【正文】 00萬(wàn)元以下。郵政業(yè)中小型企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù)1000人以下，或銷售額30000萬(wàn)元以下。 交通運(yùn)輸和郵政業(yè)，交通運(yùn)輸業(yè)中小型企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù)3000人以下，或銷售額30000萬(wàn)元以下。批發(fā)業(yè)中小型企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù)200人以下，或銷售額30000萬(wàn)元以下。 批發(fā)和零售業(yè)中小型企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù)500人以下，或銷售額15000萬(wàn)元以下。 建筑業(yè)，中小型企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù)3000人以下，或銷售額30000萬(wàn)元以下，或資產(chǎn)總額40000萬(wàn)元以下。二、 正文 （一）、中小企和融資的定義 在《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》的相關(guān)規(guī)定中，中小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)如下： 工業(yè)，中小型企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù)2000人以下，或銷售額30000萬(wàn)元以下，或資產(chǎn)總額為40000萬(wàn)元以下。因此，分析我國(guó)中小企業(yè)在融資過(guò)程中所遇到的困難及其成因，積極尋求解決方法和對(duì)策，對(duì)促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展是至關(guān)重要的，具有極大的現(xiàn)實(shí)意義和經(jīng)濟(jì)意義。明明是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最活躍的部門，卻備受融資難的困擾。無(wú)論是在發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，中小企業(yè)都是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的支柱。本文綜合了一些對(duì)我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題已有研究的學(xué)者的觀點(diǎn)，內(nèi)容主要有“中小企業(yè)”和“融資”的概念的界定，中小企業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要地位的介紹，我國(guó)中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中面臨融資難問(wèn)題的成因分析，國(guó)外中小企業(yè)的融資渠道以及關(guān)于如何解決我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題的建議等，最后對(duì)上述觀點(diǎn)作簡(jiǎn)要的評(píng)價(jià)和總結(jié)，以便為之后的理論研究提供參考。附錄 文獻(xiàn)綜述 摘要 改革開放以來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)取得了長(zhǎng)足發(fā)展，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定中扮演著重要角色。三、結(jié)論 形成我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因很多，這里只是總結(jié)了部分的現(xiàn)狀、原因及其解決方法。為此，政府需要成立專門機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)的發(fā)展提供全方位的服務(wù)，然而更為重要的是要注意轉(zhuǎn)變政府的職能，不能沿用計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的思維，官僚主義嚴(yán)重的作風(fēng)。（4）、政府機(jī)構(gòu)應(yīng)該轉(zhuǎn)變職能。（3）、加快中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)，著力解決中小企業(yè)抵押難，擔(dān)保難的困境。由于目前我國(guó)過(guò)有大型商業(yè)銀行把其主要服務(wù)對(duì)象定位大中型企業(yè)，對(duì)中小企業(yè)的資金需求不是很重視，故而不能很好的滿足我國(guó)中小企業(yè)的資金需求。（2）、建立為中小企業(yè)服務(wù)的融資組織體系。具體可行措施如下：（1）、提高對(duì)中小企業(yè)地位的認(rèn)識(shí)。同時(shí)，銀行和金融機(jī)構(gòu)等還應(yīng)該利用其資金充足，技術(shù)進(jìn)步的優(yōu)勢(shì)，對(duì)中小企業(yè)素質(zhì)較低的管理者進(jìn)行培訓(xùn)并鼓勵(lì)中小企業(yè)創(chuàng)新，爭(zhēng)取在有條件的情況下，為其提供資金和設(shè)備的幫助，促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展。一是充分利用商業(yè)銀行和信用社業(yè)務(wù)種類的廣泛性，積極靈活運(yùn)用各種金融工具為中小企業(yè)提供結(jié)算、匯總、轉(zhuǎn)賬和財(cái)務(wù)管理等多項(xiàng)服務(wù)。