【正文】 基金投資人銀行賬戶、資金劃付信息的功能； （三）應(yīng)當(dāng)具備配合基金注冊登記系統(tǒng)進(jìn)行基金銷售規(guī)模控制的功能。 第十八條 ? 后臺(tái)管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)記錄基金銷售機(jī)構(gòu)、基金銷售分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)和基金銷售人員的相關(guān)信息，具有對基金銷售分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)和基金銷售人員的管理、考核、行為監(jiān)控等功能： （一）基金銷售機(jī)構(gòu)基本信息應(yīng)當(dāng)包括名稱、注冊地址、聯(lián)系人、負(fù)責(zé)人、聯(lián)系方式等； （二）基金銷售分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)基本信息應(yīng)當(dāng)包括名稱、地址、聯(lián)系人、負(fù)責(zé)人、聯(lián)系方式等； （三）基金銷售人員基本信息應(yīng)當(dāng)包括姓名、聯(lián)系方式、所屬分支機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點(diǎn)、資質(zhì)證明等；系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具有記錄基金銷售人員的培訓(xùn)記錄、違規(guī)信息等功能。 ? 相關(guān)鏈接： 《 網(wǎng)上證券委托暫行管理辦法 》 第十九條 ? “證券公司應(yīng)根據(jù)本公司的具體情況，采取技術(shù)和管理措施，限制每位投資者通過網(wǎng)上委托的單筆委托最大金額、單個(gè)交易日最大成交總金額。 ? 在基金交易賬戶存在余額、在途交易或在途權(quán)益時(shí)，基金投資人不得通過自助式前臺(tái)系統(tǒng)進(jìn)行基金交易賬戶銷戶或指定銀行賬戶變更等重要操作，基金投資人必須持有效證件前往柜臺(tái)辦理。 條文解析 前臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng) 第十三條 ? 通過自助式前臺(tái)系統(tǒng)為基金投資人開立基金交易賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求基金投資人提供證明身份的相關(guān)資料，并采取 等效實(shí)名制 的方式核實(shí)基金投資人身份；基金投資人自助開戶或修改賬戶信息時(shí)，基金銷售機(jī)構(gòu)必須核對基金投資人名稱與銀行賬戶名是否一致。 ? 為自助式前臺(tái)系統(tǒng)提供支持服務(wù)的相關(guān)人員，與當(dāng)面服務(wù)對等崗位的人員資質(zhì)要求相同；自助式前臺(tái)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)為基金投資人提供核查相關(guān)人員資質(zhì)的功能。 條文解析 前臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng) 第九條 ? 前臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備為基金投資人提供 服務(wù)的功能 ： ? （一）應(yīng)當(dāng)提供基金投資人持有的基金產(chǎn)品、基金投資人持有的基金份額、基金投資人基金交易明細(xì)、基金投資人基金交易的資金劃付信息、適合基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金產(chǎn)品、基金凈值或基金收益等信息的查詢； ? （二）定期或不定期地以基金投資人選擇的方式為基金投資人提供對賬單，對賬單應(yīng)當(dāng)包括基金投資人持有的基金份額、基金投資人基金交易賬戶發(fā)生的交易明細(xì)記錄、手續(xù)費(fèi)收取情況、分紅方式等內(nèi)容； ? （三）記錄基金投資人投訴信息，應(yīng)當(dāng)包括基金投資人姓名、投訴時(shí)間、投訴事項(xiàng)、處理流程、處理結(jié)果等內(nèi)容。 條文解析 前臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng) 第七條 ? 前臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備對 基金交易賬戶 以及 基金投資人信息 進(jìn)行管理的功能，包括開戶、基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查和評價(jià)、基金投資人信息查詢、基金投資人信息修改、銷戶、密碼管理、賬戶凍結(jié)申請、賬戶解凍申請等： ? 系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具有可靠的基金投資人 交易密碼機(jī)制 ，禁止系統(tǒng)自動(dòng)生成相同密碼或弱密碼；基金投資人密碼的修改和取回操作要有日志記錄。 ? 前臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過與后臺(tái)管理系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)連接，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)功能。 ? 輔助式前臺(tái)系統(tǒng) ，是指基金銷售機(jī)構(gòu)提供的，由具備相關(guān)資質(zhì)要求的專業(yè)服務(wù)人員輔助基金投資人完成業(yè)務(wù)操作所必需的軟件應(yīng)用系統(tǒng)。 ? 本規(guī)定所稱的 基金銷售機(jī)構(gòu) ，是指依法辦理基金份額的認(rèn)購、申購和贖回的基金管理人以及取得基金代銷業(yè)務(wù)資格的其他機(jī)構(gòu)。 ? 《 管理規(guī)定 》 ：提出一系列具體和可操作的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)?；鹦麄魍平椴牧献詧?bào)送中國證監(jiān)會(huì)之日起 10日后，方可使用。 條文解析 《 補(bǔ)充規(guī)定 》 ? (一 )基金管理公司或基金代銷機(jī)構(gòu)使用基金宣傳推介材料的違規(guī)情形主要包括以下 3種： 1．未履行報(bào)送手續(xù)； 2．基金宣傳推介材料和上報(bào)的材料不一致； 3．基金宣傳推介材料違反 《 銷售管理辦法 》 及本規(guī)定的其他情形。 條文解析 《 補(bǔ)充規(guī)定 》 ? (六 )基金宣傳推介材料所使用的語言表述應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確清晰，應(yīng)當(dāng)特別注意： 1．在缺乏足夠證據(jù)支持的情況下，不得使用 “ 業(yè)績穩(wěn)健 ” 、“ 業(yè)績優(yōu)良 ” 、 “ 名列前茅 ” 、 “ 位居前列 ” 、 “ 首只 ” 、“ 最大 ” 、 “ 最好 ” 、 “ 最強(qiáng) ” 、 “ 唯一 ” 等表述； 2．不得使用 “ 坐享財(cái)富增長 ” 、 “ 安心享受成長 ” 、 “ 盡享牛市 ” 等易使基金投資人忽視風(fēng)險(xiǎn)的表述； 3．不得使用 “ 欲購從速 ” 、 “ 申購良機(jī) ” 等片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時(shí)間限制的表述； 4．不得使用 “ 凈值歸一 ” 等誤導(dǎo)基金投資人的表述。 （二）報(bào)送形式：書面報(bào)告報(bào)送基金管理公司或基金代銷機(jī)構(gòu)主要辦公場所所在地 證監(jiān)局 。報(bào)送報(bào)告材料的具體安排如下： （一）報(bào)送內(nèi)容：包括基金宣傳推介材料的形式和用途說明、基金宣傳推介材料、 基金管理公司督察長出具的合規(guī)意見書、基金托管銀行出具的基金業(yè)績復(fù)核函或基金定期報(bào)告中相關(guān)內(nèi)容的復(fù)印件以及有關(guān)獲獎(jiǎng)證明的復(fù)印件。此外，還應(yīng)當(dāng)說明模擬數(shù)據(jù)的來源、模擬方法及主要計(jì)算公式，并進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示。 ? (五 )基金宣傳推介材料不得模擬基金未來投資業(yè)績。其他情況下，基金宣傳推介材料的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字必須醒目、方便投資者閱讀。由第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)出具的業(yè)績證明并不能替代基金托管銀行的基金業(yè)績復(fù)核函。 ? （二）基金管理公司和基金代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在基金宣傳推介材料中加強(qiáng)對投資人的教育和引導(dǎo)，積極培養(yǎng)投資人的長期投資理念，注重對行業(yè)公信力及公司品牌、形象的宣傳，避免對利用大比例分紅等通過降低基金單位凈值來吸引基金投資人購買基金的營銷手段、或?qū)τ秀；鸷贤s定的暫停、打開申購等營銷手段進(jìn)行宣傳。 ? 在 XX銀行，工作人員介紹：我們現(xiàn)在賣的最新的 XXXX基金有優(yōu)惠活動(dòng)，滿一萬元送一百元聯(lián)華 OK卡，多買多送。 注：第十九條：基金宣傳推介材料 案例： ? 新華網(wǎng)長春 2022年 4月 20日電：吉林省長春一些市民日前收到一條短信：買 XX證券公司新發(fā)行 XX基金贈(zèng)豆油一桶。 ? 現(xiàn)金激勵(lì)：獎(jiǎng)勵(lì)基數(shù)低，獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)率高。 案例 ? 基金公司重金激勵(lì)渠道，直接對一線網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行激勵(lì)。 第四十五條 ? 基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同的約定和招募說明書的規(guī)定向投資人收取銷售費(fèi)用，并如實(shí)核算、記賬；基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)未經(jīng)基金合同約定，不得向投資人收取額外費(fèi)用；未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費(fèi)率。 