【正文】 ，委托商業(yè)銀行（即受托人）根據(jù)我公司確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。第十二條 本辦法自發(fā)布之日起施行。被擔保人很明顯沒有還款意愿。抵、質押物有明顯變化。（三）在擔保期內，項目經(jīng)理如發(fā)現(xiàn)企業(yè)有以下行為或趨勢必須及時向風險控制部和公司領導反映情況。（二）項目經(jīng)理要嚴格按照《項目監(jiān)管辦法》的規(guī)定進行跟蹤監(jiān)督管理。（三）凡經(jīng)貸款評審委員會會議兩次復議不能通過的項目，實行評審工作終止制度。項目經(jīng)理A、B角之間分歧未消除的，一般不應提交風險控制部；擔保部、風險控制部在項目上會前應做到對基本信息必須重要事實充分協(xié)商和研討，并取得基本一致意見；對基本信息和重要事實的認識有明顯分歧的項目，報業(yè)務、風險分管副總經(jīng)理協(xié)調、落實并確定是否上會：主審、律師依據(jù)事實和判斷，持否決或調整意見的項目，可提交經(jīng)辦會供其參考。（四）對只有我公司委托貸款支持的客戶，持續(xù)支持三年以上仍不能取得銀行貸款支持的，應考慮采取限制措施逐步安全退出。（三）委托貸款期限一般不超過一年。第九條 嚴格執(zhí)行公司《委托貸款業(yè)務管理暫行規(guī)定》，加強委托貸款管理，防范貸款損失風險 （一）委托貸款的扶持對象原則上應限定于我公司扶持的在保優(yōu)質客戶的臨時流動資金需求。（五）賠付資金待企業(yè)按期歸還貸款后如數(shù)退至受保企業(yè)。（三）賠付程序上要求賠付資金先進入我公司帳戶。第八條 對設置存貨抵押再報企業(yè)財產(chǎn)保險賠付的規(guī)定設置存貨抵押的在?？蛻?，在進行財產(chǎn)賠付時，為保障作為第一受益人權利的實現(xiàn)，規(guī)定如下：（一）由于抵押存貨不易嚴格確認，為確保抵押資產(chǎn)的可控性，要求受保企業(yè)申請保險賠付時，必須事先通知我公司。項目經(jīng)理在后續(xù)跟蹤監(jiān)督中須定期對抵押物的使用狀況、價值狀況等進行檢查，并在跟蹤報告中揭示。嚴禁在抵質押期間將權利憑證退還反擔保（擔保）人。（七）完善抵、質押物品的管理建立抵質押物品的保管制度。律師負責登記臺帳并督促項目經(jīng)理及時落實。（五）在反擔保（擔保）合同簽署過程中有部分反擔保（擔保）措施暫時無法落實的，由項目經(jīng)理A角起草請示報告，經(jīng)擔保部負責人、項目主審、律師、風險控制部負責人及分管領導簽字同意后可暫緩辦理。（三）反擔保（擔保）合同簽署一般采取以項目經(jīng)理A角牽頭，項目B角配合二人面簽的方式，保證合同簽署的真實、有效性。不能將貸款的歸還寄托在反擔保（擔保）物的變現(xiàn)處置上。要把評價重點放在貸款到期日企業(yè)現(xiàn)金流量情況和償債能力情況。記錄于“不良信用”檔案之中。對經(jīng)證實確屬虛假抵押的，風險控制部在及時向公司評審委員會報告的同時，無論其屬于何種原因和何種性質，均應終止對該項目的所有運作程序并做好善后處理事宜（由負責該項目的法律人員復印虛假證明文件并簽注終止意見，經(jīng)風險控制部負責人簽字確認后移交辦公室存檔備查）。抵押物他項權證的注銷日期（以登記機關記載的抵押權注銷日期為準）必須早于下一輪貸款的放款日期，以利貸款、抵押登記的銜接。異地的抵押登記，可讓企業(yè)先行準備材料，在交件及領取《他項權證》時，必須由項目經(jīng)理或委托當?shù)乇卷椖繀f(xié)作擔保機構會同企業(yè)一同辦理。（二） 抵押登記項目經(jīng)理應在公司決定擔保后督促企業(yè)盡快辦理各種設定反擔保物的抵押登記。