試議國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新-文庫(kù)吧資料
2025-04-25 00:27本頁(yè)面
【正文】 以提高銀行效率、促進(jìn)銀行改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量、降低服務(wù)成本、降低貸款利率、加快資金周轉(zhuǎn)和防止個(gè)別銀行牟取暴利，銀行效率的提高會(huì)給整個(gè)社會(huì)帶來(lái)好處。因此，我國(guó)商業(yè)銀行必須加快改革步伐，迎接新世紀(jì)的挑戰(zhàn)，重構(gòu)商業(yè)銀行體制。為此，需要大力發(fā)展我國(guó)的政策性金融業(yè)務(wù)：一是國(guó)家的財(cái)政支出中應(yīng)逐年加大現(xiàn)有政策性銀行的資本金投入；二是組建新的政策性銀行，如成立政策性住房信貸機(jī)構(gòu)來(lái)管理住房公積金、公房銷(xiāo)售款以及其他資金，這樣既符合目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，又能減輕商業(yè)銀行的政策性信貸壓力；三是提高政策性信貸資金的使用效率，加快糧食流通體制和投融資體制的改革步伐。 第四，關(guān)于政策性金融業(yè)務(wù)問(wèn)題。國(guó)家金股的設(shè)立旨在：一方面它使政府擁有特權(quán)，另一方面政府又可以選擇不去行使這些特權(quán)。國(guó)有資本可以采取不同的控股形式，絕對(duì)控股是國(guó)有股權(quán)占整個(gè)商業(yè)銀行股本的50%以上；相對(duì)控股是指國(guó)有股權(quán)在整個(gè)商業(yè)銀行的總股本雖然達(dá)不到50%，但由于股權(quán)分散，國(guó)有資本仍然處于控股地位；還可以采取“國(guó)家黃金股”的形式，以少數(shù)國(guó)有股份控制股權(quán)。目前資產(chǎn)管理公司在理論和實(shí)踐中要著重解決以下問(wèn)題：(1)金融資產(chǎn)管理公司的性質(zhì)、職能；(2)金融資產(chǎn)管理公司的資本來(lái)源；(3)金融資產(chǎn)管理公司如何接收商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)；(4)金融資產(chǎn)管理公司在處理不良資產(chǎn)中如何運(yùn)作；(5)如何通過(guò)信貸資產(chǎn)證券化將靜態(tài)的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為動(dòng)態(tài)的證券資產(chǎn)；(6)解決銀行不良資產(chǎn)的問(wèn)題，宜早不宜晚，宜果斷不宜猶豫不決，宜抓緊處理不宜拖拉。今年4月，中國(guó)首家資產(chǎn)管理公司——中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司正式成立，揭開(kāi)了處理國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的序幕。只有經(jīng)過(guò)這一過(guò)程和專(zhuān)業(yè)人員的管理，才能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的優(yōu)化組合和股本資本的增值，這是商業(yè)銀行股份化的最終目的。(4)在上述過(guò)程完成的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行資本的資產(chǎn)化經(jīng)營(yíng)。(2)在對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的資產(chǎn)進(jìn)行徹底清理和以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)進(jìn)行科學(xué)分類(lèi)的基礎(chǔ)上，解決國(guó)有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)問(wèn)題。可分四步走：(1)解決法律法規(guī)嚴(yán)重缺位問(wèn)題。 關(guān)于國(guó)有商業(yè)銀行股份制改造的幾個(gè)具體問(wèn)題： 第一，關(guān)于改革的幾個(gè)階段。必須按照權(quán)力結(jié)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和監(jiān) 督機(jī)構(gòu)相互分離、互相制衡的要求，建立由股東大會(huì)、董事會(huì)、行長(zhǎng)（經(jīng)理層）和監(jiān)事會(huì)組成的銀行治理結(jié)構(gòu)，有效地行使決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)和監(jiān)督權(quán)，各司其職、權(quán)責(zé)明確、相互制衡，并在此基礎(chǔ)上，構(gòu)建科學(xué)有效的決策機(jī)制、約束機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制。