人人貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告-文庫吧資料
2025-04-05 12:24本頁面
【正文】 團(tuán)旗下的“證大e貸”和中國平安旗下的“陸金所”也是此種模式。 線上發(fā)展客戶，線下交易的P2P平臺(tái) 這類模式下的P2P網(wǎng)站通過互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)發(fā)展客戶，然后在線下通過自建團(tuán)隊(duì)進(jìn)行調(diào)研、審核、風(fēng)控以及貸后跟蹤等流程完成貸款和貸后風(fēng)險(xiǎn)控制，這種模式一般會(huì)提供本金擔(dān)保。通過與公安部、教育部和法院對(duì)接，來獲取借款人的可靠信息；再通過借款人過去在社交網(wǎng)站和其他網(wǎng)站的行為獲得大量數(shù)據(jù)信息；最后將這些信息通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型得到該借款人的信用評(píng)級(jí)。拍拍貸的以競價(jià)模式進(jìn)行融資運(yùn)作，根據(jù)借款人的貸款需求，投資人給出期望的投資收益率，收益率低者可以貸款給借款人。 純信用模式的P2P平臺(tái) P2P網(wǎng)站不承諾保障本金，平臺(tái)不參與擔(dān)保，純粹進(jìn)行信息服務(wù)，利用平臺(tái)上交易歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行信用評(píng)估 ，幫助資金借貸雙方更好地進(jìn)行匹配，當(dāng)貸款發(fā)生違約風(fēng)險(xiǎn)，不墊付本金 。紅嶺創(chuàng)投是國內(nèi)最早加入P2P的企業(yè)之一，也是P2P業(yè)務(wù)高成交量的公司之一，其穩(wěn)健而快速發(fā)展的模式，吸引了央行每年都到該公司調(diào)研，在行業(yè)內(nèi)外都有較高的知名度。P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的數(shù)量及交易量均以驚人的速度在增長?！拔磥砜臻g還很大，暫時(shí)還看不到天花板。%，其它的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的交易額也相當(dāng)可觀。從現(xiàn)在的交易量來看，2013年全年P(guān)2P的業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到1058億，而2012012010年P(guān)2P業(yè)務(wù)分別為200個(gè)億、30個(gè)億、6個(gè)億（如圖2） 。多位業(yè)界人士稱，一目前P2P平臺(tái)的新增速度，全國一萬家完全有可能，最快在2016年就能實(shí)現(xiàn)。2013年，國內(nèi)活躍的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在800家左右，且新平臺(tái)上線的速度在持續(xù)加快。P2P借貸的中文翻譯即為“人人貸”。2012年1月至6月，人人貸交易量同比增長10倍，月增長率超過20％，有1700多家小微企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營戶通過人人貸向超過1萬名理財(cái)者募集到所需資金，％。有些 P2P借貸平臺(tái)事實(shí)上還提供了資金中間托管結(jié)算服務(wù)，也依然沒有逾越“非債權(quán)債務(wù)方” 的邊界。這些技術(shù)條件有力地支撐了P2P借貸模式的發(fā)展。P2P借貸的模式主要表現(xiàn)為個(gè)體對(duì)個(gè)體的信息獲取和資金流向，在債權(quán)債務(wù)屬性關(guān)系中脫離了傳統(tǒng)的資金媒介。 （三）P2P網(wǎng)貸模式的運(yùn)作 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸為客戶提供了一個(gè)公平合理、穩(wěn)定高效的資金融通和理財(cái)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，人人貸可以在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上為客戶提供信用評(píng)級(jí)服務(wù)，有資金需求的客戶也可以在其搭建的互動(dòng)平臺(tái)上發(fā)布借款需求，與此同時(shí)，資金閑余的客戶也可以選擇信用等級(jí)較高的客戶，為其提供一定數(shù)額的資金，在獲得良好的資金回報(bào)率的同時(shí)幫助了他人。[6]2008年推出“P2P信貸服務(wù)平臺(tái)”，從此P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)嶄露頭角。 在我國，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的發(fā)展方興未艾，、拍拍貸等幾家初具規(guī)模的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在不斷的探索與嘗試中逐漸成熟起來。Akiva 不僅向用戶提供免費(fèi)的借貸服務(wù)，還創(chuàng)設(shè)了一種“零利率”的借款模式，有條件的借款方可以在免息的情況下將資金借給發(fā)展中國家的低收入企業(yè)和個(gè)人，幫助他們改善生活。由于 Prosper 平臺(tái)操作模式自助便捷、費(fèi)率低廉、定價(jià)機(jī)制多樣化等優(yōu)勢，現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)展成為互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)領(lǐng)域中的佼佼者。[5] Dopa 問世后，P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在全球范圍內(nèi)得到了迅速發(fā)展，其中影響 力比較大的是于 2006 年 2 月在美國上線的 Prosper。如果借貸交易成功，Dopa 可以從每筆交易中獲得 %借款額的傭金。 全球第一家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)產(chǎn)生于英國倫敦，是于 2005 年 3 月正式上線的Dopa（Zone of Possible Agreement）。[4] （二）我國P2P網(wǎng)貸發(fā)展?fàn)顩r概述 隨著民間借貸的迅速發(fā)展，小額貸款公司、擔(dān)保公司等新型金融機(jī)構(gòu)也隨之蓬勃涌現(xiàn)出來，但是傳統(tǒng)的民間借貸機(jī)構(gòu)具有融資規(guī)模小、吸儲(chǔ)能力有限等缺點(diǎn)，這使得依附于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的 P2P 民間借貸平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生。希望能夠?yàn)楦髌髽I(yè)提供一些經(jīng)驗(yàn)借鑒。這種模式準(zhǔn)入門檻低，操作方便，可融資的潛在客戶數(shù)目巨大，并將社會(huì)巨大數(shù)量的小額閑散資金進(jìn)行集中配置，開始逐步成為民間借貸的一種新模式。quot service for both borrowers and lenders, from information release and literature review to transfer loan, interest rate, time limit for the payment is conducted by the website specialized services. Lending to P2P network platform to promote the development of informal finance also has played a positive role in promoting. P2P lending platform is developed in a short period of time, is determined by its characteristics. Although P2P lending in essence belongs to a form of folk lending, but its attached to the Internet, has the characteristics of convenient operation, flexible way such outstanding, the supplement of tradi
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