【正文】 屬于公眾責(zé)任。由于該險(xiǎn)種發(fā)展滯后，每當(dāng)發(fā)生重特大災(zāi)害和安全、意外事故后，本應(yīng)在處理應(yīng)急措施中充分發(fā)揮社會(huì)公共安全功能，在事故救助、善后處理、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)确矫婵梢杂兴鳛榈谋ｋU(xiǎn)公司，卻因保險(xiǎn)的缺位而沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用 。 ? 21世紀(jì)初，我國(guó)公眾場(chǎng)所的重、特大火災(zāi)接二連三發(fā)生， 2022年 3月 29日公安部和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā) 《 關(guān)于積極推進(jìn)火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)切實(shí)加強(qiáng)火災(zāi)防范和風(fēng)險(xiǎn)管理工作的通知 》 ，開始有步驟地大力推動(dòng)火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)?？梢娺@場(chǎng)堪稱美國(guó)史上最嚴(yán)重生態(tài)災(zāi)難的漏油危機(jī)已對(duì)奧巴馬政府造成嚴(yán)重影響。 RaymondJames投資公司分析師莫爾查諾夫估計(jì)，包括民事和刑事罰款， BP將支付六百二十九億美元。針對(duì)會(huì)上記者提出的“如果在美國(guó)，你們是否也這么長(zhǎng)時(shí)間不向公眾發(fā)布消息？”康菲中國(guó)總裁司徒瑞的回答是：“這個(gè)事件發(fā)生在中國(guó)”， ? 國(guó)家海洋局北海分局副局長(zhǎng)郭明克在新聞發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)透露，根據(jù)現(xiàn)行環(huán)境保護(hù)法規(guī)定，對(duì)康菲公司的索賠金額最高為 20萬元人民幣。 ? 場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有賓館責(zé)任保險(xiǎn)、展覽會(huì)責(zé)任保險(xiǎn)、電梯責(zé)任保險(xiǎn)、車庫(kù)責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)場(chǎng)責(zé)任保險(xiǎn)以及各種公眾活動(dòng)場(chǎng)所的責(zé)任保險(xiǎn)。依照有關(guān)法律，承運(yùn)人對(duì)委托給他的貨物運(yùn)輸和旅客運(yùn)送的安全負(fù)有嚴(yán)格責(zé)任，除非損害貨物或旅客的原因是不可抗力、軍事行動(dòng)及客戶自己的過失等，否則，承運(yùn)人均須對(duì)被損害的貨物或旅客負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 ? 如：電梯、升降機(jī)、吊車、鍋爐等設(shè)備的責(zé)任，污染責(zé)任、食品衛(wèi)生責(zé)任、合同責(zé)任，震動(dòng)、移動(dòng)、減弱支撐導(dǎo)致的責(zé)任等 保險(xiǎn)期限：一年期 短期業(yè)務(wù) 公眾責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限 公眾責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算 一、費(fèi)率確定的影響因素 (1)保險(xiǎn)地點(diǎn)及所處的周圍環(huán)境 (2)被保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)性質(zhì) (3)被保險(xiǎn)人的管理水平及人員結(jié)構(gòu)情況、工人有否崗前培訓(xùn)等 (4)保險(xiǎn)地點(diǎn)的安全設(shè)施及應(yīng)急搶救手段如何 (5)與周圍消防、醫(yī)院距離遠(yuǎn)近程度 (6)承保區(qū)域范圍的大小及特點(diǎn) （ 7）業(yè)務(wù)收入等 ? 人身和財(cái)產(chǎn)分別計(jì)算費(fèi)率 責(zé)任保險(xiǎn)賠償?shù)臈l件與要求 ? （ 1）被保險(xiǎn)人的侵權(quán)行為已經(jīng)對(duì)第三者造成了人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，被保險(xiǎn)人因此依照法律應(yīng)承擔(dān)民事上的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，上述侵權(quán)行為的后果必須是意外的、偶然的、非故意的。 