【正文】 企業(yè)貸款，因而廣大中小企業(yè)在成立初期及經(jīng)營過程中主要依靠自身的原始資金，下圖為我國中小企業(yè)不同渠道的比例：（單位 %） 經(jīng)營 期限 自 有資金 銀行貸款 非金融機構(gòu) 其他 短于 3 年 35 年 610 年 89 多于 10 年 總計 由上圖可以看出我國廣大中小企業(yè)主要依靠自我融資，而且所占比例非常大。如招商銀行的“生意貸”、北京銀行的“短貸寶”、中國銀行的“短貸通”等，這些貸款都能在一天內(nèi)審批下來 ，符合中小企業(yè)的貸款需求，但其成本和條件相對較高。 但是這內(nèi)金融公司存在很 高風(fēng)險 ，可能面臨資金無法收回的局面。但不足之處是： 小貸公司資金來源窄 、 小貸公司 利潤空間小 ， 而且 稅收負擔(dān)沉重 。 他們相比銀行 更為 方便 ， 十分 適合中小企業(yè)的資金需求；與 私人貸款 相比，小額貸款更加規(guī)范 ，而且 貸款 利息 也 可協(xié)商。 阿里 、蘇寧、京東等電商巨頭都已經(jīng)成了擁有電商平臺的金融貸款公司，相比銀行電商平臺在控制金融風(fēng)險上更有信息優(yōu)勢，電商平臺掌握了資金流、物流和商流等多中信息資源，能夠把不可控的金融 產(chǎn)品風(fēng)險轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)上的可控風(fēng)險。 中小企業(yè)融資新形式 近年來我國也出現(xiàn)了一些針對中小企業(yè)的新型融資模式，主要是： 網(wǎng)絡(luò)融資（ p2p 借貸）： “ P2P”借貸，是指自然人與自然人間的金融借貸，其借貸關(guān)系和相關(guān)交易手續(xù)主要是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺來完成。對于發(fā)展前景廣闊、運作良好、成長性較強的高科技領(lǐng)域中小公司，今年國內(nèi)又推出了創(chuàng)業(yè)板市場，上市條件相比中小企業(yè)板有所降低， 但即便如此其門檻仍然過高，滿足條件的只是中小企業(yè)中的一些佼佼者，對多數(shù)中小企業(yè)來說是不現(xiàn)實的。因此內(nèi)源融資是企業(yè)融資的一個重要渠道，許多國家的企業(yè)都十分重視內(nèi)源融資，有數(shù)據(jù)表明一些國家的企業(yè)內(nèi)源融資比例高達 50%，我國中小企業(yè)融資難問題研究 3 而我國在此方面有的甚至不足 1/3. 外源融資 主要指直接融資和間接融資。直接融資是不通過金融機構(gòu)，直接以最后借款人的身份去融資。 當(dāng)前我國中小企主要融資途徑 企業(yè)融資是指企業(yè)為了適應(yīng)未來發(fā)展的需 要，根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，資金擁有狀況以及公司未來的業(yè)務(wù)發(fā)展，通過科學(xué)的預(yù)測和決策，用一定的方式，通過相關(guān)渠道為投資者和債權(quán)人籌集資金，以保證公司正常運作。 我國中小企業(yè)融資難問題研究 2 2 我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及成因分析 我國中小企業(yè)融資概況 當(dāng)前我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 中小企業(yè)融資途徑越來越多樣化，但是目前仍以銀行貸款為主，因為相比其他途徑 銀行貸款所形成的債務(wù)債權(quán)關(guān)系比較簡明，所以對中小企業(yè)來說從銀行貸款仍是相對事宜的。 解決中小企業(yè) 融資難問題對于我國國民經(jīng)濟的發(fā)展同以及社會主義市場經(jīng)濟的構(gòu)建有積極的促進作用，因此我選擇此課題作為我論文的研究方向。 中小企業(yè)的生存和發(fā)展都需要金融的支持，企業(yè)資金來源可分為內(nèi)源融資和外源融資，內(nèi)源融資主要是自有的錢，而外源融資又分為直接融資和間接融資，自己財務(wù)資源有限，直接融資門檻太高，間接融資成本又高，使得中小企業(yè)普遍存在融資難的問題。據(jù)統(tǒng)計 截止 2020年三季度末， 有超過 4300萬家的中小企業(yè)在我 國工商注冊， 這一數(shù)字與 2020年相 比增長了 近 1/2， 中小企業(yè)數(shù)量 占 我國 企業(yè)總數(shù) 的比例達 99%以上；同時，中小企業(yè)也貢獻了 近 59%的 GDP，外貿(mào)出口額 的 69%， %的稅收 及 80%的就業(yè)， 經(jīng)營范圍也從傳統(tǒng)的加工、建筑、采礦到目前的許多高科技領(lǐng)域，對我們的生活影響也越來越大 。 關(guān)鍵字： 中小企業(yè) 融資難 對策 我國中小企業(yè)融資難問題研究 II Abstract SMEs not only the construction of the main body of the socialist market economy, while the contribution to employment, taxes, etc. are done growing, has an irreplaceable role in China39。