對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的研究-文庫(kù)吧資料
2025-07-03 14:15本頁(yè)面
【正文】 。國(guó)外發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的關(guān)鍵要素之一就是建立一個(gè)有信譽(yù)、為投資者所信賴的保密制度, 但我國(guó)《民事訴訟法》、《行政訴訟法》、《稅收征收管理法》等法規(guī)規(guī)定, 不僅公安機(jī)關(guān)、人民檢察院等部門, 即使是工商行政管理、價(jià)格主管部門等眾多部門均能在銀行行使查詢、劃撥等權(quán)利, 銀行很難履行對(duì)客戶金融信息保密的承諾。由于我國(guó)銀行獲取、審查客戶完整及有效的身份信息和經(jīng)營(yíng)信息的手段單一, 缺少高水平的甄別技術(shù)和信息手段, 銀行在接受一筆巨額財(cái)產(chǎn)業(yè)務(wù)時(shí), 隨時(shí)可能因涉嫌協(xié)助非法資金外逃或洗錢犯罪而遭受法律懲罰。二是反洗錢義務(wù)與發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的矛盾。雖然我國(guó)金融業(yè)已經(jīng)正式對(duì)外開放, 但由于相關(guān)法律和監(jiān)管政策還未及時(shí)調(diào)整到位, 私人銀行業(yè)務(wù)還面臨著較多的障礙: 一是分業(yè)監(jiān)管限制。面對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)格局的變化，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)外經(jīng)營(yíng)形象需要進(jìn)行新的提升，要將原本主要向客戶提供以信貸業(yè)務(wù)為核心的經(jīng)營(yíng)形象，私人銀行的服務(wù)影響的人雖然不多，但是影響力很大，服務(wù)一旦獲得客戶認(rèn)可，便可完全助推企業(yè)的品牌形象的提升。據(jù)世界銀行估計(jì)，全球高凈值財(cái)富的富人數(shù)約700 萬(wàn)，其中私人銀行存款規(guī)模約17 萬(wàn)億美元，從交易角度看，通常一筆交易的金額即以幾十萬(wàn)美元為單位,單筆成本較低，其創(chuàng)利能力，遠(yuǎn)優(yōu)于一般零售銀行業(yè)務(wù)。另一方面，可以通過(guò)與客戶的深層次接觸，廣泛參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理，實(shí)現(xiàn)客戶營(yíng)銷和管理的戰(zhàn)略性前移，達(dá)到穩(wěn)定和控制高端客戶的目的，減少高端客戶的流失。過(guò)去零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，較多地借用公司客戶的平臺(tái)，參與競(jìng)爭(zhēng)，比如在買賣基金產(chǎn)品的初期，大多依賴公司客戶的承購(gòu)。 （三）我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的意義目前，我國(guó)資本市場(chǎng)的迅速發(fā)展，使銀行“脫媒”及“非中介化”的趨勢(shì)進(jìn)一步加劇，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的生存和發(fā)展空間大大縮小，面對(duì)這些關(guān)鍵市場(chǎng)環(huán)境變化趨勢(shì)，商業(yè)銀行正以爭(zhēng)奪存貸業(yè)務(wù)為主的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，向以零售業(yè)務(wù)為主的現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域轉(zhuǎn)型。由于私人銀行業(yè)務(wù)在我國(guó)才剛剛起步, 還處于試點(diǎn)階段, 因此, 目前私人銀行業(yè)務(wù)還集中在北京、上海和深圳等城市。同時(shí)，國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)還處于起步階段，還需要一個(gè)普及和推廣的過(guò)程?！捌矫窕壁厔?shì)由于管理富裕私人客戶資金的利潤(rùn)豐厚，加上盈利主要來(lái)自較穩(wěn)定的費(fèi)用收入，受市場(chǎng)波動(dòng)的影響不大，因此私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)將日益加劇。因此，通過(guò)合作可以揚(yáng)長(zhǎng)避短，實(shí)現(xiàn)共贏。但是對(duì)于海外市場(chǎng)缺乏了解，在個(gè)人理財(cái)和私人銀行業(yè)務(wù)上缺乏豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。外資銀行進(jìn)來(lái)之后，它們所看重的是國(guó)內(nèi)的中高端客戶，特別是高端客戶，即私人銀行業(yè)務(wù)，因而，下一階段國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)加劇。