【正文】 該公司會在 15個工作日內(nèi) ?做出理賠決定。 ?事發(fā)第二天一早，死者的家人電話通知了保險公司。該合同第二條第一項明確約定被保險 ?人在保險期間內(nèi)身故，該公司將依據(jù)合同的約定給付受益人身故保險金。 ?據(jù)王某的妻子介紹，她與王某有兩個女兒。 本節(jié)重點內(nèi)容結(jié)構(gòu)圖 人身意外傷害保險 非本意的、外來的、突然的 意外事故 案四 ?黑龍江省哈爾濱市一家大酒店老板王某在自家裝修時，口袋里的手槍不慎失落走火，打死了自己。 ?被保險人因意外傷害辦理理賠時所須手續(xù)（住院醫(yī)療保險需在保險公司規(guī)定的認可的二級（含二級）以上醫(yī)院住院就診）： ?⑴ 醫(yī)學(xué)診斷證明； ⑵ 有關(guān)部門出具的意外傷害事故證明； ?⑶ 醫(yī)療費原始收據(jù)及處方； ⑷ 本人身份證或戶籍證明復(fù)印件。 ?該男生找到工作后喝酒狂歡，結(jié)果酒醉導(dǎo)致墜樓身亡。 案三：廣州大學(xué)生簽約富士康慶祝找到工狂歡醉酒墜亡 ?來源： 南方日報 ?2022年 05月 21日 17:15 ?今日凌晨五點四十分，廣東工業(yè)大學(xué)一男生喝酒后不幸從宿舍樓墜落，當(dāng)場死亡。 ?即意外傷害使被保險人原有的疾病發(fā)作，加重后果，造成被保險人死亡或殘廢。保險人承擔(dān)保險責(zé)任。 ?之二，意外傷害是死亡、殘廢的 近因 。 ?意外傷害與死亡、殘廢的關(guān)系有三種情形： ?之一，意外傷害是死亡、殘廢的 直接原因 。 ? 《 民法通則 》 23條： ?公民有下列情形之一的，利害關(guān)系人可以向人民法院申請宣告他死亡： ?下落不明滿四年的；因意外事故下落不明，從事故發(fā)生之日起滿 2年的。 ?⒌⒊ 6 關(guān)于死亡和殘廢 ?（一）死亡：機體生命活動和新陳代謝的終止。責(zé)任期限可以超出保險期限。 ⒌⒊ 5 人身意外傷害保險的 保險責(zé)任 意外傷害保險的保險期限和責(zé)任期限只要被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害，且自遭受意外傷害之日起的一定時期 ?內(nèi)（ 90、 180、 360天）造成死亡或殘廢，保險人承擔(dān)保險責(zé)任。 ? 部分六類職業(yè)：雜技演員（高空表演），清潔工（高空作業(yè)），伐木工人，鋸木工人，森林防火人員，礦工，直升機飛行員。 ?所以，要求被保人在投保時要如實告知其職業(yè)，當(dāng)其職業(yè)變更時需及時通知保險人。 ” ?而綜合意外傷害險，一般都會對第五和六類職業(yè)拒保。 ?如平安人壽的意外傷害保險，每萬元保額所需的保費，一類職業(yè)為 15元、二類職業(yè)為 19元、三類職業(yè)為 23元、四類職業(yè)為34元、五類職業(yè)為 53元、六類職業(yè)為 68元。 ?意外險投保職業(yè)類別可被分為 6大類，包含了上百種危險程度不一的職業(yè)。 ?⒌⒊ 4 人身意外傷害保險的可保風(fēng)險 ?（一） 不可保 意外傷害（除外責(zé)任） ?被保險人在 犯罪活動中 所受的意外傷害； ?被保險人在 尋釁斗毆中 所受的意外傷害； ?被保險人在 酒醉、吸食或注射毒品后 發(fā)生的意外傷害； ?由于被保險人的 自殺 行為造成的傷害。 ?C）核輻射造成的意外傷害 ?保險公司一般不予承保核輻射造成的意外傷害。 ?2）特定意外傷害保險 ?也稱 特約承保 意外傷害保險如： ?A）戰(zhàn)爭所致意外傷害 ?保險公司一般沒有能力承保，一般不予以承保，只有經(jīng)過特別約定并另外加收保費以后才能承保。 ? 如：中國人壽的吉祥安心卡 ? 見下表 保障項目 保險責(zé)任 各項保險責(zé)任限額 /（元 /份） 選擇責(zé)任 項目保費 /元 A（基本項目） 一般人身意外傷害 意外門診醫(yī)療費用 意外住院醫(yī)療費用（不含手術(shù)費） 意外手術(shù)醫(yī)療費用 60000 1000 5000 5000 √ 100 B 飛機 火車（含城鐵、地鐵） 船舶 40萬 20萬 20萬 20 C 住院津貼（ 180天為限） 重癥監(jiān)護津貼（限 180天） 50元/天 75 D 特定事故人身意外傷害（含汽車電車出租車） （自駕車意外傷害責(zé)任） 意外門診醫(yī)療費用 意外住院醫(yī)療費用（不含手術(shù)費） 意外手術(shù)醫(yī)療費用 6萬 1萬 10萬 1000 5000 5000 85 ?按承保風(fēng)險分： ?普通意外傷害保險 ?特定意外傷害保險 ?1）普通意外傷害保險 ?如：團體人身意外傷害保險、個人平安保險 等。 ?此類保險大多是 單獨承保 的。 ? 此種保險 通常作為附加條款附加在其他主險上 。 ?2） 意外傷害醫(yī)療保險 ?指被保人因遭受意外傷害需要就醫(yī)治療，而發(fā)生的醫(yī)療費用支出，以此為保險金給付條件的人身保險。 ?保障項目：意外傷害造成的死亡或殘疾。 ⒌⒊ 3 人身意外傷害保險的種類 ?按保險責(zé)任分： ?意外傷害死亡殘廢保險、意外傷害醫(yī)療保險、綜合意外傷害保險、意外傷害誤工保險。也就是說，確實手術(shù)過程中出現(xiàn)了意外，但并非是意外傷害。排除醫(yī)生在手術(shù)過程中存在過錯的情況，在手術(shù)過程中，常某出現(xiàn)心跳加速、呼吸驟停是醫(yī)生和常某事先都沒想到的，死亡確實屬于意外。事后，常某的家屬持醫(yī)院證明向保險公司提出索賠，保險公司以常某 ?并非遭受意外傷害、屬于疾病死亡為理由拒絕賠付。 ?經(jīng)醫(yī)生采取緊急措施使其復(fù)蘇后，常某仍一直處于腦缺氧的狀態(tài)中，半個月后常某便發(fā)生死亡。半年后，他患了急性化膿性梗阻性膽管炎。趙某認為自己的兒子身體一直很健康，不存在患病的可能，應(yīng)當(dāng)認為意外死亡，故向保險公司提出索賠，保險公司以不符合 “ 意外傷害 ” 的特征為由拒絕理賠，雙方對簿公堂。 案 一 ?原告趙某于 1997年 4月為其子購買了一份少兒意外傷害保險，保險期限為終身。 ?條件二： “ 被保險人死亡或殘疾 ” ，這里指的是在法律上發(fā)生效力的死亡和殘疾。 ?條件一： “ 被保險人在保險期限內(nèi)遭受了意外傷害 ” 。（勞動能力完全喪失、精神病、癲癇病患者不能投保）。 ?突發(fā)中暑，可以得到保險賠償嗎 ? ?有人在工作過程中中暑暈倒。 ? 一個雇員喝了大量的酒，之后駕駛汽車上路，在一個拐彎處，由于車速太快，失去控制，造成車毀人亡的事故。 ?因長期在有毒氣體的車間工作，形成了職業(yè)病。 ? 強調(diào)的是 事故的原因與傷害的結(jié)果有直接因果關(guān)系 ，而不是長年累月形成的。 ?（ 2） 外來的 ? “ 外來的 ” 是指傷害是由被保險人 自身以外的原因 所造成的。 ? “ 意外事故 ” 的界定 ?（ 1） 非本意的 ?一般有三種形態(tài)：事故的 發(fā)生是偶然的；發(fā)生的 結(jié)果 為偶然的； 原因與結(jié)果 均為偶然的。 ? 保險人依照前款規(guī)定不承擔(dān)給付保險金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。她的這種選擇給父母帶來了沉重的打擊，之后，家人向保險公司索賠。于是，小章的情緒越發(fā)低落。第二年，小章的男朋友忽然移情別戀，給 ?了小章極大的打擊。 ?此時，該保單生效未到兩年。還沒等事故善后處理完畢，就趁家人不備跳河，溺水身亡。交通管理部門經(jīng)過事故現(xiàn)場勘察，認定姚某應(yīng)負全部責(zé)任。 案三 ?2022年 10月，司機姚某駕駛汽車時使用手機，由于注意力不集中發(fā)生車禍，撞傷了兩個行人。所以拒付保險金；因李某已交足兩年保費，所以將保險單的現(xiàn)金價值退還李某長子。 ?辦完李某喪事，他的兩個兒子一起向保險公司提出給付死亡保險金的要求。 ?結(jié)果李某沒能再見到日出。 2022年 11月 24日李某染上流感，開始是咳嗽發(fā)低燒； ?到 28日晚，李某病情突然加重，發(fā)高燒說胡話。2022年底李妻去世后，李某 ?輪流在兩個兒子家居住。乙將保險公司告上法庭。保險公司在核保時， ? 發(fā)現(xiàn)甲的這份人壽保單是在甲本人不知情的情況下，由乙擅自購買的。乙悲痛之余想到了那份人壽保單。畢業(yè)后兩人分別在不同城市就業(yè)，甲的生日快要到了，為了給他一個驚喜，乙悄悄為他投保了一份人壽保險，準(zhǔn)備作為生日禮物送給他。取而代之的是不同類型險種的組合。但是從各國保險實踐看，存在背離這一性質(zhì)的情況，更多的是從保險金的給付方式這一操作技術(shù)的層面使用這個概念。 ?從保險人承擔(dān)的保險責(zé)任看，定期壽險小于終身壽險，終身壽險小于兩全保險。 小 結(jié) ?死亡保險與生存保險是人壽保險的基本種類，兩全保險是由死亡保險與生存保險組合而成的。 ?⑴ 所有住院醫(yī)療保險金的申請均需先通過營銷部再傳遞至公司理賠部； ?⑵ 申請 除住院醫(yī)療保險金以外的其他各類保險金，可通過保險公司辦事窗口或直接到理賠部報案； ?根據(jù)保險金種類不同，索賠時應(yīng)提供的資料不一樣 ?（一般要求提供有關(guān)證件之原件）。 ?三、種類 ?（一）普通兩全保險 ?（二）期滿雙倍兩全保險