【正文】 券、保單等質押的權利憑證應辦理止付手續(xù)或到有關登記管理部門辦理登記手續(xù)?？蛻簟Ｈ说姆ǘù砣嘶蚴跈辔腥耸欠裨诤贤谋旧虾炞稚w章。對填制后的合同審查的主要內容包括:合同文本的使用是否恰當。(3)信用社必須當場監(jiān)督客戶、擔保人的法定代表人或授權委托人在信貸合同上簽字蓋章,核對預留印鑒,確保簽訂的合同真實、有效。:(1)合同必須采用鋼筆書寫或打印,內容填制必須完整,不得涂改。:貸款種類、用途、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式、合同雙方的權利與義務、違約責任等。屬擔保貸款范疇的，應根據情況簽訂保證、抵押、質押擔保合同。第三十八條 貸款發(fā)放 (一)簽訂信貸合同所有信貸業(yè)務都必須與客戶簽訂省聯社統(tǒng)一制式的信貸合同(農戶小額信用貸款除外)。第三十七條 貸款審批和咨詢實行兩級審批、兩級咨詢的審批制度，即信用社自主審批權限內貸款，由有權審批人簽批；超權限的上報聯社，聯社按規(guī)定程序審批權限內貸款，由有權審批人簽批。對不符合國家產業(yè)政策、信貸政策的，提出否定意見，將材料退回，并做好記錄。審查結束后，撰寫審查報告，貸款審查主責任人在報告上簽字后連同有關資料移送貸審會（組）。(五)信貸風險的審查。(四)抵、質押物的審查。(三)適用政策規(guī)定的審查。(二)主體資格的審查。貸款審查重點審查以下內容：(一)基本要素的審查。實行審查主責任人和初審、復審責任人制度。(四)調查主責任人簽署意見后應將相關資料移送審查部門。(3)非財務因素；；。調查報告主要包括如下內容：(成立時間、住址、性質、規(guī)模、經營范圍、業(yè)務發(fā)展及經營概況)；(企業(yè)負責人經歷、能力和業(yè)績、組織機構，運作方式，以往債務償還情況及合同執(zhí)行情況，有無重大訴訟事項)；(企業(yè)資產負債結構、生產經營狀況、生產經營周期、存貨數量及結構、應收應付賬款及遞延資產情況)。分析借款人經營效益及貸款風險。實地驗證申報材料中所列內容的真實性和抵押物、質物的真實性，以及保證人的真實意思表示。聽取借款人的匯報；。(二)調查的程序調查主責任人和協(xié)辦調查人員要深入借款人和擔保人實地了解情況。(3)質押擔保貸款的調查①權利憑證是否有合法的權屬證明，是否經出具憑證的單位驗證并出具蓋章證明的《有價證券質押聲明》；②出質人是否同意質押，并簽字蓋章；③需調查的其它資料，按第(1)項中的有關內容調查。(1)保證擔保貸款的調查①保證人提供的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》復印件與原件是否一致，并在復印件批注“與原件核對無誤”字樣，核對人簽字負責；應提供《法人委托書》或《法定代表人委托書》、貸款卡的是否已提供；②保證人提供的財務報表是否完整、真實；③保證人基本情況表是否填寫真實、完整；④保證人是否自主同意擔保，法定代表人或委托人是否已由本人簽字蓋章。③企業(yè)資產的質量和數量,企業(yè)實力和在同行業(yè)的競爭力等。①企業(yè)償還債務的歷史記錄,有無不良信用現象。①貸款用途以及貸款項目的產、供、銷是否銜接，購銷合同是否合法、有效，項目效益等；②企業(yè)還款能力和還款資金來源的構成；③財務報表的分析；④企業(yè)流動資產結構情況和資本來源結構情況；⑤企業(yè)生產經營狀況及主要經濟指標完成情況(前三年比較情況)；⑥企業(yè)往來賬務情況，即應收、應付款的具體情況；⑦貸款金額、期限是否合理,還款資金來源是否有保證。⑥企業(yè)提交的借款申請書及其他資料是否真實、合法、有效等等。(一)調查的內容(1)貸款單位的概況。實行調查主責任人與協(xié)辦調查人雙人調查制度。，應及時查詢信貸咨詢登記系統(tǒng)，準確掌握借款人、擔保人的相關信息，核實貸款、擔保資格。