【正文】 下列基本資料：①夫妻雙方身份證；②結(jié)婚證；③戶口本；④家庭資產(chǎn)證明；⑤征信查詢授權(quán)書；⑥貸款用途證明（農(nóng)戶小額信用貸款可不提供本項(xiàng)）；⑦法人行社要求提供的其他資料。(1)借款人除提供“流動(dòng)資金貸款”第（1）項(xiàng)資料外，還應(yīng)提供以下資料：①項(xiàng)目建議書及縣級(jí)以上的經(jīng)委（或發(fā)改委）等有權(quán)部門的批文；②固定資產(chǎn)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及批復(fù)；③環(huán)保等有關(guān)部門的批文。(4)借款人申請(qǐng)貸款屬質(zhì)押擔(dān)保貸款的，除按第(1)、(2)項(xiàng)規(guī)定執(zhí)行外，還應(yīng)提供權(quán)利憑證及合法權(quán)屬證明和出質(zhì)人同意質(zhì)押的證明。(2)企業(yè)申請(qǐng)貸款屬保證擔(dān)保貸款的，若保證單位無(wú)信貸關(guān)系的，保證單位須提供以下材料：①企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（經(jīng)驗(yàn)證后的復(fù)印件），經(jīng)授權(quán)的應(yīng)提供《法人委托書》或《法定代表人委托書》；②貸款卡；③前期的財(cái)務(wù)報(bào)表；④基本情況(含公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、財(cái)務(wù)主管履歷、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、股東大會(huì)或董事會(huì)同意保證擔(dān)保決議等)；⑤征信查詢授權(quán)書、企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢授權(quán)書（如有不合理占用貸款和應(yīng)收息的，應(yīng)提供糾正、歸還情況證明資料）；⑥法人行社要求提供的其它資料。(1)借款人申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)提供下列基本資料：①企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、特種經(jīng)營(yíng)許可證、開(kāi)戶許可證（經(jīng)驗(yàn)證后的復(fù)印件）；②貸款卡；③經(jīng)授權(quán)的，應(yīng)出具《法人委托書》或《法定代表人委托書》；④借款人申請(qǐng)貸款上年度及前期財(cái)務(wù)報(bào)表；⑤借款人的書面申請(qǐng)報(bào)告和《借款申請(qǐng)書》；⑥借款人基本情況(含公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、財(cái)務(wù)主管履歷、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、股東大會(huì)或董事會(huì)同意借款的決議，同意以自有資產(chǎn)提供抵押或質(zhì)押擔(dān)保決議等)；⑦企業(yè)法定代表人及委托人申請(qǐng)貸款的應(yīng)提供居民身份證(經(jīng)驗(yàn)證后的復(fù)印件)；⑧征信查詢授權(quán)書、企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢授權(quán)書（如有不合理占用貸款和應(yīng)收息的，應(yīng)提供糾正、歸還情況證明資料）；⑨貸款用途及資金需求量證明材料；⑩誠(chéng)信申貸承諾書及法人行社認(rèn)為需要提交的其它有關(guān)資料。第五十一條 貸款申請(qǐng)信用社應(yīng)以客戶為中心，積極拓展客戶，鞏固穩(wěn)定優(yōu)良客戶，限制淘汰劣質(zhì)客戶。第五十條 客戶面談。信用社對(duì)有意建立信貸關(guān)系的借款人，要及時(shí)安排雙人對(duì)客戶提供的情況，安排客戶面談，核實(shí)有關(guān)情況。5．能夠向信用社提供生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等基本情況的資料； 3．主要關(guān)聯(lián)人遵紀(jì)守法，無(wú)不良嗜好，無(wú)重大不良信用記錄，無(wú)到期未還的貸款本息； 6. 已在貸款行社開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶或愿意開(kāi)立賬戶；7. 具備法人行社規(guī)定的其他條件。5. 具備按期還本付息的能力，還款來(lái)源充足； 6. 已在貸款人處開(kāi)立基本賬戶、一般存款賬戶或同意開(kāi)立賬戶；7. 企業(yè)法人對(duì)外的股本權(quán)益性投資總額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%；8. 持有中國(guó)人民銀行核發(fā)的經(jīng)年檢后的貸款卡；9. 工商行政管理部門的《企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)》中企業(yè)沒(méi)有不正常信息；10. 具備法人行社規(guī)定的其他條件。第四章 操作程序第四十九條 建立信貸關(guān)系、評(píng)級(jí)授信對(duì)要求建立信貸關(guān)系的客戶，信用社向客戶提供《建立信貸關(guān)系申請(qǐng)書》和《建立信貸關(guān)系資料清單》。未經(jīng)批準(zhǔn)不得銷毀信貸檔案。第四十七條 信貸檔案應(yīng)作為重要文件資料長(zhǎng)期保管。(四)信貸檔案交接管理。(三)定期檢查信貸檔案管理情況。信貸檔案原則上不得外借，如因特殊情況需外借時(shí)，應(yīng)經(jīng)有權(quán)批準(zhǔn)人批準(zhǔn)。(二)建立檔案調(diào)閱登記制度。(一)每筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)束后，經(jīng)辦信貸員應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)按業(yè)務(wù)操作流程將所有資料整理入冊(cè)，移交檔案庫(kù)管理員編制目錄后，驗(yàn)收歸檔。