【正文】 造良好的制度環(huán)境：制定扶持中小企業(yè)的法律；設(shè)立中小企業(yè)的專門管理機構(gòu)；建立和規(guī)范中小企業(yè)協(xié)會等組織。 （3）、積極鼓勵面向中小企業(yè)的金融創(chuàng)新：建立中小企業(yè)發(fā)展準備金和專項基金；建立與中小企業(yè)對口的中小金融機構(gòu)。 在此特別感謝本課題論文指導老師石玲老師，本篇論文（設(shè)計）在選題及研究過程中均得到了石老師的悉心指導。更主要的是，石老師實踐經(jīng)驗豐富，在簡述理論的同時能夠利用種種實際情況深入淺出加以解釋說明，為學生充分理解理論知識提供了方便。總結(jié) 本文主要從“中小企業(yè)”和“融資”的定義，中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟中的重要地位，我國中小企業(yè)融資困難的原因分析，國外中小企業(yè)的融資經(jīng)驗等觀點出發(fā)，列出了主要專家和學者的觀點，并對這些學者的觀點進行了進一步的總結(jié)，對我國中小企業(yè)融資困難的原因及其解決之道有了更進一步的認識。（3）、建立健全對中小企業(yè)的社會化服務(wù)體系：組織官辦過支持民辦中介機構(gòu)，為中小企業(yè)提供各類信息咨詢和教育培訓；為中小企業(yè)提供基礎(chǔ)設(shè)施支持；通過各種形式和渠道，鼓勵、支持中小企業(yè)積極發(fā)展高科技。（2）、銀行方面的因素：當前我國為中小企業(yè)服務(wù)的中小銀行數(shù)量少、實力弱“服務(wù)明顯滯后；近年來國有商業(yè)銀行為了防范信貸風險”體現(xiàn)一級法人制度“上收了基層行的信貸審批權(quán)”加大了中小企業(yè)獲得貸款支持的難度。在“裴宏波，2005：《中小企業(yè)籌資難的解決之道》，《重慶共商大學學報》（西部論壇），2005（5）”一文中，作者也簡述了中小企業(yè)融資難的原因，其簡述的原因具體如下：信息不對稱；缺乏有效的抵押和擔保；貸款成本與收益不配比；銀行的改革速度加快；政府的政策支持力度不茍。在“聶磊，2006：《中小企業(yè)融資難問題透視》，《產(chǎn)業(yè)與科技論壇》，2006（4）”一文中，作者主要從內(nèi)部原因和外部原因兩個方面對我國中小企業(yè)融資難原因進行了分析：（1）、內(nèi)部原因主要有：中小企業(yè)規(guī)模小，資金少，承擔風險能力有限；部分企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范，財務(wù)信息不透明，財務(wù)管理水平低；產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，所處行業(yè)競爭激烈，贏利前景不樂觀，風險較大；短期行為傾向嚴重。資料顯示，我國中小企業(yè)對國民經(jīng)濟發(fā)展的貢獻率在逐年提高，特別是在滿足人們多樣化和個性需求，實現(xiàn)社會化專業(yè)協(xié)作，進行科技創(chuàng)新和增加社會就業(yè)總量等方面發(fā)揮出日益重要的作用。郵政業(yè)中小型企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù)1000人以下，或銷售額30000萬元以下。 建筑業(yè)，中小型企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù)3000人以下，或銷售額30000萬元以下，或資產(chǎn)總額40000萬元以下。無論是在發(fā)達國家還是發(fā)展中國家，中小企業(yè)都是經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的支柱。為此，政府需要成立專門機構(gòu)，為中小企業(yè)的發(fā)展提供全方位的服務(wù)，然而更為重要的是要注意轉(zhuǎn)變政府的職能，不能沿用計劃經(jīng)濟的思維，官僚主義嚴重的作風。