【正文】 屬于公眾責任。由于該險種發(fā)展滯后，每當發(fā)生重特大災(zāi)害和安全、意外事故后，本應(yīng)在處理應(yīng)急措施中充分發(fā)揮社會公共安全功能，在事故救助、善后處理、經(jīng)濟補償?shù)确矫婵梢杂兴鳛榈谋ｋU公司，卻因保險的缺位而沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用 。 ? 21世紀初，我國公眾場所的重、特大火災(zāi)接二連三發(fā)生， 2022年 3月 29日公安部和保監(jiān)會聯(lián)合下發(fā) 《 關(guān)于積極推進火災(zāi)公眾責任保險切實加強火災(zāi)防范和風險管理工作的通知 》 ，開始有步驟地大力推動火災(zāi)公眾責任保險?？梢娺@場堪稱美國史上最嚴重生態(tài)災(zāi)難的漏油危機已對奧巴馬政府造成嚴重影響。 RaymondJames投資公司分析師莫爾查諾夫估計，包括民事和刑事罰款， BP將支付六百二十九億美元。針對會上記者提出的“如果在美國，你們是否也這么長時間不向公眾發(fā)布消息？”康菲中國總裁司徒瑞的回答是：“這個事件發(fā)生在中國”， ? 國家海洋局北海分局副局長郭明克在新聞發(fā)布會現(xiàn)場透露，根據(jù)現(xiàn)行環(huán)境保護法規(guī)定，對康菲公司的索賠金額最高為 20萬元人民幣。 ? 場所責任保險的險種主要有賓館責任保險、展覽會責任保險、電梯責任保險、車庫責任保險、機場責任保險以及各種公眾活動場所的責任保險。依照有關(guān)法律，承運人對委托給他的貨物運輸和旅客運送的安全負有嚴格責任，除非損害貨物或旅客的原因是不可抗力、軍事行動及客戶自己的過失等，否則，承運人均須對被損害的貨物或旅客負經(jīng)濟賠償責任。 ? 如：電梯、升降機、吊車、鍋爐等設(shè)備的責任，污染責任、食品衛(wèi)生責任、合同責任，震動、移動、減弱支撐導(dǎo)致的責任等 保險期限：一年期 短期業(yè)務(wù) 公眾責任保險的保險期限 公眾責任保險的保費計算 一、費率確定的影響因素 (1)保險地點及所處的周圍環(huán)境 (2)被保險人的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)性質(zhì) (3)被保險人的管理水平及人員結(jié)構(gòu)情況、工人有否崗前培訓(xùn)等 (4)保險地點的安全設(shè)施及應(yīng)急搶救手段如何 (5)與周圍消防、醫(yī)院距離遠近程度 (6)承保區(qū)域范圍的大小及特點 （ 7）業(yè)務(wù)收入等 ? 人身和財產(chǎn)分別計算費率 責任保險賠償?shù)臈l件與要求 ? （ 1）被保險人的侵權(quán)行為已經(jīng)對第三者造成了人身傷害或財產(chǎn)損失，被保險人因此依照法律應(yīng)承擔民事上的經(jīng)濟賠償責任，上述侵權(quán)行為的后果必須是意外的、偶然的、非故意的。 第三者對被保險 人的索賠時效 被保險人對保險 人的索賠時效 ? （ 2） 賠償限額：保險人在一個保險期間內(nèi)最高的賠償金額。累計賠償限額 300萬，每次事故責任限額 60萬，免賠額 1000元 期間，一只猛虎逃出籠抓傷游客和工作人員，兩名游客醫(yī)療花費分別為 2萬和 ，工作人員花費 ，后游客向動物園提出索賠，動物園向保險公司提出索賠。中學(xué)寄宿學(xué)生唐某吃完晚飯與其他五名學(xué)生在校后門河邊洗頭發(fā)因追趕掉落河中的梳子，溺水身亡。經(jīng)醫(yī)院對劉某進行傷口清創(chuàng)縫合，住院 5天后出院； 2022年 10月11日，保險公司又接到劉某報案稱，其因外傷又入院治療，被診斷為：左尺 4趾開放性粉碎性骨折。 經(jīng)保險公司理賠人員調(diào)查核實，發(fā)現(xiàn)此案有多處疑點。但無外傷手術(shù)史記載、無左后踝瘢痕描述，并且經(jīng)治醫(yī)生確認：如患者有外手術(shù)史及瘢痕的陽性特征，外傷在同一足的，醫(yī)院不會漏寫。每次事故賠償限額 240萬元，其中每次事故財產(chǎn)損失賠償限額 180萬元，每次事故每人賠償限額 10萬元。被保險人禮花廠與保險公司最后簽訂了 一次性賠付協(xié)議。