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擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制制度-在線瀏覽

2025-05-30 03:34本頁面
  

【正文】 還款計(jì)劃、使用貸款的歷史記錄等;所有開戶行、帳戶及存款余額情況和原有借款還本付息情況;反擔(dān)保人的基本情況、財(cái)務(wù)報(bào)告和同意提供反擔(dān)保的證明文件;或反擔(dān)保抵押物、質(zhì)押物清單及有權(quán)處分人同意提供反擔(dān)保抵押、質(zhì)押的證明文件;真實(shí)合法的購銷合同、協(xié)議或其它有效性經(jīng)營活動文件;投資項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告和有關(guān)部門批準(zhǔn)文件,及在協(xié)作銀行存入規(guī)定比例自籌資金的證明。填寫《擔(dān)保調(diào)查表》,嚴(yán)格核對委托擔(dān)保單位的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)構(gòu)成情況,客觀、認(rèn)真、明確地簽署調(diào)查意見。實(shí)地調(diào)查:定期到客戶單位調(diào)查了解情況,調(diào)查對象包括主辦會計(jì)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人或主管、企業(yè)負(fù)責(zé)人、部分職工、往來關(guān)聯(lián)戶等;調(diào)查內(nèi)容包括貸款使用、貨款回籠、月營業(yè)收入、銷售價(jià)格、銷售合同計(jì)劃、應(yīng)收帳款、流動負(fù)債、現(xiàn)金存量、現(xiàn)金流量、盈利情況、機(jī)構(gòu)人事、經(jīng)營機(jī)制、其他情況等。反擔(dān)保調(diào)查:定期對反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)、反擔(dān)保人的變動情況調(diào)查了解。工作要求:包括整理成工作底稿,進(jìn)行簡單分析、提交分析報(bào)告、提交對客戶整改建議方案、提交干預(yù)控制客戶行為的方案。五、嚴(yán)格審批程序,實(shí)行分級管理。六、嚴(yán)格落實(shí)反擔(dān)??刂拼胧#ǘ┓磽?dān)保措施的落實(shí)與審查。對資信等級較差的企業(yè)必須要求提供有效、可靠的反擔(dān)保措施。首先要根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,認(rèn)定該財(cái)產(chǎn)權(quán)利是否屬于法律允許的可作抵押、質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)和權(quán)屬;其次,要核實(shí)驗(yàn)證該財(cái)產(chǎn)權(quán)利的產(chǎn)權(quán)或使用權(quán);最后,要經(jīng)評估機(jī)構(gòu)評估后,由公司確認(rèn)該抵押物(質(zhì)物)的價(jià)值,再按一定抵(質(zhì))押貸款率確定擔(dān)保額度。審查確認(rèn)反擔(dān)保人的資格、保證意向和保證能力。對《擔(dān)保法》規(guī)定不能作保證人的國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、職業(yè)團(tuán)體、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)(有法人書面授權(quán)的,可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證)和職能部門等要明確通知借款人更換反擔(dān)保人;核實(shí)反擔(dān)保人保證意見的真實(shí)性;審查反擔(dān)人保證能力。辦理反擔(dān)保合同(合同文本由公司統(tǒng)一定式)。辦理反擔(dān)保質(zhì)押合同以動產(chǎn)出質(zhì)的,自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效;以權(quán)利憑證質(zhì)押的,自權(quán)利憑證交付之日生效;以依法轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的,自向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記之日起生效;以有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)的,自股份出質(zhì)記載于股東名冊之日起生效。 事中控制責(zé)任人應(yīng)嚴(yán)密關(guān)注下列預(yù)警信號,以便及時(shí)采取對應(yīng)
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