【正文】 ..................................................................... 25 集成與整合分步實(shí)施原則 ................................................................................................... 25 實(shí)施規(guī)劃 ............................................................................................................................................ 25 近期（ 1－ 2 年） .................................................................................................................. 25 中期 （ 3－ 4 年 ） .................................................................................................................. 26 遠(yuǎn)期（ 5－ 8 年） .................................................................................................................. 26 關(guān)鍵成功因素 .................................................................................................................................... 26 5 附錄――關(guān)鍵技術(shù)介紹及相關(guān)產(chǎn)品比較 ................................................................................................ 28 portal 技術(shù) .............................................................................................................................................. 28 數(shù)據(jù)集成 ............................................................................................................................................ 29 應(yīng)用集成 ............................................................................................................................................ 30 業(yè)務(wù)流程集成 .................................................................................................................................... 31 圖表目錄 圖 21 互聯(lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的價(jià)值 ............................................................................................................................ 9 圖 22 工商銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)服務(wù) 普通非注冊(cè)客戶一般服務(wù) ............................................................................. 9 圖表 23 用戶希望網(wǎng)絡(luò)能更多地提供哪些種類的產(chǎn)品 ................................................................................ 10 圖 31 電子商務(wù)系統(tǒng)的組件設(shè)計(jì) ...................................................................................................................... 15 表 32 主流 PORTAL產(chǎn)品的簡(jiǎn)單描述 ............................................................................................................... 20 表 33 主流 EAI 產(chǎn)品的簡(jiǎn)單描述 ..................................................................................................................... 21 圖 34 電子商務(wù)系統(tǒng)與總 /分公司系統(tǒng)的連接 ................................................................................................ 22 圖 51 PORTAL功能及體系架構(gòu) ......................................................................................................................... 28 圖 52 ETL 解決方案 ........................................................................................................................................... 30 圖 53 基于 EAI 的 PORTAL集成 ....................................................................................................................... 30 圖 54 基于開放式業(yè)務(wù)流程的集成 .................................................................................................................. 31 1 文檔概述 本文定義了中國人壽電子商務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)目標(biāo)、發(fā)展戰(zhàn)略和電子商務(wù)系統(tǒng)的范圍，并以此為基礎(chǔ)，設(shè)計(jì)電子商務(wù)系統(tǒng)的邏輯結(jié)構(gòu)、定義電子商務(wù)系統(tǒng)的各個(gè)組件、并就電子商務(wù)系統(tǒng)的關(guān)鍵技術(shù)問題進(jìn)行了討論，最后，給出中國人壽電子商務(wù)系統(tǒng)的實(shí)施建議。 在第二章中，通過分析國外、國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)電子商務(wù)發(fā) 展的情況，結(jié)合中國人壽電子商務(wù)現(xiàn)狀和對(duì)未來發(fā)展的期望，制定出中國人壽電子商務(wù)發(fā)展目標(biāo)、策略，明確中國人壽電子商務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)范圍和技術(shù)范圍。 