【正文】 移動，如 Mobile； 與銀行、郵政等機(jī)構(gòu)的連接，如：銀保通。通常情況下， ETL 的功能還包括： 從多個數(shù)據(jù)源提取數(shù)據(jù)； 按照用戶規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)換數(shù)據(jù) ； 將數(shù)據(jù)映射到庫中 ； 重新排列數(shù)據(jù)的格式，重新計算數(shù)據(jù) ； 重新組織數(shù)據(jù) ； 匯總數(shù)據(jù) 。主要功能如下： 傭金查詢 手續(xù)費(fèi)查詢 KPI、績效預(yù)警 集成服務(wù)層設(shè)計 支持公共和支持服務(wù)層的，主要有以下的集成服務(wù)層的模塊： ? 應(yīng)用集成： 統(tǒng)一的、靈活的集成平臺，將核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、銷售支持系統(tǒng)、 CRM 系統(tǒng)、商業(yè)智能系統(tǒng)等企業(yè)后臺系統(tǒng)集成在一起，并管理交易的完整性。主要功能如下： 客戶信息管理 客戶聯(lián)絡(luò)管理 客戶信息變更 保單查詢 承保 保全 理賠 救助 理財 ? 收付費(fèi)管理： 提供進(jìn)行業(yè)務(wù)資金流轉(zhuǎn)處理的功能支持，包括各種 應(yīng)收應(yīng)付的首期續(xù)期保費(fèi)、養(yǎng)老金、手續(xù)費(fèi)、合同款等操作處理功能和管理功能。主要功能有： 險種查詢 網(wǎng)點(diǎn) /代理人信息 業(yè)務(wù)規(guī)則查詢 實(shí)務(wù)解析 資訊、課件演示下載 客戶信息查詢 ? 銷售支持： 為代理人 、經(jīng)紀(jì)人、中介機(jī)構(gòu)等銷售渠道提供基于客戶關(guān)系管理的銷售自動化支持。 公共服務(wù)組件 在公共服務(wù)組件層，電子商務(wù)系統(tǒng)提供的服務(wù)有： ? 信息服務(wù)支持： 提供產(chǎn)品資料、投保建議書、業(yè)務(wù)處理資料、業(yè)務(wù)管理資料等在內(nèi)的多形式的信息服務(wù)發(fā)布查詢應(yīng)用平臺。 在集成服務(wù)層，支持以上的保險操作服務(wù)的，主要有以下的集成模塊： ? 應(yīng)用集成 ? 數(shù)據(jù)抽取與轉(zhuǎn)換 ? 渠道集成 在企業(yè)基礎(chǔ)架構(gòu)域中提供 的以下服務(wù)： ? 安全管理 ? 目錄服務(wù)（注冊服務(wù)） ? 網(wǎng)絡(luò)服務(wù) 運(yùn)營服務(wù)組件 在運(yùn)營服務(wù)組件層，電子商務(wù)系統(tǒng)提供的服務(wù)是通過渠道支持實(shí)現(xiàn)。 應(yīng)用設(shè)計 組件設(shè)計 電子商務(wù)系統(tǒng)組件層次圖 圖 31 電子商務(wù)系統(tǒng)的組件設(shè) 計 上圖描述的是建議的電子商務(wù)系統(tǒng)的組件結(jié)構(gòu)。電子商務(wù)系統(tǒng)提供入口和渠道 支持、訪問控制，將請求提交給相應(yīng)的應(yīng)用系統(tǒng)，由該應(yīng)用系統(tǒng)執(zhí)行請求后，再將響應(yīng)通過電子商務(wù)系統(tǒng)提供的渠道反饋給用戶。這樣做的好處是： ? 提供統(tǒng)一的訪問入口，提升企業(yè)形象，方便用戶使用； ? 統(tǒng)一開發(fā)、統(tǒng)一維護(hù)、統(tǒng)一管理，有利于節(jié)約成本，提高管理水平； ? 集中管理用戶的訪問權(quán)限，有助于保證系統(tǒng)的安全性。 在上述總體原則和實(shí)施原則的基礎(chǔ)上，電子商務(wù)系統(tǒng)的規(guī)劃設(shè)計也需要滿足一些更加具體的設(shè)計要求，包括： ? 集中化 ? 集成化 集中化 電子商務(wù)系統(tǒng)應(yīng)該是總公司集中化的應(yīng)用平臺。 3 電子商務(wù)應(yīng)用設(shè)計 原則 電子商務(wù)系統(tǒng)設(shè)計需要遵循應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計的基本原則，包括總體原則－簡單化、標(biāo)準(zhǔn)化、集成化、模塊化，以及規(guī)劃和實(shí)施原則－業(yè)務(wù)連續(xù)性、適應(yīng)性、集中性、整體性、階段性。 電子商務(wù)也是一個服務(wù)渠道集成的系統(tǒng)，支持的業(yè)務(wù)前端包括： web 瀏覽器， PDA，手機(jī)，電話，F(xiàn)AX 等，另外，業(yè)務(wù)渠道集成還包括與銀行、郵政等合作伙伴的連 接，如：銀保通等。 技術(shù)范圍 電子商務(wù)系統(tǒng)提供一個集成的平臺，企業(yè)的各應(yīng)用系統(tǒng)可以良好的集成在一起，為用戶提供全方位的服務(wù)。并考慮實(shí)施統(tǒng)一的認(rèn)證和授權(quán)管理，實(shí)現(xiàn)單點(diǎn)登錄（ Single Sign On），在方便 員工對應(yīng)用系統(tǒng)訪問的同時，提高系統(tǒng)的安全性。 