【正文】 我國尚沒有針對(duì)不同層次、不同專業(yè)的監(jiān)管人員制定全員的系統(tǒng)全面持續(xù)的培訓(xùn)計(jì)劃，也沒有建立分等級(jí)的監(jiān)管人員資格考核標(biāo)準(zhǔn)，相當(dāng)部分監(jiān)管人員的知識(shí)難以跟上市場(chǎng)發(fā)展的需要，這對(duì)實(shí)施有效的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管形成巨大障礙。二是沒有建立實(shí)用有效的監(jiān)管人員培訓(xùn)機(jī)制。這些監(jiān)管內(nèi)容不是某一個(gè)監(jiān)管人員能夠獨(dú)立完成的，而是需要一支結(jié)構(gòu)合理的專業(yè)監(jiān)管人員隊(duì)伍相互配合、共同完成。我國在監(jiān)管人員專業(yè)化培養(yǎng)方面較落后，主要表現(xiàn)在：一是沒有建立結(jié)構(gòu)合理的專業(yè)化監(jiān)管人員隊(duì)伍。(六)監(jiān)管人員的專業(yè)配置和培訓(xùn)問題有效性的銀行監(jiān)管，最關(guān)鍵的步驟是發(fā)現(xiàn)和評(píng)價(jià)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)監(jiān)管人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)提出了較高的要求。我國的銀行監(jiān)管部門往往不僅是大夫，還當(dāng)病人家屬，投人大量的精力去做經(jīng)營(yíng)者的事情，如給銀行下達(dá)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，甚至有些地方的監(jiān)管部門將銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好壞、不良貸款下降幅度與本部門監(jiān)管人員的工作業(yè)績(jī)和待遇直接掛鉤。銀行監(jiān)管者的工作是負(fù)責(zé)制定審慎經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)、發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、提出整改意見、跟蹤整改效果和處置有問題金融機(jī)構(gòu)，而銀行經(jīng)營(yíng)者要負(fù)責(zé)通過改善經(jīng)營(yíng)效益來提高競(jìng)爭(zhēng)力，并達(dá)到監(jiān)管當(dāng)局審慎經(jīng)營(yíng)要求。對(duì)銀行監(jiān)管的上述局限性，銀行業(yè)監(jiān)管部門在向社會(huì)宣傳及爭(zhēng)取上級(jí)管理部門的理解方面顯得力度不夠，一方面易使社會(huì)各界將防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保持金融穩(wěn)定的責(zé)任主要放在監(jiān)管上，一旦有風(fēng)險(xiǎn)暴露就歸結(jié)于監(jiān)管不力；另一方面也使金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)其他參與者對(duì)監(jiān)管當(dāng)局產(chǎn)生依賴，不積極主動(dòng)管理和監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)。(五)銀行業(yè)監(jiān)管的角色錯(cuò)位一是認(rèn)為銀行監(jiān)管是萬能的。二是基層監(jiān)管部門上報(bào)監(jiān)管信息的可利用程度不高。但目前的現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目安排往往采用“一刀切”的方法，一個(gè)檢查項(xiàng)目同時(shí)對(duì)多家銀行機(jī)構(gòu)展開全國范圍的運(yùn)動(dòng)式檢查，其結(jié)果是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)高的地區(qū)和銀行的檢查范圍和力度不夠，風(fēng)險(xiǎn)得不到有效控制，而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低的地區(qū)和銀行投放的檢查力度過大，造成監(jiān)管資源浪費(fèi)。我國尚未建立系統(tǒng)的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型和預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分析重點(diǎn)仍放在監(jiān)控指標(biāo)的合規(guī)性上，沒有著重于采用歷史比較分析、行業(yè)比較分析和期限缺口分析等動(dòng)態(tài)分析手段來揭示銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)趨勢(shì)及對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)和未來風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)，對(duì)銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況的分析局限于簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)匯總分析和經(jīng)驗(yàn)判斷，難以起到早期預(yù)警和指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查的作用。存在的主要問題，一是不能全面反映銀行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況，如沒有銀行收入支出的結(jié)構(gòu)及利潤(rùn)分配情況、不良資產(chǎn)的沖銷回收及準(zhǔn)備金提取充足情況、境內(nèi)外機(jī)構(gòu)并表數(shù)據(jù)、非信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及質(zhì)量指標(biāo)、表外業(yè)務(wù)相關(guān)指標(biāo)、利率及匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)等；二是均為對(duì)法人監(jiān)管指標(biāo)，未明確對(duì)銀行分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)測(cè)重點(diǎn)及標(biāo)準(zhǔn)；三是隨著銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展變化，部分指標(biāo)的計(jì)算口徑和標(biāo)準(zhǔn)已不符合銀行經(jīng)營(yíng)的實(shí)際狀況或不能充分反映銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，如資本充足率、備付金比例、中長(zhǎng)期貸款比例、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重等；四是對(duì)所有銀行采用統(tǒng)一的指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值，沒有體現(xiàn)不同銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，沒有體現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和效益性的相互關(guān)系。，不能支持對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的深入分析和評(píng)估。但我國銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在有效評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況和實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警方面的作用尚未得到充分發(fā)揮(目前僅僅起到統(tǒng)計(jì)作用)，其主要的制約因素有以下方面：。