【正文】 一些地方合規(guī)部門的績效并未由高級管理層直接考核，一些地方合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責與其承擔的其他職責存在一定利益沖突，導致合規(guī)人員缺乏加強合規(guī)風險管理的內在動力，被動合規(guī)現(xiàn)象突出。有的地方基層網(wǎng)點兼職合規(guī)員由業(yè)務主管兼任，有的由網(wǎng)點負責人兼任，但無論誰兼任，或由于人手緊張、業(yè)務繁忙、顧此失彼，或由于合規(guī)風險管理素質不高，或由于“家丑不外揚”、“一損俱損”的心態(tài)，加之其工作的獨立性難以得到保障，造成其作用難以體現(xiàn)。據(jù)筆者觀察，目前我省農信社設置合規(guī)部門的縣聯(lián)社合規(guī)人員一般為2人，由于合規(guī)部承擔大量的咨詢、審核、檢查任務，特別是合規(guī)檢查由于人手不足，只得到其他部門及基層抽調人員，而抽調人員無法完全保證其合規(guī)風險管理的經(jīng)驗和素質，往往檢查效果難以發(fā)揮到最佳。合規(guī)風險管理對合規(guī)人員提出了很高的素質和經(jīng)驗要求，目前明確法律事務崗位設在合規(guī)部，而農信社目前精通法律人才少之又少，限制了合規(guī)風險管理水平的提高，“重定性計量、輕定量監(jiān)測”、“重事后管理、輕前瞻性分析”、“重結果、輕過程”的現(xiàn)象普遍存在。如屬于操作風險范疇的信貸崗位人員責任認定及員工失職行為賠償工作，卻規(guī)定由合規(guī)部門作為牽頭部門；個別地方規(guī)定信貸審批資料須交由合規(guī)部審核，增加了合規(guī)管理工作量，也在一定程度上影響了審批效率。有人認為合規(guī)工作無所不包、無所不能，仿佛合規(guī)部門可以包治百病，將合規(guī)工作的職能和作用無限夸大；而另一方面有人也認為合規(guī)部門是個擺設，可有可無。一些地方按照“壓縮中后臺，充實一線”的指導思想，認為合規(guī)部門可有可無。（二）合規(guī)管理資源保障不足如果沒有一個強有力的組織系統(tǒng)，合規(guī)風險管理就只是停留在嘴巴上的一個口號而難以有效落實，但目前部分地方在合規(guī)管理組織體系建設、人員配置等資源保障方面還明顯不足。三是重形式，輕實務。筆者認為，案件防范工作側重于防范顯性的損失，而做好合規(guī)風險管理工作，雖沒有“立竿見影”的速成效果，卻能避免潛在損失的產(chǎn)生。在以指標任務為主導的考核模式下，個別地方過分受業(yè)績偏好影響明顯，重視近期利益的管理舉措，對合規(guī)風險防范工作虛與應付，做表面文章，甚至不惜冒著違規(guī)風險以實現(xiàn)短期業(yè)績。但就現(xiàn)狀看，輕視或低估的傾向還是占上風。二、農信社合規(guī)風險管理中存在的主要問題和矛盾目前，農村信用社合規(guī)建設已取得一定的成效，但合規(guī)風險管理對農信社而言是一項新的工作，在個別地方合規(guī)風險管理不到位的情況仍較突出，合規(guī)建設工作依然任重而道遠。五是開展新增不良貸款責任認定。制定了合規(guī)績效考核辦法，且納入了綜合目標考核范疇。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，進行了督導整改，并加大了問責力度。定期開展日常檢查，主要檢查對上級批準意見，合規(guī)部門的審核、咨詢、檢查、評估及問責意見，監(jiān)管部門監(jiān)管意見的落實情況；合規(guī)風險隱患及出現(xiàn)合規(guī)風險的處置情況等。（四）充分提高合規(guī)管理工作效能。組織各部室對2005年以來制定的各項制度辦法進行了全面清理，共清理各項制度377個，對應廢止、修訂和完善的制度辦法及時規(guī)范，向省聯(lián)社提出制度辦法修改完善意見22條。（三）著力完善各項制度流程。二是開發(fā)了“網(wǎng)上學習考試系統(tǒng)”，對員工制度學習情況進行定期與不定期的在線考試，鞏固所學知識。一是開辦了“員工夜校”。（二）加強合規(guī)教育培訓。同時，進一步完善了理事會、監(jiān)事會、高級管理層、合規(guī)風險管理委員會的合規(guī)職責以及合規(guī)部門、合規(guī)崗位的職責。一、當前的主要做法及效果（一）初步完善了合規(guī)管理組織架構、職責及操作規(guī)程。但是，還存在著不少薄弱環(huán)節(jié)，特別是基層機構在推動此項工作的力度還不夠。因此，銀行業(yè)金融機構內部合規(guī)風險管理的重要性日益顯現(xiàn)和迫切性日益突出。合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準則而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。在日常工作中，提高守法意識，從業(yè)務風險點和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強規(guī)范化建設，對于業(yè)務操作違規(guī)的行為警鐘長鳴，從思想意識上和行動上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務環(huán)境。四樹立保密意識，信貸員要作好行內貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶的保密工作。用制度規(guī)范工作和業(yè)務操作，將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務始終，杜絕風險控制“盲區(qū)”，有效防范操作風險。四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習慣辦事的陋習，摒棄片面強調業(yè)務發(fā)展，忽視風險管理；片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設的陳腐觀念，從管理的結構和細節(jié)中加強風險管理和防控。因此，凡事堅持以人為本，建立起防范“人”險的長效機制，最為一名信貸員，我應該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務做起，從這一分鐘做起。應該意識到，規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內在動力。它是搞好內部管理的中心環(huán)節(jié)。