【正文】 或出具承諾書的方式表示同意。 （2）對(duì)方提供股東會(huì)決議 對(duì)方以有限責(zé)任公司的股份質(zhì)押于我公司的，應(yīng)提供股份所在公司過半數(shù)股東同意出質(zhì)股權(quán)的股東會(huì)決議。（為公司股東或?qū)嶋H控制人必須經(jīng)股東會(huì)或股東大會(huì)決議，股東或?qū)嶋H控制人不得參加表決，表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。 合同簽訂后，擔(dān)保合同原件由項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)控制部檔案管理人員及時(shí)歸檔保管，復(fù)印件由項(xiàng)目經(jīng)理留存一份。對(duì)方當(dāng)事人不能當(dāng)場(chǎng)簽章的，應(yīng)當(dāng)辦理簽章真實(shí)性公證。如無特殊情況，應(yīng)在本公司的辦公場(chǎng)所簽約。 項(xiàng)目經(jīng)理至少在簽約前一日將各合同文本按使用份數(shù)準(zhǔn)備齊全，并按簽約方的不同分別置備。 項(xiàng)目經(jīng)理要求對(duì)方當(dāng)事人填寫相關(guān)資料 ，并提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書和身份證復(fù)印件等文件（我方已有的可不再提供）。 第三十一條 簽訂合同應(yīng)按下列程序進(jìn)行： 項(xiàng)目經(jīng)理向?qū)Ψ疆?dāng)事人說明相關(guān)事宜。第七章 第二十九條 有以下情形的項(xiàng)目須進(jìn)行復(fù)議： 公司評(píng)審委員會(huì)建議否決但審批人認(rèn)為有必要進(jìn)行復(fù)議的項(xiàng)目； 自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起三個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。會(huì)后一天內(nèi)整理出會(huì)議紀(jì)要，全體參會(huì)人員在紀(jì)要上簽名。若參加人數(shù)未超過評(píng)委的2/3，則會(huì)議改期舉行。 第二十七條 評(píng)審會(huì)議的其它規(guī)定 會(huì)議召開前一天，由風(fēng)險(xiǎn)控制部發(fā)出會(huì)議通知并向評(píng)委提供有關(guān)資料。第二十五條 評(píng)審委員會(huì)或評(píng)審小組意見包括： 擔(dān)保項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益； 借款的合法性； 擔(dān)保的合法性； 反擔(dān)保的法律效力及可操作性； 法律風(fēng)險(xiǎn)、障礙和問題的提示； 初審過程的合規(guī)性； 資料的真實(shí)性、合法性、完整性； 證據(jù)的充分性、結(jié)論的客觀性、方案的可行性； 復(fù)核風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)評(píng)結(jié)果，評(píng)價(jià)反擔(dān)保強(qiáng)度的適當(dāng)性； 主要風(fēng)險(xiǎn)及重要信息提示； 1 對(duì)擔(dān)保方案的意見。 對(duì)雖未否決但評(píng)審委員有不同調(diào)整意見的項(xiàng)目，綜合意見后提交審批人審批；對(duì)因資料不全或資料不能說明問題而導(dǎo)致評(píng)審委員會(huì)對(duì)項(xiàng)目部分內(nèi)容不能做出判斷時(shí)，主任委員應(yīng)提出需補(bǔ)充和進(jìn)一步落實(shí)的資料及其要求，由風(fēng)險(xiǎn)控制部按要求加以落實(shí)。 第二十三條 評(píng)審委員會(huì)組成人員： 總經(jīng)理； 副總經(jīng)理； 風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理；擔(dān)保合作銀行有關(guān)人員；有關(guān)專家； 公司法律顧問；項(xiàng)目經(jīng)理（兩人）； 評(píng)審委員會(huì)認(rèn)為須參加的其他人員。具體項(xiàng)目評(píng)審由主任委員負(fù)責(zé)組成評(píng)審小組，評(píng)審小組由3名以上評(píng)審委員單數(shù)成組，根據(jù)評(píng)審需要可邀請(qǐng)專門人員列席。 第六章 會(huì)議評(píng)審 第二十二條 公司設(shè)評(píng)審委員會(huì)，負(fù)責(zé)金額50萬元以上或其他有重大影響、復(fù)雜擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審。第二十條 擔(dān)保金額在30萬元以下（含30萬元）的項(xiàng)目，由副總經(jīng)理審批；擔(dān)保金額在50萬元以下的項(xiàng)目，由總經(jīng)理審批；擔(dān)保金額在50萬元以上或其他有重大影響、復(fù)雜的擔(dān)保項(xiàng)目，組織評(píng)審委員會(huì)集體評(píng)審并由股東會(huì)通過。第十八條 風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理根據(jù)《擔(dān)保評(píng)審報(bào)告》及《補(bǔ)充意見》出具初審意見， 將材料移送業(yè)務(wù)部。第十六條 擔(dān)保業(yè)務(wù)部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制部意見有異議，經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽字后可以向風(fēng)險(xiǎn)控制部提出復(fù)審建議。第十四條 初審報(bào)告要求全面客觀地反映申保單位情況，不能出具虛假報(bào)告和遺漏重大問題的報(bào)告。 （7）初審結(jié)論（包括基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估、評(píng)價(jià)、支持理由等）。