第三者對(duì)被保險(xiǎn) 人的索賠時(shí)效 被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn) 人的索賠時(shí)效 ? （ 2） 賠償限額：保險(xiǎn)人在一個(gè)保險(xiǎn)期間內(nèi)最高的賠償金額。累計(jì)賠償限額 300萬，每次事故責(zé)任限額 60萬，免賠額 1000元 期間，一只猛虎逃出籠抓傷游客和工作人員，兩名游客醫(yī)療花費(fèi)分別為 2萬和 ，工作人員花費(fèi) ，后游客向動(dòng)物園提出索賠，動(dòng)物園向保險(xiǎn)公司提出索賠。中學(xué)寄宿學(xué)生唐某吃完晚飯與其他五名學(xué)生在校后門河邊洗頭發(fā)因追趕掉落河中的梳子，溺水身亡。經(jīng)醫(yī)院對(duì)劉某進(jìn)行傷口清創(chuàng)縫合，住院 5天后出院； 2022年 10月11日，保險(xiǎn)公司又接到劉某報(bào)案稱，其因外傷又入院治療，被診斷為：左尺 4趾開放性粉碎性骨折。 經(jīng)保險(xiǎn)公司理賠人員調(diào)查核實(shí)，發(fā)現(xiàn)此案有多處疑點(diǎn)。但無外傷手術(shù)史記載、無左后踝瘢痕描述，并且經(jīng)治醫(yī)生確認(rèn)：如患者有外手術(shù)史及瘢痕的陽性特征，外傷在同一足的，醫(yī)院不會(huì)漏寫。每次事故賠償限額 240萬元，其中每次事故財(cái)產(chǎn)損失賠償限額 180萬元，每次事故每人賠償限額 10萬元。被保險(xiǎn)人禮花廠與保險(xiǎn)公司最后簽訂了 一次性賠付協(xié)議。但是原告堅(jiān)稱游泳圈上畫有迪斯尼卡通人物獨(dú)自游泳的圖案，很顯然，這些人物代表兒童并鼓勵(lì)他們獨(dú)自游泳。 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保的產(chǎn)品責(zé)任，是以產(chǎn)品為 具體指向物，以產(chǎn)品可能造成的對(duì)他人的財(cái) 產(chǎn)損害或人身傷害為具體承保風(fēng)險(xiǎn)，以制造 或能夠影響產(chǎn)品責(zé)任事故發(fā)生的有關(guān)各方為 被保險(xiǎn)人的一種責(zé)任保險(xiǎn)。 ? 原材料的缺陷。 ? 指示上的缺陷。 ? 因此，我國(guó)相關(guān)立法對(duì)于產(chǎn)品責(zé)任歸責(zé)原則并未做出明確的規(guī)定，從總體來說，我國(guó)目前產(chǎn)品責(zé)任實(shí)行的是嚴(yán)格責(zé)任原則與疏忽責(zé)任原則相混合的歸責(zé)原則制度，并由消費(fèi)者依據(jù)自己的具體情況來選擇適用。 ? 續(xù)保的連續(xù)性與保險(xiǎn)的長(zhǎng)期性 ? 強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的協(xié)作與信息溝通 ? 對(duì)于生產(chǎn)性特別是外向型企業(yè)的作用日益重要。 強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的 缺陷 ? 偶然、意外的事故，發(fā)生在制造 或銷售場(chǎng)所外的地方，產(chǎn)品所有權(quán) 發(fā)生轉(zhuǎn)移。 ? 保險(xiǎn)人按約定的賠償限額承擔(dān)賠償責(zé)任。 對(duì)于雇員造成的傷害；（應(yīng)由工傷或雇主責(zé)任保險(xiǎn)） 被保險(xiǎn)人自有或控制的財(cái)產(chǎn)在事故中的損失。違法行為 產(chǎn)品本身以及被保險(xiǎn)人收回有缺陷產(chǎn)品而發(fā)生的費(fèi)用和損失等。由于涉及承保基礎(chǔ)的不同，一般的產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)期滿后都在同一公司續(xù)保。 ? 賠償處理由三個(gè)部分組成，規(guī)定了保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間賠償處理過程中各自的權(quán)利與義務(wù)，明確了造成損害事故的劃定標(biāo)準(zhǔn)。未經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意，被保險(xiǎn)人不得接受責(zé)任方就有關(guān)損失作出的付款或賠償安排或放棄對(duì)責(zé)任方的索賠權(quán)利，否則，由此引起的后果將由被保險(xiǎn)人承擔(dān)； ? （二）生產(chǎn)出售的同一批產(chǎn)品或商品，由于同樣原因造成多人的人身傷害、疾病、死亡或多人的財(cái)產(chǎn)損失，應(yīng)視為一次事故造成的損失。追溯期一般為一至五年，首年投保的產(chǎn)品不給予追溯期。 職業(yè)責(zé)任：從事各種專業(yè)技術(shù)工作的單位或個(gè)人 在履行自己職責(zé)過程中因疏忽、過失對(duì)他人造成 財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依法產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。