（2）、銀行和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化其服務(wù)職能，建立中小企業(yè)信息咨詢服務(wù)體系。優(yōu)先扶持那些信用等級(jí)較高、有市場(chǎng)、有效益、守信用的企業(yè)；對(duì)一些目前遇到暫時(shí)困難但具有一定發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)，在信貸政策上給與適當(dāng)扶持和傾斜；對(duì)一些不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的中小企業(yè)的貸款進(jìn)行有效控制；對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況和資產(chǎn)質(zhì)量情況較差，特別是處于衰退行業(yè)的中小企業(yè)，應(yīng)實(shí)行信貸退出機(jī)制，更多地讓市場(chǎng)機(jī)制對(duì)其進(jìn)行調(diào)節(jié)。商業(yè)銀行在培育和開拓中小企業(yè)信貸市場(chǎng)時(shí)，首先需要對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境、行業(yè)狀況和市場(chǎng)的變化等方面進(jìn)行深入調(diào)查與分析，依此對(duì)中小企業(yè)分類排隊(duì)和篩選。同時(shí)還要學(xué)會(huì)在融資過(guò)程中牢固的樹立市場(chǎng)觀念、效益觀念、成本觀念、風(fēng)險(xiǎn)觀念，并增強(qiáng)財(cái)務(wù)杠桿意識(shí)和融資責(zé)任意識(shí)。當(dāng)前，我國(guó)部分中小企業(yè)還很不適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)條件下融資發(fā)展的要求，一方面融資機(jī)制不靈活，另一方面方式很單一。要重視科技開發(fā)和產(chǎn)品的更新?lián)Q代，提高產(chǎn)品的質(zhì)量，完善財(cái)務(wù)管理，提高核算水平，增加其財(cái)務(wù)狀況的透明度，建立良好的企業(yè)榮譽(yù)和信用觀念，強(qiáng)化信用意識(shí)，保全銀行債權(quán)，盡量按時(shí)還本付息，有困難時(shí)同銀行協(xié)商解決，建立良好銀企關(guān)系，爭(zhēng)取使銀行對(duì)其有一定的信賴度和支持度。中小企業(yè)應(yīng)努力克服自身的缺陷，更新觀念，不斷提高企業(yè)自身素質(zhì)。針對(duì)上文中分析的中小企業(yè)融資難的成因以及對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家政府采取的各種政策和手段的分析，除了借鑒和吸取其經(jīng)驗(yàn)外，我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題仍需要通過(guò)企業(yè)自身、銀行等金融機(jī)構(gòu)及政府的共同努力才能做的更好更完善。 （四）、解決我國(guó)中小企業(yè)融資困難的對(duì)策企業(yè)的發(fā)展離不開資金，目前融資難問(wèn)題是我國(guó)中小企業(yè)面臨的棘手問(wèn)題。 （5）、中小企業(yè)的發(fā)展問(wèn)題需要完整、協(xié)調(diào)的法律體系。 （4）、美、日、德等國(guó)的中央銀行（和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)）在支持中小企業(yè)融資中并沒(méi)有扮演主要角色或承擔(dān)主要責(zé)任，解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題是一個(gè)系統(tǒng)過(guò)程，需要相關(guān)部門政策的協(xié)調(diào)配合。美國(guó)和日本的經(jīng)驗(yàn)還表明，政府對(duì)中小企業(yè)的資金支持與金融市場(chǎng)對(duì)中小企業(yè)的資金支持具有一定的替代性。我國(guó)應(yīng)充分吸收發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)制定完善的法律和政策體系，鼓勵(lì)創(chuàng)新，更多地運(yùn)用市場(chǎng)手段來(lái)解決中小企業(yè)融資問(wèn)題。這種模式的行政成本和財(cái)政成本較小，適合于小政府大市場(chǎng)的成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。前者以美、歐為代表，對(duì)中小企業(yè)的支持主要集中在保證市場(chǎng)公平、消除不利于公平競(jìng)爭(zhēng)的障礙，提供有利于中小企業(yè)發(fā)展的信息、技術(shù)等各種服務(wù)方面。因此，我國(guó)政府部門應(yīng)高度重視中小企業(yè)融資難問(wèn)題，通過(guò)制定協(xié)調(diào)、配套的政策、法律以及相關(guān)機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)的生存與發(fā)展。 國(guó)外政府對(duì)中小企業(yè)支持的啟示 （1）、政府都很重視支持中小企業(yè)的發(fā)展，而其都有支持中小企業(yè)發(fā)展的法律、政策和機(jī)構(gòu)。如美國(guó)的NASDAQ市場(chǎng)，其最具成長(zhǎng)性的公司中有90%以上在該市場(chǎng)上市。中小企業(yè)規(guī)模小，其股票難以到一般的股票交易市場(chǎng)上與眾多的大企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。