【正文】 為 “ 被保險人故意犯罪或拒捕，故意自傷 ” 。 ?事發(fā)第二天一早，死者的家人電話通知了保險公司。 ?被保險人因意外傷害辦理理賠時所須手續(xù)（住院醫(yī)療保險需在保險公司規(guī)定的認(rèn)可的二級（含二級）以上醫(yī)院住院就診）： ?⑴ 醫(yī)學(xué)診斷證明； ⑵ 有關(guān)部門出具的意外傷害事故證明； ?⑶ 醫(yī)療費原始收據(jù)及處方； ⑷ 本人身份證或戶籍證明復(fù)印件。保險人承擔(dān)保險責(zé)任。 ?⒌⒊ 6 關(guān)于死亡和殘廢 ?（一）死亡：機體生命活動和新陳代謝的終止。 ?所以，要求被保人在投保時要如實告知其職業(yè)，當(dāng)其職業(yè)變更時需及時通知保險人。 ?⒌⒊ 4 人身意外傷害保險的可保風(fēng)險 ?（一） 不可保 意外傷害（除外責(zé)任） ?被保險人在 犯罪活動中 所受的意外傷害； ?被保險人在 尋釁斗毆中 所受的意外傷害； ?被保險人在 酒醉、吸食或注射毒品后 發(fā)生的意外傷害； ?由于被保險人的 自殺 行為造成的傷害。 ?此類保險大多是 單獨承保 的。 ⒌⒊ 3 人身意外傷害保險的種類 ?按保險責(zé)任分： ?意外傷害死亡殘廢保險、意外傷害醫(yī)療保險、綜合意外傷害保險、意外傷害誤工保險。 ?經(jīng)醫(yī)生采取緊急措施使其復(fù)蘇后，常某仍一直處于腦缺氧的狀態(tài)中，半個月后常某便發(fā)生死亡。 ?條件二： “ 被保險人死亡或殘疾 ” ，這里指的是在法律上發(fā)生效力的死亡和殘疾。 ? 一個雇員喝了大量的酒，之后駕駛汽車上路，在一個拐彎處，由于車速太快，失去控制，造成車毀人亡的事故。 ? “ 意外事故 ” 的界定 ?（ 1） 非本意的 ?一般有三種形態(tài)：事故的 發(fā)生是偶然的；發(fā)生的 結(jié)果 為偶然的； 原因與結(jié)果 均為偶然的。第二年，小章的男朋友忽然移情別戀，給 ?了小章極大的打擊。 案三 ?2022年 10月，司機姚某駕駛汽車時使用手機，由于注意力不集中發(fā)生車禍，撞傷了兩個行人。 2022年 11月 24日李某染上流感，開始是咳嗽發(fā)低燒； ?到 28日晚，李某病情突然加重，發(fā)高燒說胡話。乙悲痛之余想到了那份人壽保單。 ?從保險人承擔(dān)的保險責(zé)任看，定期壽險小于終身壽險，終身壽險小于兩全保險。 人壽保險之兩全保險 ?一、概念： ?指被保險人不論在保險期限內(nèi)死亡還是生存到保險期限屆滿，保險人都給付保險金的保險。 ?當(dāng)意外、疾病高殘或身故不幸降臨 任一被保險人 時，受益人可獲得 10萬元保險金給付；當(dāng)兩位被保險人不幸因同一意外事件身故，受益人可獲得 20萬 ?元的保險金給付。 ?三、 聯(lián)合人壽保險 ?含義：當(dāng)一份壽險保單承保兩個或兩個以上人的生命時，稱之為聯(lián)合人壽保險。 ?（二）特點： ?每一張有效保單必然發(fā)生給付 ?保障他人利益 ?具有儲蓄性，保單具有現(xiàn)金價值 ?保險費率高于定期壽險的費率 ?（三） 終身壽險的主要險種 ?普通終身壽險 ?限期繳清保費的終身壽險 ?躉繳保費的終身壽險 ?普通終身壽險 ?含義：又稱 終生繳費 的終身壽險。 ?（四）條款示例 ?險種名稱 : 新華定期壽險（ A） ?險種特點 : ?1. 費率低廉，強化保障功 能，兼具身故與高殘責(zé)任 2. 涵蓋 疾病與意外 雙重責(zé)任 ?3. 定期保障，有效回避利率變動風(fēng)險 4. 期滿型設(shè)計，可與相應(yīng)年齡險種組合，滿足全面保障需求 5. 繳費靈活多樣 ?投保規(guī)則 : 1. 投保年齡： 1周歲 65周歲； ?2. 保險期限：可任選 10年、 15年、 20年、 30年 3. 繳費方式：躉繳、年繳； ?4. 繳費期限： 5年、 10年、 15年、20年、 30年（同保險期限） ?保險責(zé)任 : 1．若被保險人 于合同生效一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故或高殘 ，將獲得相當(dāng)于保險金額 10%的保險金給付及 所繳保險費 ，保險責(zé)任終止 ?2．合同有效期內(nèi)，若被保險人因意外傷害或合同生效 一年后因疾病導(dǎo)致身故或高殘，將獲得相當(dāng)于保險金額全數(shù)的保險金給付，保險責(zé)任終止。 ? 《 保險法 》 規(guī)定： ? 人身保險的被保險人 因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故 的， 保險人 向被保險人或者受益人給付保險金后， 不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利 。是由國家政府出面強令實施的人身保險。 ?強制保險 ?又稱 法定保險 。 ?團(tuán)體人身保險 ： ?