電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行-文庫吧資料
2025-05-06 01:32本頁面
【正文】 h 帳戶2 帳號3 購買數(shù)字現(xiàn)金請求4 銀行數(shù)字簽名的隨機(jī)數(shù)7 核對5 訂單及加密的數(shù)字現(xiàn)金6 加密的數(shù)字現(xiàn)金8 確認(rèn)9 確認(rèn)信息ECash在線支付流程圖 2．電子現(xiàn)金系統(tǒng)的實(shí)例 —— ECash （ 2） ECash的特點(diǎn) ?從上面的分析可以看出 ， ECash具有以下的特點(diǎn)： ?銀行和商家之間應(yīng)有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系 ， ECash銀行負(fù)責(zé)用戶和商家之間資金的轉(zhuǎn)移 。主要特點(diǎn)是設(shè)置分級貨幣服務(wù)器來驗證和管理電子現(xiàn)金，其中電子交易的安全性得到保證。 主要特點(diǎn) 是通過數(shù)字記錄現(xiàn)金，集中控制和管理現(xiàn)金，是一種足夠安全的電子交易系統(tǒng)。 按其載體來劃分 ， 電子現(xiàn)金主要包括兩類：一類是幣值存儲在 IC卡上；另一類則是以數(shù)據(jù)文件 （ 已經(jīng)被數(shù)字簽名的文件 ） 的形式存儲在計算機(jī)的硬盤上 。 （ 8）使 Inter網(wǎng)絡(luò)的支付處理過程與當(dāng)前支付處理商的業(yè)務(wù)模式相符，確保商戶信息管理上的一致性，并為支付處理商提供了機(jī)會 支付網(wǎng)關(guān)的功能： 二、智能卡 ?類似信用卡，卡上有計算機(jī)芯片和小的存儲器，存儲用戶信息和電子貨幣（由一個口令保護(hù)） ?智能卡最大的優(yōu)點(diǎn)是相對安全、簡單，而且它是離線（ offline）操作，同時，這些優(yōu)點(diǎn)也導(dǎo)致了低事務(wù)費(fèi)用。 （ 6）提供完整商戶支付處理功能，包括授權(quán)、數(shù)據(jù)捕獲和結(jié)算、對賬等。 （ 4）適應(yīng)諸如扣賬卡、電子支票、電子現(xiàn)金以及微電子支付等電子支付手段。 （ 2）避免對現(xiàn)有主機(jī)系統(tǒng)的修改。 ?支付網(wǎng)關(guān)需要接收和確認(rèn)商家從持卡人處收到的支付信息 ， 它首先要通過收單行與持卡人卡發(fā)行機(jī)構(gòu)即發(fā)卡行通信進(jìn)行申請和接受授權(quán) ， 然后將授權(quán)轉(zhuǎn)發(fā)給商家從而讓商家完成定單 ， 最后接收從發(fā)卡銀行得到的付款并將其轉(zhuǎn)移給商家 。 電子柜員機(jī) ?電子柜員機(jī)是在線商家的支付服務(wù)器 ，它必須能處理持卡人的申請并和收單行（ 通過支付網(wǎng)關(guān) ） 進(jìn)行通信 、 發(fā)送和接收加密信息 、 存儲簽名鑰匙和鑰匙交換鑰匙 、 申請和接受認(rèn)證 、 與數(shù)據(jù)庫進(jìn)行通信以便存儲和填寫定單及保留和處理記錄 。 第三節(jié) 電子支付解決方案 ?信用卡 ?智能卡與電子錢包 ?電子現(xiàn)金 ?電子支票 ?其它解決方案 ?電子支付的運(yùn)作 過程 網(wǎng)上信用卡支付的幾種模式： 一、信用卡 （ 1）通過中介（經(jīng)紀(jì)人）支付的模式 （ 2）簡單支付加密模式 （ 3） SET模式 （ 1）通過中介（經(jīng)紀(jì)人）支付的模式 ——First Virtual Corp(FVC)系統(tǒng) 商家 用戶 Email 用戶帳號 經(jīng)紀(jì)人 銀行 信用卡信息 授權(quán) 檢查 商家 圖 1： 經(jīng)中介支付的模式 用戶帳號發(fā)給 經(jīng)紀(jì)人 （ 2）簡單支付加密模式 ——CyberCash CyberCash商家 服務(wù)器 CyberCash 服務(wù)器 傳統(tǒng)信用卡 處理系統(tǒng) CyberCash用戶 電子錢包 圖 2 CyberCash支付流程示意圖 （ 3） SET模式 （ 3） SET模式 電子錢包 用戶 商家服務(wù)器 商家 商家電子柜員機(jī) Inter 銀行 支付網(wǎng)關(guān) 用戶瀏覽器 CA中心 支付信息 證書信息 圖 54 SET支付流程示意圖 電子錢包 ?