銀行管理論文-國有商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險研究(參考版)
2024-12-19 19:18本頁面
【正文】 注重員工思想道德的培育、法律意識的培養(yǎng)及工作技能的培訓，使其自覺遵守各項規(guī)章制度和操作規(guī)程，杜絕麻痹大意的思想，不給任何犯罪分子留可乘之機；把學習教育同創(chuàng)建學習型銀行、爭做知識型員工緊密結(jié)合起來，通過制度、培訓、交流相結(jié)合，不斷提高員工的綜合素質(zhì)；抓好整肅行風行紀和各類案件的警示教育，有 針對性地解決干部員工在思想作風、經(jīng)營作風和工作作風方面存在的突出問題；落實對員工行為排查制度，對已發(fā)現(xiàn)的有經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、不正常交友等問題和現(xiàn)象的員工要予以密切關(guān)注，力求將各種隱患消滅在萌芽狀態(tài)。尊重并聽取員工在風險管理上的意見和建議；建構(gòu)充滿活力的機制，做到人盡其才，形成奮發(fā)向上的氛圍；制定風險管理所要實現(xiàn)的目標和發(fā)展戰(zhàn)略， 讓員工有一個明確和良好的預期，以振奮精神，凝聚人心；加強對風險管理專業(yè)人才的培養(yǎng)和使用，搞好人力資源的開發(fā)；建立全面、科學、可操作的風險管理激勵約束機制，充分調(diào)動員工加強風險管理的積極性和主動性。要強化操作風險意識，營造良好的內(nèi)控氛圍，讓所有員工都具有風險管理意識。省行在組織對員工或網(wǎng)點進行評優(yōu)、獎勵時，以省行級以上檢查情況作為主要依據(jù)，以二級分行檢查評價情況作為參考。二級分行根據(jù)每個員工累計得分，同時綜合平衡轄內(nèi)員工普遍得分情況，對員工進行排名，并將結(jié)果運用于晉級、獎勵、 評優(yōu)、勞動合同改簽。該系統(tǒng)建立在省行、二級分行兩個層面，并根據(jù)具體評價項目，由省行會計結(jié)算部門和二級分行會計結(jié)算部門按照相應權(quán)限對系統(tǒng)記錄進行錄入、修改和維護。 (5)評價信息管理系統(tǒng)。三是技能素質(zhì)。二是服務質(zhì)量。一是規(guī)章制度執(zhí)行。對柜員，根據(jù)規(guī)章制度執(zhí)行、服務質(zhì)量、技能素質(zhì)三項得分計算其累計得分，并作為對其評價依據(jù)；對營業(yè)經(jīng)理，從制度執(zhí)行和技能素質(zhì)兩方面進行評價，并結(jié)合網(wǎng)點柜員規(guī)章制度執(zhí)行和技能素質(zhì)兩項的平均得分確定其累計得分；對營業(yè)網(wǎng)點負責人，從規(guī)章制度執(zhí)行、服務質(zhì)量、技能素質(zhì)三方面進行評價，并結(jié)合其網(wǎng)點柜員平均得分確定其累計得分；對總會計，從規(guī)章制度執(zhí)行、技能素質(zhì)兩方面評價，并結(jié)合管轄支行柜員規(guī)章制度執(zhí)行和技能素質(zhì)兩項 平均得分確定其累計得分；對管轄支行分管行長，從規(guī)章制度執(zhí)行、技能素質(zhì)兩方面評價，并結(jié)合柜員、營業(yè)經(jīng)理、總會計的平均得分情況確定其累計得分；對管轄支行行長，從規(guī)章制度執(zhí)行、技能素質(zhì)兩方面評價，并結(jié)合柜員、營業(yè)經(jīng)理、網(wǎng)點負責人和總會計的平均得分，以及分管行長得分情況確定其累計得分。辦法設規(guī)章制度執(zhí)行、服務質(zhì)量和技能素質(zhì)三項評價內(nèi)容。將評價主體定位在省行和二級分行，可以保證評價信息的準確性和計分結(jié)果的公正性，增強計分評價的嚴肅性和權(quán)威性，提高各行重視程度。 (2)評價主體。 (1)評價對象。 (9)協(xié)助派駐行組織對營業(yè)經(jīng)理及前臺柜員進行核算及運行相關(guān)業(yè)務培訓；協(xié)助派駐行組 織營業(yè)經(jīng)理及前臺柜員業(yè)務考試。負責組織人員落實處理《銀企對賬問題質(zhì)詢通知書》有關(guān)問題，并跟蹤監(jiān)督落實處理結(jié)果。 (6)負責監(jiān)督派駐行營業(yè)網(wǎng)點對于監(jiān)督中心下發(fā)的查詢、差錯等問題的落實整改情況。 (4)負責通過不定期檢查方式對派駐行崗位管理及業(yè)務操作的合規(guī)性進行監(jiān)督。利用預警監(jiān)控系統(tǒng)對報表平衡、賬務核對、網(wǎng)點負責人查復情況等事項進行監(jiān)督。 (2)負責對 派駐行營業(yè)經(jīng)理制度落實情況及營業(yè)經(jīng)理履職情況進行監(jiān)督檢查。工資及績效工資由派出行統(tǒng)一發(fā)放；黨、團、工會組織關(guān)系可由派出行或派駐行管理；業(yè)務上由派出行會計結(jié)算部門管理?？倳嬋温殤弦韵聴l件：取得會計從業(yè)資格證書；具備會計師以上專業(yè)技術(shù)職務資格或從事會計結(jié)算或相關(guān)核算工作三年以上經(jīng)歷；熟練掌握會計結(jié)算基礎知識和規(guī)章制度；具備較強的分析、解決問題的能力和較高的文字綜合水平。 (6)營業(yè)經(jīng)理協(xié) 助網(wǎng)點主任做好工作。 (5)負責各種文件、制度、辦法的收集、整理。 (3)營業(yè)經(jīng)理負責日常審批授權(quán)業(yè)務。營業(yè)經(jīng)理要符合政治素質(zhì)、業(yè)務素質(zhì)、相近專業(yè)知識、判斷問題和解決問題的能力等條件，主要應負責： (1)對派駐網(wǎng)點規(guī)章制度的落實以及業(yè)務操作的合規(guī)性把關(guān)。營業(yè)網(wǎng)點建立營業(yè)經(jīng)理委派制是內(nèi)部控制的需要。要建立第二代居民身份證驗證系統(tǒng)，加強對利用假身份證在銀行開戶、洗錢問題。 。 (四 )創(chuàng)新操作風險防范手段 。國際活躍銀行還提出了其他一些模型方案，比較著名的有損失分布法、因果關(guān)系模型法等。定量方法的關(guān)鍵 —— 操作風險計量技術(shù)目前仍處摸索階段，但向信用風險和市場風險的計量方法看齊的發(fā)展方向十分明確。國際活躍銀行一致認為操作風險需要通過定性和定量相結(jié)合的方法進行測量。這是一個反復進行的過程，最終我們將得到一套精確的指標體系。新風險出現(xiàn)，需要更換新的關(guān)鍵風險指標。同時確定關(guān)鍵風險指標來為操作風險管理者提供當前特定業(yè)務部門中風險水平的相關(guān)數(shù)據(jù)。根據(jù)新巴塞爾協(xié)議，需要在識別操作風險的基礎上度量操作風險可能帶來的損失，進而為操作風險配備相應的資本金。準確計量操作風險并計提準備金是一個必然的發(fā)展趨勢。一要將各類柜面業(yè)務檢查發(fā)現(xiàn)的問題按營業(yè)網(wǎng)點、管轄支行、二級分行進行統(tǒng)計和分析；二要通過預警監(jiān)控系統(tǒng)對事先確定的風險點進行預警 和分析；三要對已發(fā)生的經(jīng)濟案件和事故進行計量；四要對未來風險點進行預測。國有商業(yè)銀行應要求各基層行對發(fā)生的每一次柜面業(yè)務風險事件進行監(jiān)控和記錄，并分析導致每次風險發(fā)生的因素和產(chǎn)生風險的環(huán)節(jié)點，度量這些因素對風險的具體影響，同時對風險的程度進行數(shù)量化的度量記錄。國有商業(yè)銀行審計部門要及時監(jiān)測、評價各分行及各業(yè)務部門、支行、營業(yè)網(wǎng)點的柜面業(yè)務風險狀況，分析造成風險的因素，提出控制風險的對 策。 (3)充分發(fā)揮稽核監(jiān)督職能。 (2)建立循環(huán)的持續(xù)改進過程。 (1)重視日常監(jiān)管檢查。 。要建立強化相互制約的柜面業(yè)務崗位職責，加強授權(quán)、分權(quán)管理，通過科學合理地分配責權(quán)利，不相容崗位的業(yè)務人員崗位職責必須分離。柜面新業(yè)務、新產(chǎn)品推廣前，要在充分研究、試點的基礎上，事先制定較為完善的制度和操作規(guī)程，以有效評估和防范在新業(yè)務和新產(chǎn)品上形成的操作風險。在內(nèi)控對象上，改變對員工控制制約較多，對管理層控制制約較少的現(xiàn)象，確保內(nèi)控能夠涵蓋內(nèi)部管理和經(jīng)營活動的各個層次
高考資料相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1