私人銀行業(yè)務(wù)是高端的中間業(yè)務(wù)，利潤(rùn)極其豐厚。商業(yè)銀行由爭(zhēng)奪存貸業(yè)務(wù)為特征的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，轉(zhuǎn)向爭(zhēng)奪以中間業(yè)務(wù)為特征的現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的戰(zhàn)略調(diào)整，已經(jīng)勢(shì)在必行。 （二）國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)從供給角度看，商業(yè)銀行對(duì)富?？蛻舻臓?zhēng)奪正直線上升。在2006 年年初, 美國(guó)花旗銀行有限公司上海分行私人銀行部宣告成立, 并且以1000 萬(wàn)美元的高昂門檻初涉中國(guó)私人銀行領(lǐng)域。供需間的巨大差異和誘人的前景,孕育著銀行業(yè)可擁有的巨大利潤(rùn)空間。由于私人財(cái)富的爆炸式增長(zhǎng), 他們對(duì)金融服務(wù)的需求也在不斷地發(fā)生著變化, 已經(jīng)開始出現(xiàn)了一個(gè)私人銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)。高盛亞洲區(qū)經(jīng)濟(jì)研究部研究結(jié)果表明, 中國(guó)20%左右的高收入人群掌握著60% 到70% 的銀行存款、70% 左右的政府債券、70% 左右的股票資產(chǎn)以及很大一部分外匯存款。這些擁有巨額財(cái)富的人都需要讓他的資產(chǎn)得到合理投資, 實(shí)現(xiàn)保值增值的目的。再看《福布斯2005 中國(guó)富豪榜》, 2005 年上榜財(cái)富超過(guò)10 億美元的富豪人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)2004 年, 這是量的變化。中國(guó)經(jīng)濟(jì)的連續(xù)高速發(fā)展, 使社會(huì)富裕人數(shù)劇增, 私人銀行業(yè)務(wù)具有了巨大的市場(chǎng)需求。因此, 私人銀行業(yè)務(wù)的利潤(rùn)率遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù), 它無(wú)疑將成為中國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)率最高、成長(zhǎng)最快且最有前景的戰(zhàn)略核心業(yè)務(wù)。而據(jù)中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心對(duì)有關(guān)資料的統(tǒng)計(jì)分析, 歐洲私人銀行業(yè)務(wù)平均利潤(rùn)率高達(dá)30% , 其年均盈利增長(zhǎng)率更高達(dá)12% ～15% , 遠(yuǎn)優(yōu)于一般的零售銀行業(yè)務(wù)。在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中, 使其成為各家銀行必爭(zhēng)之地。從下面兩點(diǎn)來(lái)看, 它也將在中國(guó)銀行業(yè)的零售業(yè)務(wù)中獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷。境外學(xué)者LynBicker于1996年把私人銀行定義為：“私人銀行是為擁有高額凈財(cái)富的個(gè)人，提供財(cái)富管理、維護(hù)的服務(wù)，并提供投資服務(wù)與商品，以滿足個(gè)人的需求。關(guān)鍵字：私人銀行 問(wèn)題和挑戰(zhàn) 建議私人銀行是銀行等金融機(jī)構(gòu)眾多業(yè)務(wù)中最高端的理財(cái)服務(wù)，是為那些財(cái)富金字塔頂端的富豪們專門服務(wù)的，通常只有國(guó)際級(jí)銀行集團(tuán)或金融集團(tuán)才能提供該服務(wù)。目前的金融海嘯給歐美的財(cái)富市場(chǎng)帶來(lái)了較大的負(fù)面影響，但在中國(guó)整體宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)良好、個(gè)人財(cái)富持續(xù)增長(zhǎng)以及客戶對(duì)私人銀行服務(wù)需求不斷增加的背景下，如何借鑒世界先進(jìn)私人銀行經(jīng)驗(yàn)，抓住當(dāng)今市場(chǎng)機(jī)遇，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極發(fā)展我國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。經(jīng)過(guò)近30年的改革開發(fā)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國(guó)居民財(cái)富狀況早已今非昔比，中國(guó)
數(shù)學(xué)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1