信貸風險預警制度-文庫吧資料
2025-04-18 05:38本頁面
【正文】 量；1借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司發(fā)生了重大的不利變化；1借款人遇到糾紛和法律問題，如受到稅務工商等部門的處理，主要管理人員受到涉及處罰問題；1借款人還款意愿較差，與我公司不合作；1管理層對我公司的態(tài)度突然發(fā)生了變化；1借款人提供虛假的財務信息和報表資料；1借款人突然更換注冊會計師或結(jié)算銀行；1外部機構(gòu)對借款人的評級進行調(diào)整；借款人違反與其他銀行或債權(quán)人的協(xié)議，不能償還其債務；2借款人以不正常途徑或不合理條件從其他銀行取得貸款；2借款人向其他銀行的借款被拒絕；2借款人的存款余額和結(jié)算量不斷下降；2接到許多銀行的資信咨詢和調(diào)查；2借款人延期支付本金和利息；2借款人不能提供我公司所要求的信息資料；2借款人拒絕與注冊會計師、評估師接觸；2借款人提出再融資或重組貸款。第四章 風險預警信號第十七條 客戶財務狀況風險預警信號：信用等級、貸款形態(tài)由正常轉(zhuǎn)為不良貸款；不能按要求提供當期或充足的財務信息，或提供虛假財務信息；利潤、銷售、利潤率、現(xiàn)金流量的持續(xù)下降，存貨積壓，對外部融資的過度依賴（流動比率明顯降低，資產(chǎn)負債率增加較快）；存貨周轉(zhuǎn)率放慢或存貨增多；速動比率下降；負債率升高；為了維持盈利或保留現(xiàn)金儲備，經(jīng)常推遲或延遲支付有關(guān)費用；應收賬款增加趨勢；企業(yè)為了保存現(xiàn)金而采用拖欠等不正常手段，因而無法正確反映應付款，或其他應付債務；采用其他不正常行為影響現(xiàn)金流動量；1企業(yè)毛利率下降；1審計部門及會計師事所對企業(yè)的賬簿和財務記錄不斷進行檢查；1企業(yè)欠稅。公司負責人如果對 “緊急行動方案”有異議，有權(quán)改正，否則視為同意。第十四條 預警行動方案批準后的次日客戶經(jīng)理應負責執(zhí)行批準的預警行動方案，業(yè)務部負責組織、協(xié)調(diào)、幫助執(zhí)行預警行動方案；風險管理部應在行動方案獲得批準后
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