保險產(chǎn)品組合與建議書設(shè)計講師手冊-文庫吧資料
2025-05-23 06:51本頁面
【正文】 用 鴻利保險 10萬元 20年 8,700元 附加定期 20萬元 20年 480元 附加意外傷害 20萬元 20年 460元 附加意外醫(yī)療 5萬元 20年 318元 住院安心 三檔 20年 389元 合 計 20年 10347元 客客 戶戶 需需 求求 二二 ：： 保保 險險 需需 求求 為為 解解 決決 保保 障障 問問 題題 (每月支出 855元，年交保費 。另外新增部分每年照舊產(chǎn)生紅利，照 舊可以再增加保額，這樣重重疊疊，也相當(dāng)可觀， —— 講師講解： 講解過程中強(qiáng)調(diào)紅利領(lǐng)取的未來養(yǎng)老功能及分紅保險的長期投資性。 —— 講師展示投影片 2）抵交保費： 我們可以將每年的紅利抵交保費，減輕交費壓力， 交費期后紅利可以繼續(xù)累積生息， （ 3）購買交清增額保險： 相當(dāng)于將每年產(chǎn)生的紅利一次性購買一 份新的鴻利保險，這樣每年保額都在增加。 —— 講師展示投影片 不同紅利領(lǐng)取方式下的收益分析 豐厚的紅利，我們有三種處理方式： （ 1）累積生息： 我們可以將紅利一直存在保險公司，保險公司每年按累積利率復(fù)利增值。 —— 講師展示投影片 —— 講師講解： 說明紅利長期積累、不斷增值對客戶將來養(yǎng)老的重要作用。 住院醫(yī)療保障： 被保險人如因一般原因住院可補(bǔ)貼： 80 元 /日 ，全年可 補(bǔ)貼 29200 元 （ 80 元 /日 *365 天）； 如因癌癥住院可補(bǔ)貼： 220 元 /日 ，全年可補(bǔ)貼 39600 元 （ 220 元 /日 *180 天）。 —— 講師展示投影片 意外傷殘保障 被保險人因意外傷害事故導(dǎo)致殘疾，每一年度最高給付 300,000 元 殘疾保障金。 保單生效一年后因疾病身故，保險公司給付 300,000 元 身故保險金 + 紅利 + 紅利增值額。 2．身故保險金： 生效一年內(nèi)因疾病身故，保險公司給付 39,180 元 身故保險金 + 紅利 +紅利增值額。 ③ 告訴學(xué)員：這里有一個險種組合，請大家注意分析它是由什麼產(chǎn)品組合而成的？能不能解決客戶的養(yǎng)老需求？ —— 講師展示投影片 商品組合特色 保險 與投資相結(jié)合，穩(wěn)賺不賠； 定期投資，終身享受投資收益； 三年一返還外加分紅，相當(dāng)于終身存款定期取息 購買交清增額保險 ,保額步步升高，領(lǐng)取也節(jié)節(jié)升高； 不受銀行利率影響，高枕無憂； 返還快，儲蓄性強(qiáng)，可有效規(guī)避贈予稅； 生存時期越長，領(lǐng)取越多； 領(lǐng)取早，回報高； 投保年齡跨度大，費率均衡，老少皆宜； 減額交清，更多的選擇； 1生命尊嚴(yán)提前給付，人性化的關(guān)愛； 1七級三十四項意外殘疾保障 —— 講師講解： 講解過程中引導(dǎo)學(xué)員分析思考，通過組合特色估計可能搭配使用的 險種。 40’ 三、案例分析 —— 講師展示投影片 客戶資料 30 歲，男性，已婚，白領(lǐng)主管，妻子為某公司職員， 家庭年收入 12萬。 —— 講師展示投影片 人生風(fēng)險分析 —— 講師講解 將人生分為三大階段來分別講解，不同的時期所面臨的風(fēng)險不同，保險需求自然有所差別。 ③ 險種組合是否適合，保費的多少很 重要。 B、 要考慮客戶觀念。 找出險種滿足需求 算出適當(dāng)?shù)谋ｎ~、保費。險種組合要全面和有所
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