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。究其原因來講非常簡單，“十案十違章”，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。合規(guī)是銀行職業(yè)者的生命線。沒有規(guī)矩，不成方圓。對這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習以為常、司空見慣。事實上，在我們的身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。女朋友說，你連紅燈都敢闖，什么違法的事不敢做，就跟他分手了。經(jīng)過學習，因此，我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規(guī)“意識。通過我們深入學習，把理論具體化，根據(jù)實際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅決遵循合規(guī)守紀的行為習慣。通過這次合規(guī)管理年學習，讓我樹立起了“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)促進發(fā)展”的理念。按照國家有關法規(guī)，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。一條是前、后臺業(yè)務操作的自我檢查，及時整改責任體系；第二條是業(yè)務部門對前、后臺業(yè)務的監(jiān)督、檢查、指導、幫促整改的體系；第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善；三是加大對合規(guī)風險防控的考核。各部門、各業(yè)務線都要有明晰的操作流程和風險提示以及對應的措施和方法。針對這些差距，應該采取積極的對策和措施。檢查走馬觀花，盡責不實。當前農發(fā)行最易出現(xiàn)問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患。經(jīng)營銀行就是運營風險，任何金融業(yè)務都有風險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風險得到有效規(guī)避。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當大的差距。三、正視問題，構建金融合規(guī)管理體系。違規(guī)必糾，對于發(fā)現(xiàn)問題，絕不搞“下不為例”，對直接管理者要問責，對責任人要問責。四要“糾”。從被動防向主動堵轉變，充分利用檢查結果，超前規(guī)劃，及時查補，及時堵塞漏洞，制定相關制度時要由具有一定實踐經(jīng)驗的人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價。三要“建”?；说认嚓P檢查部門要注重實效，提高科技手段在檢查中的運用，實行重點檢查與抽查相結合，現(xiàn)場檢查與調取掌握監(jiān)控相結合，對違規(guī)問題查實、查清、查準，檢查不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。建立監(jiān)督檢查長效機制。要發(fā)動全員力量，共同參與，齊抓共管，切實提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營意識，增強執(zhí)行力，嚴格落實內控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責權不分，職責不明，授權不清，反程序操作等現(xiàn)象。建立群防群治機制。抓住“防、查、建、糾”四個關鍵點，建立四種機制，實現(xiàn)四個轉變。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。銀行員工加強對風險防范知識的學習，就能認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性，認識到銀行本身是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。通過這次認真學習，都感悟頗多，現(xiàn)將我個人的學習心得匯報如下：一、認真學習，提高思想素質，增強依法合規(guī)經(jīng)營的理念。從巴林銀行的一個基層交易員對一個帳戶的管理失控，到一個具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個小細節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。心得二：合規(guī)管理年學習心得“細節(jié)決定成敗，細節(jié)決定存亡”，這一點對高風險的金融行業(yè)尤為重要。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。南海“光華”案件，順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。通過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性。農村信用社合規(guī)風險控制是一項復雜的系統(tǒng)工程，需要各高級管理層、各經(jīng)營層、各個部門、各個崗位人員共同努力，從制度規(guī)范建設、干部員工管理機制、道德文化環(huán)境、法律保障、環(huán)節(jié)控制等各個方面全面加強管理，建立全面的風險管理體系，唯有此，才能有效遏制合規(guī)風險的發(fā)生，確保農村信用社各項業(yè)務的持續(xù)協(xié)調發(fā)展。只有積極倡導“合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值”的合規(guī)理念，全面推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，形成人人合規(guī)、主動合規(guī)的濃厚氛圍，才能形成員工一致的價值觀念，逐步升華為農村信用社的企業(yè)文化，進而為農村信用社的持續(xù)發(fā)展提供內在動力。文化是一個企業(yè)價值觀念、精神、理念長期的積累和沉淀，是企業(yè)持續(xù)發(fā)展的內在動力。同時，要加大獎懲力度，促使員工樹立“