通過一份保險合同承保團(tuán)體的全部人（原則上不經(jīng)過醫(yī)療檢查）的人身保險。 ?（二）特點： ? 純保障性，無儲蓄性 ? 保險費率低 ? 保險期限由保險雙方約定 ? 保障他人利益 ?（三）適合投保的客戶 ?在短期內(nèi)急需保障的人 ?家庭經(jīng)濟(jì)收入較低，子女尚未成年的家庭。 ?指保險期間不確定，保險人向被保險人提供終身死亡保險保障的人壽保險。 ? 繳費期的界定：規(guī)定繳費的年數(shù)；規(guī)定達(dá)到被保險人某個年齡。 ?投保新華 “ 全家福聯(lián)合壽險 ” ，保額 10萬元，選擇 30年繳費，年 ?交保費 2100元。 ?(四 )年金保險的功能：為被保險人的長壽提供終生收入保障。 ?從保費水平看，定期壽險低于終身壽險，終身壽險低于兩全保險。 ?當(dāng)甲在趕往乙所在的城市途中，不料遭遇翻車事故，甲當(dāng)場死亡。 ?二兒媳婦與公婆關(guān)系一向不好，當(dāng)李某住在二兒子家時，她常與李某發(fā)生爭執(zhí)。二兒子投訴。 案四 ?小章是一個活潑可愛的女孩子， 18歲那年，父親給她投保了一份終身壽險。 ⒌ 3 意外傷害保險 ⒌⒊ 1 人身意外傷害保險的含義 ?含義：指被保險人在保險有效期內(nèi)，因遭遇 非本意的、外來的、突然的 意外事故， 致使其身體蒙受傷害而殘疾或死亡時，保險人依照合同規(guī)定給付保險金的保險。 ?某人在路上行走，不慎被村中頑童飛彈擊傷 。一是遭受的意外傷害必須是客觀發(fā)生的事實；二是遭受意外傷害的客觀事實必須發(fā)生在保險期限內(nèi)。在醫(yī)院進(jìn)行手術(shù)治療的時候，常某突然出現(xiàn)了心跳加速、呼吸驟停等癥狀。故保險公司不給予理賠 。 ?3） 綜合意外傷害保險 ?是 前兩種保險的綜合 。 ?D）醫(yī)療事故造成的意外傷害 ?指醫(yī)生誤診、藥房發(fā)錯藥、手術(shù)事故等造成的意外傷害。 ?如平安財險的 “ 金萬福 ” 綜合意外險，只承保一到四類職業(yè)，五、六類職業(yè)及更高危職業(yè)都在其拒保職業(yè)范圍之列。 ?意外傷害保險的基本責(zé)任和派生責(zé)任 ?基本責(zé)任： ?意外死亡給付和意外殘廢給付 ?派生責(zé)任： ?意外醫(yī)療給付 +誤工給付 +喪葬費給付 +遺屬生活費給付 ?意外傷害保險保險責(zé)任的構(gòu)成要件 ?（ 1）被保險人在保險期限內(nèi)遭受了意外傷害； ?（ 2）被保險人在責(zé)任期限內(nèi)死亡或殘廢； ?（ 3）意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因。 ?即意外傷害是造成被保險人死亡、殘廢的 最直接、最有效、 起決定性作用 的原因。 意外傷害險理賠流程 ?發(fā)生意外傷害或住院后應(yīng)及時撥打保險公司的客戶服務(wù)電話，了解需要準(zhǔn)備的單證，以便保險公司快速理賠，需在 3日內(nèi) 向保險公司報案。 ?2022年 9月 19日晚 23時許，王某正在自家酒店進(jìn)行裝修，周圍的人只聽到一聲巨響，王某應(yīng)聲倒下。 該公司是依據(jù) 《 平安世紀(jì)理財投資連接保險條款 》 做出不予理賠決定的 。12天后，一切無 ?恙，徐女士安心出院。 健康保險所指的 疾病 必須滿足的三個條件 ?（ 1）必須是 由人體內(nèi)部原因引起，而不是外來原因造成 ； ?（ 2）必須是由 非先天性的原因所造成的； （ 3）必須是由于 非長存的原因所造成的。即偶然的原因所致的疾病。 ?健康保險的風(fēng)險具有變動性和不易預(yù)測性。 ? 費用包括醫(yī)療門診費、手術(shù)費、藥費、住院費、檢查費、護(hù)理費、醫(yī)療設(shè)施使用費等。 ?⒉ 疾病保險 ?指以 疾病 為給付條件的保險。 ?庭審中，鄭某認(rèn)為重大疾病應(yīng)當(dāng)指具體的癥狀，而不能 ?用治療方式劃分，原告患心肌梗塞可以使用搭橋手術(shù)也可以使用支架手術(shù)，但不影響對重大疾病的界定。這樣，重疾險賠付的條件就變得更加的明確。 ?免賠額條款 ?在健康保險中，對一些 金額較低的醫(yī)療費用采用免賠額 的規(guī)定。 ⒌⒋ 6 健康保險的費率和準(zhǔn)備金 ? 健康保險費率的決定因素 ?疾病發(fā)生率、殘疾發(fā)生率、疾病持續(xù)時間、利息率、費用率、失效率、死亡率等。被保人出院后向甲、乙保險公司分別提出索賠申請。之后，劉妻向保險公司提出意外傷害保險金的支付請求。 案七 ?2022年 11月，關(guān)某，女，購買某保險公司的健康保險。 ?保險公司因其未如實告知曾經(jīng)動過子宮及左側(cè)卵巢切除術(shù)為由，拒絕給付保險金。 ?天有不測風(fēng)云， 2022年 8月的一天，半夜刮起了臺風(fēng)，姜詠韻想起沒關(guān)窗戶，站在凳子關(guān)窗戶的她一不小心，失去平衡，從高凳子上跌落下