柳萱的開題報(bào)告-文庫(kù)吧資料
2025-04-01 01:51本頁(yè)面
【正文】 個(gè)人理財(cái)理解為商業(yè)銀行的金融理財(cái)師根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，為客戶提供專業(yè)的理財(cái)建議，從而滿足其對(duì)投資回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)等不同種類需求的過程[12]。三、本課題相關(guān)理論綜述 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。在我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理的措施方面：李志強(qiáng)(2010)也表示，加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)防范工作可以從以下幾個(gè)方面著手：一是豐富和完善商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管法規(guī)，二是加強(qiáng)投資者自身教育，三是加強(qiáng)托管人對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品投資交易行為的監(jiān)督[10]。而金玉環(huán)(2009)表示：我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展目標(biāo)應(yīng)是實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品的集成化、專業(yè)化發(fā)展，加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)、設(shè)計(jì)和創(chuàng)新，提升我國(guó)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，加強(qiáng)渠道建設(shè)和營(yíng)銷宣傳，細(xì)分客戶群體，重視專業(yè)理財(cái)人員的培養(yǎng)，建立完善的事前、事中、事后信息披露機(jī)制。相關(guān)的主要研究如下：在市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀方面，多個(gè)專家有不同意見?？埔翣?2004)在《利率風(fēng)險(xiǎn)管理》一書中介紹了利率風(fēng)險(xiǎn)的種類、度量并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理方法進(jìn)行了歸納，認(rèn)為利率風(fēng)險(xiǎn)的管理主要可以從兩方面進(jìn)行：一是通過調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，其次是可以利用金融衍生工具進(jìn)行套期保值以達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的[3]。再次，對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)管理方法進(jìn)行研究。AG其次，對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)度量方法進(jìn)行了研究。二、本課題國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀國(guó)外對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)管理的研究較早，首先對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)類別進(jìn)行了研究。但同時(shí)卻不能忽視商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品作為其表外業(yè)務(wù)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等等，它在帶來豐厚利潤(rùn)的同時(shí)也給商業(yè)銀行的安全經(jīng)營(yíng)帶來了不確定性。商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展
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