（固定資產）貸款(1)借款人應提供以下資料：①企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、特種經營許可證、開戶許可證、法定代表人和財務主管身份證（經驗證后的復印件）；②經授權的應提供《法人委托書》或《法定代表人委托書》；③貸款卡；④貸款上年度和前期的財務報表；⑤項目建議書及區(qū)級以上的經委（或發(fā)改委）等有權部門的批文；⑥固定資產項目可行性研究報告及批復；⑦環(huán)保等有關部門的批文；⑧借款人的書面申請報告和《借款申請書》；⑨其它有關資料。(4)借款人申請貸款屬抵押擔保貸款的，除按第(1)、(2)項規(guī)定執(zhí)行外，無論新老借款人還應提供以下資料：①抵押物品清單和抵押物的合法權屬證明，包括：房產權證、土地使用權證、機器設備購貨發(fā)票等；②抵押物品保險單；③抵押物品所有權人及主管部門同意抵押的證明。因實行承包、租賃、聯營、股份制改造、分離、被兼并或合并，對外投資及其它原因而改變經營方式或產權組織形式的，應事先就債務落實和還款措施提供相應的有關文書和方案，并補辦有關手續(xù)。遇有下列情況應視同新發(fā)生貸款關系：①企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照在有效期內變更營業(yè)地址或注冊資本、法定代表人或負責人更換的；②企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照有效期滿更換新照的。(二)貸款申請(1)新發(fā)生信貸關系的借款人申請貸款時應提供下列資料：①企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、特種經營許可證、開戶許可證（經驗證后的復印件）；②貸款卡；③經授權的，應出具《法人委托書》或《法定代表人委托書》；④借款人申請貸款上年度及前期財務報表；⑤借款人的書面申請報告和《借款申請書》；⑥借款人及保證人基本情況(含公司章程、驗資報告、財務主管履歷、經濟實力、理事會股東大會同意借款或同意抵押擔保決議等)；⑦企業(yè)法定代表人及委托人申請貸款的應提供居民身份證(經驗證后的復印件)；⑧其它有關資料。(一)建立信貸關系建立信貸關系的客戶必須符合第三章第三節(jié)第二十二條的第3點規(guī)定的條件。未經批準不得銷毀信貸檔案。第三十三條 信貸檔案應作為重要文件資料長期保管。(四)定期檢查信貸檔案管理情況。信貸檔案不得外借，如因特殊情況需外借時，應經有權批準人批準。(三)建立檔案調閱登記制度。貸款發(fā)放后，經辦信貸員應及時按業(yè)務操作流程將所有資料整理入冊，移交信貸內勤編制目錄后，驗收歸檔。信貸員調離時，要辦理交接手續(xù)。對己處理呆帳貸款、農戶小額信用貸款、助學貸款、以資抵貸、扶貧幫困貸款、訴訟類貸款等要建立專戶類檔案。凡己收回貸款的原始資料為備查類，按年度清理裝訂成冊，存檔備查。信貸資料檔案按常用類、備查類、參考類、專戶類四大類分門別類整理和管理。(一) 各經辦信用社要建立信貸資料檔案管理制度，做到資料齊全、管理有序、參考有據、監(jiān)控有力。；%的；%的；4. 在信用等級評定中，未核定等級的。(七)有下列情況之一者，不得對其發(fā)放貸款：、經營和投資的產品、項目；；；、租賃、聯營、合并(兼并)、合作、分立、產權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或者提供相應擔保的；；。(五)不得在貸款合同之外收取任何費用。(三)未經本聯社批準不得向所轄區(qū)域以外地區(qū)的企(事)業(yè)單位發(fā)放貸款，不得受理系統(tǒng)外金融機構和企(事)業(yè)單位委托發(fā)放委托貸款。第三十一條 對貸款人的限制(一)貸款的發(fā)放必須嚴格執(zhí)行銀行業(yè)監(jiān)管有關限制性規(guī)定。短期貸款一般不超過7個工作日，最長不得超過15個工作日，中長期貸款一般不超過30個工作日，最長不超過90個工作日。(二)應公開貸款的發(fā)放條件和審查的資信內容。