(二)信貸運(yùn)作檔案指從信貸業(yè)務(wù)的受理到收回等整個(gè)過(guò)程的資料，包括貸審會(huì)(組)審議、有權(quán)審批人審批過(guò)程中的有關(guān)資料。第六節(jié) 信貸檔案管理第四十五條 信貸檔案是信用社提供、管理、收回信用全過(guò)程的真實(shí)記錄，包括客戶及擔(dān)保人的資料檔案和信貸運(yùn)作檔案，其載體包括文字、圖片、盤片、聲像等。(八)有下列情況之一者，原則上不再發(fā)放新貸款。(五)不得泄露其在辦理貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密。(三)未經(jīng)省聯(lián)社批準(zhǔn)不得向所轄區(qū)域以外地區(qū)的企(事)業(yè)單位發(fā)放信用貸款。第四十四條 對(duì)貸款人的限制(一)貸款的發(fā)放必須嚴(yán)格執(zhí)行銀行業(yè)監(jiān)管有關(guān)限制性規(guī)定，依法合規(guī)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)。短期貸款一般不超過(guò)一十五個(gè)工作日，最長(zhǎng)不得超過(guò)一個(gè)月，中期、長(zhǎng)期貸款一般不超過(guò)六十個(gè)工作日，最長(zhǎng)不超過(guò)六個(gè)月。(二)應(yīng)公開(kāi)貸款的發(fā)放條件。(六)對(duì)借款人不能按期償還到期的貸款，有權(quán)行使訴訟權(quán)，請(qǐng)求法院依法判決借款人、保證人歸還貸款本息，依法處分抵押物、質(zhì)押物，所得款項(xiàng)用于歸還貸款本息。(四)依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息。如發(fā)放不符合貸款條件的貸款，對(duì)強(qiáng)令或授意的機(jī)構(gòu)及其相關(guān)負(fù)責(zé)人、調(diào)查責(zé)任人、審批責(zé)任人從嚴(yán)追責(zé)。第四十二條 貸款人的權(quán)利(一)要求借款人提供與借款相關(guān)的材料。(五)權(quán)利折現(xiàn)率的規(guī)定：銀行承兌匯票、存款單、國(guó)家債券，銀行擔(dān)保發(fā)行的企業(yè)債券質(zhì)押時(shí)，最高不超過(guò)于票面金額的90%。(三)以載明兌現(xiàn)或者提貨日期的匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單質(zhì)押的，兌現(xiàn)或提貨日期先于借款履行期的，貸款人可以在貸款履行期屆滿前兌現(xiàn)或提貨，并與出質(zhì)人協(xié)議提前用于清償所擔(dān)保的貸款或者向約定的第三人提存。辦理質(zhì)押手續(xù)之前，應(yīng)告知出質(zhì)人形成質(zhì)押權(quán)利的相關(guān)交易對(duì)手。質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。第四十條 權(quán)利質(zhì)押(一)下列權(quán)利可以質(zhì)押：、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；、股票、基金份額；，專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；4. 應(yīng)收賬款；依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。（七）借款人按期履行債務(wù)的或者提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，貸款人應(yīng)及時(shí)返還質(zhì)物。(六)質(zhì)物有損壞或者價(jià)值有明顯減少的可能，足以危害貸款人權(quán)利的，貸款人可以要求借款人提供相應(yīng)的擔(dān)保。根據(jù)海關(guān)有關(guān)規(guī)定，享受減免關(guān)稅的商品5年內(nèi)由海關(guān)監(jiān)管，被監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)作抵押，必須經(jīng)海關(guān)批準(zhǔn)。(三)質(zhì)物必須參加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、保管費(fèi)均由借款人承擔(dān)。(一)用動(dòng)產(chǎn)提供質(zhì)押的質(zhì)物，應(yīng)具備下列條件：；2. 質(zhì)物的合法性(所有權(quán)合法證件)；%。第三十九條 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押質(zhì)押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。信貸合同項(xiàng)下債務(wù)全部清償完畢后，抵押權(quán)即消滅。處分抵押物所得價(jià)款不足清償上述所列金額的，信用社有權(quán)就不足部分繼續(xù)向債務(wù)人及抵押人追償；清償上述所列金額后有剩余的，剩余部分退還抵押人。信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員如發(fā)現(xiàn)以下情形之一的，應(yīng)立即向領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，經(jīng)批準(zhǔn)提前實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)（在抵押合同中要有提前處置抵押物還貸的約定條款）：①信貸合同履行期間，債務(wù)人或抵押人被依法宣告破產(chǎn)的；②信貸合同履行期間，債務(wù)人違反合同約定的其他義務(wù)的。折價(jià)抵貸是指將抵押物折合成貨幣用來(lái)清償債務(wù)。變賣是指采取除拍賣方式之外任何一種買賣方式使抵押物變現(xiàn)以取得價(jià)款收回還貸。