通過(guò)股份制法人產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新，銀行由國(guó)家控股，不僅不會(huì)削弱公有制的主體地位，還可以發(fā)揮“杠桿效應(yīng)”，擴(kuò)大國(guó)有金融資本對(duì)社會(huì)資本所支配的數(shù)量和范圍，從而增強(qiáng)國(guó)有經(jīng)濟(jì)的控制力；業(yè)績(jī)優(yōu)秀的大型企業(yè)（集團(tuán)）參股商業(yè)銀行，可以以產(chǎn)權(quán)為紐帶，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合，協(xié)調(diào)銀企關(guān)系；個(gè)人投資不僅能夠?qū)崿F(xiàn)私人資本社會(huì)化，而且有利于產(chǎn)權(quán)的分散和產(chǎn)權(quán)邊界的明晰，從而強(qiáng)化所有權(quán)的約束力；小數(shù)外資股，所占比重不大，能起到促進(jìn)和補(bǔ)充作用，便于商業(yè)銀行的國(guó)際化。這也決定了我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革將是漸進(jìn)的，必須積極穩(wěn)妥地緩慢釋放國(guó)家壟斷的風(fēng)險(xiǎn)，使民眾逐步認(rèn)識(shí)和接受市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中必然存在的各種不確定因素和由此可能帶來(lái)的損失。長(zhǎng)期以來(lái)，廣大居民認(rèn)為國(guó)有商業(yè)銀行是國(guó)家獨(dú)資的大銀行，不會(huì)發(fā)生任何危機(jī)。過(guò)渡期間，國(guó)有商業(yè)銀行不得不承擔(dān)部分職責(zé)，繼續(xù)發(fā)放一些政策性貸款。 。從上述不良資產(chǎn)產(chǎn)生的復(fù)雜性來(lái)看，不良資產(chǎn)作為改革的必要成本，如果由銀行自身負(fù)擔(dān)或通過(guò)股份制轉(zhuǎn)嫁給投資者，一方面顯失公允；另一方面，對(duì)其資金的募集、資本市場(chǎng)的有效運(yùn)作都將帶來(lái)許多困難。在銀行國(guó)有獨(dú)資形式下，國(guó)家可以通過(guò)增加貨幣供應(yīng)量來(lái)彌補(bǔ)不良資產(chǎn)而形成的資金窟窿；而股份制形式下，需要利用銀行的自有資本金來(lái)填補(bǔ)。國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)問(wèn)題的實(shí)質(zhì)是國(guó)有企業(yè)的債務(wù)問(wèn)題，是國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善、效益低下、缺乏競(jìng)爭(zhēng)力等的綜合表現(xiàn)。(3)利益關(guān)系特殊。(2)不良貸款產(chǎn)生的原因復(fù)雜，是多種因素綜合作用的結(jié)果。 三、國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造的難點(diǎn)與問(wèn)題 國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)行股份制改造有不少有利條件，如政策上有保障、金融體系逐步完善、部分股份制商業(yè)銀行的成功運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)等，但是，面臨的難點(diǎn)和問(wèn)題也是顯而易見(jiàn)的： 。股份制的引用和股權(quán)的交易有利于金融資本市場(chǎng)的發(fā)展，而金融資本市場(chǎng)的發(fā)展又有利于商業(yè)銀行約束機(jī)制的形成，否則，運(yùn)營(yíng)不良的商業(yè)銀行將會(huì)在資本市場(chǎng)上被購(gòu)買(mǎi)或兼并。風(fēng)險(xiǎn)資本不足和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大是國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行存在的突出問(wèn)題，通過(guò)股份制改造，通過(guò)股票市場(chǎng)直接融資，資本金不足的問(wèn)題就可迎刃而解，其優(yōu)勢(shì)顯而易見(jiàn)：一是減輕了財(cái)政負(fù)擔(dān)，緩解了政府壓力；二是股票溢價(jià)部分，可以用來(lái)沖銷(xiāo)呆帳，釋放國(guó)有商業(yè)銀
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