【正文】 身份證問題 ? 辦理存入業(yè)務(wù)時(shí)，輸入身份號(hào)碼時(shí)客戶身份證姓名與系統(tǒng)提示戶名不一致時(shí)如何操作？ 必須聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行身份核查，再聯(lián)網(wǎng)核查無誤后用“ 1323”交易修改客戶信息后，再辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，不能再選其他證件辦理業(yè)務(wù)。 ? 客戶申請(qǐng)掛失時(shí)，系統(tǒng)內(nèi)信息與身份證信息不一致（戶名相同，證件號(hào)碼不同） ，如何操作？ 身份證問題 ? 如系統(tǒng)內(nèi)現(xiàn)有身份證無正確信息時(shí)，身份核實(shí)核查后修改客戶身份信息為正確的客戶身份證號(hào)碼，再辦理掛失業(yè)務(wù)。客戶若有一代身份證，可以一同復(fù)印作為客戶身份的證明材料。 身份證問題 ? 60歲以上老人未辦理辦理二代身份問題 日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中，特別是在發(fā)放農(nóng)村養(yǎng)老金過程中，大部分 60歲以上的老人均未辦理二代身份證，這給部分因保管不善導(dǎo)致財(cái)政一折通存折丟失后，補(bǔ)辦存款存折時(shí)按制度規(guī)定又要求必須出具客戶身份證，給客戶、給員工日常業(yè)務(wù)操作帶來殊多難題，有時(shí)因解釋不到位引發(fā)客戶糾紛，甚至當(dāng)?shù)卣畬?duì)信用社形成諸多不滿情緒，在一定程度上影響信用社在當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)形象，乃至影響業(yè)務(wù)的正常開展和穩(wěn)健發(fā)展。同時(shí)用二代身份證復(fù)印件作傳票附件。 三、業(yè)務(wù)工作中需進(jìn)一步明確和規(guī)范的問題 ? 一、 身份證問題 ? 日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中，客戶因各種原因?qū)е麓鎲?、存折、銀行卡丟失的現(xiàn)象十分普遍，但由于制度與現(xiàn)時(shí)生活中的客觀實(shí)際存在較大的差距，加之監(jiān)管力度、違規(guī)處罰力度的加大，導(dǎo)致實(shí)際工作中客戶因存單折、銀行卡掛失補(bǔ)開、補(bǔ)卡業(yè)務(wù)中對(duì)客戶身份證件問題與銀行信用社之間發(fā)生矛盾糾紛的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。 五是對(duì)于綿陽(yáng)市外、省外企業(yè)、團(tuán)體要求開戶的，其真實(shí)性工作，可以委托當(dāng)?shù)劂y行進(jìn)行核查，或要求申請(qǐng)開戶單位提供當(dāng)?shù)毓C部門提供的企事業(yè)單位、團(tuán)體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，工商、稅務(wù)年檢合格的證實(shí)其真實(shí)性的公證書 帳戶管理 ? 只有企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、宗教組織或個(gè)人所提供的開立資料及真實(shí)性核查無誤后方可按規(guī)定程序辦理開戶手續(xù)。 帳戶管理 三是要對(duì)事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、宗教組織，要到政府相關(guān)部門、編制委員會(huì)、宗教事務(wù)管理部門進(jìn)行真實(shí)性核查，并做好核查記錄。 ? 二是對(duì)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的真?zhèn)我ㄟ^ “四川企業(yè)信息網(wǎng)” 進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。 ? 開戶單位 (個(gè)人 )身份真實(shí)性的核查問題。 ? (2)對(duì)開戶銀行的處理 ? 一是違反規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算帳戶 帳戶管理 ? 