【正文】 第五十八條 發(fā)卡銀行通過(guò)自助渠道提供信用卡查詢(xún)和支付服務(wù)必須校驗(yàn)密碼或信用卡校驗(yàn)碼。國(guó)家法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可疑交易采取電話(huà)核實(shí)、調(diào)單或?qū)嵉刈咴L等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查并及時(shí)處理，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。信用卡透支轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)出）和支取現(xiàn)金的金額兩者合計(jì)不得超過(guò)信用卡的現(xiàn)金提取授信額度。如果在兩個(gè)連續(xù)的賬單周期內(nèi)，持卡人連續(xù)要求支付超限費(fèi)以完成超過(guò)授信額度的透支交易，發(fā)卡銀行必須在第二個(gè)賬單周期結(jié)束后立即停止超授信額度用卡服務(wù)，直至信用卡未結(jié)清款項(xiàng)減少到信用卡原授信額度以下才能根據(jù)持卡人的再次申請(qǐng)重新開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)。發(fā)卡銀行收取超限費(fèi)后，應(yīng)當(dāng)在對(duì)賬單中明確列出相應(yīng)賬單周期中的超限費(fèi)金額。持卡人可以采用口頭（客戶(hù)服務(wù)電話(huà)錄音）、電子、書(shū)面的方式開(kāi)通或取消超授信額度用卡服務(wù)。發(fā)卡銀行從公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、持卡人本人、親屬、交易監(jiān)測(cè)或其他渠道獲悉持卡人出現(xiàn)身份證件被盜用、家庭財(cái)務(wù)狀況惡化、還款能力下降、預(yù)留聯(lián)系方式失效、資信狀況惡化、有非正常用卡行為等風(fēng)險(xiǎn)信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即停止上調(diào)額度、超授信額度用卡服務(wù)授權(quán)、分期業(yè)務(wù)授權(quán)等可能擴(kuò)大信用風(fēng)險(xiǎn)的操作，并視情況采取提高交易監(jiān)測(cè)力度、調(diào)減授信額度、止付、凍結(jié)或落實(shí)第二還款來(lái)源等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。 第五十一條 在已通過(guò)信用卡領(lǐng)用合同（協(xié)議）、書(shū)面協(xié)議、電子銀行記錄或客戶(hù)服務(wù)電話(huà)錄音等進(jìn)行約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對(duì)超過(guò) 6 個(gè)月未發(fā)生交易的信用卡調(diào) 減授信額度，但必須提前 3 個(gè)工作日按照約定方式明確告知持卡人。 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人名下的多個(gè)信用卡賬戶(hù)授信額度、分期付款總體授信額度、附屬卡授信額度、現(xiàn)金提取授信額度等合并管理，設(shè)定總授信額度上限。 信用卡未經(jīng)持卡人激活并使用，不得發(fā)放任何禮品或禮券。 信用卡未經(jīng)持卡人激活，不得扣收任何費(fèi)用。不得激活領(lǐng)用合同（協(xié)議）未經(jīng)申請(qǐng)人簽名確認(rèn)、未經(jīng)激活程序確認(rèn)持卡人身份的信用卡。信用卡卡片發(fā)放時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持卡人書(shū)面告知信用卡賬單日期、信用卡章程、安全用卡須知、客戶(hù)服務(wù)電話(huà)、服務(wù)和收費(fèi)信息查詢(xún)渠道等信息，以便持卡人安全使用信用卡。 第四十七條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供信用卡申請(qǐng)?zhí)幚磉M(jìn)度和結(jié)果的查詢(xún)渠道。 第四十六條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)在銀行網(wǎng)站上公開(kāi)披露與教育機(jī) 構(gòu)以向?qū)W生營(yíng)銷(xiāo)信用卡為目的簽訂的協(xié)議。 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照審慎原則制定學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)的管理制度，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況評(píng)估、測(cè)算和合理確定本行學(xué)生信用卡的首次授信額度和根據(jù)用卡情況調(diào)整后的最高授信額度。 在發(fā)放學(xué)生信用卡之前， 發(fā)卡銀行必須落實(shí)第二還款來(lái)源，取得第二還款來(lái)源方（父母、監(jiān)護(hù)人、或其他管理人等）愿意代為還款的書(shū)面擔(dān)保材料，并確認(rèn)第二還款來(lái)源方身份的真實(shí)性。 第四十四條 發(fā)卡銀行不得向未滿(mǎn)十八周歲的客戶(hù)核發(fā)信用卡（附屬卡除外）。 第四十三條 對(duì)首次申請(qǐng)本行信用卡的客戶(hù)，不得采取全程系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)卡方式核發(fā) 信用卡。 第四十二條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)總體風(fēng)險(xiǎn)管理要求確定信用卡申請(qǐng)材料的必填（選）要素，對(duì)信用卡申請(qǐng)材料出現(xiàn)漏填（選）必填信息或必選選項(xiàng)、他人代辦（單位代辦商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購(gòu)卡、主卡持卡人代辦附屬卡除外）、他人代簽名、申請(qǐng)材料未簽名等情況的，不得核發(fā)信用卡。 第四十條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡申請(qǐng)人資信審核制度，明確管理架構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制。