【正文】 易量不能超過(guò) 500 萬(wàn)元人民幣，企業(yè)則不得超過(guò) 1 億元人民幣。 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)對(duì)用戶采取嚴(yán)謹(jǐn)有效的 身份識(shí)別技術(shù)，使客戶對(duì)其注冊(cè)賬戶擁有操作權(quán)限，保障客戶資金和信息安全 ， 目前 其 使用的身份識(shí)別技術(shù)是物理動(dòng)態(tài)密碼令牌和物理介質(zhì)證書 。網(wǎng)上銀行系統(tǒng)會(huì)提供最近一次成功登錄時(shí)間、失敗時(shí)間和本次登錄時(shí)間，客戶可從更多的歷史記錄中查詢信息，防范風(fēng)險(xiǎn)。 客戶登錄網(wǎng)上銀行時(shí)密碼連續(xù)輸錯(cuò)六次，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)鎖定網(wǎng)上銀行，防止登錄密碼被惡意猜試。 九江銀行撫州分行在網(wǎng)上銀行采用“防火墻”和移動(dòng)數(shù)字證書的保護(hù)工具，能有效的防止病毒、黑客對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行破壞，并不會(huì)受到重裝系統(tǒng) 、格式化硬盤等因素的限制，在保障網(wǎng)上銀行交易性能的同時(shí)加強(qiáng)了系統(tǒng)安全性。 為了維護(hù)網(wǎng)上銀行和客戶的利益，銀行采取了一些措施防范風(fēng)險(xiǎn)。 05001000150020212021 2021 2021 2021年萬(wàn)元交易量 圖 網(wǎng)銀年交易量 九江銀行撫州分行的網(wǎng)上銀行非常具有特色，客戶在個(gè)人網(wǎng)銀上交易金額是十萬(wàn)以下都是直接通過(guò)快捷支付辦理，只有數(shù)額達(dá)到十萬(wàn)或者十萬(wàn)以上才需要用到九江銀行特有的支付工具 U 盾，其他商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行不管交易數(shù)額多大都是一定需要使用他們銀行特有的支付工具才能進(jìn)行交易，這 樣相比之下，九江銀行撫州分行的網(wǎng)上銀行就比他們更加方便，但是與此同時(shí)其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)更大。 [1] [1] 馬秀丹 .A 銀行網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究 [D].鄭州：鄭州大學(xué)， 2021 年 4 月 . 北京航空航天大學(xué)北海學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) (論文 ) 第 7 頁(yè) 3 九江銀行撫州分行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀 九江銀行撫州分行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 九江銀行撫州分行在 2021 年 11 月正式開(kāi)始營(yíng)業(yè) ,其網(wǎng)上銀行有了 5 年的發(fā)展歷史，業(yè)務(wù)量也逐漸在增加。二是董事會(huì)和管理層的監(jiān)督，對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理層明確要求納入電子銀行為公司戰(zhàn)略目標(biāo)，建立對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體制度和措施控制風(fēng)險(xiǎn)，有效的對(duì) 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理監(jiān)督，盡職調(diào)查和監(jiān)督銀行安全控制流程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理原則》，他們認(rèn)為，雖然傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的十四 條原則仍然適用于電子銀行業(yè)務(wù)，但是由于電子銀行業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)，因此在使用這些原則的時(shí)候一定要根據(jù)具體的情況做出調(diào)整。 內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)是銀行沒(méi)有按照規(guī)章制度和實(shí)用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則造成的風(fēng)險(xiǎn)，銀行沒(méi)有全面的制定內(nèi)部控制機(jī)制就會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于銀行外部和內(nèi)部給網(wǎng)上銀行帶來(lái)負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。下面就對(duì)每種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行介紹 : 圖 網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類圖 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是銀行因利率、匯率、股票、商品等價(jià)格的變動(dòng)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。而這 些風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)銀行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)比具有不同的特點(diǎn)，主要有突發(fā)性、產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任難以分辨、擴(kuò)大了犯罪手法的渠道、風(fēng)險(xiǎn)傳播速度快、加大了引起網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)的因素五個(gè)方面。而網(wǎng)上銀行是由傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展而來(lái)，仍然是需要與傳統(tǒng)銀行一樣的業(yè)務(wù)來(lái)獲取利潤(rùn)，因此網(wǎng)上銀行同樣具有傳統(tǒng)銀行所具備的風(fēng)險(xiǎn)。一是銀行提供服務(wù)的場(chǎng)所，在傳統(tǒng)商業(yè)銀行提供服務(wù)的基礎(chǔ)上，網(wǎng)上銀行可以在任何時(shí)間任何地點(diǎn)提供服務(wù)，克服了傳統(tǒng)商業(yè)銀行提供服務(wù)的時(shí)間限制和地點(diǎn)限制；二是銀行服務(wù)的內(nèi)在價(jià)值，通過(guò)網(wǎng)上銀行，客戶不僅能夠做到和傳統(tǒng)商業(yè)銀行一樣的業(yè)務(wù)，同時(shí)能夠通過(guò)網(wǎng)絡(luò)的信息和高速便捷體驗(yàn)到更好的服務(wù)；三是銀行服務(wù)的橋梁，在傳統(tǒng)商業(yè)銀行的服務(wù)方式下，客戶必須到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)與大堂經(jīng)理的交談再加上填寫一系列的業(yè)務(wù)單才能辦理業(yè)務(wù)，而網(wǎng)上銀行則不需要這么麻煩，只 要在網(wǎng)上填寫電子表格就能夠辦理自己需要的業(yè)務(wù)。 在此，本文認(rèn)為網(wǎng)上銀行包含了兩個(gè)層次的含義，一個(gè)就是機(jī)構(gòu)概念，這是指通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展業(yè)務(wù)的銀行；另外一個(gè)就是業(yè)務(wù)概念，它是指銀行通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)提供的金融服務(wù)， 包括傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和因信息技術(shù)應(yīng)用帶來(lái)的新興業(yè)務(wù)。 在廣義上的網(wǎng)上銀行指任何依靠網(wǎng)絡(luò)技術(shù)辦理銀行業(yè)務(wù)的銀行 ,可以向客戶提供一定的服務(wù)或者是一些簡(jiǎn)單的銀行業(yè)務(wù)操作。 [1] 陳向東 . 我國(guó)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制研究 [DB/OL]. 北京航空航天大學(xué)北海學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) (論文 ) 第 4 頁(yè) 2 網(wǎng)上銀行及風(fēng)險(xiǎn)管理理論 網(wǎng)上銀行理 論 網(wǎng)上銀行又稱為網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用 Inter 技術(shù)，通過(guò) Inter向客戶提供傳統(tǒng)商業(yè)銀行的服務(wù)，從而使得客戶可以足不出戶地辦理銀行業(yè)務(wù)。 研究方法 (1)文獻(xiàn)資料法：本論文在大量的文獻(xiàn)資料基礎(chǔ)上，根據(jù)相關(guān)資料進(jìn)行總結(jié)、分析，資料主要來(lái)源于中國(guó)知網(wǎng)、百度文庫(kù)、網(wǎng)上銀行書籍。 [1] 中國(guó)人民銀行在 2021年 1月 29日發(fā)布了《網(wǎng)上銀行系統(tǒng)信息安全通用規(guī)范（試行）》，對(duì)網(wǎng)上銀行面臨的系統(tǒng)安全問(wèn)題和信息系統(tǒng)的漏洞產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題做出了規(guī)范。 2021 年 7 月 17 日張華亮于《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略研究》一文中寫到我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是初級(jí)階段，其風(fēng)險(xiǎn)管理不完善，對(duì)我國(guó)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展不利，認(rèn)為需要從法律風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)、安全操作風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行管理。 2021 年 5 月，祝珂在《我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)分析及管理》一文中提到 隨著網(wǎng)上銀行的開(kāi)辦，網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)及管理是一個(gè)重要問(wèn)題。 [3] 國(guó)內(nèi)研究動(dòng)態(tài) 我國(guó)的網(wǎng)上銀行處在初級(jí)階段，發(fā)展比較緩 慢，還有很多問(wèn)題需要解決。 2021 年， Thomas Minivan 認(rèn)為，網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)比傳統(tǒng)銀行更大，完善風(fēng)險(xiǎn)控制是網(wǎng)上銀行成功的關(guān)鍵因素，并舉例說(shuō)明了一些銀行業(yè)用嚴(yán)密的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理程序來(lái)預(yù)防網(wǎng)上銀行的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。指引中的內(nèi)部控制文件，主要是強(qiáng)調(diào)通過(guò)嚴(yán)密的內(nèi)部措施，方便金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)就行管理。本 文的研究有助于了解我國(guó)九江銀行撫州分行網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀，并及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。 [1] 研究的意義 網(wǎng)上銀行信息化社會(huì)新興的金融產(chǎn)物，隨著網(wǎng)上銀行的發(fā)展，伴隨著網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸出現(xiàn)，防范避免風(fēng)險(xiǎn)是最重要的，只有對(duì)網(wǎng)上銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析之后才能采取有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施。 1996 年，我國(guó)只有一家銀行提供電子銀行服務(wù)，至 2021 年底，我國(guó)已有 27%的銀行在網(wǎng)絡(luò)上建立網(wǎng)站，根據(jù) EnfoDesk 易觀智庫(kù)產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)最新發(fā)布的《中國(guó)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)檢測(cè)數(shù)據(jù)報(bào)告 2021 年度第 2 季度》數(shù)據(jù)顯示， 2021 年第 2 季度中國(guó)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)整體交易規(guī)模達(dá)到 萬(wàn)億元人民幣，環(huán)比增長(zhǎng) %,同比增長(zhǎng) %。與此同時(shí)，網(wǎng)上銀行改變了傳統(tǒng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍，電子銀行所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)更具有復(fù)雜性和寬廣性，需要在遵守法律法規(guī)、客戶安全、對(duì)應(yīng)急事件的處理等方面采取與傳統(tǒng)銀行不同的措施。s online banking as the object, bining with some aspects in online banking risk management of mercial banks, bined with the actual Inter banking risk management of domestic and foreign research present situation and development trend of research, reference of former research literature and statistical data, collected a large amount of data, in view of the present situation of online banking risk management of the emergence of the problem, and further analysis, put forward the solution. Key words： The online banking， risk managenent， solution 北京航空航天大學(xué)北海學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) (論文 ) 第 IV 頁(yè) 目 錄 1 緒 論 .................................................. 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 關(guān)鍵詞： 網(wǎng)上銀行，風(fēng)險(xiǎn)管理，方案 北京航空航天大學(xué)北海學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) (論文 ) 第 III 頁(yè) Our country mercial bank risk management of the bank on the problem research —— In order to the bank of JiuJiang , FuZhou as an example Author: JiangNingNing Tutor: BoWenYa Abstract In recent years, with the rapid development of economy and the inter, online banking now begins to grow up quickly, and has bee a major means of the mercial bank