以上是電子商務(wù)系統(tǒng)的主要服務(wù)對象，在適當(dāng)?shù)臅r候，可以考慮為人壽的投資者、海外客戶、海外營銷機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。 電子商務(wù)范圍 業(yè)務(wù)范圍 電子商務(wù)系統(tǒng)服務(wù)的用戶包括：客戶、員工、代理人、中介公司、銀行 /郵政、醫(yī)院等。 中國人壽對電子商務(wù)系統(tǒng)的期望 根據(jù)調(diào)研和訪談，中國人壽對未來電子商務(wù)的建設(shè)有如下期望： ? 電子商務(wù)建設(shè)要形成以客戶為中心，集客 戶、營銷員、公司管理人員和公司決策人員于一體的信息交換平臺； ? 逐步開展在線投保、信息查詢、批改（保全）申請、在線報案、網(wǎng)上出單等業(yè)務(wù)流程，同時為客戶提供個性化的服務(wù)； ? 與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行整合，交易信息對接，實(shí)時處理； ? 電子商務(wù)必須以方便客戶查找、分析為主，可以首先實(shí)現(xiàn)企業(yè)對企業(yè)電子商務(wù)，即盡快建立統(tǒng)一的保險銀行的電子商務(wù)平臺，充分利用銀行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，方便客戶，降低成本，而且從技術(shù)上、市場需求上講都是成熟的； ? 要有足夠的前瞻性、擴(kuò)展性、兼容性，安全、可靠、易維護(hù)； 目標(biāo) 根據(jù)調(diào)研中獲得的對中國人壽電子商務(wù)系統(tǒng) 建設(shè)的期望，參考對國際保險電子商務(wù)領(lǐng)域的分析，建議中國人壽電子商務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)目標(biāo)為： ? 建立總公司集中的、統(tǒng)一的電子商務(wù)平臺，全面提升中國人壽形象； ? 建立完整的電子商務(wù)門戶，支持渠道集成、應(yīng)用集成、服務(wù)集成； ? 實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)支持下的企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)流程、企業(yè)與合作伙伴間業(yè)務(wù)流程的良好集成。 中國人壽電子商務(wù)現(xiàn)狀 中國人壽的電子商務(wù)系統(tǒng)目前處于起步階段，其主要特 點(diǎn)是： ? 總公司和部分分公司建立了企業(yè)門戶； ? 總公司的電子商務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了基本的信息查詢和簡單的保費(fèi)試算等功能； ? 部分分公司已經(jīng)啟動電子商務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)。比較明顯的例子即是 PA18 從獨(dú)立運(yùn)營電子商務(wù)公司向支持企業(yè)和客戶深層次服務(wù)的轉(zhuǎn)型。 國內(nèi)保險行業(yè)電子商務(wù)比較突出的是泰康（泰康在線）、平安（ PA18）等電子商務(wù)系統(tǒng)，不但能夠?yàn)榭蛻籼峁┥顚哟伪畏?wù)外，還能夠通過電子商務(wù)支持公司業(yè)務(wù)處理，如 PA18 支持的總公司集中車險網(wǎng)上定損等。 CNNIC2020 年報告指出，目前，已有 %的上網(wǎng)用戶在互聯(lián)網(wǎng)上搜索金融、保險信息；有 %的用戶上網(wǎng)的主要目的是尋求網(wǎng)上交易了網(wǎng)上商務(wù)活動；有 %的用戶認(rèn)為，目前互聯(lián)網(wǎng)提供的金融、保險方面的信息是不足的；更有 %的用戶希望網(wǎng)絡(luò)提供更多的金融、保險方面的服務(wù)和產(chǎn)品。 圖 22 工商銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)服務(wù) 普通非注冊客戶一般服務(wù) 金融保險業(yè)的電子商務(wù)也在逐步向深層次業(yè)務(wù)支持與服務(wù)方 向發(fā)展。 CNNIC《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》顯示， 2020 年底，我國網(wǎng)民數(shù)達(dá)到了 7950 萬，上網(wǎng)計算機(jī)達(dá)到 3089 萬臺， CN 下注冊的域名數(shù)、網(wǎng)站數(shù)分別達(dá)到 34 萬和 萬。 Company、 Gomez）對保險行業(yè)電子商務(wù)應(yīng)用發(fā)展的分析。但是，隨著越來越多的客戶愿意并習(xí)慣于網(wǎng)上支付保費(fèi)，而且，如果這些客戶能夠得到很好的售后服務(wù)，他們會自然的成為直接在網(wǎng)上購買保險的客戶，這樣，就 一定會有越來越多的網(wǎng)上銷售的機(jī)會。這說明，保險電子商務(wù)在銷售支持、客戶服務(wù)方面有非常好的前景。 根據(jù)國外對保險電子商務(wù)應(yīng)用分析，電子商務(wù)可以幫助提高公司的形象和知名度，并改進(jìn)客戶服務(wù)。