家庭理財新觀念ppt課件(編輯修改稿)
2025-05-11 01:54 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 算中，并從收入中提前扣除，存入理財賬戶，通常情況下不得用來進(jìn)行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金。 可進(jìn)行投資的資金 ＝ 每月收入 － 預(yù)算支出 20 2022/4/17 了解投資品種 銀行儲蓄 ? 活期存款 ? 定期存款 整存整取 零存整取 整存零取 定活兩便 存本取息 ? 銀行的人民幣理財產(chǎn)品 21 2022/4/17 ?安全性高 ?變現(xiàn)性好 ?操作簡易 ?收益較低 銀行儲蓄特點(diǎn) 22 2022/4/17 合理儲蓄小竅門 建議 每月的儲蓄可分為兩部分， 25%存為活期以作不時之需， 75%存成定期可每月存成一張定期一年的存單。到了第二年每個月都有存單到期，月月都有驚喜。從第二年起，當(dāng)然可以每個月把當(dāng)月的 75%和當(dāng)月到期的存單一起再存成一年的了。關(guān)于意外的大額收入，比如過年節(jié)時的分紅、獎金一類的數(shù)額較大的收入，這部分因一般金額較大，所以更要計劃好如何去存儲才最合適。建議不要存成一張定期存單，而是分成若干張，如：一萬元存一年，不如分成四千、三千、兩千、一千各一張，為了應(yīng)付不時之需了，需要一千時，就不要動其他的，需用五千時就動用四千加一千 (或三千加兩千 )，總之動用的存單越少越好 23 2022/4/17 債券 按發(fā)行主體分 國 債：定量發(fā)行，購買受限制 金融債券：個人投資者無法購買到 企業(yè)債券：存在信用風(fēng)險，需交納 20%的所得稅 固定利率的債券無法抵御利率上漲的風(fēng)險 按券面形式分 憑證式國債 記帳式國債 24 2022/4/17 憑證式國債與記帳式國債 憑證式：從購買之日起計息，可以記名，可以掛失，但不能流通。 提前兌取除取回本金之外，期限超過半年的還可按實際持 有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計付利息。 記帳式：是財政部通過無紙化方式發(fā)行的，以電腦記賬方式記錄債 權(quán)并且可以上市交易。如果想要提前支取，在發(fā)行期內(nèi)是 不計息的，半年內(nèi)支取則按同期活期利率計算利息。 注意！ 國債提前支取還要收取本金千分之一的手續(xù)費(fèi)。 關(guān)于國債 建議 國債通常有三個市場，銀行柜臺市場、交易所市場和銀行間市場，個人投資者可以參與前兩個。在購買國債時要關(guān)注交易所市場。 25 2022/4/17 債券特點(diǎn) －－債券投資，其風(fēng)險相對小、信譽(yù)高、利息較高、收益穩(wěn)定。 －－國債，有國家信用作擔(dān)保，市場風(fēng)險較小。缺點(diǎn)是收益率相對較低。 －－企業(yè)債券和可轉(zhuǎn)換債券風(fēng)險相對較大，收益率也更高 。 26 2022/4/17 保險 －－風(fēng)險管理工具，是 “ 為無法預(yù)料的事情做準(zhǔn)備 ” －－流動性差，有些險種也可以利用保單抵押貸款功能變現(xiàn) －－ 保險理財： 利用保險產(chǎn)品的保障功能，來管理理財過程中的人身風(fēng)險，保證理財規(guī)劃的進(jìn)行； 保險本身附帶的理財功能。 發(fā)達(dá)國家的居民大多采用這種方式理財 27 2022/4/17 基金 －－ 基金是專家理財?shù)男问街?，組合投資、風(fēng)險分散、 回報優(yōu)厚、套現(xiàn)便利的特點(diǎn) －－ 兼顧資產(chǎn)的收益性和安全性，更多地考慮了投資組 合、中長期搭配。 －－ 封閉式基金 有固定的存續(xù)期，期間基金規(guī)模固定，一般在證券交易所上市交易，投資者通過二級市場購買基金單位 －－ 開放式基金 基金單位隨時按凈值贖回，資金量不固定，可再發(fā)行新的基
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