【正文】 保單失效以后的重要事項及辦理復效的有關手續(xù)，由客服專員或業(yè)務員上門送達或郵寄給客戶，并記錄跟進情況。高 收款管理續(xù)收管理崗客服專員發(fā)出繳費通知4生成扣款清單5續(xù)繳通知書 – 參見現(xiàn)有格式失效保單通知書 – 參見 213保全管理流程手冊 討論稿有待普華永道合伙人復核、修改 12 主要步驟 描述 風險初步評級負責職能? 針對條款約定辦理上門收取現(xiàn)金繳費的，續(xù)收管理崗將扣款清單按照收款區(qū)域分發(fā)給各續(xù)收區(qū)域的負責人，由負責人進行收款工作的分配?？劭钋鍐螐陀〖粯I(yè)務出納進行留存，以核實收款進程。中收款管理續(xù)收管理崗? 在發(fā)出續(xù)期繳費通知后，續(xù)收管理崗定期在 業(yè)務系統(tǒng) 中生成應續(xù)繳保費的清單，清單主要包括以下內容：保單號、姓名、身份證號、銀行賬號、金額等。? 一般，客服專員按地區(qū)進行劃分，由收款管理部門負責人在衡量工作量的基礎上對客服專員的工作進行分配。? 續(xù)收管理崗在 業(yè)務系統(tǒng) 生成應繳信息后，定期通過系統(tǒng)打印下月到期保單的續(xù)繳通知書，通過郵寄方式通知客戶及時繳費。 業(yè)務系統(tǒng) 自動生成相應的繳費記錄。 業(yè)務系統(tǒng) 自動生成相應的繳費記錄。? 分期繳費的個險、團險和中介險：? 續(xù)收管理崗應按照公司內部規(guī)定，在應繳保費日前的規(guī)定時間內，在業(yè)務系統(tǒng)續(xù)期收費模塊 中輸入相應的繳費期間，系統(tǒng)即自動生成相應的應繳記錄。高 共享服務財務中心業(yè)務出納? 總體要求：? 業(yè)務系統(tǒng) 具有自動預警功能，即能定期自動統(tǒng)計到期須進行續(xù)期繳費的保單信息記錄，按險種和繳費方式列出續(xù)期繳費保單明細清單。? 對于客戶到柜面辦理不定額、不定期萬能險或個人累積帳戶型險種的，業(yè)務出納應根據(jù)客戶的繳款要求在業(yè)務系統(tǒng)中核對客戶的保單信息，以確認續(xù)期繳費的有效性和合理性。? 客服專員將客戶填好的續(xù)期繳費申請中 投保人收款管理客服專員受理續(xù)保申請1銀行自動轉帳付款授權書 – 參見 212續(xù)期繳費申請憑條 – 參見 211保全管理流程手冊 討論稿有待普華永道合伙人復核、修改 10 主要步驟 描述 風險初步評級負責職能憑條和銀行自動轉帳付款授權書交續(xù)收管理崗，由其按照客戶的不同要求進行保單更新和續(xù)期處理?？头T應匯總轄區(qū)內有續(xù)保意愿的客戶名單，上門輔導客戶詳細填寫續(xù)期繳費申請憑條，并對訪問結果進行書面記錄和備案。對于一般的個險、團險和中介代理險，其續(xù)期收費毋須先進行續(xù)保申請。? 委托銀行自動轉帳方式是指公司與客戶簽定委托銀行代收保費協(xié)議（即保險費自動轉帳付款授權書），由委托銀行定期從客戶的活期儲蓄存折上或銀行系列卡帳戶內自動進行轉帳繳費的方式。? 銀行/郵政代收是指客戶自帶現(xiàn)金到公司約定的銀行或郵政局代理收款網(wǎng)點進行繳款的方式。? 柜面繳費方式是指客戶自帶現(xiàn)金或支票到公司營業(yè)柜面繳費。? 對于逾期未繳的保險費實施有效的催款跟進計劃，并進行獨立復核。? 對業(yè)務出納開具給客戶服務專員的保險費發(fā)票進行有效的控制，并及時進行核銷。? 辦理保單質押貸款，并在審核后開具有關的借款證明；負責貸款的收款操作，并開具還款收據(jù)。共享服務 – 財務中心業(yè)務出納 ? 辦理柜面收費事宜，收取保戶、業(yè)務員及收展員提交的保險費或其他費用，并出具相關收款憑證，在系統(tǒng)中進行錄入。? 有效保管空白臨時收據(jù)和正式開具的保費發(fā)票，防止騙取客戶保險費的情況，并將過期的臨時收據(jù)及時退回業(yè)務出納進行核銷。? 定期通過系統(tǒng)編制逾期未繳的保單清單，并督促收展員編制收款計劃。? 在系統(tǒng)中輸入有關續(xù)期收費信息，編制銀行自動轉帳的扣款文件，并對銀行交回的扣款結果進行審核，及時錄入系統(tǒng)。? 實施保單變更事項的系統(tǒng)操作，并交叉審核。? 受理保單質押貸款，初步審核保單和申請人的資質，并進行系統(tǒng)操作和逾期催款處理。? 審核保單質押貸款的有效性與合理性，并監(jiān)督貸款歸還的及時性和完整性。保全審核崗 ? 審核保全經(jīng)辦崗提交的書面申請同系統(tǒng)申請的一致性，并在系統(tǒng)中進行確認。部門負責人 ? 定期對續(xù)期保費的收取情況進行審核，并編制管理報告進行分析。特殊職責客戶服務 保全負責人 ? 按照審核權限定期對保全事項的辦理情況進行抽查，并給出書面的審核意見。 保全管理流程手冊 討論稿有待普華永道合伙人復核、修改 3 2 職能說明職能 負責人員 職責描述共同職責客戶服務、收款管理、共享服務 – 財務中心相關人員 ? 積極互相配合，及時、準確、合理地做好同保全相關的客戶服務事項。本科目期末借方余額，反映公司尚未收回的保戶質押貸款本金。 本科目核算壽險公司按規(guī)定對保戶提供的質押貸款。 該科目借方登記實際支付的金額，貸方登記期末轉入“本年利潤”科目的本期發(fā)生額，期末結轉后，科目無余額； “年金給付”科目應按照險種設置明細帳，進行明細分類核算；? 退保金： “退保金”科目核算在經(jīng)營人壽保險業(yè)務的過程中，保險公司對申請退保的被保險人按合同約定退還的保單的現(xiàn)金價值。保全管理流程手冊 討論稿有待普華永道合伙人復核、修改 2 其中，撤/退保、保單遷移、保單掛失、保單復效和保費豁免都屬于保單變更的范疇，由于其保全事項在操作流程上同一般的保單變更有所不同，因而將其單獨進行描述。范圍 本手冊根據(jù)現(xiàn)有保全業(yè)務流程的步驟和次序，從財務控制的理念和方法上進行了規(guī)范，包括相關的控制手段、應該使用的標準單據(jù)、管理報告和相應的關鍵考核指標。? 保單復效：是指投保人自保單停效之日起兩年內，根據(jù)合同條款約定，及時繳納了欠繳的本金及利息，并辦理相關手續(xù)后，恢復原保單效力的行為。? 