（5） 綜合分析借款人目前的財(cái)務(wù)狀況？現(xiàn)金流量是否充足？是否有能力還款？借款人的過去的經(jīng)營業(yè)績(jī)和記錄？是否有還款意愿？借款人目前和潛在的問題？對(duì)貸款的償還會(huì)有何影響？借款人未來的經(jīng)營狀況？如何償還貸款？借款人違約，我司代償后追償?shù)碾y易程度。（2）現(xiàn)金流量分析（現(xiàn)金流量來源是否充足）（3） 評(píng)估抵押品和反擔(dān)保措施A、抵押物評(píng)估價(jià)的準(zhǔn)確性和變現(xiàn)能力；B、反擔(dān)保措施的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。 第十三條 《擔(dān)保評(píng)審報(bào)告》應(yīng)揭示以下主要內(nèi)容： 基本情況：（1）貸款目的、還款來源、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期、還款記錄 （2）法定代表人（借款人） 的經(jīng)歷、素質(zhì)、能力、信用記錄等情況； （3）主要經(jīng)營范圍及生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，主要銷售渠道； （4）申保理由及相關(guān)籌資計(jì)劃；（5）是否屬于初保，初保項(xiàng)目擔(dān)保期限原則上不能超過6個(gè)月；（6） 借款背景、期望條件、與貸款銀行的溝通情況； （7）貸款額或擔(dān)保額；貸款或擔(dān)保起止日期；貸款擔(dān)保人及擔(dān)保方式；到期轉(zhuǎn)貸 /先還后貸/終止借款。 第十一條 初審工作從立項(xiàng)開始一般應(yīng)在 2個(gè)工作日內(nèi)完成，超過上述時(shí)間的，風(fēng)險(xiǎn)管理員應(yīng)及時(shí)向部門經(jīng)理匯報(bào)原因并在《擔(dān)保項(xiàng)目審理進(jìn)展表》中記載。 第十條 初審過程必須由兩名風(fēng)險(xiǎn)管理員共同對(duì)申保單位進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察；與申保單位法定代表人及其他有重要影響的人面談；就重要問題向申保單位有關(guān)聯(lián)的部門或人士訪談；就采購、銷售及其他生產(chǎn)經(jīng)營問題向有關(guān)方面調(diào)查落實(shí)，對(duì)抵押物的真實(shí)性、有效性、合法性進(jìn)行核查；對(duì)申保單位所報(bào)財(cái)務(wù)資料和有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核查。（5）調(diào)查非市區(qū)的客戶必須出具相應(yīng)抵押物的調(diào)查照片。（3）風(fēng)險(xiǎn)程度難確定的項(xiàng)目，部門經(jīng)理應(yīng)參與現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)或建議上級(jí)主管參與現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)。（2）初審人員由風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理指定。初審由風(fēng)險(xiǎn)管理員負(fù)責(zé)，有關(guān)聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜由客戶經(jīng)理牽頭。市區(qū)商品房個(gè)人貸款擔(dān)保外的項(xiàng)目俱應(yīng)組織人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察。（初審條件參照立項(xiàng)條件）初審程序風(fēng)險(xiǎn)管理員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審，提交《擔(dān)保評(píng)審報(bào)告》，風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理出具書面意見。風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理指定風(fēng)險(xiǎn)管理員進(jìn)行初審，初審過程必須由兩人共同完成，其中一人提交《擔(dān)保評(píng)審報(bào)告》，另一人提交《補(bǔ)充意見》。第六條 申保單位在報(bào)送《貸款擔(dān)保申請(qǐng)書》時(shí)應(yīng)附報(bào)的資料（由客戶經(jīng)理與原件核對(duì)）： 企業(yè)（個(gè)人）貸款申請(qǐng)報(bào)告 申請(qǐng)人身份證（復(fù)印件） 戶口簿（借款人、配偶復(fù)印件） 非西安市戶籍人士提供有效居住證明、居住證或暫住證等（復(fù)印件） 婚姻狀況證明（民政局出具的證明） 結(jié)婚證書（復(fù)印件） 配偶的身份證（復(fù)印件） 配偶同意貸款證明書 配偶同意房產(chǎn)抵押的證明書 法定代表人身份證明及申請(qǐng)人收入證明（公司出具證明） 1房地產(chǎn)權(quán)證（復(fù)印件）、購房合同（復(fù)印件） 1《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》（復(fù)印件） 1《代碼證》（復(fù)印件） 1《驗(yàn)資報(bào)告》（復(fù)印件） 1《公司章程》（復(fù)印件） 1年度及近三個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表 1公司上個(gè)月完稅證明（包括營業(yè)稅、增值稅、所得稅等復(fù)印件）第七條 對(duì)確認(rèn)屬于潛力型中小企業(yè)并符合我公司立項(xiàng)條件的申保單位，應(yīng)將其按重點(diǎn)項(xiàng)目給予對(duì)待，適當(dāng)調(diào)整評(píng)審力量，加快評(píng)審工作進(jìn)度，優(yōu)先進(jìn)行評(píng)審。下列企業(yè)(個(gè)人)原則上不予立項(xiàng)。 