但是原告堅稱游泳圈上畫有迪斯尼卡通人物獨自游泳的圖案，很顯然，這些人物代表兒童并鼓勵他們獨自游泳。 產(chǎn)品責任保險承保的產(chǎn)品責任，是以產(chǎn)品為 具體指向物，以產(chǎn)品可能造成的對他人的財 產(chǎn)損害或人身傷害為具體承保風險，以制造 或能夠影響產(chǎn)品責任事故發(fā)生的有關(guān)各方為 被保險人的一種責任保險。 ? 原材料的缺陷。 ? 指示上的缺陷。 ? 因此，我國相關(guān)立法對于產(chǎn)品責任歸責原則并未做出明確的規(guī)定，從總體來說，我國目前產(chǎn)品責任實行的是嚴格責任原則與疏忽責任原則相混合的歸責原則制度，并由消費者依據(jù)自己的具體情況來選擇適用。 ? 續(xù)保的連續(xù)性與保險的長期性 ? 強調(diào)保險人與被保險人的協(xié)作與信息溝通 ? 對于生產(chǎn)性特別是外向型企業(yè)的作用日益重要。 強調(diào)產(chǎn)品的 缺陷 ? 偶然、意外的事故，發(fā)生在制造 或銷售場所外的地方，產(chǎn)品所有權(quán) 發(fā)生轉(zhuǎn)移。 ? 保險人按約定的賠償限額承擔賠償責任。 對于雇員造成的傷害；（應(yīng)由工傷或雇主責任保險） 被保險人自有或控制的財產(chǎn)在事故中的損失。違法行為 產(chǎn)品本身以及被保險人收回有缺陷產(chǎn)品而發(fā)生的費用和損失等。由于涉及承保基礎(chǔ)的不同，一般的產(chǎn)品責任保險期滿后都在同一公司續(xù)保。 ? 賠償處理由三個部分組成，規(guī)定了保險人與被保險人之間賠償處理過程中各自的權(quán)利與義務(wù)，明確了造成損害事故的劃定標準。未經(jīng)保險公司書面同意，被保險人不得接受責任方就有關(guān)損失作出的付款或賠償安排或放棄對責任方的索賠權(quán)利，否則，由此引起的后果將由被保險人承擔； ? （二）生產(chǎn)出售的同一批產(chǎn)品或商品，由于同樣原因造成多人的人身傷害、疾病、死亡或多人的財產(chǎn)損失，應(yīng)視為一次事故造成的損失。追溯期一般為一至五年，首年投保的產(chǎn)品不給予追溯期。 職業(yè)責任：從事各種專業(yè)技術(shù)工作的單位或個人 在履行自己職責過程中因疏忽、過失對他人造成 財產(chǎn)損失或人身傷害依法產(chǎn)生的經(jīng)濟賠償責任。這種情況下，專業(yè)人員因疏忽、過失等原因致使委托人或者第三人損害的，其責任由執(zhí)業(yè)機構(gòu)承擔。 職業(yè)責任保險的除外責任 被保險人的隱瞞或欺詐引起的索賠。 ? 因此， 各國通常在保單中規(guī)定了追溯日期作為限制條件，保險人僅對追溯期以后保險期滿前發(fā)生的職業(yè)責任事故且在保險有效期內(nèi)提出索賠的法律賠償責任負責。 1998年以前發(fā)生的事故，保險人不負責。 ? 醫(yī)療職業(yè)責任保險 – 承保醫(yī)務(wù)人員或其前任由于醫(yī)療事故而致病人死亡或傷殘、病情加劇、痛苦增加等，受害者或其家屬要求賠償?shù)呢熑物L險 ? 律師責任保險 – 承保被保險人或其前任作為一個律師在自己的能力范圍內(nèi)在職業(yè)服務(wù)中發(fā)生的一切疏忽行為、錯誤或遺漏過失行為造成的對委托人或第三者的人身傷害或財產(chǎn)損失 職業(yè)責任保險的主要險種 ? 會計師責任保險 – 承保被保險人或其前任因違反會計業(yè)務(wù)上應(yīng)盡的責任及義務(wù)造成的對委托人或第三者的人身傷害或財產(chǎn)損失 ? 建筑、工程技術(shù)人員責任保險 – 承保建筑師、工程技術(shù)人員的過失而造成合同對方或他人的財產(chǎn)損失與人身傷害并由此導(dǎo)致經(jīng)濟賠償責任的職業(yè)技術(shù)風險 雇主責任保險 ? 2022年元月 25日，某金屬制品公司員工歐某（ 20歲）在企業(yè)流水線操作拉彎矯直機時，手不慎被卷入車床內(nèi)，頸部被機器橫梁嚴重割傷，盡管在場另一員工及時關(guān)閉電源，歐某終因失血過多而死亡。 雇主責任保險的起源 雇主責任保險 是早期工人罷工爭取的一項福利政策，是責任保險中最早興起并成為強制保險的險種。 雇主責任與保險責任 – 雇主的故意行為導(dǎo)致的責任 – 雇主的過失責任 ?