在《初審報告》中對抵押物的評價從風險處置的角度對抵押物所處的周邊環(huán)境（地理位置等大環(huán)境，抵押物的前后左右相鄰遮擋物等周邊環(huán)境）、使用情況、完好程度、自身價值、變現(xiàn)的難易程度等方面作出評價，并在通用抵押率的基礎上，結合其具體現(xiàn)實環(huán)境給出抵押物的建議抵押率。（5） 抵押人對抵押物使用情況的書面證明（抵押人及其配偶、其他共有人簽字、按手印）。為了保證各項反擔保措施順利實施，防范辦理抵押登記過程中可能出現(xiàn)的各種風險，對抵押物及其登記作出規(guī)定；（一） 抵押物的考察項目經(jīng)理在完成《初審報告》前，應實地考察抵押物、核實相關產(chǎn)權原始憑證，并做好以下幾項工作：收集以下材料（1）抵押物清單（2）產(chǎn)權證明復印件（3）抵押人主體資格證明復印件（凡由企業(yè)提供的資料，均加蓋公章）；企業(yè)法人主體資格證明，包括營業(yè)執(zhí)照（正副本）、法定代表人身份證明等，自然人主體資格證明為居民身份證。項目經(jīng)理未能及時發(fā)現(xiàn)上述情況或發(fā)現(xiàn)后未能采取補救措施而造成擔保風險的，應承擔相應的舉證不能責任。（五） 對同一自然人使用兩個以上姓名承擔保證（反）擔保，項目經(jīng)理應要求保證人在合同文本上將現(xiàn)用名和曾用名均簽署上。（三） 受保企業(yè)及法定代表人確認對于確有曾用名、本人也出具相互印證的身份聲明的，為安全起見，項目經(jīng)理可請受保企業(yè)及其法定代表人同時在保證人出具的書面文件上簽字、蓋章，對證明事實予以確認，并明確在所證事項出現(xiàn)虛假情況時要承擔因此而造成的一切后果。對于具有兩個或兩個以上身份證的，應全部收集并仔細核對照片、姓名和身份證號碼，已確定其是同一個自然人。第五條 對同一自然人使用兩個以上姓名承擔保證（反）擔保的規(guī)定同一自然人使用不同姓名，為信用擔保項目進行連帶責任擔保，將影響已取得擔保債權的追償效果與效率。第四條 對擔保期限設定的規(guī)定無論是新客戶還是老客戶，擔保期限的設定一般要求在主要證照到期之前。第三條 對產(chǎn)業(yè)限制類中小企業(yè)的擔保業(yè)務規(guī)定（一）不提供常規(guī)貸款信用擔保品種服務凡技術、裝備或生產(chǎn)能力屬于限制類目錄內的中小企業(yè)，在國家規(guī)定的限制發(fā)展期限內，各業(yè)務部門針對其所受限制的具體對象，不提供對其的常規(guī)貸款信用擔保品種服務，以促進其通過技術改造達到產(chǎn)業(yè)升級、新技術推廣調產(chǎn)目標。對于一些銀行扶持的優(yōu)勢較強的大型企業(yè)，如銀行與我公司合作關系緊密、意愿較強的，我公司可全力支持。（四）擔保貸款重點支持中小型企業(yè)，對有需求的大中型企業(yè)也應全力支持：對于符合產(chǎn)業(yè)政策、發(fā)展前景好的大型企業(yè)，可繼續(xù)予以支持。（三）應通過合理、謹慎預測客戶長期借款期內的累計利潤和折舊之和來考核客戶償還長期負債的能力。在擔保抵質押辦理過程中，凡提供偽造他項權利的客戶，終止擔保業(yè)務流程，不能再提供擔保。第二條 嚴格執(zhí)行公司操作規(guī)程規(guī)定的項目受理、立項條件，逐步篩選、培養(yǎng)公司的優(yōu)質客戶群（一）對首次申請流動資金貸款擔保的客戶，立項標準參照《融資擔保業(yè)務操作規(guī)程》第三節(jié)第五條。第六十五條 本規(guī)程自發(fā)布之日起執(zhí)行。第六十三條 本規(guī)程如與國家法律法規(guī)不一致時，應以國家法律法規(guī)為準。第六十一條 逾期、代償與追償?shù)木唧w管理，依據(jù)公司《擔保業(yè)務逾期、代償、追償和損失的管理辦法》的規(guī)定執(zhí)行。第六十條 風險控制部指定項目主辦和律師會同項目經(jīng)理承辦代償與追償?shù)蕊L險管理工作。第五十八條 擔保貸款逾期后，項目經(jīng)理在三日內向被擔保人及反擔保人發(fā)出還款催告書面通知，督促被擔保人盡快歸還逾期貸款本息。