家庭理財小知識ppt課件-文庫吧資料
2025-02-27 16:05本頁面
【正文】 險與收益成正相關(guān)關(guān)系。個人外匯理財產(chǎn)品品牌統(tǒng)一定名為“匯得盈”。 建行外匯理財產(chǎn)品 個人外匯買賣： 利用匯率本身的變動，通過不同貨幣之間的低買高賣或高賣低買，賺取其中差額來獲取利益。 黃金價格 2022年初至 2022年底黃金價格走勢圖 銀行人民幣理財 人民幣理財產(chǎn)品是銀行通過專業(yè)高效的投資管理，為客戶推出的收益較高 ,適合具有一定風(fēng)險承受能力客戶的人民幣投資理財產(chǎn)品 ,按照投資方向分為 : 信托類/基金型 /股票型 /IPO型。 實物黃金。 黃金投資品種 特點：保值、投資、收藏、饋贈 賬戶金俗稱紙黃金，是指客戶在銀行開立黃金賬戶，并進(jìn)行買賣的一種黃金產(chǎn)品。 例：銀華保本增值證券投資基金， 2022年3月 2日正式成立，在 3年后確保本金安全的基礎(chǔ)上，謀求基金資產(chǎn)的穩(wěn)定增值。 例：博時裕富證券投資基金，以新華富時中國 A200符合指數(shù)為標(biāo)的，2022年 8月 26日正式成立，在經(jīng)過大額分紅后，截止 2022年 8月 7日，基金單位凈值 ，累計凈值達(dá)。 例： 華夏債券基金 2022年 10月 23日正式成立，債券型開放式基金；投資于固定收益類金融工具，包括國債、金融債、企業(yè)（公司）債（包括可轉(zhuǎn)債）等債券以及新發(fā)行股票等 ；截止 2022年 8月 7日，基金份額凈值為 ，份額累計凈值為 ，平均年收益率接近 6％。 截止 2022年 8月 7日，基金單位凈值已經(jīng)達(dá)到 ，累計凈值 ， 與去年同期比，該基金凈值繼續(xù)快速增長并實現(xiàn)業(yè)績翻番。 考察基金投資策略。 去年到今年 ， 市場形勢好轉(zhuǎn) ， 很多股票基金的收益超過了 100％ ，甚至更高 。 股票型基金 —— 高風(fēng)險，高收益 收益來源于股票紅利及股票上漲的盈利 選擇合適入市時機(jī) 。 日日計息，月月分紅，享受復(fù)利，每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)份額，分紅免收所得稅。免認(rèn)購費、申購費、贖回費，進(jìn)出方便。 年收益率一般在 % － 2%。 申購贖回方便，資金到賬快，贖回后第二天就可用款。 投資于短期債券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單等貨幣市場工具，基金面值始終保持 1元 ,，投資風(fēng)險低。 電子記帳方式。 可以上市流通，投資人可在銀行網(wǎng)點進(jìn)行買賣。 憑證式國債，投資者到網(wǎng)點辦理兌付事宜，逾期不加計利息；儲蓄國債（電子式）到期后，承辦銀行自動將投資者應(yīng)收本金和利息轉(zhuǎn)入其資金賬戶，轉(zhuǎn)入資金賬戶的本息資金作為居民存款按活期存款利率計付利息。 憑證式國債到期一次還本付息；儲蓄國債既有按年付息品種，也有利隨本清品種。 儲蓄國債發(fā)行對象僅限個人 。 儲蓄國債 ， 以電子記賬方式記錄債權(quán) ， 憑證式國債 ，紙質(zhì)債權(quán)憑證 。 憑證式國債，可持現(xiàn)金直接購買；儲蓄國債，需開立國債賬戶并指定對應(yīng)的資金賬戶后購買。 2022年第一期儲蓄國債（電子式），期限 2年，按年付息，年利率為 %（同期限定期存款年利率 ％，稅后 ％）；本期國債從 2022年 6月 11日起息，按年付息，每年 6月 11日支付利息，2022年 6月 11日償還本金并支付最后一次利息，利息免稅。 2. 收益水平均高于同期限儲蓄存款。 社會保險 商業(yè)保險 互助保險 保險的作用與原理 作用： 風(fēng)險轉(zhuǎn)移與分?jǐn)?，一人為眾，眾為一? 提供貨幣化損失補償 強(qiáng)制儲蓄 解決意外支出、醫(yī)療費用、教育費用、養(yǎng)老費用 您應(yīng)知道的商業(yè)保險分類 團(tuán)體保險與個人保險 財產(chǎn)保險與人身保險 傳統(tǒng)型保險與理財型保險 您應(yīng)知道的商業(yè)保險種類 人身保險： 普通壽險：定期壽險、終生壽險、兩全保險 年金險：養(yǎng)老年金、教育年金 意外險：意外傷害、意外醫(yī)療 健康險：重大疾病保險、醫(yī)療保險
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