【正文】 理財(cái)師們的一個(gè)共識(shí)是：黃金是抵御通貨膨脹的很好工具之。一個(gè)事實(shí)說(shuō)明了這一點(diǎn)：和去年同期相比，福州一家國(guó)有銀行的實(shí)物金銷(xiāo)量增加了一倍。高陳平說(shuō)，在通貨膨脹的環(huán)境下，在通脹初期，購(gòu)買(mǎi)一部分的股票是比較適合的投資產(chǎn)品，但如果到通脹的后期，隨著通脹率的不斷升高，政府可能會(huì)通過(guò)提高利率，緊縮貨幣和財(cái)政政策來(lái)控制，當(dāng)這些措施開(kāi)始實(shí)施之后，對(duì)股市的影響是不可避免的，因此大家在準(zhǔn)備投資時(shí)，要關(guān)注這時(shí)處在哪個(gè)經(jīng)濟(jì)周期，順勢(shì)而為。高陳平說(shuō)，一定不要把資產(chǎn)投向自己不熟悉且超過(guò)自身風(fēng)險(xiǎn)承受度的投資產(chǎn)品，投資首先追求的是安全。這樣說(shuō)來(lái)，做投資理財(cái)，你完全也可以成為一名專(zhuān)家。不少人很在意基金公司、券商的觀點(diǎn)。另一方面，從宏觀方面說(shuō)，國(guó)家經(jīng)濟(jì)從長(zhǎng)期來(lái)看是向上走的，上市公司的利潤(rùn)在提升，股票行情也是利好的?！?0年來(lái)，我國(guó)的CPI的平均漲幅為5%，而縱觀A股市場(chǎng)，20年來(lái)的平均收益率達(dá)到了20%左右。炒股：風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高者可選擇風(fēng)險(xiǎn)承受能力是決定資產(chǎn)配置的一個(gè)非常重要的因素，股票往往是風(fēng)險(xiǎn)承受力較高的投資者關(guān)注的一個(gè)品種。定時(shí)不定額的定投被稱呼智能定投，如工行的智能定投。分散風(fēng)險(xiǎn)的辦法之一是基金定投。如果對(duì)目前的行情還是有所擔(dān)心，林貝建議，可先購(gòu)買(mǎi)貨幣型基金，%的收益，而且申購(gòu)贖回很靈活，等行情相對(duì)明朗后，再買(mǎi)股票型、混合型基金或者指數(shù)基金?！胺€(wěn)健的投資者可考慮混合型、指數(shù)型和債券型基金，因?yàn)檫@類(lèi)基金的持股比例有限制。相對(duì)來(lái)說(shuō)，林奔更為激進(jìn)一些，他說(shuō)，投資不管中長(zhǎng)期，還是短期，選擇股票型基金會(huì)更好點(diǎn)，可以精選股票基金，再買(mǎi)入?！苯ㄐ懈＝ㄊ》中袊?guó)際金融理財(cái)師CFP林貝說(shuō)。基金：最好長(zhǎng)期投資基金產(chǎn)品能否跑贏CPI?對(duì)這一問(wèn)題，理財(cái)師多持肯定態(tài)度。因此，作為老百姓，理智的做法是如何做好投資理財(cái)，跑贏CPI?！氨M管對(duì)加息時(shí)間有多種猜測(cè)，但是何時(shí)加息誰(shuí)也說(shuō)不準(zhǔn)。但是，另一數(shù)據(jù)顯示，從1990年1月到2009年12月，%。前不久，一家基金公司調(diào)查報(bào)告顯示：%的網(wǎng)民將跑贏CPI作為自己的理財(cái)目標(biāo)。，社會(huì)保障較為完善，自己也購(gòu)買(mǎi)了一部分保險(xiǎn)，建議鄭先生在購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之后，可增加一份保額為100萬(wàn)元10年期的個(gè)人定期壽險(xiǎn)，按中國(guó)平安保險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算32歲男性，每年只要交1700元，共交10年，就能保證在這10年期間被保險(xiǎn)人如果因疾病、意外身故，保險(xiǎn)公司將賠付100萬(wàn)元，以保障其家庭的風(fēng)險(xiǎn)。，可購(gòu)買(mǎi)一套70萬(wàn)元左右的房屋，首付三成是21萬(wàn)元，用公積金組合貸款，20年還貸，月供30003300元。雖然鄭先生做了兩份基金定投，但沒(méi)有其他的投資渠道，投資形式相對(duì)單一，可豐富投資渠道。請(qǐng)問(wèn)要如何做投資，讓資產(chǎn)保值增值。：吳先生可拿出7萬(wàn)元買(mǎi)股票型基金，考慮到年內(nèi)在通脹的壓力下，央行可能加息，另外5萬(wàn)元可投資在中短期理財(cái)品種上，如定期半年或一 年、銀行短期債券類(lèi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品，余下的2萬(wàn)元可投資于銀行的黃金產(chǎn)品上，如實(shí)物金。吳先生夫婦肩負(fù)著贍養(yǎng)老人和未來(lái)?yè)狃B(yǎng)一個(gè)孩子的重任，有必要對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)空缺進(jìn)行完善，補(bǔ)充充足的商業(yè)保險(xiǎn)，建議重點(diǎn)選擇保障型保險(xiǎn)，附加意外險(xiǎn)和重疾醫(yī)療險(xiǎn)等，用來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的保費(fèi)支出在7000元/年左右為宜，即家庭年收入的10%左右。