【正文】 種意外傷害會造成什么后果給付保險金。 ?據(jù)記者了解，上午墜樓的廣工大學(xué)生今年即將畢業(yè)，工作已經(jīng)找好， ?正是簽約了最近飽受跳樓風(fēng)波（ 2022年 15月十二連跳）困擾的富士康。 意外傷害險理賠流程 ?發(fā)生意外傷害或住院后應(yīng)及時撥打保險公司的客戶服務(wù)電話，了解需要準(zhǔn)備的單證，以便保險公司快速理賠，需在 3日內(nèi) 向保險公司報案。 ?保險公司在所有單證齊全的情況下，在 7日內(nèi)會作出結(jié)案通知，被保險人或受益人接到通知后，可憑本人身份證和戶籍證明到保險公司領(lǐng)取賠款。中國平安人壽保險股份有限公司哈爾濱分公司拖延七個月不予做出理賠決定，而 ?且以該人系 “ 故意犯罪 ” 拒絕賠付近百萬元的理賠款， 2022年被受益人（王某的長女）告上法庭。 2022年 5月 29日， ?王某作為投保人以自己為被保險人、其長女為身故受益人同中國平安人壽保險股份有限公司哈爾濱分公司簽訂了 “ 世紀理財投資連結(jié)保險 ” 合同。 ?2022年 9月 19日晚 23時許，王某正在自家酒店進行裝修，周圍的人只聽到一聲巨響，王某應(yīng)聲倒下。保險公司到現(xiàn)場進行拍照取證后將王某家人手上的保險合同、繳費單據(jù)等一并帶走。但在后來的幾個月內(nèi)一直沒有消息。 ?4月 22日上午，記者與王家人一起來到中國平安人壽保險股份有限公司哈爾濱分公司。 該公司是依據(jù) 《 平安世紀理財投資連接保險條款 》 做出不予理賠決定的 。 案五：父親救落水兒子雙亡案 ?2022年 3月， A人壽保險公司到某大學(xué)做推銷宣傳，該校教師張某為其全家購買了人身意外傷害險。當(dāng)游船在行進中，張子不慎落水。 ?事后悲傷的張妻找出保單向 A保險公司提出給付保險金的要求。12天后，一切無 ?恙，徐女士安心出院。出院 ?后，徐女士向保險公司提出理賠申請。于是，保險公司以 “ 流產(chǎn)免責(zé) ” 為由予以拒賠。 ? 保障范圍 有二： ? 一是由于疾病、分娩或意外事故所致的 醫(yī)療費用 [如，醫(yī)療（費用）保險 ]。 健康保險所指的 疾病 必須滿足的三個條件 ?（ 1）必須是 由人體內(nèi)部原因引起，而不是外來原因造成 ； ?（ 2）必須是由 非先天性的原因所造成的； （ 3）必須是由于 非長存的原因所造成的。 ?（ 1）必須是 由人體內(nèi)部原因引起，而不是外來原因造成。 ? 由病菌病毒傳染、或氣候變化、或誤食有毒食物、或誤服藥物等引發(fā)疾病。 ?（ 2）必須是由 非先天性的原因所造成的。即偶然的原因所致的疾病。 ? 判斷：頸椎或腰椎骨質(zhì)增生。 ?適用損失補償原則、代位追償原則和重復(fù)保險分攤原則嗎？ ? 保險人支付的保險金，不是對被保人的生命或身體的傷害進行補償，而是對被保人因為疾病醫(yī)治所發(fā)生的醫(yī)療費用支出和由此而引起的其他費用損失進行補償。 ?代位追償權(quán)，指在保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任事故造成損失，依法應(yīng)當(dāng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時，保險人自支付保險賠償金后，在賠償金額的限度內(nèi)，相應(yīng)取得對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。 ?健康保險的風(fēng)險具有變動性和不易預(yù)測性。 案一 ?尹某于某年 6月在某保險公司購買了一份主險，并附加了住院安心保險。尹某認為社會基本醫(yī)療保險與附加醫(yī)療保險屬于不同性質(zhì)的 ?保險，不屬于重復(fù)保險，且“ 生命無價 ” 不應(yīng)適用補償性原則，因此保險公司理應(yīng)全額理賠，并以此為由訴至法庭。 ?⒌⒋ 3 健康保險的種類 ? ⒈ 醫(yī)療保險 ? 也稱醫(yī)療費用保險 ? 指提供醫(yī)療費用保障的保險，它是健康保險的主要內(nèi)容之一。 ? 費用包括醫(yī)療門診費、手術(shù)費、藥費、住院費、檢查費、護理費、醫(yī)療設(shè)施使用費等。免賠額條款、比例給付條款通常也被采用。 醫(yī)療保險 普通醫(yī)療保險 住院保險 手術(shù)保險 綜合醫(yī)療保險 高額醫(yī)療費用保險 示例： ? 王女士于 2022年 10月在太平洋保險公司投保了如意安康大病險附加安心住院費用及無憂補貼保險。 ? 王女士住院一周共花費 4000多元，出院后向保險公司提出理賠申請。 ?⒉ 疾病保險 ?指以 疾病 為給付條件的保險。 ?主要含重大疾病保險、特種疾病保險。保險條款明確約定了保險責(zé)任的賠償范圍，主要包括重大疾病保險金和身故保險金的適用條件。但出于治 ?療安全性考慮，他選擇了冠狀動脈支架手術(shù)。 ?庭審中，鄭某認為重大疾病應(yīng)當(dāng)指具體的癥狀，而不能 ?用治療方式劃分，原告患心肌梗塞可以使用搭橋手術(shù)也可以使用支架手術(shù)，但不影響對重大疾病的界定。 ?