這種情況下，專業(yè)人員因疏忽、過失等原因致使委托人或者第三人損害的，其責(zé)任由執(zhí)業(yè)機(jī)構(gòu)承擔(dān)。 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的除外責(zé)任 被保險(xiǎn)人的隱瞞或欺詐引起的索賠。 ? 因此， 各國(guó)通常在保單中規(guī)定了追溯日期作為限制條件，保險(xiǎn)人僅對(duì)追溯期以后保險(xiǎn)期滿前發(fā)生的職業(yè)責(zé)任事故且在保險(xiǎn)有效期內(nèi)提出索賠的法律賠償責(zé)任負(fù)責(zé)。 1998年以前發(fā)生的事故，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)。 ? 醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) – 承保醫(yī)務(wù)人員或其前任由于醫(yī)療事故而致病人死亡或傷殘、病情加劇、痛苦增加等，受害者或其家屬要求賠償?shù)呢?zé)任風(fēng)險(xiǎn) ? 律師責(zé)任保險(xiǎn) – 承保被保險(xiǎn)人或其前任作為一個(gè)律師在自己的能力范圍內(nèi)在職業(yè)服務(wù)中發(fā)生的一切疏忽行為、錯(cuò)誤或遺漏過失行為造成的對(duì)委托人或第三者的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種 ? 會(huì)計(jì)師責(zé)任保險(xiǎn) – 承保被保險(xiǎn)人或其前任因違反會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)上應(yīng)盡的責(zé)任及義務(wù)造成的對(duì)委托人或第三者的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失 ? 建筑、工程技術(shù)人員責(zé)任保險(xiǎn) – 承保建筑師、工程技術(shù)人員的過失而造成合同對(duì)方或他人的財(cái)產(chǎn)損失與人身傷害并由此導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的職業(yè)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 雇主責(zé)任保險(xiǎn) ? 2022年元月 25日，某金屬制品公司員工歐某（ 20歲）在企業(yè)流水線操作拉彎矯直機(jī)時(shí)，手不慎被卷入車床內(nèi)，頸部被機(jī)器橫梁嚴(yán)重割傷，盡管在場(chǎng)另一員工及時(shí)關(guān)閉電源，歐某終因失血過多而死亡。 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的起源 雇主責(zé)任保險(xiǎn) 是早期工人罷工爭(zhēng)取的一項(xiàng)福利政策，是責(zé)任保險(xiǎn)中最早興起并成為強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種。 雇主責(zé)任與保險(xiǎn)責(zé)任 – 雇主的故意行為導(dǎo)致的責(zé)任 – 雇主的過失責(zé)任 ?雇主提供危險(xiǎn)的工作地點(diǎn)、機(jī)器工具或工作程序 ?雇主提供的是不稱職的管理人員 ?雇主本人直接的疏忽或過失行為 – 雇主的無過失責(zé)任 ?只要雇員在工作中受到的傷害不是自己的故意行為所導(dǎo)致的，雇主就必須承擔(dān)對(duì)雇員的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 ? 保險(xiǎn)人所承擔(dān)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)將被保險(xiǎn)人（雇主）的故意行為列為除外責(zé)任，主要承保被保險(xiǎn)人（雇主）的過失行為所致的損害賠償，或者將無過失風(fēng)險(xiǎn)一起納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍。 根據(jù)服務(wù)合同而非勞動(dòng)合同為被保險(xiǎn)人工作的人不屬雇主責(zé)任險(xiǎn)范疇。 保險(xiǎn)單載明的業(yè)務(wù)工作：是指在保單中對(duì)每一個(gè)雇員從事的工作都要列明，雇員從事的工種必須是列明的或與列明有關(guān)的。 經(jīng)本公司書面同意的必要的 、 合理的訴訟費(fèi)用 ， 本公司負(fù)責(zé)在保險(xiǎn)單中規(guī)定的累計(jì)賠償限額內(nèi)賠償 。 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi) ? 