銀行風(fēng)險分類管理辦法(參考版)
2024-12-20 19:39本頁面
【正文】 。）3. 對于從擔(dān)保人收回的現(xiàn)金（應(yīng)該考慮擔(dān)保單位的經(jīng)營狀況、還款意愿、訴訟處理時間等因素。1. 對于本金及利息（應(yīng)該考慮借款單位的經(jīng)營狀況、重組計劃、還款意愿等因素。估計能從保證人處收回的凈值（已考慮可收回的機率）。如果認(rèn)為損失類信貸資產(chǎn)沒有回收金額，或認(rèn)為損失類資產(chǎn)的損失率為1 0 0 % ，則無需填寫。報告日期現(xiàn) 金計 算表以文本合同編號為準(zhǔn)填寫貸款發(fā)放類型，如新增（含還舊借新）、借新還舊、展期、重組等從借款客戶收回的利息合計從借款客戶收回的本金合計處置抵、質(zhì)押物收回的凈值合計從保證人處收回的金額合計序號 信貸資產(chǎn)性質(zhì)信貸余額( 人民幣元)年利率（% ） 五級分類表內(nèi)信貸資產(chǎn)預(yù)計損失比率信貸資產(chǎn)損失合計/ 信貸資產(chǎn)合計信貸資產(chǎn)損失合計注: 逐筆填寫同一借款客戶下所有的不良資產(chǎn)，如果兩筆信貸資產(chǎn)有相同的抵押物或擔(dān)保人，且有相同的合同條款（如年利率、起息日、到期日等），可以合并填寫一欄。1 表內(nèi)信貸資產(chǎn)2 表外信貸資產(chǎn)填寫合同上的到期日。合計（五） 其他補充資料保證方式（一般責(zé)任 / 連帶責(zé)任）本季度 去年末 前年末抵質(zhì)押物類型 ( 土地 / 房產(chǎn) /機器設(shè)備 / 存單 / 收費權(quán) / 股權(quán)等 )光大評估的最新公允價值 （人民幣元）保證金額 估計能從保證人處收回的凈值（已考慮可收回的機率）表外信貸資產(chǎn)預(yù)計損失比率最新評估價值( 人民幣元 ) 抵押 / 質(zhì)押物價值的評估方法與評估依據(jù)（考慮處置難度、市場類似參考價值、潛在買主、所處地段、交易費用等因素并注明所選擇的評估方法）可變現(xiàn)凈值 ( 貸款余額與可變現(xiàn)價值孰低 )（人民幣元）抵 / 質(zhì)押物描述請?zhí)顚懺撡J款合同的法律狀態(tài)，如準(zhǔn)備起訴、已起訴尚未判決、已判決尚未執(zhí)行、已執(zhí)行、放棄起訴等，并在附表中詳述起訴執(zhí)行對損失比率估計的影響。序號最新評估日期可變現(xiàn)價值（人民幣元）貸款余額（人民幣元）合計（四） 擔(dān)保注釋5 ： 請確保保證人序號是其所對應(yīng)的貸款順序號( 例如，某保證人對應(yīng)貸款順序號為1 1 和1 5 ，則該保證人的順序號應(yīng)為 1 1 ，1 5 . ) 注釋6 ： 請確保估計能從保證人處收回的凈值合計數(shù)與A 部分從保證人處收回的金額合計數(shù)相等。 注釋2 : 請確保抵押物/ 質(zhì)押物填列的順序號是其所對應(yīng)的貸款順序號( 例如，某抵押物對應(yīng)貸款順序號為1 1 和1 5 ，則該抵押物的順序號應(yīng)為 1 1 , 1 5 . )注釋3 : 光大評估價值應(yīng)為我行認(rèn)為合理的抵質(zhì)押物公允價值，可變現(xiàn)價值應(yīng)為考慮到處置費用、處置難度或行政干預(yù)等其他不確定因素的最終可收回價值。（三） 抵/ 質(zhì)押情況 如信貸資產(chǎn)涉及抵押/ 質(zhì)押，請?zhí)峁┑仲|(zhì)押物的狀況、評估資料、市場價值、變現(xiàn)能力等資料。 11 附件 4 表外信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險分類匯總表 機密 填報行 : 報 告日期 : 單位 :人民幣 元 貸款品種 筆數(shù) 總余額 預(yù)計損失金額合計 正 常 關(guān) 注 次 級 可 疑 損 失 筆數(shù) 余額 筆數(shù) 余額 筆數(shù) 余額 預(yù)計 損失金額 筆數(shù) 余額 預(yù)計損失金額 筆數(shù) 余額 預(yù)計損失金額 開出銀行承兌匯票 開出信用證 保函 其中：融資類保函 其他擔(dān)保類業(yè)務(wù) 合 計 填報人 : 復(fù)核人 : 部門負(fù)責(zé)人 : 行長： 授信風(fēng)險管理操作 手冊－對公分冊 2021 年 9 月 第一部分 第十一章 風(fēng)險分類 12/16 12 附件 5 貸款風(fēng)險分類檢查調(diào)整通 知書 （分支行）： 根據(jù) 年 月 日的信貸檢查 /稽核，你行對以下貸款風(fēng)險分類結(jié)果需要進行調(diào)整，請你行接本通知書后 5 個工作日內(nèi)，按要求對分類結(jié)果做調(diào)整。 第二十 八 條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。對于分類工作中的失職或瀆職行為，總行將按照有關(guān)規(guī)定給予相應(yīng)的經(jīng)濟處罰或行政處分。 第二十五條 分行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)本辦法所列附表的集中入檔保管。 第二十四條 各級行計劃財務(wù)部應(yīng)按有關(guān)監(jiān)管要求，逐級向各監(jiān)管機構(gòu)報送貸款風(fēng)險分類信息。對在檢查中發(fā)現(xiàn)分類結(jié)果出現(xiàn)偏差的，總行風(fēng)險管理部和各級稽核部要發(fā)送《貸款風(fēng)險分類檢查調(diào)整通知書》（附件 5），通知分（支）行調(diào)整分類結(jié)果。 第五節(jié) 監(jiān)督檢查 第二十二條 總行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)對分（支）行全部貸款（包括法人客戶和自然人客戶）風(fēng)險分類工作的檢查監(jiān)督，總行稽核部負(fù)責(zé)
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