保險人辨稱，該保單條款關(guān)于“ 重大疾病 ” 做出了釋義，其中第七種為：心肌梗塞冠狀動脈搭橋術(shù)。 ? 冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)） 指為治療嚴重的冠心病，實際實施了開胸進行的冠狀動脈血管旁路移植的手術(shù)。 ? 2022年 4月 3日 《 重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范 》 的適用，保險行業(yè)開始使用統(tǒng)一的重大疾病保險的疾病定義，根據(jù) 《 規(guī)范 》 ，保險公司銷售的重大疾病保險 ，所承保的疾病范圍必須包括“惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)）、重大器官 ? 移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）”六種核心疾病。這樣，重疾險賠付的條件就變得更加的明確。 ?指提供被保險人因 疾病或意外事故 導(dǎo)致失能或殘疾后，不能正常或繼續(xù)工作時而失去原來的工資收入，或減少收入的損失補償?shù)谋ｋU。 ?⒌⒋ 4 健康保險的責(zé)任范圍和除外責(zé)任 ? 基本保險責(zé)任 ?被保險人因疾病或生育所致殘疾、失能或死亡。 ? 除外責(zé)任 ?（ 1）戰(zhàn)爭或軍事行動 ?（ 2）故意自殺或企圖 自殺造成的 疾病、死亡和殘廢 ?（ 3） 墮胎導(dǎo)致的 疾病、殘廢、流產(chǎn)、死亡等 ?⒌⒋ 5 健康保險的常用條款 ?等待期或觀望期條款 ?健康保險合同生效一段時間（通常是 180天）后，保險人才對被保險人因疾病發(fā)生的醫(yī)療費用履行給付責(zé)任。 ?免賠額條款 ?在健康保險中，對一些 金額較低的醫(yī)療費用采用免賠額 的規(guī)定。 ? /共保比例條款 ?對超免賠額以上的醫(yī)療費用部分采用保險人和被保險人共同分攤的比例給付方法。 ? 比例給付有固定比例給付和按累進比例給付兩種方式。 ?給付限額條款 ?為加強對健康保險的管理，保障保險人和廣大被保險人的利益， 一般對保險人醫(yī)療保險金的給付均有限額規(guī)定，以控制總支出水平。 ⒌⒋ 6 健康保險的費率和準(zhǔn)備金 ? 健康保險費率的決定因素 ?疾病發(fā)生率、殘疾發(fā)生率、疾病持續(xù)時間、利息率、費用率、失效率、死亡率等。 健康保險 醫(yī)療保險 疾病保險 殘疾收入補償保險 案三：健康保險案 ? 2022年關(guān)某在某保險公司投保了醫(yī)療保險。家屬向保險公司索賠，保險公司以 ?醫(yī)院門診卡和病歷上記錄“患者 1995年體檢發(fā)現(xiàn)HBsAg陽性”為由拒絕賠償。同年7月 1日又在乙保險公司投保了住院醫(yī)療保險，保額 3萬元。被保人出院后向甲、乙保險公司分別提出索賠申請。其中，甲保險公司賠付 2萬元，乙保險公司賠付 11394元?？紤]到自身保障，他于 2022年 9月向當(dāng)?shù)啬橙藟郾ｋU公司投保了為期一年的意外傷害保險 ?，約定保險金額 73000元，指定妻子為受益人。交管部門勘查后 ?認定，車禍為李某逆向超速行駛所致，李某應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任。之后，劉妻向保險公司提出意外傷害保險金的支付請求。 ?同年 6月，章某經(jīng)保險業(yè)務(wù)員推薦，購買了某保險公司的健康保險并辦妥了有關(guān)手續(xù)。 2022年 3月，章某因舊疾復(fù)發(fā)，經(jīng)醫(yī)治無效死亡。保險公司在審查提交的理賠資料時，發(fā)現(xiàn)死亡病史上，載明章某曾患肺癌并動過手術(shù)（經(jīng)核實，已找 ?到當(dāng)初手術(shù)記錄），于是拒絕給付保險金。 案七 ?2022年 11月，關(guān)某，女，購買某保險公司的健康保險。 2022年 3月，關(guān)某因反復(fù)胸背痛入院，住院病歷首次確診：多發(fā)性骨髓轉(zhuǎn)移瘤（ IgG型）。兩次病歷既往病史均記載其于2022年曾因子宮肌瘤（子宮脫垂 Ⅱ 度）住院做過子宮及左側(cè)卵巢切除手術(shù)，而 2022 ?年 11月其投保健康險時卻未將這一事實告知于保險公司。經(jīng)過調(diào)查，未再找到關(guān)某既往相關(guān)病歷資料。 ?保險公司因其未如實告知曾經(jīng)動過子宮及左側(cè)卵巢切除術(shù)為由，拒絕給付保險金。雙方因此發(fā)生糾紛。不過，姜詠韻還是感覺心里不踏實。 ?其實兩份報單保的范圍相差不大，只是有一些細微的差別。 ?天有不測風(fēng)云， 2022年 8月的一天，半夜刮起了臺風(fēng)，姜詠韻想起沒關(guān)窗戶，站在凳子關(guān)窗戶的她一不小心，失去平衡，從高凳子上跌落下來。情況十分嚴重的姜詠韻又是開刀，又是住院，治療了一個多月才康復(fù)。但自己有兩份醫(yī)療保險，兩個保險公司賠償?shù)尼t(yī)療費用應(yīng)該足夠彌補 ?不能報銷的進口藥費用。 ?之后，姜詠韻又去另一家保險公司同樣申請理賠，然而，這家保險答復(fù)說只能理賠幾十元