的；對(duì)明知或應(yīng)知是單位資金，允許以自然人名稱開立帳戶存儲(chǔ)的，對(duì)開戶銀行給予 5萬元以上 30萬元以下罰款；對(duì)銀行直接負(fù)責(zé)的高管人員、直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的停止其開立基本帳戶的核準(zhǔn)、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的移交司法總部門處理。 帳戶管理 ? 二是法人代表人或主要負(fù)責(zé)人、存款人地址以及其他開戶資料的變更事項(xiàng)，存款人未在規(guī)定期限內(nèi)通知銀行的，給予警告，并處以 1000元的罰款。 帳戶管理 ? 個(gè)人遺失或變更預(yù)留印鑒或更換簽字人的，應(yīng)向銀行出具經(jīng)本人簽名確認(rèn)的書面申請(qǐng)，以及原印鑒或簽字人的個(gè)人身份證件。 ? 存款人變更預(yù)留印鑒應(yīng)如何處理。 帳戶管理 ? 銀行結(jié)算帳戶信息資料的管理工作。銀行結(jié)算帳戶年檢的目的是通過對(duì)單位銀行結(jié)算帳戶的年檢，及時(shí)掌握存款單位的基本情況，確保其開戶資格的合規(guī)性和帳戶信息資料的真實(shí)、完整，保障存款人資金收付 活動(dòng)的正常運(yùn)行。 ? 在辦理有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)和扣劃存款時(shí)應(yīng)對(duì)以下情況進(jìn)行登記： ? 有權(quán)機(jī)關(guān)名稱； 執(zhí)法人員姓名和證件號(hào)碼； 金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員姓名； 被查詢、凍結(jié)和扣劃存款的單位（個(gè)人）名稱或姓名、帳號(hào)； 協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃存款的時(shí)間和金額； 相關(guān)法律文書名稱及文號(hào)； 協(xié)助結(jié)果； 其他相關(guān)內(nèi)容； 有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)行人員簽字。 ? 兩個(gè)以上有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)同一單位或個(gè)人存款實(shí)施凍結(jié)或扣劃的，應(yīng)當(dāng)協(xié)助最先送達(dá)協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書的有權(quán)機(jī)關(guān)辦理凍結(jié)、扣劃存款手續(xù)。 ? 凍結(jié)期內(nèi)只有原作出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)作出解凍決定并出具解凍通知書，才能給已凍結(jié)的存款予以解凍 帳戶管理 ? 被凍結(jié)存款的單位或個(gè)人對(duì)凍結(jié)提出異議的，應(yīng)告之其與作出凍結(jié)的有權(quán)單位聯(lián)系，凍結(jié)期內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不得自行解凍。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦事續(xù)凍手續(xù)的視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。如果發(fā)現(xiàn)缺少應(yīng)附的法律文書，是以及法律文書有關(guān)內(nèi)容與協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書的內(nèi)容不符的，要說明原因，退回協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書或所附的法律文書。 帳戶管理 ? 注意審查協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書上的義務(wù)人與所依據(jù)的法律文書上的義務(wù)人是否相同。 ? 有關(guān)與查詢、凍結(jié)、扣劃相關(guān)的生效地法律文書或行政機(jī)關(guān)的有關(guān)決定書。 附：可供調(diào)查、檢查單位存款線索： 存款單位名稱 xxxxxxx 開戶銀行 xxxxxxxxxxx 帳號(hào) xxxxxxxxxxxxxxx 其他 xxxxxxx 查詢?nèi)耍?xxxxxxxxx XX年 X月 X日 （財(cái)政部門印章） 帳戶管理 ? 九、協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)和扣劃存款應(yīng)注意的問題 ? 