發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格禁止?fàn)I銷(xiāo)人員從事本行以外的信用 卡營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，并對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員收到申請(qǐng)人資料和送交審核的時(shí)間間隔和保密措施作出明確的制度規(guī)定，不得在未征得信用卡申請(qǐng)人同意的情況下，將申請(qǐng)人資料用于其他產(chǎn)品和服務(wù)的交叉銷(xiāo)售。營(yíng)銷(xiāo)人員不得向客戶(hù)承諾發(fā)卡，不得以快速發(fā)卡、以卡辦卡、以名片辦卡等名義營(yíng)銷(xiāo)信用卡。遇到客戶(hù)對(duì)宣傳材料的真實(shí)性和可靠性有任何疑問(wèn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供相關(guān)信息查詢(xún)渠道。應(yīng)當(dāng)由持卡人承擔(dān)的費(fèi)用必須公開(kāi)透明，風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)當(dāng)以明顯的、易于理解的文字印制在宣傳材料和產(chǎn)品（服務(wù)）申請(qǐng)材料中，提示內(nèi)容的表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、清晰、充分，示范的案例應(yīng)當(dāng)具有代表性。 第三十九條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡營(yíng)銷(xiāo)管理制度，對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn)、登記考核和規(guī)范管理，不得對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員采用單一以發(fā)卡數(shù)量計(jì)件提成的考核方式。” 第三 十八條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)公開(kāi)、明確告知申請(qǐng)人需提交的申請(qǐng)材料和基本要求，申請(qǐng)材料必須由申請(qǐng)人本人親自簽名，不得在客戶(hù)不知情或違背客戶(hù)意愿的情況下發(fā)卡。 “重要提示”應(yīng)當(dāng)在信用卡申請(qǐng)材料中以醒目方式列示，至少包括申請(qǐng)信用卡的基本條件、所需基本申請(qǐng)資料、計(jì)結(jié)息規(guī)則、年費(fèi) /滯納金 /超限費(fèi)收取方式、閱讀領(lǐng)用合同（協(xié)議）并簽字的提示、申請(qǐng)人信息的安全保密提示、非法使用信用卡行為相關(guān)的法律責(zé)任和處理措施的提示、其他對(duì)申請(qǐng)人信用和權(quán)利義務(wù)有重大影響的內(nèi)容等信息。 第三十六條 信用卡卡面應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人充分披露以下基本信息：發(fā)卡銀行法人名稱(chēng)、品牌標(biāo)識(shí)及防偽標(biāo)志、卡片種類(lèi)（信用卡、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡等）、卡號(hào)、持卡人姓名拼音（外文姓名）、有效期、持卡人簽名條、安全校驗(yàn)碼、注意事項(xiàng)、客戶(hù)服務(wù)電話(huà)、銀行網(wǎng)站地址。 第四章 發(fā)卡業(yè)務(wù)管理 第三十四條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡卡片管理制度，明確卡片、密碼、函件、信封、制卡文件以及相關(guān)工作 人員操作密碼的生成、交接、保管、保密、使用監(jiān)控、檢查等環(huán)節(jié)的管理職責(zé)和操作規(guī)程，防范重大風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。 經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)同意后，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)公告、銀行網(wǎng)站、客戶(hù)服務(wù)熱線、電子銀行、其他媒體等多種渠道予以公告，公告持續(xù)期限自公告之日起不得少于 90 天。 商業(yè)銀行決定終止全部或部分類(lèi)型的信用卡業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)根據(jù)需要就擬申請(qǐng)停辦的業(yè)務(wù)與中國(guó)銀 監(jiān)會(huì)或其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)溝通，說(shuō)明擬申請(qǐng)終止業(yè)務(wù)的原因、風(fēng)險(xiǎn)狀況、公告內(nèi)容和渠道、應(yīng)急預(yù)案等，并根據(jù)溝通情況進(jìn)行調(diào)整和完善。 第三十條 商業(yè)銀行為其他機(jī)構(gòu)（非特約商戶(hù)）開(kāi)展收 單業(yè)務(wù)提供結(jié)算服務(wù)，應(yīng)當(dāng)提前 30 個(gè)工作日持中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件、總行授權(quán)文件、合作機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法人詳細(xì)信息、合作機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)情況和財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)材料、書(shū)面合同、負(fù)責(zé)對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)管理的承諾書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)事件和違法活動(dòng)的應(yīng)急處理制度、其他相關(guān)材料向當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。 