初步評(píng)價(jià)立項(xiàng)條件，必要時(shí)，進(jìn)行預(yù)審資信測(cè)評(píng)，對(duì)符合條件的項(xiàng)目報(bào)業(yè)務(wù)部經(jīng)理予以立項(xiàng)，通知客戶填報(bào)《貸款擔(dān)保申請(qǐng)書》并附報(bào)初審有關(guān)資料，同時(shí)交付評(píng)審費(fèi)；對(duì)不符合條件的項(xiàng)目，報(bào)告業(yè)務(wù)部經(jīng)理同意后，回復(fù)申保單位；重要項(xiàng)目報(bào)告總經(jīng)理或業(yè)務(wù)副總后回復(fù)申保單位。第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程主要包括： ?客戶申請(qǐng) ?擔(dān)保立項(xiàng) (初步調(diào)查)?項(xiàng)目初審（風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估） ?會(huì)議評(píng)審 ?擔(dān)保審批 ?簽訂合同（發(fā)放貸款） ?跟蹤監(jiān)督 ?解除擔(dān)保（代償追償） 第三章 客戶申請(qǐng)與立項(xiàng) 第四條 客戶咨詢和申請(qǐng)由擔(dān)保業(yè)務(wù)部受理，程序是： 客戶經(jīng)理與來訪客戶交談，根據(jù)客戶口述的情況，登記《申保單位信息采集表》，同時(shí)登錄《擔(dān)保項(xiàng)目審理進(jìn)展表》和《申保項(xiàng)目受理一覽表》。 山東啟達(dá)擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)工作制度第一章 總則 第一條 為規(guī)范公司擔(dān)保行為，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)工作質(zhì)量和效率，特制定本制度。 第五十九條 本規(guī)程由本公司負(fù)責(zé)解釋。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案時(shí)要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》 第五十七條 擔(dān)保項(xiàng)目終止后，擔(dān)保部將檔案移交給公司檔案管理部門。 第五十六條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。 第五十四條 因具體原因使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。對(duì)設(shè)定反擔(dān)保人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，反擔(dān)保人拒絕清償?shù)?，?yīng)依法對(duì)主債務(wù)人及反擔(dān)保人提起訴訟。 第五十二條 代償和追償方案由擔(dān)?？傌?fù)責(zé)制訂并報(bào)總經(jīng)理審定，項(xiàng)目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。 第五十條 項(xiàng)目責(zé)任人在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)錄入微機(jī)，包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)表、擔(dān)保項(xiàng)目檢查一覽表等。擔(dān)保貸款到期后，擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》，報(bào)公司總經(jīng)理核準(zhǔn)。對(duì)項(xiàng)目撤保按會(huì)議評(píng)審及審批權(quán)限辦理。　?。?） 公司認(rèn)為項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。 第四十七條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保： 　　（1） 擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用。對(duì)逾期擔(dān)保項(xiàng)目的處理意見包括：　　（1） 采用更為可靠的反擔(dān)保措施。對(duì)展期項(xiàng)目的擔(dān)保須按照新項(xiàng)目的擔(dān)保流程辦理。 第四十四條 每月月末前，擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》和《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》 第四十五條 需要展期的擔(dān)保項(xiàng)目，企業(yè)須在該擔(dān)保項(xiàng)目到期前20日內(nèi)向我公司提出擔(dān)保展期書面申請(qǐng)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施?！　。?） 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和總結(jié)（貸款的五級(jí)分類）　?。?） 其他須說明的情況?！　。?） 債務(wù)人和間經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況。檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》并附檢查報(bào)告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，報(bào)總經(jīng)理批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)總經(jīng)理審批。 第九章?lián)ｍ?xiàng)目管理第三十九條擔(dān)保項(xiàng)目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業(yè)放款至擔(dān)保終結(jié)的過程的管理，包括擔(dān)保項(xiàng)目檢查、展期項(xiàng)目和逾期項(xiàng)目及撤保項(xiàng)目的處理等。