對我國商業(yè)銀行罰款權問題的研究-文庫吧資料
2025-03-31 23:05本頁面
【正文】 行政處罰都不能發(fā)生法律效力在所有的行政處罰中罰款是最常見的一種它是行政機關對違反法律法規(guī)、不履行法定義務的當事人所做出的一種財產罰由于罰款既能起到懲戒行政違法行行為的作用同時又不影響被處罰人的人身自由及其他合法的活動因而在行政處罰中應用得最廣幾乎在行政管理的各個領域都有罰款的規(guī)定二、簽發(fā)空頭支票的行為本質是違約客戶在商業(yè)銀行開立活期賬戶并申請支票結算服務當客戶出票后該銀行就應當見票無條件付款但是如果客戶開出的支票上所記載的金額大于其活動賬戶中實有的資金數額即透支銀行還要對該支票五條件付款嗎《票據法》和中國人民銀行的《支付結算辦法》都規(guī)定得很明確；對客戶簽發(fā)的空頭支票銀行可以拒付那么這樣規(guī)定的法律依據是什么呢首先應當界定商業(yè)銀行在支票結算過程中的法律地位在支票結算中商業(yè)銀行要與兩個當事人發(fā)生法律關系一個是支票的申請人也就是出票人；一個是請求付款人也就是持票人而這兩個法律關系是不一樣的商業(yè)銀行與出票人的法律關系包括兩種一種是在客戶申請在開立活期賬戶時與商業(yè)銀行之間形成的是存款合同法律關系商業(yè)銀行在存款期間享有對活期賬戶資金的占有權和支配權客戶則享有要求商業(yè)銀按照中國人民銀行公布的利率支付本金和利息以及應自己的要求隨時將賬戶上剩余資金予以返還的權利第二種是當客戶申請支票結算服務時商業(yè)銀行與該客戶之間又多了一層民法中的委托代理關系在此關系中銀行享有支付了支票款項（實際是在代理客戶履行民事債務）后向客戶收取一定數額手續(xù)費（代理費）的權利負有見票五條件付款的義務；客戶則享有要求開戶銀行見票天冬件材款以保證自己對收款人（持票人）在一般的民事債權債務關系（票據的原因關系或稱基礎關系）中不會出現違約階情況以及負有按照《票據法》的規(guī)定依法出票的義務由此可見雖然《票據法》和中國人民銀行的《支付結算辦法》都認定出票人的開戶銀行在支票結算中的身份是付款人但實際上銀行與持票人之間是沒有任何民事上的債權債務關系的銀行只是為了賺取手續(xù)費而接受出票人的委托向持票人負有《票據法》上的付款義務而己所以這種所謂的“無條件付款”其實是有條件的（此處暫不討論《票據法》中所要求的持票人必須具備的條件）即并非只要是活期賬戶的所有人申請簽發(fā)的支票商業(yè)銀行都要按票據上記載的金額予以兌付因為商業(yè)銀行基于存款合同和委托代理合同的約定只對在存款余額內簽發(fā)的支票承擔付款責任一旦客戶的出票金額超出了存款余額該出票行為實際就是一種違約商業(yè)銀行是無義務對違約出票的支票墊付款項的因此在支票透支的情況下商業(yè)銀行當然可以拒付其次商業(yè)銀行對空頭支票的拒付是符合《票據法》的基本立法精神的拒付雖然在表面上看來是對善意持票人違約違反了商業(yè)銀行開辦支票業(yè)務時對善意持票人做出的“見票無條件付款”的承諾但實際上拒付是在從根本上對簽發(fā)空頭支票的行為進行制裁根據《票據法》的規(guī)定商業(yè)銀行對票據付款的前提條件之一是票據是真實的此真實性包括兩個方面一方面要求票據本身是真實的即票據在制作款式、填寫內容、簽字或印鑒上都是真實的；另一方面要求出票的原因關系要真實即出票人與收款人之間要有真實合法的商品交易關系而簽發(fā)空頭支票恰恰是違反了第二個“真實合法”的要求出票人要么在主觀上存在欺詐收款人的故意以空頭支票騙取收款人的貨物或服務這當屬違約（法）；要么有將商業(yè)銀行的利益和信譽置之不理的過失或故意使商業(yè)銀行無法對持票人兌現“見票無備件付款”的承諾對商業(yè)銀行而言出票人簽發(fā)空頭支票的行為既違背了雙方在簽訂支票委托付款合同同時約定的誠實信用的義務又影響了商業(yè)銀行正常的經營管理秩序破壞了國家辛苦建立起來的支票信用體系也當屬違約（法）所以對一張表面看來沒有什么毛病但實際上卻違約違法的票據商業(yè)銀行當然可以予以拒付這種處理方式不僅可以使簽發(fā)空頭支票的出票人信譽掃地讓他人警醒不再與之有經濟上的交往使其今后在社會中寸步難行殺一做百同時也對建立良好的社會信用體系起到的很好的促進和凈化作用三、中國人民銀行對簽發(fā)空頭支票的出票人有罰款的權利經過上面的分析我們不難發(fā)現從民法和票據法的角度來看商業(yè)銀行是完全有權利可以對簽發(fā)空頭支票的行為采取拒付的方式來處理的那么這是
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