有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員至少 2人或 2人以上，注意審查核實(shí)其工作證或介紹信。 ? 財(cái)政部門依法查詢被調(diào)查檢查單位存款時(shí)，應(yīng)出具財(cái)政查詢存款通知書，查詢后應(yīng)填制財(cái)政查詢存款工作底稿。 ? 其他任何機(jī)關(guān)或團(tuán)體均無權(quán)采取查詢、凍結(jié)和扣劃存款的措施，但縣級(jí)以上財(cái)政部門除外。 ? 審計(jì)機(jī)關(guān)、工商行政管理機(jī)關(guān)和證券監(jiān)督管理機(jī)關(guān)只能查詢單位存款。 ? 八、查詢、凍結(jié)、扣劃問題 ? 人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)和海關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)和扣劃單位及個(gè)人存款 帳戶管理 ? 人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、軍隊(duì)保衛(wèi)部門、監(jiān)獄、走私犯罪偵查機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)單位及個(gè)人存款，但無權(quán)扣劃存款。 帳戶管理 ? 七、單位睡眠戶的處理 ? 單位睡眠戶是指一年不發(fā)生資金收付業(yè)務(wù)且欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算帳戶。 ? 1委托核查或開戶單位提供的其所在地公證部門提供的證明其真實(shí)性的公證書。 ? 居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)所出具的其主管部門的批文或證明 ? 獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)所提供的其主管部門的基本存款帳戶開戶登記證和批文。 ? 外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，所出具的其住地政府主管部門的批文。 帳戶管理 ? 五、銀行結(jié)算帳戶資料的管理 ? 各社部必須切實(shí)加強(qiáng)銀行結(jié)算帳戶開戶資料的收集、整理并歸檔管理。 帳戶管理 ? 四、印鑒卡的保管、使用問題 ? 門柜人員將印鑒卡從 SC6000系統(tǒng)中強(qiáng)制付出一份，交開戶單位加蓋預(yù)留印鑒，注明啟用日期、戶名、帳號(hào)、聯(lián)系電話等相關(guān)信息。 帳戶管理 ? 三、 銀行結(jié)算帳戶的啟用時(shí)間問題 ? 單位基本帳戶、專用帳戶、臨時(shí)帳戶等核準(zhǔn)類帳戶應(yīng)為人民銀行核準(zhǔn)日期起三個(gè)工作日后開始啟用。第一、二聯(lián)背面帳戶管理協(xié)議書中應(yīng)增加 “銀行發(fā)出對(duì)帳通知書后，因存款單位不反饋對(duì)帳信息或反饋的對(duì)帳信息不及時(shí)，不真實(shí)以及不反饋 相符或不相符 信息而產(chǎn)生的不良后果，由存款單位承擔(dān)”。 ? 單位（個(gè)人）開戶申請(qǐng)書的填制和管理。 帳戶管理 ? 個(gè)人申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算帳戶的，提倡由存款人本人親自辦理，但申請(qǐng)開立使用支票、信用卡等信用支付工具的個(gè)人結(jié)算帳戶的必須由本人親自辦理。法人或單位負(fù)責(zé)人親自辦理的應(yīng)出具法人代表或單位負(fù)責(zé)人本人的身份證件，授權(quán)他人辦理的除出具被授權(quán)人本人身份證件外，還應(yīng)出具其法人代表或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書及法人代表或單位負(fù)責(zé)人的身份證件。 帳戶管理 ? 二、申請(qǐng)開立銀行結(jié)算帳戶的手續(xù)由誰辦理問題 ? 單位開戶必須由單位的法人代表或單位負(fù)責(zé)人前來辦理。 ? 六是開立銀行結(jié)算帳戶前必須對(duì)申請(qǐng)單位進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，以確認(rèn)開戶單位的真實(shí)性。 帳戶管理 ? 四是單位開立銀行結(jié)算帳戶后，開戶單位（個(gè)人）均必須與開戶銀行簽定銀行帳戶管理協(xié)議。 