【正文】 ding report） 2021/11/10 （三）企業(yè)資信評級報告 ? 企業(yè)資信評級報告是評級機構進行評級的書面成果，是資信評級內(nèi)容及結果的重要載體。 GATEWAY TO YOUR SUCCESS 國家風險調(diào)查報告 ? 這種報告提供大量的商業(yè)數(shù)據(jù)和被調(diào)查國家的經(jīng)濟指標。該產(chǎn)品可以幫助企業(yè)將中國企業(yè)進行排序，幫助企業(yè)識別那些信用值較低的機構。 GATEWAY TO YOUR SUCCESS 風險指數(shù)報告 ? 盡管各征信機構都制作風險指數(shù)，但鄧白氏機構的風險指數(shù)是專門針對中國市場開發(fā)的產(chǎn)品，并作為單獨一種報告產(chǎn)品推向市場。 GATEWAY TO YOUR SUCCESS 深度調(diào)查報告 ? 相對于標準版本普通調(diào)查報告，這種報告更深入對被調(diào)查對象進行調(diào)查，主要在資產(chǎn)、較長歷史階段中政府對被調(diào)查對象的批示和授權、土地使用權、經(jīng)濟糾紛、人事變動、財務分析、供應商調(diào)查等方面進行詳細調(diào)查， 注重的是事實 ，并不增加許多數(shù)學方法的數(shù)據(jù)處理。 ?客戶訂購企業(yè)基本信息，主要目的在于核實客戶的真實性或與被調(diào)查對象取得聯(lián)系。 GATEWAY TO YOUR SUCCESS 企業(yè)基本信息 ?一種最簡潔形式的企業(yè)資信調(diào)查報告。根據(jù)征信數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)更新頻率和財務報表的上報次數(shù)，對于發(fā)達國家的調(diào)查對象，每三個月提供一次后續(xù)報告。 GATEWAY TO YOUR SUCCESS 后續(xù)報告 ? 后續(xù)報告也稱客戶信用跟蹤報告，是普通版企業(yè)資信調(diào)查報告的后續(xù)服務。 ? ⑤銀行往來記錄 ? ⑥ 行業(yè)類別及營業(yè)概況 ? ⑦ 付款記錄及往來廠商情況 ? ⑧ 訴訟記錄和其他公共記錄 ? ⑨ 動產(chǎn)或不動產(chǎn)的抵押擔保記錄 ? ⑩ 被調(diào)查對象的信用價值綜合評述 GATEWAY TO YOUR SUCCESS ?亞洲風格的報告的優(yōu)點： 內(nèi)容上更加細膩，更注重使用者讀報告的方便；注重信息核實，堅持 “ 現(xiàn)地現(xiàn)認 ” 原則，征信業(yè)務操作上著重實地拜訪；文字描述多，且對財務數(shù)據(jù)的分析也相當重視，不乏圖文并茂；資料更新快速，時間落差較短。 ? ②企業(yè)類型和所有制 ? ③經(jīng)營者背景介紹，有時包括股東。 ?美國風格的報告缺點： 不簡潔、符號系統(tǒng)復雜，需要對客戶讀報告的訓練，缺乏對被調(diào)查對象信用價值的文字評價；除提供給歐洲的報告之外，沒有對授信額度提出建議；強調(diào) “ 現(xiàn)地現(xiàn)認 ” 原則不夠。 GATEWAY TO YOUR SUCCESS ?美國風格的企業(yè)征信報告 ? ①機構基本信息：注冊信息、注冊資金、企業(yè)歷史、員工人數(shù)等。 2021/11/10 三、 征信市場的劃分 范 疇 服 務 征信對象 資本市場 Capital 資信評級 金融機構、上市公司 商業(yè)市場 Commercial 企業(yè)資信調(diào)查（企業(yè)征信） 中小企業(yè) 消費市場 Consumer 消費者信用調(diào)查（個人征信和財產(chǎn)征信） 境內(nèi)的中外消費者個人 、個人資產(chǎn) 商品市場 Merchandise 市場調(diào)查 各類 產(chǎn) 品、 試驗品、商品 GATEWAY TO YOUR SUCCESS 四、信用服務機構的主要產(chǎn)品 ?