如《商業(yè)銀行法》中規(guī)定商業(yè)銀行不能對(duì)企業(yè)參股投資，但事實(shí)上債轉(zhuǎn)股作為銀行重組不良貸款的一種較有效方式在商業(yè)銀行中已在運(yùn)用；《貸款通則》中規(guī)定貸款人經(jīng)營(yíng)外幣貸款必須持有國家外匯管理局頒發(fā)的《經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)許可證》，但目前人民銀行已將經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)和外幣業(yè)務(wù)實(shí)行兩證合一，除結(jié)售匯業(yè)務(wù)外的其他外幣業(yè)務(wù)由中國人民銀行審批；《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》中對(duì)“貸款”定義的界定不明確，致使各商業(yè)銀行對(duì)五級(jí)分類資產(chǎn)涵蓋的業(yè)務(wù)口徑不一致，同時(shí)分類標(biāo)準(zhǔn)過于籠統(tǒng)，信貸管理人員和監(jiān)管人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類劃分的標(biāo)準(zhǔn)把握程度相關(guān)較大；《支付結(jié)算管理辦法》中規(guī)定銀行不能墊款，但事實(shí)上中資銀行已經(jīng)允許開辦帳戶透支業(yè)務(wù)；《貸款通則》和《商業(yè)銀行內(nèi)控指引》中對(duì)行長(zhǎng)能否成為審貸委員會(huì)成員的規(guī)定不一致等。s joint efforts to expand the scope of local migrant workers to participate in social should be will be on urban employment of disadvantaged groups of social insurance subsidies system extended to all employees, encourage, including migrant workers, informal employment and informal employment to join the unified urban social insurance system for the employees, so as to reduce the premium management of insurance premiums, to achieve the same rates, the same approach, but in terms of payment base and treatment, can be the regular employment and informal employment of differentiated them, the regular employment of the base for the wage ine, the basic oldage insurance and basic medical insurance insurance and basic medical insurance by the labor and capital, and small and medium enterprises employees insured by the national quota subsidy formal employment of the base for the local minimum wage.第五篇：我國銀行監(jiān)管中存在問題及建議內(nèi)容摘要：一、當(dāng)前銀行業(yè)監(jiān)管中存在的主要問題(一)監(jiān)管的法規(guī)建設(shè)滯后目前我國的金融法律有15部，金融法規(guī)有40多部，人民銀行已發(fā)布的銀行業(yè)管理規(guī)章和規(guī)范性文件1000多件。s endowment insurance system of urban workers and rural residents, the docking between the two is very tedious, pension insurance relationship between enterprises in the transfer continuation procedures are very plicated, the inconvenience brought to the pension transition between, which has prevented the transfer behavior of migrant workers39。s migrant workers survey monitoring report shows, manufacturing, transportation, storage, postal services, wholesale and retail trade and service industry situation of the insured is relatively good, and migrant workers in construction industry, acmodation and catering industry, employers or to pay insurance, the proportion of significantly lower than that of the other industries.(two)migrant workers endowment insurance transfer and continuation of difficult, high surrender rate China39。勞動(dòng)監(jiān)察、社會(huì)保障、民政等相關(guān)部門應(yīng)聯(lián)合執(zhí)法，加大對(duì)本地用工單位的監(jiān)督力度，通過嚴(yán)格執(zhí)法，確保用工單位為農(nóng)民工辦理社會(huì)保險(xiǎn)。加快完善現(xiàn)行的轉(zhuǎn)移支付制度，完善城鄉(xiāng)之間、地區(qū)之間和不同職業(yè)人群之間的醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移接續(xù)辦法，為農(nóng)民工異地流動(dòng)提供便利。即無論城鄉(xiāng)職工，不分身份全部納入社會(huì)保險(xiǎn)之中；根據(jù)我國國情，建立統(tǒng)一而有差別的繳費(fèi)制度，以梯次化的層級(jí)設(shè)計(jì)建立漸進(jìn)式的保障架構(gòu)；制定不同的繳費(fèi)層次，既有區(qū)別又不失公平地對(duì)待不同情況的城鄉(xiāng)就業(yè)人員，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民工平等居民權(quán)利。實(shí)現(xiàn)農(nóng)民工平等居民權(quán)利。非正規(guī)就業(yè)者的繳費(fèi)基數(shù)為當(dāng)?shù)刈畹凸べY，參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)，應(yīng)由國家定額補(bǔ)貼繳費(fèi)。統(tǒng)籌管理保險(xiǎn)費(fèi)，做到費(fèi)率相同、計(jì)發(fā)辦法相同，但在繳費(fèi)基數(shù)和待遇上，可以對(duì)正規(guī)就業(yè)者和非正規(guī)就業(yè)者實(shí)施差別化管理。要解決這一問題，需要個(gè)人、單位和國家的共同努力，擴(kuò)大本地農(nóng)民工群體參與社保的范圍。同時(shí)，中國的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度城市工人和農(nóng)村居民存在雙系統(tǒng)，兩者之間的對(duì)接是非常繁瑣的，養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系在企業(yè)間轉(zhuǎn)移接續(xù)程序十分復(fù)雜，給養(yǎng)老關(guān)系轉(zhuǎn)接帶來的不便，這也阻止了農(nóng)民工養(yǎng)老關(guān)系的轉(zhuǎn)移行為，轉(zhuǎn)而選擇“退保清算”，而且退保程序反而簡(jiǎn)單，信息清晰，資金到手放心。而且政府將基本公共服務(wù)和社會(huì)保障視為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的負(fù)擔(dān)，導(dǎo)致存在著多年、多地區(qū)、多層次保險(xiǎn)關(guān)系的轉(zhuǎn)接，以及保障模式轉(zhuǎn)變難度很大的問題。（二）社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)城鄉(xiāng)分隔大一直以來，農(nóng)民工群體的流動(dòng)性較大，