（2）、建立為中小企業(yè)服務(wù)的融資組織體系。（2）、銀行和金融機構(gòu)應強化其服務(wù)職能，建立中小企業(yè)信息咨詢服務(wù)體系。當前，我國部分中小企業(yè)還很不適應市場經(jīng)濟經(jīng)濟條件下融資發(fā)展的要求，一方面融資機制不靈活，另一方面方式很單一。 （四）、解決我國中小企業(yè)融資困難的對策企業(yè)的發(fā)展離不開資金，目前融資難問題是我國中小企業(yè)面臨的棘手問題。我國應充分吸收發(fā)達國家的成功經(jīng)驗，通過制定完善的法律和政策體系，鼓勵創(chuàng)新，更多地運用市場手段來解決中小企業(yè)融資問題。 國外政府對中小企業(yè)支持的啟示 （1）、政府都很重視支持中小企業(yè)的發(fā)展，而其都有支持中小企業(yè)發(fā)展的法律、政策和機構(gòu)。美國官方的中小企業(yè)投資公司和民間的風險投資公司是中小企業(yè)籌資的重要來源之一。如日本政府在戰(zhàn)后相繼成立了三家由其直接控制和出資的中小企業(yè)融資機構(gòu)，專門向缺乏資金但有市場、有前途的中小企業(yè)提供低息融資，保證企業(yè)的正常運轉(zhuǎn)。 （三）、有些地方政府政企不分，干涉金融企業(yè)的正常運營。這也為我國中小企業(yè)的融資帶來了一定的難度。近年來，特別是國家和地方政府都重視的大型企業(yè)，都相應的與銀行簽訂了銀企協(xié)議，在其貸款的資金來源上得到了充分的保證。另外，中小企業(yè)在信用評級中資信等級普遍不高，銀行貸款受到一定程度的限制。銀行在對中小企業(yè)融資問題進行評估時，仍把企業(yè)自有資本不足作為首要問題。三是融資成本高。伴隨著中國經(jīng)濟發(fā)展的良好勢頭，我國中小企業(yè)也迎來了發(fā)展的良好機遇。Cause Analyze。本研究成果的知識產(chǎn)權(quán)歸屬湖南大學，未經(jīng)指導教師和湖南大學同意。除文中已注明引用的內(nèi)容外，本論文不包含任何其他個人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的作品成果。隨著我國市場經(jīng)濟體制的不斷完善和世界經(jīng)濟一體化趨勢的不斷加強，中小企業(yè)面臨著前所未有的發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)。然而，融資困難這個世界性問題在我國中小企業(yè)中同樣存在，并且更加突出，并日益成為我國中小企業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定、全面、健康發(fā)展的“瓶頸”。我國中小企業(yè)的融資渠道主要有：財政資金、自身經(jīng)營積累、發(fā)行股票債券、民間借貸、商業(yè)信用、企業(yè)之間資金融通、向金融機構(gòu)貸款等。按規(guī)定，商業(yè)銀行按商業(yè)化管理貸款，利率不再實行上限管理，可以根據(jù)企業(yè)信用等級實行浮動利率，但在貸款利率的掌握上，銀行對中小企業(yè)通常執(zhí)行比大型企業(yè)更高的浮動利率，過高的利率使中小企業(yè)不堪重負。在市場經(jīng)濟條件下，我國中小企業(yè)抓住機遇，獲得了引人矚目的發(fā)展。有相當一部分中小企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展過程中都不同程度的存在著機器設(shè)備、房屋等固定資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)不明晰、法律障礙多，無法用作貸款抵押品。隨著我國的銀行業(yè)的整合，極大地強化了銀行內(nèi)部控制和信貸約束。 （二）、政府對中小企業(yè)融資渠道開啟不足，政府支持力度也不購。這也嚴重損害了銀行對中小企業(yè)貸款和投資的積極性。