英國(guó)則成立了由100對(duì)家從事中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資的小型金融公司組成的專設(shè)“風(fēng)險(xiǎn)資本協(xié)會(huì)”（BVCA），為高科技“風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)”提供了大量的資金援助。美國(guó)官方的中小企業(yè)投資公司和民間的風(fēng)險(xiǎn)投資公司是中小企業(yè)籌資的重要來(lái)源之一。政府的作用表現(xiàn)為對(duì)中小企業(yè)需要的管理制度和市場(chǎng)機(jī)會(huì)的支持。美國(guó)小企業(yè)管理局對(duì)中小企業(yè)最主要的資金幫助就是擔(dān)保貸款；日本官方設(shè)立有專門為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保的金融機(jī)構(gòu)—中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫(kù)，民間設(shè)有52個(gè)信貸擔(dān)保公司，并在此基礎(chǔ)上設(shè)立了全國(guó)性的“信貸擔(dān)保協(xié)會(huì)”，他們共同致力于為中小企業(yè)提供信貸擔(dān)保服務(wù)。 （2）、建立和健全對(duì)中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保體系，幫助中小企業(yè)獲得商業(yè)性融資。如日本政府在戰(zhàn)后相繼成立了三家由其直接控制和出資的中小企業(yè)融資機(jī)構(gòu)，專門向缺乏資金但有市場(chǎng)、有前途的中小企業(yè)提供低息融資，保證企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。在美國(guó)，小企業(yè)管理局作為一個(gè)永久性的聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)，其主要任務(wù)是幫助小企業(yè)發(fā)展，尤其是幫助小企業(yè)解決資金不足的問(wèn)題。 （三）、中小企業(yè)融資的國(guó)際比較與借鑒 資金匱乏是世界各國(guó)中小企業(yè)發(fā)展所面臨的突出問(wèn)題之一，為此，許多發(fā)達(dá)國(guó)家政府采取各種政策和手段來(lái)支持和幫助中小企業(yè)解決資金來(lái)源問(wèn)題，并收到了良好的效果。而在企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，又借改組轉(zhuǎn)制之際嚴(yán)重逃廢銀行債務(wù)。 （三）、有些地方政府政企不分，干涉金融企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)。而我國(guó)政府在搞活中小企業(yè)，加強(qiáng)資金融通方面，也沒(méi)有采取優(yōu)惠的扶持政策。中小企業(yè)從證券市場(chǎng)融資是相當(dāng)困難的，因?yàn)樽C券市場(chǎng)針對(duì)公司的門檻比較高，中小企業(yè)很難進(jìn)入。其具體表現(xiàn)為缺乏統(tǒng)一的中小企業(yè)服務(wù)的機(jī)構(gòu)，專門扶持中小企業(yè)的中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢，基層政策性中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不健全，現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的啟動(dòng)資金偏少，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充資金來(lái)源單一，運(yùn)作不購(gòu)規(guī)范，信譽(yù)程度不高。這也為我國(guó)中小企業(yè)的融資帶來(lái)了一定的難度。（三）、銀行對(duì)商業(yè)化改革的適應(yīng)能力不強(qiáng)，主動(dòng)服務(wù)于中小企業(yè)的意識(shí)和觀念差，對(duì)中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的資金需求問(wèn)題沒(méi)有引起重視。近年來(lái)，商業(yè)銀行為了提高經(jīng)濟(jì)效益和信貸質(zhì)量，普遍實(shí)行了授權(quán)授信制度，強(qiáng)化了各單位一級(jí)法人的地位，上收或部分上收各基層行的信貸權(quán)，客觀上增加了中小企業(yè)依靠商業(yè)銀行解決資金問(wèn)題的難度。（二）、銀行強(qiáng)調(diào)信貸資金管理，對(duì)貸款的考慮更加謹(jǐn)慎。近年來(lái)，特別是國(guó)家和地方政府都重視的大型企業(yè)，都相應(yīng)的與銀行簽訂了銀企協(xié)議，在其貸款的資金來(lái)源上得到了充分的保證。我國(guó)目前的金融體系是以商業(yè)銀行為主體的，而四大國(guó)有商業(yè)銀行更是占了絕大多數(shù)的份額。同時(shí)，由于我國(guó)目前抵押財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)難，以及存在多頭抵押等風(fēng)險(xiǎn)因素，銀行一般不原意接受財(cái)產(chǎn)抵押，使得中小企業(yè)難以獲得銀行的信貸支持。隨著我國(guó)金融改革力度的進(jìn)一步加大，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)已從以傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)張為主的管理模式向以