據(jù) 2020 中國中小企業(yè)發(fā)展報告指出， 2020 年企業(yè)長期融資需求有所增加，中長期資金需求比上年增長了近一倍，但仍有近兩成的企業(yè)存在資金需求但未獲滿足的狀況，同時還有近半數(shù)的中小企業(yè)認為融資成本有所上升，借款成本越來越高。 西安郵電學(xué)院畢業(yè)設(shè)計 (論文 )成績評定表 學(xué)生姓名 XXXX 性別 X 學(xué)號 XXXXXX 專 業(yè)班 級 XXXXXX 課題名稱 我國中小企業(yè)融資難問題研究 課題 類型 研究 難度 易 畢業(yè)設(shè)計（論文）時間 2020 年 12 月 20 日～ 2020 年 06 月 10 日 指導(dǎo)教師 XX(職稱 教授 ) 課 題 任 務(wù) 完 成 情 況 論文 (千字 )； 其它 (含附件 和編程程序等 )： 指導(dǎo)教師意見 分項得分：開題調(diào)研論證 分； 課題質(zhì)量（論文內(nèi)容） 分； 創(chuàng)新 分； 論文撰寫（規(guī)范） 分； 學(xué)習(xí)態(tài)度 分； 外文翻譯 分 指導(dǎo)教師審閱成績： 指導(dǎo)教師 (簽字 )： 2020 年 06 月 日 驗收小組意見 驗收成績： 驗收教師 (組長 )(簽字 )： 2020 年 06 月 日 評 閱 教 師 意見 分項得分：選題 分； 開題調(diào)研論證 分； 課題質(zhì)量（論文內(nèi)容） 分； 創(chuàng)新 分； 論文撰寫（規(guī)范 ） 分； 外文翻譯 分 評閱成績： 評閱教師 (簽字 )： 2020 年 06 月 日 答 辯 小組 意 見 分項得分：準備情況 分； 陳述情況 分； 回答問題 分； 儀表 分 答辯成績： 答辯小組組長 (簽字 )： 2020 年 06 月 日 成績計算方法 指導(dǎo)教師成績 40 (％ ) 評閱成績 20 (％ ) 驗收成績 10 (％ ) 答辯成績 30 (％ ) 學(xué)生實得成績 (百分制 ) 指導(dǎo)教師成績 評閱成績 驗收成績 答辯成績 總評 答辯委員會意見 畢業(yè)論文 (設(shè)計 )總評成績 (等級 )： 學(xué)院 答辯委員會主任 (簽字 )： 學(xué)院 (簽章 ) 2020 年 06 月 日 備 注 XXXX 畢業(yè)論文 (設(shè)計 )成績評定表 (續(xù)表 )我國中小企業(yè)融資難問題研究 目 錄 摘 要 ............................................................. Ⅰ Abstract............................................................ Ⅱ 1 引言 ............................................................. 1 選題背景及意義 .............................................. 1 研究方法 .................................................... 1 比較分析研究法 ......................................... 1 案例分析法 ............................................. 1 2 我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及成因分析 ............................................................. 2 我國中小企業(yè)融資概況 ................................................................................ 2 當(dāng)前我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 ............................................................... 2 當(dāng)前我國中小企主要融資途徑 ........................................................... 2 我國中小企業(yè)融資新形式 ................................................................... 3 我國中小企業(yè)融資存在的問題 .................................................................... 4 融資渠道單一 ....................................................................................... 4 融資成本高 ........................................................................................... 4 資本供給結(jié)構(gòu)不均衡 ........................................................................... 5 私募股權(quán)資本集體錯位 ................