但與債務人的日常聯(lián)系、督促還款工作，仍以項目經(jīng)理A、B角為主。項目風險包括但不限于：法律風險、經(jīng)營風險、管理風險、市場風險、政策風險、人文風險、自然風險。對已辦項目終結手續(xù)的，經(jīng)擔保部、風險控制部和財務部審核無誤后，將所抵押、質押的有關財產(chǎn)和權利憑證等資料退還被保企業(yè)，同時可應企業(yè)的要求由風險控制部提交《解除擔保報告書》（十三）逾期、代償與追償?shù)谖迨鍡l 公司成立風險處置委員會。第五十三條 撤保由擔保部或風險控制部提出，經(jīng)公司評審委員會討論通過。主合同債權人采取欺詐、脅迫等手段，使我公司在違背真實意思的情況下提供保證的。第五十一條 風險控制部實施監(jiān)管所需企業(yè)會計報表等資料，如擔保部項目經(jīng)理已有的，由項目經(jīng)理提供，應避免重復向企業(yè)索取資料。對逾期代償項目實施程序監(jiān)管。搜集、調查核實有關信息動態(tài)，及時向領導進行預警性報告。就在保項目執(zhí)行情況進行調查并進行風險度測評和對比分析，以復核《跟蹤報告》反映情況、問題的真實性、全面性、及時性。第四十九條 如在項目跟蹤管理中發(fā)現(xiàn)有特殊情況或緊急情況，要及時報請部門負責人及公司領導組織專項調查并提出風險化解方案。特別是主要股東、經(jīng)營班子及主要崗位人員的變化；經(jīng)營戰(zhàn)略調整；主要客戶的變化等情況。反擔保人、反擔保標的物及有關影響因素的變化情況。擔保以后從其他渠道融資及其他渠道貸款的償還情況。財務狀況及經(jīng)營成果分析，主要與擔保前預測數(shù)據(jù)對比。第四十八條 《跟蹤報告》應反映以下內容 ：企業(yè)遵守協(xié)定、有關承諾的情況。第四十六條 項目經(jīng)理（A角）根據(jù)《在保項目管理辦法》規(guī)定的分類控制強度，定期實地調查和詳細記錄被保單位的情況，并于調查后3個工作日內作出《跟蹤報告》報送至公司領導和風險控制部。（十）擔保項目管理第四十五條 承擔保證責任期間由項目經(jīng)理負責對被擔?？蛻艚?jīng)營情況、償債能力及可能影響到期償還債務的其他因素進行跟蹤調查，及時發(fā)現(xiàn)問題并對存在問題與風險的項目提出管理和處置方案。第四十三條 評審費、擔保費原則上于評審會通過后收取。擔保費以擔保金額為基數(shù)，按擔保費率（月率）計算收取。（反擔保單位應提供的資料同第六條）（九）擔保收費第四十一條 擔保收費包括評審費和擔保費。第四十條 以保證＼抵押或質押等方式反擔保的，可根據(jù)項目實際情況同時附加保證金。住所在本地或在本地有經(jīng)常居所。連續(xù)兩年盈利。有效凈資產(chǎn)扣除已對外擔保額的余額不低于反擔保額的二倍。第三十九條 抵（質）押物的價值應予合理評估，根據(jù)公司《關于規(guī)范反擔保措施設置的指導意見》確定抵（質）押物的抵（質）押率，確保債權保障的充分性。（5）抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權。（3）抵押人依法有權處分的國有土地使用權、房屋和其他地上定著物。附：《中華人民共和國擔保法》第三十四條抵押財產(chǎn)范圍（1） 抵押人所有的房屋和其他地上定著物。反擔保的辦理應當確保合法、可控、有效。（八）反擔保第三十七條 對于獲準擔保的項目，由項目經(jīng)理（A角）按照議定的方案辦理反擔保。第三十五條 對再擔保體系業(yè)務合作框架下的項目，要求合作單位提供再擔保并簽訂《再擔保協(xié)議》。第三十三條 風險控制部對合同審核通過后，提交總經(jīng)理簽署，向貸款銀行出具《保證合同》。合同簽章要求真實、有效，法律對合同生效要件有特殊規(guī)定的或貸審會做出特殊要求的，要按法律規(guī)定和貸審會要求的程序辦理。