三是開立一般存款帳戶、專用存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶，必須出具存款人的基本存款帳戶開戶登記證和開立基本存款帳戶的證明文件以及開立此類帳戶的相應(yīng)的證明文件。 日常工作中應(yīng)該注意的問題： 一是開戶單位出具的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、證書、批準(zhǔn)文件等必須是正本，不得以復(fù)印件代替。 二、帳戶管理 ? 一、開立單位銀行結(jié)算帳戶必須出具的證明文 件 申請(qǐng)開立單位銀行結(jié)算帳戶的存款人應(yīng)是依法登記注冊(cè)或經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立的合法單位。 ? 業(yè)務(wù)發(fā)生次日的事后監(jiān)督。 ? （三）事后監(jiān)督 ? 業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日的事后監(jiān)督。 ? 適時(shí)檢查。 ? 授權(quán)控制。 ? 實(shí)時(shí)的電子監(jiān)控系統(tǒng)。 綜合柜員 （二）事中監(jiān)控 ? 柜員自我監(jiān)控。 ? 柜員辦理業(yè)務(wù)必須一筆一清，一筆業(yè)務(wù)未辦理完畢之前不得離崗，也不得受理其他業(yè)務(wù)。 ? 柜員之間實(shí)行有效的物理隔離，柜員的工 綜合柜員 面相對(duì)獨(dú)立。 ? 授權(quán)主管不得進(jìn)行自我授權(quán)。 ? 授權(quán)管理中應(yīng)注意的問題： ? 值班主管進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，必須監(jiān)督檢查授權(quán)業(yè)務(wù)是否符合制度規(guī)定和操作流程的要求；授權(quán)業(yè)務(wù)處理完畢前，授權(quán)人不得離開現(xiàn)場(chǎng)，并在授 綜合柜員 權(quán)業(yè)務(wù)記帳憑證上簽章，同時(shí)做好登記。 ? 關(guān)閉相關(guān)設(shè)備及電源。 ? 機(jī)構(gòu)軋帳關(guān)機(jī)后，柜員與主管共同將現(xiàn)金、重要單證、業(yè)務(wù)印章等入箱上鎖（柜員 1鎖、主管 1鎖），并入庫(kù)保管。值班主管審核無 綜合柜員制 誤同意柜員軋帳簽退后，柜員方可按流程進(jìn)行柜員軋帳處理。 ? 打印柜員流水、尾箱結(jié)余清單、重空憑證使用銷號(hào)單，認(rèn)真進(jìn)行記帳憑證與原始憑證的核對(duì)，現(xiàn)金、重要單證實(shí)物與柜員尾箱中現(xiàn)金、重要單證金額數(shù)量進(jìn)行核對(duì)，保證憑證順序號(hào)連續(xù)并與柜員軋帳單一致。 要主動(dòng)提示客戶點(diǎn)驗(yàn)鈔幣，并帶齊其隨身物品、保管好錢物，微笑著送別客戶。 綜合柜員制 ? 中斷服務(wù)應(yīng)及時(shí)明示 若因計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中斷、終端、打印機(jī)故障以及臨時(shí)斷電等原因造成服務(wù)中斷的應(yīng)及時(shí)向客戶說明原因，并在柜面放置中斷服務(wù)公示牌。上報(bào)反假專管員及時(shí)登錄人民銀行反假反洗錢網(wǎng)絡(luò)，錄入相關(guān)信息資料，登記收繳假幣登記簿。 綜合柜員制 ? 妥善處理假幣、偽鈔。 ? 現(xiàn)金收付必須經(jīng)點(diǎn)鈔機(jī)進(jìn)行點(diǎn)、驗(yàn)鈔幣。 ? 業(yè)務(wù)流程，在授權(quán)權(quán)限內(nèi)準(zhǔn)確及時(shí)地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，超過權(quán)限的及時(shí)請(qǐng)求主管授權(quán)辦理。 ? 開啟營(yíng)業(yè)室大門，準(zhǔn)備營(yíng)業(yè)。 ? 檢查整理服務(wù)設(shè)施，確保其正常使用。 綜合柜員制 ? 主管將上日接收的休假柜員的重空憑證、有價(jià)單證在電子監(jiān)控下移交當(dāng)班柜員。 ? 開啟日常使用機(jī)具，檢查系統(tǒng)及機(jī)具運(yùn)行是否正常，發(fā)生故障及時(shí)報(bào)修，并做好記錄。 綜合柜員制 ? 十三、營(yíng)業(yè)前的準(zhǔn)備 ? 值班主管協(xié)同柜員辦理尾箱出庫(kù)，安排柜員簽到。 ? 堅(jiān)持“一日三碰庫(kù)”