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擔保風險控制制度-文庫吧資料

2025-04-18 03:34本頁面
  

【正文】 )財務報表反映的預警信號:不能及時報送財務報表,或財務報表不完整、不連續(xù)。七、建立事中控制預警制度。辦理反擔保抵押,必須依法到有關部門辦理登記:以土地使用權抵押的,到核發(fā)土地使用權證書的主管部門辦理登記;以房地產、廠房等建筑物抵押的,到政府規(guī)定的部門登記;以車輛抵押的,到運輸工具的管理部門登記;以設備和其他動產抵押的,到財產所在地工商行政管理部門登記。計算保證能力可以參考如下公式:反擔保人的保證能力=資產總額待處理財產損失已對外擔保額已作抵押額無形資產。按照《擔保法》之規(guī)定,反擔保人必須是具有代借款人清償債務能力的法人、其他組織或者公民。確定時可參考如下折率:存單、國庫券等有價證券質押貸款率≤90%;房地產、營運車輛抵押貸款率≤80%;樓宇按揭抵押貸款率≤70%;上市股票抵押貸款率≤50%。對反擔保人提供的抵押物(質押物)的真實性、有效性、合法性審查,審查無誤后方可接收。 為了增強借款人使用貸款的責任心,對其進行有效的約束,促進其改善經營管理,提高經濟效益,公司按照“區(qū)別對待、擇優(yōu)扶持”原則,依據受保企業(yè)信用等級、預期收益、擔保金額等情況確定擔保項目是否要求提供反擔保措施。(一)凡申保企業(yè)申保貸款擔保的必須嚴格落實反擔保控制措施,原則上主要反擔保措施應達到下列要求之一:流通性、變現性較強的有價證券、債權憑證質押反擔保;產權明晰、變現性強的不動產抵押反擔保;經本公司審查認可的第三人保證反擔保;有能力的縣、區(qū)財政反擔保;列入財政預算安排、預算外資金安排的拔款計劃或類似于此類資金的反擔保控制;可操作的、無爭議的預期債權或類似債權的反擔保控制;其它經本公司認可的風險控制措施。對經過調查認證確定為符合擔保條件的項目,在辦理擔保手續(xù)過程中,必須嚴格審批。權利行使:包括收集客戶報表、檢查客戶、參予客戶經濟和訴訟活動、委派會計干預客戶活動、凍結資金帳戶,這些權利作為保留權利寫進《委托擔保協(xié)議》,有條件行使。相關調查:定期到法院、稅務部門等單位了解客戶的重大或有事項的變化,包括經濟糾紛訴訟、稅務糾紛、擔保事項等。銀行調查:定期到貸款銀行調查了解客戶貸款使用情況和資金流量情況、借款增減、還本付息情況等。(二)事中控制
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