公司財(cái)務(wù)部門收到款項(xiàng)并在《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》上簽字后，將《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》退擔(dān)保部存檔。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。 第三十七條 擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取。 第三十六條 公司擔(dān)保費(fèi)率（年率）按擔(dān)保額度劃分3檔。經(jīng)辦人將一份《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》（銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔?！　。?） 企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。　?。?） 連續(xù)2年盈利。 第三十三條 采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：　　（1） 必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格。抵（質(zhì)）押登記資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。 第三十條 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第七章 反擔(dān)保措施第二十九條對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種保證措施。 第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交擔(dān)保部檔案管理員統(tǒng)一管理。發(fā)函前項(xiàng)目責(zé)任人要確認(rèn)貸款銀行的承貸情況。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審流程開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。第二十五條發(fā)生以下情形的項(xiàng)目需要進(jìn)行復(fù)議　　(1)公司評(píng)審委員會(huì)否決（三分之一以上評(píng)審人員不同意），但決策機(jī)構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項(xiàng)目；　　(2)多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，主任委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；　　(3)自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。第二十四條會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見及評(píng)委會(huì)主任最后綜合意見。 　　（6）參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體意見；　?。?）評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評(píng)審意見；　?。?）會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參加會(huì)議評(píng)審人員須在《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》上明確填寫同意或不同意并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評(píng)審人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^。 第二十一條 會(huì)議評(píng)審工作流程：　?。?）評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開前2天，將會(huì)議內(nèi)容通知參加會(huì)議人員；　?。?）會(huì)議由評(píng)委會(huì)主任委員會(huì)召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向評(píng)委會(huì)主任請(qǐng)假。 第二十條 會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司項(xiàng)目評(píng)審會(huì)員會(huì)，成員由公司總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔(dān)任。評(píng)審意見和結(jié)論填寫《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》，部門評(píng)審一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成。部門評(píng)審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。 第五章 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審與決策 第十七條 擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，即部門審核和會(huì)議評(píng)審。如企業(yè)因材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作的，亦按上述流程辦理?！　。?）分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：　　償債能力（財(cái)務(wù)杠桿比率）　　盈利能力（盈利比率）　　營運(yùn)能力（效率比