建設(shè)銀行貸后管理操作規(guī)程指引(參考版)
2024-12-19 23:32本頁(yè)面
【正文】 。《信貸檔案移交表》經(jīng)移交部門負(fù)責(zé)人、經(jīng)手人和檔案部門接收人簽字后，由移交部門和檔案部門各執(zhí)一份。 (三 )流程與要點(diǎn) 信貸檔案管理員每年 3 月底以前，應(yīng)將上一年執(zhí)行完畢的各類信貸檔案資料一次全部移交專門檔案管理部門歸檔。接收人對(duì)交接的具體文件和資料，按卷內(nèi)目錄逐項(xiàng)核對(duì)，并在文件目錄下簽字。 歸還出借的信貸檔案資料時(shí)，由信貸檔案管理人員負(fù)責(zé)清點(diǎn)歸檔，同時(shí)交還借用人借條，并在登記簿上登記注銷。需帶走原件的，還應(yīng)經(jīng)主管行領(lǐng)導(dǎo)簽字批準(zhǔn)。因特殊情況需要出借時(shí)，借用人應(yīng)填寫《信貸檔案資料出借單》（附件 24），經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字批準(zhǔn)，對(duì)重要的檔案資料留下備份或復(fù)印件后由信貸檔案管理人員憑單出借，同時(shí)將出借單作為檔案附件專門保存。 — 28 — 經(jīng)部門負(fù)責(zé)人同意后，查閱人可對(duì)檔案進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查閱。 （三）流程與要點(diǎn) 任何人使用檔案資料，必須在《檔案資料借 /閱登記表》（附件 23）上登記日期、客戶名稱、借 /閱資料名稱、借 /閱目的、借 /閱期限，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字后方可借閱。檔案盒脊背格式參見(jiàn)《檔案盒脊背》（附件 22）?？蛻艋A(chǔ)資料按額度授信資料、信貸檢查資料、風(fēng)險(xiǎn)分類資料、客戶 其他資料的順序存放，信貸業(yè)務(wù)資料按信貸品種、信貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)間順序存放。 案卷可以采用裝訂成冊(cè)或活頁(yè)夾專夾保管兩種形式，卷內(nèi)資料應(yīng)標(biāo)明件號(hào)、張?zhí)枴? 抵押（質(zhì)）押物憑證由會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)保管，信貸檔案管理員保存復(fù)印件、會(huì)計(jì)部門的回執(zhí)，并在《重要檔案資料登記表》 — 27 — （附件 21）上登記。 《信貸檔案卷內(nèi)目錄》一式兩份，一份作為卷內(nèi)目錄，一份作為檢索工具，檢索工具裝訂成冊(cè)，便于查找。 信貸檔案資料分為客戶基礎(chǔ)資料和信貸業(yè)務(wù)資料兩部分，客戶基礎(chǔ)資料按額度授信資料、信貸檢查資料、風(fēng)險(xiǎn)分類資料、客戶其他資料四類分別立卷，每類可根據(jù)資料數(shù)量立一卷或多卷；信貸業(yè)務(wù)資料以筆為單位立卷，同一批復(fù)文件對(duì)應(yīng)多筆信貸業(yè)務(wù)的，可以合并立卷。 三、立卷歸檔 （一）執(zhí)行人： 信貸檔案管理員 （二）職責(zé)： 完成信貸檔案的整理、立卷工作。 《信貸檔案資料移交清單》一式兩份，一份客戶經(jīng)理保留，一份信貸檔案管理員專夾保管。特殊情況下，資料收集不全的，客戶經(jīng)理應(yīng)在清單上注 明原因。 信貸檔案管理員按照清單所列內(nèi)容與信貸檔案資料逐一核對(duì)，審核信貸檔案資料是否齊全完整。（參考文件 15） 二、移交信貸檔案管理員 （一）執(zhí)行人： 客戶經(jīng)理、信貸檔案管理員 （二）職責(zé)： 客戶經(jīng)理：按時(shí)移交信貸檔案，對(duì)所移交檔案的完整性、有效性、合規(guī)性負(fù)責(zé)； 信貸檔案管理員：負(fù) 責(zé)接收信貸檔案，并對(duì)檔案的完整性進(jìn)行審核。 客戶基礎(chǔ)資料分為額度授信資料、信貸檢查資料、風(fēng)險(xiǎn)分類資料、客戶其他資料四類；信貸業(yè)務(wù)資料以筆為單位整理，同一批復(fù)文件對(duì)應(yīng)多筆信貸業(yè)務(wù)的，可以合并整理。 （三）流程與要點(diǎn) 根據(jù)我行信 貸管理規(guī)章制度和流程，隨時(shí)收集信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程形成的有關(guān)資料。 （ 4）客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)盤活方案的具體實(shí)施，直至我行逾期貸款（墊款）本息全部回收；如果逾期貸款（墊款）形態(tài)繼續(xù)惡化，符合向保全部門移交條件的，即按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行移交。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理可視情況決定是否與客戶經(jīng)理共同走訪客戶。 流程與要點(diǎn)： （ 1）客戶經(jīng)理應(yīng)在貸款逾期或墊款發(fā)生后立即告知風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，并在 5個(gè)工作日內(nèi)向借款人和擔(dān)保人發(fā)送《逾期貸款（墊款）催收通知書(shū)》（附件 17），督促客戶積極籌集資金歸還貸款（墊款）。 （ 6） 客戶經(jīng)理在貸款本息回收后將還款憑證收集歸檔并及時(shí)在 CLPM 系統(tǒng)中進(jìn)行貸款合同終止，及時(shí)更新 CMIS 系統(tǒng)信息。如果是第（ 2）種情況，我行要求客戶提前還款的，整個(gè)批準(zhǔn)、發(fā)送通知過(guò)程時(shí)間不得超過(guò) 3 個(gè)工作日。同時(shí)對(duì)第（ 1）種情況，客戶信用等級(jí)為 AAA 和總行重點(diǎn)客戶提前還款違約金的收取標(biāo)準(zhǔn)還應(yīng)由二級(jí)分 行價(jià)格管理部門批準(zhǔn)，其它客戶均應(yīng)報(bào)省分行價(jià)格管理部門批準(zhǔn)。 ① 拒絕接受我行貸后檢查的； ② 提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等財(cái)務(wù)資料，拒不改正，情節(jié)嚴(yán)重的； ③ 擠占、挪用貸款拒不改正的； ④ 用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)的； ⑤ 未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的；依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)的； ⑥ 套取貸款相互借貸，牟取 非法收入的； ⑦ 借款人或擔(dān)保人發(fā)生違約（未經(jīng)同意發(fā)生兼并、合資等現(xiàn)象）或即將停產(chǎn)、停止經(jīng)營(yíng)、解散、關(guān)閉、清理整頓、破產(chǎn)清算、卷入或即將卷入重大訴訟或仲裁及其它法律糾紛的； — 22 — ⑧ 借款使用的建設(shè)項(xiàng)目被取消或緩建等； ⑨ 其他嚴(yán)重的違法、違約行為的。 流程與要點(diǎn)： （ 1）客戶申請(qǐng)要求提前還款的，應(yīng)提前 30 日提交《提前歸還借款申請(qǐng)書(shū)》（附件 15）。 （ 6）客戶經(jīng)理在貸款本息回收后將還款憑證收集歸檔并及時(shí)在 CLPM 系統(tǒng)中進(jìn)行貸款合同終止，及時(shí)更新 CMIS 系統(tǒng)信息。 （ 5） 客戶經(jīng)理在貸款本息結(jié)清后及時(shí)通知擔(dān)保人。 （ 3）客戶經(jīng)理在結(jié)息日前通知客戶籌集資金，按時(shí)付息。 流程與要點(diǎn)： （ 1）每月初 10 日內(nèi)，信貸督查員整理出下月將要到期的信貸業(yè)務(wù)清單 （注意分期還款） ，向客戶經(jīng)理發(fā)送《信貸業(yè)務(wù)到期提示通知書(shū)》（附件 13），提示客 戶經(jīng)理及時(shí)回收貸款。 客戶經(jīng)理將客戶簽字蓋章的《 貸款利率調(diào)整通知書(shū) 》整理歸檔。 客戶經(jīng)理及時(shí)將《 貸款利率調(diào)整通知書(shū) 》送 會(huì)計(jì)部門進(jìn)行利率調(diào)整帳務(wù)處理。 — 19 — 第四部分 本息管理 一、利率調(diào)整 （一）執(zhí)行人 ：客戶經(jīng)理、信貸督查員 （二）職責(zé)： 客戶經(jīng)理：負(fù)責(zé)向客戶發(fā)送利率調(diào)整通知書(shū)； 信貸督查員：負(fù)責(zé)提示客戶經(jīng)理及時(shí)調(diào)整貸款利率。 客戶經(jīng)理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類審批機(jī)構(gòu)提出的整改意見(jiàn)進(jìn)行落實(shí)并反 饋。 五、錄入風(fēng)險(xiǎn)分類最終審批信息及整改歸檔 （一）執(zhí)行人： 客戶經(jīng)理 （二）
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