費(fèi)率因素： ? （ 1）工資總額 ? （ 2）行業(yè)性質(zhì) ? （ 3）工作地址 ? （ 4）風(fēng)險(xiǎn)程度 ? （ 5）賠償限額 標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi) = 傷亡責(zé)任保費(fèi) +醫(yī)療責(zé)任保費(fèi) +法律責(zé)任保費(fèi) 傷亡責(zé)任保費(fèi) =每人傷亡責(zé)任限額 傷亡責(zé)任費(fèi)率 人數(shù) 最終保費(fèi) =標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi) 免賠額折扣 特殊風(fēng)險(xiǎn) 調(diào)整比例 雇員人數(shù)優(yōu)惠系數(shù) 傷亡責(zé)任、醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任費(fèi)率表類別 年費(fèi)率 （‰）人員分類傷亡責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任1社會(huì)團(tuán)體、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、學(xué)校、金融企業(yè) ～ 2 商業(yè)、娛樂場(chǎng)所、飯店 2 .4 ～ 3食品制造業(yè)、服裝制造業(yè)、精密儀器等其他工業(yè)制品制造業(yè)等 ～ 4以一般危險(xiǎn)品為主要原料，在生產(chǎn)過程中有一定危險(xiǎn)性的行業(yè)，如電力、加油站及棉紡、化纖行業(yè)等 ～ 5以一般危險(xiǎn)品及部分特別危險(xiǎn)品為主要原料的加工、制造業(yè)，如木器廠、水泥制造、造船行業(yè)等5. 5 ～ 6建筑安裝工程、金屬礦業(yè)及非金屬礦業(yè)、煤礦業(yè)等7 ～ 7 石油、鉆井、鞭炮生產(chǎn)行業(yè)等 ～ 8 高空、深水、勘探作業(yè)、航空、航天業(yè) 1 ～ 9 探險(xiǎn)類行業(yè) 另議法律費(fèi)用責(zé)任費(fèi)率： ‰ ? 通常，雇主責(zé)任保險(xiǎn)采用期內(nèi)索賠式，以索賠提出的時(shí)間 是否在保險(xiǎn)單有效期內(nèi)計(jì)算保險(xiǎn)單的責(zé)任期限。保險(xiǎn)人不考慮責(zé)任事故發(fā)生的具體時(shí)間，只要首次正式提出索賠的時(shí)間在保險(xiǎn)單有效期內(nèi)，保險(xiǎn)人就要承擔(dān)賠償責(zé)任。 但對(duì)于部分殘廢或一般性傷害 ， 則嚴(yán)格按照事先規(guī)定的賠償額度表進(jìn)行計(jì)算 。 保險(xiǎn)期間： 一天 24小時(shí)的任何時(shí)刻 （一） 雇主責(zé)任險(xiǎn)與團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)的區(qū)別 注意： 意外住院醫(yī)療津貼實(shí)務(wù)中按稅后日工資的 80%作為最高限額；誤工費(fèi)用和住院津貼不同，不必住院，在家休養(yǎng)即可，在理賠時(shí)保險(xiǎn)公司根據(jù)假條和醫(yī)院的證明，按照當(dāng)?shù)厣弦荒甓鹊淖畹凸べY（除以 30）減去免賠額計(jì)算。（為國(guó)務(wù)院頒布的 《 工傷保險(xiǎn)條例 》 所規(guī)定的工傷保險(xiǎn)診療項(xiàng)目目錄、工傷保險(xiǎn)藥品目錄、工傷保險(xiǎn)住院服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)之內(nèi)的醫(yī)藥費(fèi)用。） 因意外事故進(jìn)行住院治療，本公司按照被保險(xiǎn)人的合理住院天數(shù)，按每天 10元人民幣 /每份給付 “ 意外傷害住院津貼保險(xiǎn)金 ” 。 保險(xiǎn)費(fèi)的支付人不同 ? 雇主責(zé)任保險(xiǎn)由雇主作為投保人和被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)； ? 工傷保險(xiǎn)則通常由政府、雇主和雇員一起按一定比例繳付保險(xiǎn)費(fèi)。 ? 工傷保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象是各類企業(yè)、有雇工的個(gè)體工商戶的職（雇）工。 ? 雇主責(zé)任保險(xiǎn)是基于雇主未能盡其法律義務(wù)，即因?yàn)檫^失或疏忽而產(chǎn)生的民事賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。同年徐風(fēng)云通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試， 2022年 5月 8日嘉禾公司培訓(xùn)部通知徐風(fēng)云已順利通過該公司全省轉(zhuǎn)正培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)，經(jīng)考核成績(jī)合格，準(zhǔn)予結(jié)業(yè)。 代理合同而非雇員 劉某是公司工段長(zhǎng)，在分貨時(shí)與員工程某發(fā)生口角，兩天后，劉某在公司加班，程某持刀