第十一章-金融機構(gòu)風(fēng)險管理(參考版)
2024-11-19 22:12本頁面
【正文】 24.11.172024年11月17日星期日10時55分51秒24.11.17,謝謝大家！,。24.11.1724.11.1710:5510:55:5110:55:51Nov24 牢記安全之責(zé)，善謀安全之策，力務(wù)安全之實。2024年11月17日星期日10時55分51秒10:55:5117 November 2024 好的事情馬上就會到來，一切都是最好的安排。2024年11月17日星期日上午10時55分51秒10:55:5124.11.17 嚴格把控質(zhì)量關(guān)，讓生產(chǎn)更加有保障。24.11.1724.11.1710:55:5110:55:51November 17, 2024 踏實肯干，努力奮斗。24.11.1710:55:5110:55Nov2417Nov24 加強交通建設(shè)管理，確保工程建設(shè)質(zhì)量。24.11.1724.11.17Sunday, November 17, 2024 人生得意須盡歡，莫使金樽空對月。風(fēng)險準備金余額達到基金資產(chǎn)凈值的1％時可以不再提取。,富通簡介,富通(Ageas)是國際保險公司，擁有超過180年豐富保險經(jīng)驗，位列歐洲20大保險公司之一，業(yè)務(wù)集中于占全球保險業(yè)最大份額的歐洲及亞洲巿場，旗下設(shè)四個分部：比利時、英國、歐洲和亞洲，并透過全資擁有附屬公司及與各地強大的金融機構(gòu)結(jié)成的伙伴網(wǎng)絡(luò)，服務(wù)全球。截至2008年9月30日，因市價變動造成中國平安損失人民幣186.11億元。 ◆公司于2008年4月2日簽署的《股份買賣協(xié)議》等相關(guān)協(xié)議，以21.5億歐元的對價投資富通投資管理公司50%的股權(quán)。,案例：中國平安境外投資失敗案,◆2007年11月27日Euronext Brussels and Amsterdam (布魯塞爾和阿姆斯特丹的泛歐交易所）交易時段結(jié)束，中國平安公司控股子公司中國平安人壽保險股份有限公司通過二級市場購入Fortis SA/NV and Fortis N.V.（富通集團）9,501 萬股股份，占其已發(fā)行股本的4.99%，總代價為18.1億歐元（人民幣238.74億元）。作為提供貸款的條件，美國政府將持有AIG79．9％的股份，并有權(quán)否決普通和優(yōu)先股股東的派息收益。,因美國次貸危機，AIG損失慘重，瀕臨破產(chǎn)。 決策管理風(fēng)險（決策、產(chǎn)品開發(fā)、定價風(fēng)險） 財務(wù)管理風(fēng)險（準備金、應(yīng)收保費、投資風(fēng)險） 業(yè)務(wù)管理風(fēng)險（營銷、承保、理賠、分保、擠退風(fēng)險）,２、人為風(fēng)險 道德風(fēng)險 心理風(fēng)險 逆向選擇風(fēng)險,３、外部環(huán)境風(fēng)險 自然環(huán)境 宏觀經(jīng)濟變動 市場競爭 政策風(fēng)險 監(jiān)管風(fēng)險 法律風(fēng)險,案例：美政府接管AIG,美國國際集團（AIG）是一家在美國和全球范圍內(nèi)開展多種保險和保險相關(guān)業(yè)務(wù)的控股公司。 （6）風(fēng)險管理的主要目標必須是減少難以承受的損失的可能性。 （4）風(fēng)險管理必須考慮非預(yù)期的事件，探索潛在的問題，檢測不足之處，協(xié)助識別可能的損失。 （2）必須不斷地在整個公司內(nèi)部強化紀律和風(fēng)險意識。,金信信托“突然死亡”的原因： 政策風(fēng)險：非法吸儲、挪用信托資金； 市場風(fēng)險：股市低迷虧損嚴重。 2005年12月30日，銀監(jiān)會發(fā)布關(guān)于“金信信托”的緊急接管通知，金信信托停業(yè)整頓，涉及的違規(guī)資金高達82億元。曾經(jīng)推出“年收益在16%以下，不收任何管理費”的信托計劃；設(shè)立“博時基金管理公司”，同時管理基金裕陽、裕隆、裕元、裕華、裕澤等5家契約型封閉式基金，在法人股及流通股市場賺取了大量的利潤；所控制的股票曾3年之內(nèi)漲幅達900%。,證券自營業(yè)務(wù)的風(fēng)險,證券自營業(yè)務(wù)是證券公司以自有資金或以自己名義籌資，從事各種有價證券投資的業(yè)務(wù)。,資料：“第三方存管”,“第三方存管”是指證券公司客戶證券交易結(jié)算資金交由銀行存管，由存管銀行按照法律、法規(guī)的要求，負責(zé)客戶資金的存取與資金交收，證券交易操作保持不變。,管理風(fēng)險 客戶開戶時審核證件、資料不嚴而導(dǎo)致的風(fēng)險； 客戶取款時審核證件、身份不嚴或付款差錯而 導(dǎo)致的風(fēng)險；客戶委托買賣時審核憑證不慎而造成的風(fēng)險；證券公司工作人員申報差錯引起的風(fēng)險；無權(quán)或越權(quán)代理而造成的風(fēng)險；交割失誤引起的風(fēng)險。,法律風(fēng)險 挪用公款買賣證券、為客戶提供信用交易、編造并傳播影響證券交易的虛假信息、違背客戶的
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