條文解析 基金銷售費(fèi)用 條文解析 銷售業(yè)務(wù)規(guī)范 第四十二條 ? 基金管理人應(yīng)當(dāng)對基金宣傳推介材料的內(nèi)容負(fù)責(zé)，確保向公眾分發(fā)、公布的材料與備案的材料一致。 ? XX創(chuàng)業(yè)核心成長基金正式發(fā)售日為 2022年 8月 13日，但是在此之前，郵儲(chǔ)、交行均發(fā)布了 8余額 11日、 12日接受提前預(yù)約的消息。 第四十一條 ? 基金募集申請獲得中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)前，基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售業(yè)務(wù)，不得向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額。 ? 代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將基金代銷業(yè)務(wù)資格的證明文件置備于基金銷售網(wǎng)點(diǎn)的顯著位置， 不得委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售。 ? 未經(jīng)基金管理人或者代銷機(jī)構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動(dòng)；從事宣傳推介基金活動(dòng)的人員還應(yīng)當(dāng)取得基金從業(yè)資格。 第三十七條 ? 基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于十五年。 條文解析 銷售業(yè)務(wù)規(guī)范 第三十五條 ? 基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全并有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務(wù)制度和銷售人員的持續(xù)培訓(xùn)制度，加強(qiáng)對基金銷售業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)作和銷售人員行為規(guī)范的檢查和監(jiān)督。 第三十一條 ? 基金管理人可以對選擇在贖回時(shí)繳納認(rèn)購費(fèi)或者申購費(fèi)的基金份額持有人，根據(jù)其持有基金份額的期限適用不同的認(rèn)購、申購費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。實(shí)際操作中，該基金將應(yīng)計(jì)入基金資產(chǎn)的金額及其利息劃入基金托管賬戶。 ? XX基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金時(shí)給一些大的機(jī)構(gòu)用戶免去了贖回費(fèi)。 第二十九條 ? 基金管理人辦理開放式基金份額的贖回，應(yīng)當(dāng)收取贖回費(fèi)，但中國證監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。 第二十八條 ? 基金管理人發(fā)售基金份額、募集基金，可以收取認(rèn)購費(fèi)，但費(fèi)率不得超過認(rèn)購金額的百分之五。 第二十六條 ? 基金宣傳推介材料含有基金獲中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)特別聲明中國證監(jiān)會(huì)的核準(zhǔn)并不代表中國證監(jiān)會(huì)對該基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益做出實(shí)質(zhì)性判斷、推薦或者保證。 第二十四條 ? 基金宣傳推介材料附有統(tǒng)計(jì)圖表的，應(yīng)當(dāng)清晰、準(zhǔn)確；提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價(jià)日期 。 第二十二條 ? 基金宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。 ? 基金宣傳推介材料登載過往業(yè)績，基金合同生效六個(gè)月以上但不滿一年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績；基金合同生效一年以上但不滿十年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績，宣傳推介材料公布日在下半年的，還應(yīng)登載當(dāng)年上半年度的業(yè)績；基金合同生效十年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近十個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績。 ? 南方基金管理有限公司成立于 1998年 3月 6日，為國內(nèi)首批獲中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的三家基金管理公司之一，成為中國證券投資基金行業(yè)的起始標(biāo)志。時(shí)隔數(shù)月后，該基金在正式獲批發(fā)行，南方基金繼續(xù)使用了原來的宣傳折頁。