家庭理財新觀念ppt課件-文庫吧資料
2025-04-20 01:54本頁面
【正文】 35 2022/4/17 聰明理財定律 ? 80定律： 股票占總資產(chǎn)的合理比重等于 80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號 (%)。 ? 72定律： 不拿回利息利滾利存款，本金增值一倍所需要的時間等于 72除以年收益率。 股票 高 高 好 對股市、產(chǎn)業(yè)有一定熟悉與專業(yè)，有時間看盤與研究盤勢者。 29 2022/4/17 股市游戲規(guī)則 股票市場的鐵律： 1 ： 2 ： 7 贏虧 機(jī)構(gòu) 散戶 股市是個零合市場，有人賺錢，就有人 虧錢，有人上天堂，就一定有人下地獄 30 2022/4/17 其他投資品種 房地產(chǎn) 期貨 期權(quán) 外匯 古董 …… 31 2022/4/17 投資品種綜合比較 理財 工具 風(fēng)險性 盈利性 流動性 適合人群 儲蓄 低 差 好 保守投資人，要求報酬率與通貨膨脹率相距不遠(yuǎn) 國債 低 較差 較好 基本同儲蓄 保險 較低 中等 差 各年齡層的民眾均適合且必備。 －－需面對投資失敗風(fēng)險、政策風(fēng)險、信息不對稱風(fēng)險， 而且投資股票的心理因素和邏輯思維判斷能力的要求 較高。 發(fā)達(dá)國家的居民大多采用這種方式理財 27 2022/4/17 基金 －－ 基金是專家理財?shù)男问街唬M合投資、風(fēng)險分散、 回報優(yōu)厚、套現(xiàn)便利的特點 －－ 兼顧資產(chǎn)的收益性和安全性，更多地考慮了投資組 合、中長期搭配。 －－企業(yè)債券和可轉(zhuǎn)換債券風(fēng)險相對較大，收益率也更高 。 －－國債，有國家信用作擔(dān)保，市場風(fēng)險較小。在購買國債時要關(guān)注交易所市場。 注意！ 國債提前支取還要收取本金千分之一的手續(xù)費。 記帳式：是財政部通過無紙化方式發(fā)行的，以電腦記賬方式記錄債 權(quán)并且可以上市交易。建議不要存成一張定期存單，而是分成若干張，如：一萬元存一年，不如分成四千、三千、兩千、一千各一張，為了應(yīng)付不時之需了，需要一千時，就不要動其他的，需用五千時就動用四千加一千 (或三千加兩千 )，總之動用的存單越少越好 23 2022/4/17 債券 按發(fā)行主體分 國 債：定量發(fā)行，購買受限制 金融債券：個人投資者無法購買到 企業(yè)債券：存在信用風(fēng)險，需交納 20%的所得稅 固定利率的債券無法抵御利率上漲的風(fēng)險 按券面形式分 憑證式國債 記帳式國債 24 2022/4/17 憑證式國債與記帳式國債 憑證式：從購買之日起計息，可以記名，可以掛失，但不能流通。從第二年起，當(dāng)然可以每個月把當(dāng)月的 75%和當(dāng)月到期的存單一起再存成一年的了。 可進(jìn)行投資的資金 ＝ 每月收入 － 預(yù)算支出 20 2022/4/17 了解投資品種 銀行儲蓄 ? 活期存款 ? 定期存款 整存整取 零存整取 整存零取 定活兩便 存本取息 ? 銀行的人民幣理財產(chǎn)品 21 2022/4/17 ?安全性高 ?變現(xiàn)性好 ?操作簡易 ?收益較低 銀行儲蓄特點 22 2022/4/17 合理儲蓄小竅門 建議 每月的儲蓄可分為兩部分， 25%存為活期以作不時之需， 75%存成
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