合同簽訂時要求簽約方提供身份證明、產(chǎn)權證明、授權證明、股東（董事）會決議等相關證明文件。第三是條 風險控制部向貸款銀行出具公司貸款評審會議紀要及相關資料。附流程圖： 主審人員審核評審會評審風險審批部簽署意見法律顧問審核主管領導簽署意見客戶部負責人簽批評審報告（六）會議評審及擔保貸款審批第二十八條 擔保貸款額度在1000萬元（含1000萬元）以下的，由經(jīng)理辦公會組織審查；擔保貸款額度在1000萬元以上的，由評審委員會組織審查；會議評審的有關程序等，參照《項目審批議事規(guī)則》執(zhí)行。對擔保方案的建議。反擔保的法律效力及可操作性。提請會議否決項目。建議調整方案，提請會議評審。對擔保方案的意見。復核風險度測評結果，評價反擔保強度的適當性。資料的真實性、合法性、完整性。第十七條 機構審核由項目主審和法律顧問分別對初審報告有關資料進行審核并進行必要的查證后，提出審核意見。公司法律顧問。（五）機構審核第十五條 項目初審合格后，項目經(jīng)理將初審報告及有關資料報業(yè)務部門負責人簽字后交風險控制部進行機構審核，風險控制部在受理后24個工作日內提出機構審核意見。風險測評情況及反擔保措施項目存在的主要問題和風險以及對實施擔保的影響程度與銀行等相關單位的協(xié)調、聯(lián)系情況初審結論（包括基本風險度評估，對企業(yè)總體評價，支持理由等）收費測評情況 第十三條 初審報告要求全面客觀地反映申保單位情況，不能出具虛假報告和遺漏重大問題的報告。流動比率速動比率存貨周轉率應收賬款周轉率流動資產(chǎn)周轉率資產(chǎn)負債率銷售利潤率（分別按毛利、凈利）凈資產(chǎn)收益率等主要產(chǎn)品供產(chǎn)銷情況、業(yè)績標志、市場預測，擔保期的銷售計劃，整體發(fā)展前景以及關聯(lián)企業(yè)情況等相關外圍調查研究、咨詢情況現(xiàn)金流量及還貸可靠性分析（1）上年度及當年現(xiàn)金流量分析。（4）表列銀行借款、承兌匯票及對外擔保情況。（2）表格列示經(jīng)核實調整或匯總后的資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表主要數(shù)據(jù)，對重要數(shù)據(jù)核實、調整、匯總過程加以說明。（2）資金需求以及與該項借款相關的整體資金運作計劃分析。（4）主要業(yè)績標志。（2）法定代表人、經(jīng)營班子成員及其他有重要影響的人員的經(jīng)歷、素質、能力、信用記錄等情況。第十一條 初審過程中若申保單位不予配合，或者主動要求撤回擔保申請等影響到初審工作繼續(xù)進行，或出具虛假資料、所做陳述與事實出入較大、重大經(jīng)濟決策失誤、違法亂紀問題等，經(jīng)初審予以否決或暫緩的，應報告部門負責人，對重要項目應填寫《重要申保單位經(jīng)評審未擔保情況表》報部門負責人和公司領導閱處。初審過程中要作出詳細記錄，索取資料要保存完整。第九條 初審過程必須由項目經(jīng)理A、B角共同對申保單位進行現(xiàn)場考察；與申保單位法定代表人及其他有重要影響的人面談；就重要問題向有關方面調查落實；對申保單位所報財務資料和有關數(shù)據(jù)進行核查。（四） 項目初審第八條 已立項的項目，由部門負責人指定項目經(jīng)理A、B角進行初審，初審過程必須由A、B角共同完成，A角提交《擔保初審報告》，B角提交《補充意見》。第六條 項目經(jīng)理A角負責通知申保單位報送《黑龍江森工融資擔保有限責任公司融資擔保申請書》，應附報的資料包括：營業(yè)執(zhí)照或法人登記證上兩年度的財務會計報告（包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表和報表附注等）以及近三個月的會計報表銀行開戶許可證稅務登記證（國稅、地稅）組織機構代碼證貸款證、貸款卡及貸款卡密碼資信證明法定代表人證明或任命書法定代表人身份證