【正文】 有人錯(cuò)誤地認(rèn)為社會(huì)信用體系就是黑名單系統(tǒng)。應(yīng)該說，黑名單系統(tǒng)只是社會(huì)信用體系中失信懲罰機(jī)制子系統(tǒng)的一個(gè)組成部分，是形成市場聯(lián)防的紐帶。 有人錯(cuò)誤地認(rèn)為社會(huì)信用體系是一個(gè)管理或監(jiān)控性質(zhì)的體系。社會(huì)信用體系首先是一個(gè)服務(wù)體系，它擴(kuò)大信用工具的投放，同時(shí)又培育征信市場，幫助企業(yè)和個(gè)人規(guī)避信用交易的風(fēng)險(xiǎn)，取得適合的信用工具或授信。 2021/11/10 社會(huì)信用體系的重要部件—— 失信懲戒機(jī)制2021/11/10 失信懲戒機(jī)制 失信懲戒制度是指對失信主體進(jìn)行懲罰的一種制度安排。它以企業(yè)、個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫的記錄為依據(jù)，通過信用記錄和信用信息的公開，來降低市場交易中的信息不對稱程度，使失信主體為其失信行為承擔(dān)相應(yīng)代價(jià)，懲戒失信行為，褒揚(yáng)誠實(shí)守信。失信懲戒制度的 核心 是讓不講信用的法人和自然人不能方便地生活在社會(huì)中。失信懲戒機(jī)制的 基礎(chǔ)是征信數(shù)據(jù)庫的信用記錄 。 社會(huì)信用體系進(jìn)入良性運(yùn)行的 最基本標(biāo)志 是社會(huì)失信懲戒機(jī)制的形成。 2021/11/10 一、失信懲戒機(jī)制的基本原理 政府部門 掌握的征 信數(shù)據(jù) 分散在民 間的征信 數(shù)據(jù) 各 類 征 信 機(jī) 構(gòu) 征黑 信名 數(shù)單 據(jù)系 庫統(tǒng) 市場聯(lián)防系統(tǒng) 參加：商業(yè)銀 行、雇主、供 應(yīng)商、公用事 業(yè)單位、其他 類授信機(jī)構(gòu) 拒 絕 交 易 失 信 企 業(yè) 和 個(gè) 人 提 出 申 訴 和 復(fù) 核 要 求 2021/11/10 二、失信懲戒機(jī)制對市場環(huán)境的要求 整頓市場經(jīng)濟(jì)秩序 打黑 /良好的治安狀況 建設(shè)城市信用體系 運(yùn)行失信懲戒機(jī)制 第一階段戰(zhàn)役 第二階段戰(zhàn)役 深層次配套工程 2021/11/10 三 、失 信懲戒機(jī)制建立的基本要素 一是政府和民間的征信數(shù)據(jù)對征信機(jī)構(gòu)開放； 二是通過聯(lián)合征信形式采集征信數(shù)據(jù)，構(gòu)筑征信數(shù)據(jù)庫，并合法公開不同級別和類型的資信調(diào)查結(jié)果； 三是由政府倡導(dǎo)建立一個(gè)市場聯(lián)防機(jī)制，由具備監(jiān)管功能的政府部門、各類授信機(jī)構(gòu)、雇主、公用事業(yè)單位等參加，使失信企業(yè)和個(gè)人不能取得任何信用方式的便利。 2021/11/10 四、設(shè)計(jì)失信懲戒機(jī)制的出發(fā)點(diǎn) 信用是市場經(jīng)濟(jì)的概念，失信懲戒機(jī)制的設(shè)計(jì)要符合市場經(jīng)濟(jì)的規(guī)律； 設(shè)計(jì)假設(shè) “ 人之初，性本惡 ” ，人的本性是貪婪的；假設(shè)道德 /誠信都是空洞的信仰，只有通過 “ 鞭子 ” 和 “ 現(xiàn)世報(bào)應(yīng) ” 才能將 “ 誠信 ” 強(qiáng)加到人們的頭上。 失信懲戒機(jī)制對付的大量的失信行為是小額度的，不構(gòu)成刑事犯罪的經(jīng)濟(jì)過錯(cuò)。 社會(huì) /市場聯(lián)防機(jī)制的設(shè)計(jì)要考慮成本問題，即以非常低的成本對非刑事責(zé)任類的失信行為進(jìn)行懲戒。 依靠失信懲戒社會(huì)聯(lián)防的震懾作用，將失信動(dòng)機(jī)消滅在未然之中。 2021/11/10 五、失信懲戒機(jī)制在效果上的特點(diǎn) 給予失信者的懲戒是非司法 /刑事處罰性質(zhì)的，但也非簡單的道德譴責(zé)； 主動(dòng)出擊，打擊經(jīng)濟(jì)失信行為； 在社會(huì)上全面滲透，滲透到社會(huì)的每個(gè)角落； 通過黑名單和市場聯(lián)防的震懾作用，阻止失信動(dòng)機(jī)的形成，使失信成本加大； 使用經(jīng)濟(jì)手段懲戒經(jīng)濟(jì)性質(zhì)的失信，加倍懲罰； 2021/11/10 懲戒打擊不著眼于使失信者的道德水平提高，但要產(chǎn)生類似的外在效果，實(shí)質(zhì)并不相同； 打擊力度足夠大，使失信者長時(shí)間喪失經(jīng)營大企業(yè)的機(jī)會(huì)和各種生活的便利； 具備對誠實(shí)守信者進(jìn)行物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)的政策傾向性； 不由政府操作，接受民間投資，商業(yè)化操作，采取市場檢驗(yàn)和淘汰機(jī)制； 潛移默化地改變社會(huì)文化，有利于社會(huì)資本形成。 