保單遷移：是指應投保人要求，將有效保單從保險人的一個營業(yè)機構遷移至另一個營業(yè)機構的過程。? 保險金的給付：個人壽險給付一般有定期生存給付、年金給付和滿期給付等類型。? 撤、退保：撤保是指投保人在保單發(fā)出的特定天數(shù)內（猶豫期內）無條件撤銷保單的行為。與主要的保全業(yè)務有關的定義如下：? 續(xù)期收費：是指收取根據(jù)保險合同約定按期繳方式支付保險費的第二期及以后各期保險費的過程。保全管理流程（壽險） – （草案）編制人： 授權人：版本： 生效日期：此手冊僅供太保使用和參考，未經(jīng)太保授權和許可，不得外傳。保全管理流程手冊 討論稿有待普華永道合伙人復核、修改 目錄第一部分 概述 .........................................................................................................11 定義與范圍 .............................................................................................................12 職能說明 .................................................................................................................33 保全管理運作分類 .................................................................................................5第二部分 業(yè)務流程 .................................................................................................71 續(xù)期收費 .................................................................................................................7 流程圖 ............................................................................................................7 管理方法 ........................................................................................................8 流程描述 ........................................................................................................92 變更 .......................................................................................................................21 流程圖 ...........................................................................................................21 管理方法 .......................................................................................................22 流程描述 .......................................................................................................233 撤保、退保 ...........................................................................................................30 流程圖 ...........................................................................................................30 管理方法 .......................................................................................................31 流程描述 .......................................................................................................324 給付 .......................................................................................................................37 流程圖 ...........................................................................................................37 管理方法 .......................................................................................................38 流程描述 ...........