【正文】 ，或者雙方在訂立同時時，確定比較合理、保守的金額，防止所載金額大于合同履行后的實際結(jié)算金額。 些 ？ 答：信托理財產(chǎn)品涉及的印花稅的納稅籌劃方法有：（ 1）、參與人數(shù)籌劃法，即盡量減少書立使用 各種憑證的人數(shù)，使更少的人繳納印花稅，使當(dāng)事人總體稅負(fù)下降，從而達(dá)到少繳納印花稅的目的。 5 .如何防范個人信托理財產(chǎn)品的風(fēng)險 ？答：防范個人信托理財產(chǎn)品的風(fēng)險，首先正確選擇受托人（信托機(jī)構(gòu)），對受托人的基本要求是忠誠、盡職、謹(jǐn)慎、專業(yè)。 個人理財規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中要收集哪一些信息？這些信息對理財規(guī)劃有何影響？ 個人理財規(guī)劃師提供服務(wù)過程中要收集 客戶的個人信息 宏觀經(jīng)濟(jì)信息 其中 客戶的個人信息包括財務(wù)信息和非財務(wù)信息 宏觀經(jīng)濟(jì)信息包括：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、金融市場、個人稅收制度、社會保障制度、國家教育、住房、醫(yī)療等影響個人或家庭財務(wù)安排的制度和改革方向 這些信息對理財規(guī)劃的影響 收集信息時根本，沒有信息就無法規(guī)劃 完整可靠準(zhǔn)確的信息保證財務(wù)建議的有效性 如無完整 或正確的信息，將影響理財計劃和建議的質(zhì)量 如無正確信息或關(guān)鍵性內(nèi)容，終止提供服務(wù)，以避免出現(xiàn)責(zé)任糾紛 為了降低投資風(fēng)險，有人說不要將雞蛋放在一個籃子里，你認(rèn)為這話對嗎？當(dāng)你只有 5－ 10 個雞蛋時會如何做決策呢？ 不要將雞蛋放在一個籃子里，是為了分擔(dān)風(fēng)險這時對的，但是如果你已經(jīng)做好風(fēng)險保障投資后（比如已經(jīng)做好預(yù)留現(xiàn)金、意外險、重大疾病保險后），在盈利投資方面如果你的投資不多的話，沒必要這樣，因為盈利性投資就是為了賺錢，渠道多了風(fēng)險小了但是利潤也變小了，如果我只有 510 個雞蛋，雞蛋太少，有把握的話，那不 如放在一起，謀取最大的利潤 六、計算 王某一次取得勞務(wù)報酬收入 1萬元，計算其應(yīng)繳納的個人所得稅；若王某一次取得勞務(wù)報酬收入 4 萬元，其應(yīng)繳納的個人所得稅應(yīng)為多少？ 收入 1 萬元 應(yīng)納稅所得額 =1000010000*20%=8000 元 應(yīng)納個人所得稅稅額 =8000*20%=1600 元 收入 4 萬元 應(yīng)納稅所得額 =4000040000*20%=32021 元 應(yīng)納個人所得稅稅額 =32021*30%2021=7600 元 六、論述題 的比較？（ P65） 2. 試述個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議？（ P78） ？（ P83） 4. 試述個人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或服務(wù)理財?shù)闹饕锰?，以及你走上工作崗位取得收入以后，打算怎樣進(jìn)行個人銀行理財？ 答：個人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或服務(wù)理財?shù)闹饕锰帲海?1）、節(jié)約信息成本；（ 2）、減少投資的盲目性；（ 3）、為個人理財提供了充分的信譽保證；（ 4）、為客戶提供多樣化的理財產(chǎn)品；（ 5）、銀行眾多營業(yè)網(wǎng)點可以方便客戶對理財產(chǎn)品購買的 需求。 每月收支狀況 收入狀況 支出狀況 本人收入 基本生活開支 配偶收入 其他開支 收入總計 支出總計 結(jié)余 家庭 資產(chǎn)負(fù)債狀況 家庭資產(chǎn) 家庭負(fù)債 現(xiàn)金 定期存款 房產(chǎn) 資產(chǎn)總計 負(fù)債合計 資產(chǎn)凈值 學(xué)完《個人理財》這門課程，你有何感受？談?wù)勀銓€人理財?shù)睦斫狻? 因為影響未來財富的關(guān)鍵因素是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡，根據(jù)莫迪利亞尼的生命周期理論，個人理財追求的目標(biāo)是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達(dá)到人生的效用最大化，所以理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲的想法是不對的。 個人理財?shù)脑瓌t：合法．安全．收益性．流動性等四個基本原則 因人置宜．終生理財．快樂理財．提高素質(zhì) 2．人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤 答案：答：人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有： 1．節(jié)儉生財 2．理財是富人．高收入家庭的專利 3．理財是投機(jī)活動 4．只有把錢放在銀行才是理財 3．目標(biāo)確立如何能夠幫助人們達(dá)到長期理財安全，很多年輕人認(rèn)為理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲，這種觀點正確嗎？請說明理由。 1．請你談?wù)剛€人理財?shù)闹饕獌?nèi)容和原則。 30 歲左右的人可能需要支付許多費用，而且必須要為長期的理財安全服務(wù)。目標(biāo)明確還能預(yù)防各種理財規(guī)劃陷阱。 