2021/11/10 六、失信懲戒機(jī)制中的社會(huì)聯(lián)防原理 征 信 數(shù) 據(jù) 庫 提 供 的 黑 名 單 各類服務(wù)、 商品供應(yīng)商 和授信金融 機(jī)構(gòu) 信用記錄良好的消費(fèi)者 信用修復(fù)公司 有失信記記錄的消費(fèi)者 拒絕服務(wù) 委托機(jī)構(gòu)申訴 直接提出申訴 提供服務(wù) 2021/11/10 數(shù)據(jù)開放與信用服務(wù)行業(yè)2021/11/10 一、“ 征信”的基本概念 征信（ Credit Reporting）特指“以了解企業(yè)資信和消費(fèi)者個(gè)人信用為目的的調(diào)查”。在操作上，征信包括對企業(yè)或個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、核實(shí)、處理、合法傳播的全過程，即征信包括企業(yè)征信和個(gè)人征信。 征信又是海外華人對企業(yè)資信調(diào)查和消費(fèi)者個(gè)人信用調(diào)查工作的習(xí)慣說法。 Credit checking/investigation 信用管理行業(yè)將征信業(yè)務(wù)分成個(gè)人、企業(yè)和財(cái)產(chǎn)征信三個(gè)種類。財(cái)產(chǎn)征信屬于個(gè)人征信范疇。 2021/11/10 二、征信機(jī)構(gòu)的定義 征信機(jī)構(gòu) 是專 門從事資信調(diào)查業(yè)務(wù)（征信業(yè)務(wù)）的專業(yè)機(jī)構(gòu)。有廣義、狹義之分。 狹義而論，征信機(jī)構(gòu)是指專門從事信用信息（征信數(shù)據(jù)）采集、處理、評價(jià)、傳播業(yè)務(wù)的信息服務(wù)專業(yè)企業(yè)。 廣義上的征信機(jī)構(gòu)包括資信評級機(jī)構(gòu)，即傳統(tǒng)意義上的征信機(jī)構(gòu)（ 《 征信管理?xiàng)l例 》 的定義）。 GATEWAY TO YOUR SUCCESS 《 征信管理?xiàng)l例 (征求意見稿 )》 : ? 征信業(yè)務(wù) 是指依法收集、整理、保存、加工個(gè)人、法人及其他組織的 信用信息 ，并對外提供信用報(bào)告、信用評分、信用評級等的業(yè)務(wù)活動(dòng)。 ? 征信機(jī)構(gòu) 是指依法設(shè)立，從事前款規(guī)定的征信業(yè)務(wù)的法人。 2021/11/10 三、 征信市場的劃分 范 疇 服 務(wù) 征信對象 資本市場 Capital 資信評級 金融機(jī)構(gòu)、上市公司 商業(yè)市場 Commercial 企業(yè)資信調(diào)查（企業(yè)征信） 中小企業(yè) 消費(fèi)市場 Consumer 消費(fèi)者信用調(diào)查（個(gè)人征信和財(cái)產(chǎn)征信） 境內(nèi)的中外消費(fèi)者個(gè)人 、個(gè)人資產(chǎn) 商品市場 Merchandise 市場調(diào)查 各類 產(chǎn) 品、 試驗(yàn)品、商品 GATEWAY TO YOUR SUCCESS 四、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的主要產(chǎn)品 ?企業(yè)資信調(diào)查報(bào)告 ?消費(fèi)者信用調(diào)查報(bào)告 ?個(gè)人信用評分（略） ?企業(yè)資信評級報(bào)告 GATEWAY TO YOUR SUCCESS （一）企業(yè)資信調(diào)查報(bào)告 ? 普通版企業(yè)資信調(diào)查報(bào)告 √ ? 后續(xù)報(bào)告 √ ? 企業(yè)基本信息 √ ? 深度調(diào)查報(bào)告（ VIP 報(bào)告） √ ? 專項(xiàng)調(diào)查報(bào)告 ? 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)報(bào)告 √ ? 企業(yè)家族調(diào)查報(bào)告 ? 國際供應(yīng)商評價(jià)報(bào)告 ? 付款分析報(bào)告 ? 行業(yè)狀況調(diào)查報(bào)告