(六)對借款人不能按期償還到期的貸款，有權行使訴訟權，請求法院依法判決借款人、保證人歸還貸款本息，依法處分抵押物、質押物，所得款項用于歸還貸款本息。(四)依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息。貸款發(fā)放后應上報一份貸款材料備案。(二)根據借款人提供的材料，經過調查核實確定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等，不受任何部門或個人的干擾。第五節(jié) 貸款人及其規(guī)定第二十八條 信用社在本聯社授權范圍內辦理貸款發(fā)放，只限于授權責任人(即信用社主任、分管信貸的副主任和信貸員)，其它人員不得審批發(fā)放貸款。(四)權利憑證辦理質押時，應將憑證及證件交貸款人保管，貸款人應出具保管證明?？蓲焓У臋嗬麘{證，必須由出證機構出具停止掛失登記證明。質押合同自權利憑證交付之日起生效。目前只辦理本轄區(qū)內信用社代理發(fā)行的國家債券、財政債券和銀行擔保發(fā)行的企業(yè)債券，本轄區(qū)內銀行金融機構的存款單(核押)和省內銀行承兌匯票(核押)的質押。借款人未能按期清償債務，可與貸款人和出質人協(xié)議以質物折價，也可以依法拍賣、變賣質物，所得價款優(yōu)先清償所欠貸款本息及相關費用，不足部分仍由借款人清償。借款人不提供的，貸款人可以拍賣或者變賣質物，并按合同約定用于提前歸還擔保的貸款。(四)借款人以第三人質物質押的，應由第三人提供書面同意質押證明。(二)金銀首飾、玉器、古董、字畫等暫不予辦理質押。質押合同自質物移交貸款人占有時生效。貸款歸還后，應將登記證明退回登記部門。抵押合同自登記之日起生效，貸款的發(fā)放不得早于抵押物登記時間。，可以自愿辦理抵押物登記，登記部門為抵押人所在地的公證部門。，應驗證土地使用證和房產權證原件并登記保管。，抵押人(包括財產共有權人)應出具同意抵押的證明。用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))企業(yè)集體財產抵押的，必須由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府或街道辦事處出具同意抵押證明。以劃撥土地使用權抵押，必須征得區(qū)級以上土地管理部門批準，抵押確定貸款額度時應考慮抵押變現時需支付的土地使用權出讓金。鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的土地使用權不得單獨抵押。，該房屋占用范圍內的國有土地使用權同時抵押。(二)下列財產不得抵押：；、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但本條第(一)項第5條和第(三)項第2條第三款規(guī)定的除外；、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，社會團體的教育設施，醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；、使用權不明或有爭議的財產；、扣押、監(jiān)管的財產；；。第四節(jié) 抵押 動產質押 權利質押第二十四條 抵押：是指債務人或者第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保。(四)下列情況之一者不得作為貸款保證人：(各級政府，含村委會等)、社會團體；、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位；（授權的除外）、職能部門；；；。(二)有法人書面授權的，可以在授權的范圍內提供保證。，相互借貸牟取非法收入或采取欺詐手段騙取貸款。(三)對借款人的限制。、租賃、聯營、股份制改造、分離、被兼并或合并、對外投資及其他原因而改變經營方式或產權組織形式時，應事先就