【理財(cái)建議】：鑒于吳先生和他愛(ài)人的工作較為穩(wěn)定，建議吳先生從存款中保留家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金約1萬(wàn)元，其中5000元以現(xiàn)金及活期存款的形式存在，剩余5000元可以用來(lái)購(gòu)買(mǎi)貨幣基金。吳先生的家庭月收入約5800元，扣除日常生活開(kāi)支約2500元后，節(jié)余部分基本就放在工資卡上，目前兩人有15萬(wàn)元的存款，吳先生想請(qǐng)教理財(cái)專(zhuān)家該如何理財(cái)才能保值增值。比如，可辦理工行的定時(shí)不定額“基智定投”。，又偏好于基金和股票，高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，建議要多了解經(jīng)濟(jì)資訊，在研究股票的同時(shí)，可以考慮部分投資股票型基金，在專(zhuān)業(yè)人士指導(dǎo)下，選擇股市低潮期，進(jìn)行合理配置。建議兩人投保終身壽險(xiǎn)，年交保費(fèi)八九千元。，夫妻雙方的風(fēng)險(xiǎn)保障必須做全做足。家庭目前閑置資金全部投資于基金及股票，屬風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資，有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，傾向于高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資產(chǎn)品。二人收入較高，消費(fèi)比率48%，說(shuō)明家庭對(duì)于生活品質(zhì)較為看重。汪女士公積金賬戶里現(xiàn)有1萬(wàn)多元，基金與股票賬戶里則有4萬(wàn)元，孩子目前兩周歲，無(wú)保險(xiǎn)。理財(cái)師說(shuō)，想要跑贏CPI，快樂(lè)生活，大家要根據(jù)自己的實(shí)際情況，尋找適合自己的投資渠道，合理理財(cái)。不管是何種理財(cái)方案，只有適合自己，才是最好的。 3個(gè)家庭的理財(cái)樣本 四大渠道應(yīng)對(duì)負(fù)利率 星島環(huán)球網(wǎng) 20100428 [ 打印 ] [ 大 中 小 ] [ 關(guān)閉 ]因?yàn)槔碡?cái)渠道多種多樣，各人跑贏CPI的方案也各不相同。用家庭收入4倍的為緊急備用金，這份備用金可適當(dāng)比例配置活期存款、貨幣型或增強(qiáng)型債券基金、重大疾病商業(yè)保險(xiǎn)。分析：理財(cái)“教練”建議這個(gè)家庭考慮“442”穩(wěn)健型打法。兒子已參加工作，月工資1800元。目前，股市里有6萬(wàn)元，還有23萬(wàn)元存款。”林令說(shuō)，比較適合像小孔家一樣“輸?shù)闷稹钡哪贻p家庭。剩余資產(chǎn)平均分成10份：3份投資高風(fēng)險(xiǎn)、高收益項(xiàng)目，如股票、偏股；還有3份投資靈活度高但風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的品種，以開(kāi)放式基金為佳；剩余4份投資于安全可靠、收益穩(wěn)定的品種，如銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債等。不過(guò)，兩人還年輕，如果有一定的風(fēng)險(xiǎn)投資經(jīng)驗(yàn)，可選激進(jìn)的“433”理財(cái)陣型。分析：“這個(gè)家庭目前暫時(shí)沒(méi)有負(fù)擔(dān)，但想再購(gòu)置一套新房。雙方家長(zhǎng)為他們準(zhǔn)備了婚房，兩人沒(méi)有經(jīng)濟(jì)壓力，婚后購(gòu)置一輛家庭轎車(chē)后，積蓄有12萬(wàn)元?！?33”、“451”、“442”是足球賽中常見(jiàn)的三大布陣，在理財(cái)師看來(lái)，家庭的活期存款、基金、國(guó)債、股票、貴金屬等投資方式就像各司其職的球員，而包括保險(xiǎn)在內(nèi)的家庭緊急預(yù)備金就像守門(mén)員，為成功的家庭理財(cái)計(jì)劃把門(mén)守關(guān)。 理財(cái)師三大理財(cái)陣型適用不同家庭星島環(huán)球網(wǎng) 20100701 [ 打印 ] [ 大 中 小 ] [ 關(guān)閉 ]南非世界杯激戰(zhàn)正酣??在銀行理財(cái)師們的眼中，球場(chǎng)上的每一位球員就像是一個(gè)家庭中的每一份資產(chǎn)。雖然投資的風(fēng)險(xiǎn)高，但只有成功的投資，才能幫助自己的家庭抵御通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。