隨著業(yè)務(wù)應(yīng)用的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)逐步經(jīng)歷了從 60－ 70 年代科學(xué)計算支持、 80 年代資料檢索與查詢、 90 年代初期信息服務(wù)與門戶網(wǎng)站、90 年代中后期電子商務(wù)與服務(wù)支持的發(fā)展階段。 從廣義上講，保險電子商務(wù)還包括保險公司內(nèi)部基于 Inter 技術(shù)的經(jīng)營管理活動，對公司員工和代理人的培訓(xùn)，對銷售人員和銷售代理機(jī)構(gòu)的銷售行為的支持，對客 戶服務(wù)的支持，以及保險公司之間以及保險公司與公司股東、保險監(jiān)管、稅務(wù)、工商管理等機(jī)構(gòu)之間的信息交流活動。 2 目標(biāo)與范圍 背景 保險電子商務(wù)的定義 保險電子商務(wù)是指保險公司以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為手段來支持保險經(jīng)營管理活動的行為。 本文的第三章中，根據(jù)中國人壽應(yīng)用架構(gòu)域的設(shè)計原則，制定人壽電子商務(wù)系統(tǒng)的設(shè)計原則，并在此原則的指導(dǎo)下，設(shè)計電子商務(wù)系統(tǒng)的邏輯結(jié)構(gòu)及各組件功能，并探討電子商務(wù)系統(tǒng)建設(shè)中的主要技術(shù)問題，包括：平臺的搭建、系統(tǒng)集成、渠道集成、與人壽總 /分公司系統(tǒng)的連接、安全問題。 文檔信息 項(xiàng)目名稱： 中國人壽信息化戰(zhàn)略規(guī)劃 文檔版本號： 文檔作者： 中國人壽信息化戰(zhàn)略規(guī)劃項(xiàng)目組 生成日期： 202012 文檔審核者： 中國人壽信 息化戰(zhàn)略規(guī)劃項(xiàng)目組 審核日期： 目 錄 1 文檔概述 ........................................................................................................................................................ 7 2 目標(biāo)與范圍 .................................................................................................................................................... 8 背景 ...................................................................................................................................................... 8 保險電子商務(wù)的定義 ............................................................................................................. 8 國內(nèi)外保險電子商務(wù)的現(xiàn)狀 ................................................................................................ 8 中國人壽電子商務(wù)現(xiàn)狀 ....................................................................................................... 10 中國人壽對電子商務(wù)系統(tǒng)的期望 ...................................................................................... 11 目標(biāo) .................................................................................................................................................... 11 發(fā)展策略 ............................................................................................................................................ 11 電子商務(wù)范圍 .................................................................................................................................... 11 業(yè)務(wù)范圍 ................................................................................................................................ 11 合作單位（ B2B） ...............