本文的第三章中，根據(jù)中國人壽應(yīng)用架構(gòu)域的設(shè)計(jì)原則，制定人壽電子商務(wù)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)原則，并在此原則的指導(dǎo)下，設(shè)計(jì)電子商務(wù)系統(tǒng)的邏輯結(jié)構(gòu)及各組件功能，并探討電子商務(wù)系統(tǒng)建設(shè)中的主要技術(shù)問題，包括：平臺(tái)的搭建、系統(tǒng)集成、渠道集成、與人壽總 /分公司系統(tǒng)的連接、安全問題。 在第四章中，我們根據(jù)中國人壽電子商務(wù)系統(tǒng)的目標(biāo)和策略，參考應(yīng)用架構(gòu)域和基礎(chǔ)架構(gòu)域的組件的實(shí)施情況，制定出中國人壽 電子商務(wù)系統(tǒng)的實(shí)施計(jì)劃，并提出一些關(guān)鍵成功因素。 2 目標(biāo)與范圍 背景 保險(xiǎn)電子商務(wù)的定義 保險(xiǎn)電子商務(wù)是指保險(xiǎn)公司以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為手段來支持保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的行為。保險(xiǎn)電子商務(wù)包含兩個(gè)層次的含義： 從狹義上講，保險(xiǎn)電子商務(wù)是指保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的信息，并實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上投保、承保等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理，直接完成保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售和服務(wù)。 從廣義上講，保險(xiǎn)電子商務(wù)還包括保險(xiǎn)公司內(nèi)部基于 Inter 技術(shù)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，對(duì)公司員工和代理人的培訓(xùn)，對(duì)銷售人員和銷售代理機(jī)構(gòu)的銷售行為的支持，對(duì)客 戶服務(wù)的支持，以及保險(xiǎn)公司之間以及保險(xiǎn)公司與公司股東、保險(xiǎn)監(jiān)管、稅務(wù)、工商管理等機(jī)構(gòu)之間的信息交流活動(dòng)。 國內(nèi)外保險(xiǎn)電子商務(wù)的現(xiàn)狀 互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用發(fā)展是與信息技術(shù)和業(yè)務(wù)應(yīng)用需求密切相關(guān)的。隨著業(yè)務(wù)應(yīng)用的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)逐步經(jīng)歷了從 60－ 70 年代科學(xué)計(jì)算支持、 80 年代資料檢索與查詢、 90 年代初期信息服務(wù)與門戶網(wǎng)站、90 年代中后期電子商務(wù)與服務(wù)支持的發(fā)展階段。 從國外保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)的開展情況來看，國外保險(xiǎn)公司網(wǎng)站正逐步成為營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)的延伸，成為 7 24 小時(shí)客戶服務(wù)的重要手段，注重為客戶提供個(gè)性化服務(wù)，主要的發(fā)展方向是電子 化服務(wù)與服務(wù)管理。 根據(jù)國外對(duì)保險(xiǎn)電子商務(wù)應(yīng)用分析，電子商務(wù)可以幫助提高公司的形象和知名度，并改進(jìn)客戶服務(wù)。特別是在客戶服務(wù)方面，有 53％的客戶希望通過互聯(lián)網(wǎng)接受服務(wù)，有 38％的客戶愿意在線支付保費(fèi)。這說明，保險(xiǎn)電子商務(wù)在銷售支持、客戶服務(wù)方面有非常好的前景。從 2020 年的數(shù)據(jù)來看，由于保險(xiǎn)涉及較多的個(gè)性化服務(wù)要求、業(yè)務(wù)管理要求，以及風(fēng)險(xiǎn)控制要求，網(wǎng)上直銷的市場(chǎng)不大。但是，隨著越來越多的客戶愿意并習(xí)慣于網(wǎng)上支付保費(fèi)，而且，如果這些客戶能夠得到很好的售后服務(wù)，他們會(huì)自然的成為直接在網(wǎng)上購買保險(xiǎn)的客戶，這樣，就 一定會(huì)有越來越多的網(wǎng)上銷售的機(jī)會(huì)。下圖是國外數(shù)據(jù)公司（ Forrester、 Conning amp。 Company、 Gomez）對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)電子商務(wù)應(yīng)用發(fā)展的分析。 圖 21 互聯(lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的價(jià)值 國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展非常迅速，隨著用戶接入競(jìng)爭(zhēng)格局的初步形成，在寬帶每月 120/60 元包月（ ADSL、歌華有線寬帶）促動(dòng)下，穩(wěn)定使用互連網(wǎng)絡(luò)的用戶快速發(fā)展。 CNNIC《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示， 2020 年底，我國網(wǎng)民數(shù)達(dá)到了 7950 萬，上網(wǎng)計(jì)算機(jī)達(dá)到 3089 萬臺(tái)， CN 下注冊(cè)的域名數(shù)、網(wǎng)站數(shù)分別達(dá)到 34 萬和 萬。 報(bào)告指出，網(wǎng)絡(luò)教育、網(wǎng)上銀行、在線交易、網(wǎng)絡(luò)廣告、網(wǎng)絡(luò)新聞、網(wǎng)上視頻服務(wù)、收費(fèi)郵件服務(wù)、 IP 電話、短信服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)資訊服務(wù)等服務(wù)業(yè)務(wù)在快速發(fā)展。 圖 22 工商銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)服務(wù) 普通非注冊(cè)客戶一般服務(wù) 金融保險(xiǎn)業(yè)的電子商務(wù)也在逐步向深層次業(yè)務(wù)支持與服務(wù)方 向發(fā)展。通過互連網(wǎng)進(jìn)行信息發(fā)布、深層次業(yè)務(wù)信息服務(wù)、業(yè)務(wù)查詢支持等已經(jīng)逐步展開。 CNNIC2020 年報(bào)告指出，目前，已有 %的上網(wǎng)用戶在互聯(lián)網(wǎng)上搜索金融、保險(xiǎn)信息；有 %的用戶上網(wǎng)的主要目的是尋求網(wǎng)上交易了網(wǎng)上商務(wù)活動(dòng)；有 %的用戶認(rèn)為，目前互聯(lián)網(wǎng)提供的金融、保險(xiǎn)方面的信息是不足的；更有 %的用戶希望網(wǎng)絡(luò)提供更多的金融、保險(xiǎn)方面的服務(wù)和產(chǎn)品。參見下圖： 用戶希望網(wǎng)絡(luò)能更多地提供哪些種類的產(chǎn)品%%%%%%書刊類電腦的相關(guān)產(chǎn)品照相器材通訊類音像器材及制品生活、家居類服裝類家電產(chǎn)品體育用品類 醫(yī)療保健類禮品服務(wù)金融、保險(xiǎn)服務(wù)票務(wù)服務(wù)教育學(xué)習(xí)服務(wù) 旅店預(yù)定服務(wù)其它 圖表 23 用戶希望網(wǎng)絡(luò)能更多地提供哪些種類的產(chǎn)品 以上