企業(yè)資信調(diào)查報告 ?消費者信用調(diào)查報告 ?個人信用評分（略） ?企業(yè)資信評級報告 GATEWAY TO YOUR SUCCESS （一）企業(yè)資信調(diào)查報告 ? 普通版企業(yè)資信調(diào)查報告 √ ? 后續(xù)報告 √ ? 企業(yè)基本信息 √ ? 深度調(diào)查報告（ VIP 報告） √ ? 專項調(diào)查報告 ? 風險指數(shù)報告 √ ? 企業(yè)家族調(diào)查報告 ? 國際供應商評價報告 ? 付款分析報告 ? 行業(yè)狀況調(diào)查報告 ? 國家風險調(diào)查報告 √ 市場上常見的企業(yè)資信調(diào)查報告 GATEWAY TO YOUR SUCCESS 普通版企業(yè)資信調(diào)查報告 ?歐洲風格的企業(yè)征信報告 ?報告欄目主要有： ?①機構基本信息 ?②資產(chǎn)或凈值 ?③行業(yè)分類和產(chǎn)業(yè)簡介 ?④在業(yè)界地位和同行評價 ?⑤信用價值分析 GATEWAY TO YOUR SUCCESS ?歐洲風格報告的優(yōu)點 ： 內(nèi)容簡潔；除基于事實的客觀情況外，征信機構會給出綜述性評價；提供授信額度的建議。 GATEWAY TO YOUR SUCCESS 《 征信管理條例 (征求意見稿 )》 : ? 征信業(yè)務 是指依法收集、整理、保存、加工個人、法人及其他組織的 信用信息 ，并對外提供信用報告、信用評分、信用評級等的業(yè)務活動。 狹義而論，征信機構是指專門從事信用信息（征信數(shù)據(jù)）采集、處理、評價、傳播業(yè)務的信息服務專業(yè)企業(yè)。 2021/11/10 二、征信機構的定義 征信機構 是專 門從事資信調(diào)查業(yè)務（征信業(yè)務）的專業(yè)機構。 Credit checking/investigation 信用管理行業(yè)將征信業(yè)務分成個人、企業(yè)和財產(chǎn)征信三個種類。在操作上，征信包括對企業(yè)或個人的信用信息進行采集、核實、處理、合法傳播的全過程，即征信包括企業(yè)征信和個人征信。 2021/11/10 五、失信懲戒機制在效果上的特點 給予失信者的懲戒是非司法 /刑事處罰性質(zhì)的，但也非簡單的道德譴責； 主動出擊，打擊經(jīng)濟失信行為； 在社會上全面滲透，滲透到社會的每個角落； 通過黑名單和市場聯(lián)防的震懾作用，阻止失信動機的形成，使失信成本加大； 使用經(jīng)濟手段懲戒經(jīng)濟性質(zhì)的失信，加倍懲罰； 2021/11/10 懲戒打擊不著眼于使失信者的道德水平提高，但要產(chǎn)生類似的外在效果，實質(zhì)并不相同； 打擊力度足夠大，使失信者長時間喪失經(jīng)營大企業(yè)的機會和各種生活的便利； 具備對誠實守信者進行物質(zhì)獎勵的政策傾向性； 不由政府操作，接受民間投資，商業(yè)化操作，采取市場檢驗和淘汰機制； 潛移默化地改變社會文化，有利于社會資本形成。 社會 /市場聯(lián)防機制的設計要考慮成本問題，即以非常低的成本對非刑事責任類的失信行為進行懲戒。 2021/11/10 四、設計失信懲戒機制的出發(fā)點 信用是市場經(jīng)濟的概念，失信懲戒機制的設計要符合市場經(jīng)濟的規(guī)律； 設計假設 “ 人之初，性本惡 ” ，人的本性是貪婪的；假設道德 /誠信都是空洞的信仰，只