拍賣是指通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)的形式，將抵押物轉(zhuǎn)讓給最高應(yīng)價(jià)者，以拍賣的價(jià)款收回信貸資產(chǎn)。按《擔(dān)保法》的規(guī)定，不論采取協(xié)議還是訴訟的方式實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，均采用拍賣、變賣、折價(jià)抵貸等三種方法處分抵押物。③如經(jīng)協(xié)商不能與抵押人達(dá)成一致意見(jiàn)的，應(yīng)向法院提起訴訟。②經(jīng)批準(zhǔn)后，信用社派員與抵押人協(xié)商處分抵押物。（六）抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。抵押物滅失后，信用社可以就抵押物滅失后所得賠償金數(shù)額不足清償部分，要求客戶或抵押人提供新的擔(dān)保。抵押人經(jīng)信用社同意出租抵押物，所得的租金收入應(yīng)存入信用社的專戶或償還信用社債權(quán)。經(jīng)信用社同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于信用社認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向信用社提前清償其所擔(dān)保的債權(quán)。，未經(jīng)信用社同意，抵押人不得有轉(zhuǎn)讓、出租或其他處分抵押物的行為。如抵押人的行為已經(jīng)造成抵押物價(jià)值的減少，應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值。如發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值非正常的減少，應(yīng)及時(shí)查明原因，采取有效措施。（五）抵押物監(jiān)管。貸款歸還后，應(yīng)在原登記部門辦理注銷登記。抵押合同自登記之日起生效，貸款的發(fā)放不得早于抵押物登記時(shí)間。7. 以其他財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)辦理抵押物登記，登記部門為政府規(guī)定的部門；沒(méi)有規(guī)定的，為抵押人所在地的公證部門。第三十八條 抵押物登記及折現(xiàn)率(一)辦理抵押物登記的部門：，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地行政管理部門；（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門；，為縣級(jí)以上林木主管部門；、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記和發(fā)證部門；，為抵押人所在地的工商行政管理局；(1)抵押物在一地，由所在地縣工商行政管理局；(2)抵押物在兩地，由主要抵押物所在地縣工商行政管理局登記；(3)無(wú)法確定主要抵押物所在地，由共同上級(jí)指定管轄；(4)在上一級(jí)工商部門注冊(cè)的，由上級(jí)委托所在地工商行政管理局登記。，抵押人(包括共有人)應(yīng)出具同意抵押的證明。用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))企業(yè)集體財(cái)產(chǎn)抵押的，必須由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府出具同意抵押證明。以劃撥土地使用權(quán)抵押，必須征得縣級(jí)以上土地管理部門批準(zhǔn)，抵押確定貸款額度時(shí)應(yīng)考慮抵押變現(xiàn)時(shí)需支付的土地使用權(quán)出讓金。鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。，應(yīng)當(dāng)將其占用的國(guó)有土地使用權(quán)同時(shí)抵押。上述財(cái)產(chǎn)可一并抵押。第四節(jié) 擔(dān)保第三十七條 抵押：是指借款人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。信用社根據(jù)不同區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)金融管理能力、信貸資金占用和使用情況、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素實(shí)行區(qū)別授信；根據(jù)信用等級(jí)、經(jīng)營(yíng)管理水平、資產(chǎn)負(fù)債比例、貸款償還能力等因素對(duì)客戶進(jìn)行區(qū)別授信。（六）任何單位或個(gè)人不得強(qiáng)令他人為借款人提供保證，信用社不得指定或強(qiáng)令第三人為借款人提供保證第三十六條 實(shí)行授信制度。（五）下列情況之一者不得作為貸款保證人：、各級(jí)政府、村委會(huì)、社會(huì)團(tuán)體（法律另有規(guī)定除外）；、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位；（授權(quán)的除外）、職能部門；；。(三)同一債務(wù)可提供二個(gè)或二個(gè)以上保證人的，保證合同不得約定保證份額，由保證人承擔(dān)連帶責(zé)任。第三十五條 保證人(一)必須是具有代為清償債務(wù)能力的、經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人（含外資企業(yè)、有限責(zé)任公司和私營(yíng)企業(yè)）、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。2. 不得套取貸款，相互借貸牟取非法收入或采取欺詐手段騙取貸款。，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取保全措施。4. 自愿承擔(dān)貸款發(fā)放、管理過(guò)程中所需的登記、公證、評(píng)估、保險(xiǎn)、訴訟、執(zhí)行等費(fèi)用。