發(fā)達國家的政府部門雖然也為中小企業(yè)提供資金，但其最主要的形式還是提供擔保支持，信用保證制度是發(fā)達國家中小企業(yè)使用率最高且效果最佳的一種融資支持制度。 （4）、鼓勵中小企業(yè)到資本市場直接融資，積極拓展中小企業(yè)直接融資渠道以促進籌資來源的多元化。 （2）、政府支持中小企業(yè)發(fā)展的模式可劃分為：清障鋪路法和扶持法。我國政府財力有限，因此應更多地提高相關(guān)的優(yōu)惠政策來支持中小企業(yè)的發(fā)展。具體途徑如下： 企業(yè)自身建設(shè)中小企業(yè)應該努力提高自身素質(zhì)，增強其競爭力。 銀行及金融機構(gòu)的支持（1）、銀行應采取積極策略支持中小企業(yè)發(fā)展。二是充分利用商業(yè)銀行和信用社多視角、信息靈的優(yōu)勢和便利條件，為中小企業(yè)提供多種信息咨詢服務(wù)，中中小企業(yè)提供各種金融信息、投資信息、市場產(chǎn)品信息等，以幫助其調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改善內(nèi)部資金管理。建立專為中小企業(yè)服務(wù)的融資組織，能更好的幫助我國中小企業(yè)解決其資金需求。解決我國中小企業(yè)融資難問題是一項復雜的工程，不僅需要企業(yè)自身的極大努力，同時還需要政府、銀行等融資機構(gòu)的共同努力、綜合協(xié)調(diào)、多管齊下的加以解決，困擾我國中小企業(yè)發(fā)展的融資問題才能得到切實有效的解決。據(jù)中國國家信息中心和國務(wù)院中國企業(yè)家調(diào)查系統(tǒng)等機構(gòu)的調(diào)查，中小企業(yè)短期貸款缺口大，長期貸款更無著落。其中，中型企業(yè)須同時滿足職工人數(shù)100人及以上，銷售額1000萬元及以上；其余為小型企業(yè)。其中，中型企業(yè)須同時滿足職工人數(shù)400人及以上，銷售額3000萬元及以上；其余為小型企業(yè)。尤其值得一提的是，年均增長達34%。中小企業(yè)在發(fā)展過程中存在著不利于融資的因素，主要有：大多數(shù)成立時間短，規(guī)模較小，自由資本偏少，其自身薄弱的積累不能滿足其擴大再生產(chǎn)的需求；經(jīng)營機制落后，管理不善，責任約束弱，給銀行貸款造成困難；財務(wù)管理水平低，資信普遍不高；中小企業(yè)缺乏足夠的抵押擔保；對貸款需求的特點與銀行的貸款原則相悖。文中指出，從內(nèi)源融資渠道方面來看，造成中小企業(yè)融資難的原因是多方面的：中小企業(yè)管理人員的素質(zhì)相對較低；組織體制落后，管理不規(guī)范；從企業(yè)的性質(zhì)來看，中小企業(yè)大多屬于勞動密集型加工企業(yè)。 （2）、發(fā)達國家對中小企業(yè)的政策支持，主要有：提供擔保支持：提供商業(yè)信貸的中小銀行；拓展直接融資空間；發(fā)展多樣化融資渠道。 在“梁峰，2000：《試論制約我國中小企業(yè)發(fā)展的融資瓶頸》，《南開經(jīng)濟研究》”一文中，作者提出了中小企業(yè)融資的對策，主要是： （1）、實現(xiàn)中小企業(yè)內(nèi)部資金良性循環(huán)，使解決其融資難，促進其發(fā)展的根本之路，重小企業(yè)需搞活經(jīng)營機制，增強內(nèi)部融資的壓力和動力，改變?nèi)谫Y觀念，加強融資管理，同時還要強化信譽觀念，建立良好的銀企關(guān)系； （2）、實施金融支持政策，是解決中小企業(yè)融資難，促進中小企業(yè)發(fā)展的必要條件，這要求建立為中小企業(yè)服務(wù)的融資組織體系，完善中小企業(yè)金融支持輔助系統(tǒng)，制定扶持中小企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠籌資政策，強化銀行服務(wù)職能，建立中小企業(yè)信息咨詢服務(wù)體系。只有同時做好企業(yè)、政府和金融機構(gòu)的工作，才能為我國中小企業(yè)的融資困難問題提供有效的解決方法。16