柳萱的開題報告-文庫吧資料
2025-04-01 01:51本頁面
【正文】 個人理財理解為商業(yè)銀行的金融理財師根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和對風(fēng)險的承受能力，為客戶提供專業(yè)的理財建議，從而滿足其對投資回報和風(fēng)險等不同種類需求的過程[12]。三、本課題相關(guān)理論綜述 個人理財業(yè)務(wù) 個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。在我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)利率風(fēng)險管理的措施方面：李志強(2010)也表示，加強商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品風(fēng)險防范工作可以從以下幾個方面著手：一是豐富和完善商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品監(jiān)管法規(guī)，二是加強投資者自身教育，三是加強托管人對商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品投資交易行為的監(jiān)督[10]。而金玉環(huán)(2009)表示：我國商業(yè)銀行的發(fā)展目標(biāo)應(yīng)是實現(xiàn)理財產(chǎn)品的集成化、專業(yè)化發(fā)展，加強理財產(chǎn)品開發(fā)、設(shè)計和創(chuàng)新，提升我國個人理財產(chǎn)品競爭力，加強渠道建設(shè)和營銷宣傳，細(xì)分客戶群體，重視專業(yè)理財人員的培養(yǎng)，建立完善的事前、事中、事后信息披露機制。相關(guān)的主要研究如下：在市場發(fā)展現(xiàn)狀方面，多個專家有不同意見?？埔翣?2004)在《利率風(fēng)險管理》一書中介紹了利率風(fēng)險的種類、度量并對風(fēng)險管理方法進行了歸納，認(rèn)為利率風(fēng)險的管理主要可以從兩方面進行：一是通過調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)項目進行風(fēng)險的規(guī)避，其次是可以利用金融衍生工具進行套期保值以達到控制風(fēng)險的目的[3]。再次，對利率風(fēng)險管理方法進行研究。AG其次，對利率風(fēng)險度量方法進行了研究。二、本課題國內(nèi)外研究現(xiàn)狀國外對利率風(fēng)險管理的研究較早，首先對利率風(fēng)險類別進行了研究。但同時卻不能忽視商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品作為其表外業(yè)務(wù)所面臨的風(fēng)險，包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等等，它在帶來豐厚利潤的同時也給商業(yè)銀行的安全經(jīng)營帶來了不確定性。商業(yè)銀行的個人理財產(chǎn)品的發(fā)展
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