如實(shí)反饋使用信貸資金的情況和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)、關(guān)聯(lián)交易等情況。、本金。10. 法人行社要求的其他條件。8. 借款人的資產(chǎn)負(fù)債率不得高于70%，高于此比例應(yīng)從嚴(yán)掌握；高于85%，原則上不再新增貸款，并且對(duì)原有貸款實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)控?！镀髽I(yè)信用信息公示系統(tǒng)》中企業(yè)沒(méi)有不正常信息。，還款來(lái)源充足。2．借款人及其主要關(guān)聯(lián)人（包括但不限于自然人借款人的配偶、法人的控股股東和主要管理人員）原應(yīng)付利息和到期貸款已清償完畢；信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄；無(wú)不良嗜好。第三節(jié) 借款人 保證人第三十四條 借款人：是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人（含外資企業(yè)、有限責(zé)任公司和私營(yíng)企業(yè)）、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照保理業(yè)務(wù)管理辦法執(zhí)行。（四）換開(kāi)保函的，除根據(jù)調(diào)整后的擔(dān)保額度按上述規(guī)則調(diào)整收費(fèi)外，應(yīng)加收手續(xù)費(fèi)300元。期限超過(guò)一年的，根據(jù)上述標(biāo)準(zhǔn)按年計(jì)算，半年以內(nèi)折半計(jì)收，半年以上不足一年按一年計(jì)收。對(duì)全額保證金保函收費(fèi)按最低標(biāo)準(zhǔn)計(jì)收。第三十一條 保函業(yè)務(wù)收費(fèi)。第二十九條 票據(jù)貼現(xiàn)按協(xié)定的利率計(jì)算貼現(xiàn)息，并在貼現(xiàn)當(dāng)日從貼現(xiàn)額中收取貼現(xiàn)息。第二十八條 對(duì)計(jì)收的利息，借款人不能按期支付的，應(yīng)納入當(dāng)期會(huì)計(jì)報(bào)表表內(nèi)、表外科目核算，并計(jì)收復(fù)利。提前歸還貸款，應(yīng)當(dāng)按實(shí)際借款的時(shí)間計(jì)收利息，如合同另有約定，可從其約定。中長(zhǎng)期貸款利率實(shí)行一年一定。第二十五條 短期貸款按貸款合同約定的貸款利率計(jì)息。第二十四條 期限在一年以內(nèi)的農(nóng)戶小額信用貸款可實(shí)行利隨本清方式計(jì)息，其余貸款原則上實(shí)行按季結(jié)息或按月結(jié)息。第二節(jié) 信貸產(chǎn)品的定價(jià)第二十二條 信用社應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率上下限確定每筆貸款的市場(chǎng)利率，并在貸款合同和相關(guān)憑證中載明。第二十一條 各法人行社可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要、客戶需求，穩(wěn)健開(kāi)發(fā)、開(kāi)辦表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)。第十九條 信用證，是指開(kāi)證信用社依據(jù)申請(qǐng)人的要求向受益人開(kāi)立的、憑規(guī)定的憑據(jù)支付一定金額的書面保證，是信用社有條件的付款承諾。商業(yè)匯票承兌，是指信用社應(yīng)承兌申請(qǐng)人的要求，對(duì)其簽發(fā)的匯票依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定和信用社的相關(guān)條件，承諾在該商業(yè)匯票到期日無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)行為。商業(yè)匯票貼現(xiàn)，是指持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息并將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給信用社的票據(jù)行為，是信用社向持票人融通資金的一種方式。對(duì)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定由信用社承辦的貼息貸款，實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理。3. 特定貸款是指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施后，責(zé)成商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按委托人的委托事項(xiàng)繁簡(jiǎn)程度由雙方協(xié)商確定，并簽訂協(xié)議。法人行社發(fā)放的貸款主要為自營(yíng)貸款。(四)按貸款主體分為自營(yíng)貸款、委托貸款、特定貸款。辦理質(zhì)押貸款，應(yīng)對(duì)質(zhì)物的權(quán)屬、價(jià)值以及所設(shè)定質(zhì)押的合法性、有效性進(jìn)行審查，與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同，并辦理相關(guān)的登記或移交手續(xù)。要合理確定貸款抵押比例，抵押貸款額不得超過(guò)抵押物評(píng)估值的70%。，是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。辦理保證貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人保證資格、資信狀況等進(jìn)行審查，對(duì)保證人的授信應(yīng)客觀公正，并簽訂保證合同。，是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。除農(nóng)戶小額信用貸款外，從嚴(yán)控制信用貸