建立個人理財計劃后，下一步應(yīng)該是有效的資金管理。一些人認(rèn)為賺錢的最終目的是進(jìn)行消費，因此幾乎沒有什么存款。 個人保險理財對個人或家庭作用是什么 ？答：個人保險理財對個人或家庭的作用：（ 1）、解除憂慮，保障個人或家庭生活的安定；（ 2）、滿足個人或家庭對保險產(chǎn)品不斷增加的需求；（ 3）、滿足個人或家庭投資理財?shù)男枨?；?4）、利用保險產(chǎn)品合理避稅。獨立托管，保障安全。嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明。利益共享，風(fēng)險共擔(dān)。組合投資，分散風(fēng)險。集合理財，專業(yè)管理。 個人理財 的基本內(nèi)容有哪些 ?答：包括個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產(chǎn)投資、個人教育投資、個人退休養(yǎng)老投資、個人藝術(shù)品投資以及個人理財稅收籌劃等內(nèi)容。 4．促進(jìn)勞動力的合理流動。 2．解除勞動者的后顧之憂。 退休養(yǎng)老投資的原則是什么 ？答：退休養(yǎng)老投資遵循的原則是： 投資的安全性，即本金安全最重要；注意資金流動性，為的是保證有充足的現(xiàn)金以備急用； 量入為出養(yǎng)成習(xí)慣； 投資組合多樣化，注意整體收益； 制定計劃，防止意外； 投資方法簡單易行。 個人理財規(guī)劃的修正 9. 藝術(shù)品投資有哪些方面的特性？ 10. 教育投資計劃的工具有哪些？ 個人保險理財作用是什么 ？答：個人保險理財作用主要表現(xiàn)在兩個方面： 個人保險理財對保險公司的作用：（ 1）、有助于增強保險公司的抗風(fēng)險能力，保證公司財務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)定性；（ 2）、有助于擴(kuò)大保險供給，有效提高國民的保險保障覆蓋面；（ 3）、有助于彌充保險資 本的不足，提高保險投資回報；（ 4）、有助于促進(jìn)民族保險業(yè)的發(fā)展。 借助銀行理財服務(wù)，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配 借助銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行考察，分析收益和風(fēng)險的因素，選擇品種和投資時機(jī)。 梳理自己的理想目標(biāo)，知道想要做什么，自己的理財和生活目標(biāo)是否切合實際，操作性如何，結(jié)合第一部具體分析。 功能特點 : 投資增值 利益雙收； 匯市平穩(wěn)收益不減 賣出期權(quán)雙重收益 匯市平穩(wěn)是收益不見 歐式期權(quán)到期執(zhí)行 簡述房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略的內(nèi)容？ 如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險？ 6. 對理財者而言，個人理財有何作用？ 提高自己的理財能力 使可以可以更好的理財 別？ 政府債券：具有安全性高、流動性強、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇 。 期權(quán)寶產(chǎn)品功能特點 : 客戶鎖定成本，防范匯率變動帶來的風(fēng)險 以小搏大，獲取超額收益 存款保本、買入期權(quán) 投機(jī)匯市、損失封頂 “兩得寶”是指客戶在存入一筆定期存款的同時根據(jù)自己的判斷向銀行賣出一個外匯期權(quán)，客戶除收入定期存款利息 (扣除利息稅 )外，還可得到一筆期權(quán)費。 什么是 個人保險理財產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？ 是指投資者個人依據(jù)自身的財務(wù)能力，通過識別面臨的各種風(fēng)險，進(jìn)而制定出合理的可行的保險方案并購買適合的保險理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)保險理財目標(biāo)的行為。（ √ ） 能提供全面的生活保障。（ ） 、購買定息債券和購買人壽保險等。 （） 。（√） 教育規(guī)劃就是指子女的教育規(guī)劃。（ ） 銀行從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)、與客戶交談時，不應(yīng)該向客戶傾訴 自己的私人信息。（ √ ） 。（ ） 、購買定息債券和購買人壽保險等。（√） 。（√ ） 社會保障體系能提供全面的生 活保障。（ ） 債券是一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在約定時間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。 17 信托的基本職能包括： (財產(chǎn)管理職能 )、資金融通智能、 (投資職能 )、和 (公益服務(wù)職能 )。 1個人外匯期權(quán)分為 (買入期權(quán) )和 (賣出期權(quán) )，其代表產(chǎn)品是 (兩得寶 )和 (期權(quán)寶 )。 1進(jìn)行外匯理財規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的（外匯理財愿望）轉(zhuǎn)化為具體的 — 外匯理財目標(biāo)。 分紅保險起源于（ 18 世紀(jì)英國），當(dāng)時是為了抵御（通貨膨脹）和（利率波動風(fēng)險）風(fēng)險而設(shè)計推出的。 保險費的“三差益”是指（死差益）、利差益和（費差益）。 證券組合通?？梢苑譃椋ㄊ杖胄妥C券組合）、增長型證券組合和（混合型證券組合）。