雇主提供危險的工作地點、機器工具或工作程序 ?雇主提供的是不稱職的管理人員 ?雇主本人直接的疏忽或過失行為 – 雇主的無過失責任 ?只要雇員在工作中受到的傷害不是自己的故意行為所導(dǎo)致的，雇主就必須承擔對雇員的經(jīng)濟賠償責任 ? 保險人所承擔的責任風險將被保險人（雇主）的故意行為列為除外責任，主要承保被保險人（雇主）的過失行為所致的損害賠償，或者將無過失風險一起納入保險責任范圍。 根據(jù)服務(wù)合同而非勞動合同為被保險人工作的人不屬雇主責任險范疇。 保險單載明的業(yè)務(wù)工作：是指在保單中對每一個雇員從事的工作都要列明，雇員從事的工種必須是列明的或與列明有關(guān)的。 經(jīng)本公司書面同意的必要的 、 合理的訴訟費用 ， 本公司負責在保險單中規(guī)定的累計賠償限額內(nèi)賠償 。 雇主責任保險的保險期限 雇主責任保險的保險費 ? 費率因素： ? （ 1）工資總額 ? （ 2）行業(yè)性質(zhì) ? （ 3）工作地址 ? （ 4）風險程度 ? （ 5）賠償限額 標準保費 = 傷亡責任保費 +醫(yī)療責任保費 +法律責任保費 傷亡責任保費 =每人傷亡責任限額 傷亡責任費率 人數(shù) 最終保費 =標準保費 免賠額折扣 特殊風險 調(diào)整比例 雇員人數(shù)優(yōu)惠系數(shù) 傷亡責任、醫(yī)療費用責任費率表類別 年費率 （‰）人員分類傷亡責任醫(yī)療費用責任1社會團體、機關(guān)、事業(yè)單位、學(xué)校、金融企業(yè) ～ 2 商業(yè)、娛樂場所、飯店 2 .4 ～ 3食品制造業(yè)、服裝制造業(yè)、精密儀器等其他工業(yè)制品制造業(yè)等 ～ 4以一般危險品為主要原料，在生產(chǎn)過程中有一定危險性的行業(yè)，如電力、加油站及棉紡、化纖行業(yè)等 ～ 5以一般危險品及部分特別危險品為主要原料的加工、制造業(yè)，如木器廠、水泥制造、造船行業(yè)等5. 5 ～ 6建筑安裝工程、金屬礦業(yè)及非金屬礦業(yè)、煤礦業(yè)等7 ～ 7 石油、鉆井、鞭炮生產(chǎn)行業(yè)等 ～ 8 高空、深水、勘探作業(yè)、航空、航天業(yè) 1 ～ 9 探險類行業(yè) 另議法律費用責任費率： ‰ ? 通常，雇主責任保險采用期內(nèi)索賠式，以索賠提出的時間 是否在保險單有效期內(nèi)計算保險單的責任期限。保險人不考慮責任事故發(fā)生的具體時間，只要首次正式提出索賠的時間在保險單有效期內(nèi)，保險人就要承擔賠償責任。 但對于部分殘廢或一般性傷害 ， 則嚴格按照事先規(guī)定的賠償額度表進行計算 。 保險期間： 一天 24小時的任何時刻 （一） 雇主責任險與團體意外傷害險的區(qū)別 注意： 意外住院醫(yī)療津貼實務(wù)中按稅后日工資的 80%作為最高限額；誤工費用和住院津貼不同，不必住院，在家休養(yǎng)即可，在理賠時保險公司根據(jù)假條和醫(yī)院的證明，按照當?shù)厣弦荒甓鹊淖畹凸べY（除以 30）減去免賠額計算。（為國務(wù)院頒布的 《 工傷保險條例 》 所規(guī)定的工傷保險診療項目目錄、工傷保險藥品目錄、工傷保險住院服務(wù)標準之內(nèi)的醫(yī)藥費用。） 因意外事故進行住院治療，本公司按照被保險人的合理住院天數(shù)，按每天 10元人民幣 /每份給付 “ 意外傷害住院津貼保險金 ” 。 保險費的支付人不同 ? 雇主責任保險由雇主作為投保人和被保險人支付保險費； ? 工傷保險則通常由政府、雇主和雇員一起按一定比例繳付保險費。 ? 工傷保險的保險對象是各類企業(yè)、有雇工的個體工商戶的職（雇）工。 ? 雇主責任保險是基于雇主未能盡其法律義務(wù)，即因為過失或疏忽而產(chǎn)生的民事賠償責任的保險。同年徐風云通過保險代理從業(yè)人員資格考試， 2022年 5月 8日嘉禾公司培訓(xùn)部通知徐風云已順利通過該公司全省轉(zhuǎn)正培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)，經(jīng)考核成績合格，準予結(jié)業(yè)。 代理合同而非雇員 劉某是公司工段長，在分貨時與員工程某發(fā)生口角，兩天后，劉某在公司加班，程某持刀