第二十九條 已實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中處理的商業(yè)銀行，獲準(zhǔn)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)后，可以授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦部分或全部信用卡業(yè)務(wù)。 對(duì)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)未批準(zhǔn)的信用卡業(yè)務(wù)類(lèi)型，商業(yè)銀行在達(dá)到相關(guān)要求后可以按照有關(guān)規(guī)定重新申請(qǐng)。 第二十七條 注冊(cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)自收到完整申請(qǐng)材料之日起 20 日內(nèi)審查完畢并將審查意見(jiàn)及完整申請(qǐng)材料報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。 第二十六條 商業(yè)銀行信用卡中心等分行級(jí)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)，籌建和開(kāi)業(yè)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定程序報(bào)其擬設(shè)地中國(guó)銀 監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)審批。 外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級(jí)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向其注冊(cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)初審?fù)夂螅勺?cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批。 第二十五條 全國(guó)性商業(yè)銀行籌建信用卡中心等分行級(jí)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)由其總行（公司）向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)。 第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)由內(nèi)部專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或委托其他專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的安全評(píng)估。 第二十二條 商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)，可以在一個(gè)申請(qǐng)報(bào)告中同時(shí)申請(qǐng)不同種類(lèi) 的信用卡業(yè)務(wù)，但在申請(qǐng)中應(yīng)當(dāng)注明所申請(qǐng)的信用卡業(yè)務(wù)種類(lèi)。 外資法人銀行申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向注冊(cè)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)初審?fù)夂?，由注?cè)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)上報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批。 全國(guó)性商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)，由其總行（公司）向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)審批。最近 3 年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶(hù)規(guī)模和客戶(hù)結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好； （三）具備辦理收單業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機(jī)、特約商戶(hù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)、特約商戶(hù)信用評(píng)估管理系統(tǒng)、商戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)、賬務(wù)管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測(cè)和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專(zhuān)業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施 通過(guò)了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，能夠保障客戶(hù)資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性； （四）符合商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開(kāi)展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測(cè)和基本盈虧平衡測(cè)算等工作。 第十八條 商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除符合第十七條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件： （一）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣 5 億元或等值可兌換貨幣； （二）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近 3 年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶(hù)規(guī)模和客戶(hù)結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好； （三）具 備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主