電子錢包是 SET在用戶端的軟件實(shí)現(xiàn)。 4)信托財務(wù)咨詢等多元化服務(wù)。 2)國際銀行業(yè)務(wù)。 萬事達(dá)國際組織 萬事達(dá)國際組織（ Master Card International）是服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行、儲蓄銀行、儲蓄和放款協(xié)會、存款互助會）的非盈利性全球會員協(xié)會，其宗旨是為會員提供全球最佳支付系統(tǒng)和金融服務(wù)。 銀行卡介紹 3． IC卡的特點(diǎn) 由于 IC卡采用了當(dāng)今最先進(jìn)的半導(dǎo)體制造技術(shù)和信息安全技術(shù) ， IC卡相對于其它種類的卡具有以下突出的特點(diǎn)： 存儲容量大： 其內(nèi)部有 RAM、 ROM、 EPROM、 EEPROM等存儲器 ， 存儲容量可以從幾個字節(jié)到幾兆字節(jié)； 體積小 ， 重量輕 ， 抗干擾能力強(qiáng) ， 便于攜帶 ； 安全性高： IC卡從硬件和軟件等幾個方面實(shí)施其安全策略 ， 可以控制卡內(nèi)不同區(qū)域的存取特性 ， 存儲器卡本身具有控制密碼 ， 非法試圖對之解密 ， 則卡片自毀 ， 即不可進(jìn)行讀寫 ， 所以智能卡內(nèi)數(shù)據(jù)具有很高的安全性； 對網(wǎng)絡(luò)要求不高： IC卡的絕對安全可靠性使其在應(yīng)用中對計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的實(shí)時性 、 敏感性要求降低 ， 十分符合當(dāng)前我國國情 ， 有利于在網(wǎng)絡(luò)質(zhì)量不高的環(huán)境中應(yīng)用 。 IC卡根據(jù)其與閱讀器的連接方式， 可分為接觸型卡和非接觸型卡兩種 。 l電子現(xiàn)金型： 通過將按一定規(guī)律排列的數(shù)字串保存于電子計算機(jī)的硬盤內(nèi)或 IC卡內(nèi)來進(jìn)行支付，即以電子化的數(shù)字信息塊代表一定金額的貨幣；前者如 ECASH，后者如英國研制的 MONDEX型電子貨幣。 l信用卡應(yīng)用型： 在傳統(tǒng)信用卡基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)了在因特網(wǎng)上通過信用卡進(jìn)行支付功能的電子貨幣。 電子貨幣的種類 （ 3）按電子貨幣的形態(tài)，可以分為以下四種： l儲值卡型： 使用 IC芯片，可以通過 ATM機(jī)增加卡內(nèi)的余額，如中國金卡工程中的智能 IC卡，丹麥的 DANMONT等。 (指以電子化方法傳遞支付指令給結(jié)算服務(wù)提供者以完成結(jié)算，如ATM轉(zhuǎn)帳結(jié)算，或通過 POS機(jī)的信用卡結(jié)算等。 l 商業(yè)級支付 ——價值大于 500美元的事務(wù)。 ? 網(wǎng)上支付形式稱為 網(wǎng)上支付 工具，包括： – 信用卡支付方式 – 數(shù)字現(xiàn)金支付方式 – 電子支票支付方式 – 其他金融工具 三種不同類型的支付系統(tǒng) ? 預(yù)支付（ prepaid）系統(tǒng) ? 即時支付（ instantpaid）系統(tǒng) ? 后支付（ postpaid）系統(tǒng) 二、在線支付系統(tǒng)的基本要求 l可接受性 (Acceptability)—支付的物理結(jié)構(gòu)必須被廣泛接受 l匿名 (Anonymity)—如果顧客想要匿名 ， 他們的身份可以受到保護(hù) l可兌換性 (Con
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