在銀行內(nèi)存有必須的啟動(dòng)資金，在確認(rèn)自己已掌握必要的投資知識(shí)后，合格的主婦大多出手投資。另外，每個(gè)小家都應(yīng)在銀行內(nèi)存有一筆備用金，可以最大限度地保障家庭免受突發(fā)事件的困擾。儲(chǔ)蓄是入門(mén)級(jí)的武器。對(duì)照著賬本，你可以很容易地分析出哪些錢(qián)該花，哪些不該花。記賬是菜鳥(niǎo)級(jí)的必修課。從家庭負(fù)債表也可看出，目前要注意開(kāi)源節(jié)流，為今后的生活做好各方面的理財(cái)規(guī)劃。在選擇換房時(shí)機(jī)上比較困惑。理財(cái)目標(biāo)：二年內(nèi)打算要個(gè)小孩，同時(shí)購(gòu)置一部家庭用車(chē)(價(jià)值10萬(wàn)元左右)。目前居住的房子兩室一廳，85平方左右，市價(jià)約60萬(wàn)，有按揭，貸款余額25萬(wàn)元，月還款扣除公積金外還需1000元左右，每月支出7000元(含按揭)。妻子：鄒女士，25歲，福州某小學(xué)老師，月薪3000元左右，雙方單位均有三險(xiǎn)一金，因此沒(méi)有辦理其他商業(yè)保險(xiǎn)。因此如何心往一處使，錢(qián)往一處花，讓家庭財(cái)富得到快速積累，是新人們新婚理財(cái)?shù)谋匦拚n。統(tǒng)計(jì)顯示，選擇在今年國(guó)慶黃金周期間結(jié)婚的新人較去年同期增加了三成多。除為寶寶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)外，還應(yīng)考慮通過(guò)基金定投為寶寶提供教育儲(chǔ)備金。首先應(yīng)考慮選擇保障型的險(xiǎn)種，可以用定期壽險(xiǎn)搭配終身壽險(xiǎn)來(lái)構(gòu)建人生保障，再搭配意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)及防癌險(xiǎn)即可。針對(duì)陽(yáng)陽(yáng)咨詢的房地產(chǎn)投資項(xiàng)目，理財(cái)師建議：陽(yáng)陽(yáng)在做出投資決策前評(píng)估地產(chǎn)項(xiàng)目的資質(zhì)是否優(yōu)良，重點(diǎn)關(guān)注地段因素、項(xiàng)目周邊的地緣優(yōu)勢(shì)以及未來(lái)的投資回報(bào)率，以便決定投資商業(yè)地產(chǎn)還是住宅地產(chǎn)。陽(yáng)陽(yáng)家庭月開(kāi)支為1800元，那么家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備可控制在5400元—10800元，儲(chǔ)蓄中可用于初期投資的本金為9萬(wàn)元?，F(xiàn)金規(guī)劃中，經(jīng)常使用的金融工具是活期儲(chǔ)蓄、各類(lèi)銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等。下面根據(jù)陽(yáng)陽(yáng)的家庭狀況做出現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃。陽(yáng)陽(yáng)家庭屬于家庭成長(zhǎng)期，從孩子出生到進(jìn)入大學(xué)之前，這段期間主要的支付項(xiàng)目不外乎子女教育費(fèi)用和保健醫(yī)療費(fèi)用?？傊粘ＯM(fèi)沒(méi)有計(jì)劃，無(wú)理財(cái)觀念和理財(cái)意識(shí)。理財(cái)目標(biāo)：一、請(qǐng)問(wèn)有無(wú)必要為一家三口購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，若購(gòu)買(mǎi)，宜購(gòu)買(mǎi)何種險(xiǎn)種？二、所居縣城距離所屬市(屬河北省三線城市)約20公里，所在縣即將納入所屬市，并成為其中一個(gè)區(qū)。家庭目前未購(gòu)買(mǎi)任何險(xiǎn)種。家庭每月基本支出為1800元(含房貸)。若客戶在開(kāi)放日當(dāng)日12：00前提出“贖回”申請(qǐng)，則贖回資金于當(dāng)日下午兌付至客戶簽約賬戶；若客戶在開(kāi)放日當(dāng)日12：00后提出“贖回”申請(qǐng)，則贖回資金于下一個(gè)開(kāi)放日下午兌付至客戶簽約賬戶；若客戶在非開(kāi)放日提出“贖回”申請(qǐng)，則贖回資金于非開(kāi)放日后的第一個(gè)開(kāi)放日下午才兌付至客戶簽約賬戶。提前贖回資金 到賬時(shí)間不同同時(shí)在投資者贖回產(chǎn)品時(shí)，同樣存在著差異。目前發(fā)行的多數(shù)超短期銀行理財(cái)產(chǎn)品都表明是浮動(dòng)收益，有損失本金的風(fēng)險(xiǎn)。除了大多數(shù)的1天、7天、14天、1個(gè)月等固定期限外，還有銀行推出的超短期理財(cái)產(chǎn)品期限更為靈活。無(wú)固定期限和超短期理財(cái)產(chǎn)品是目前銀行理財(cái)?shù)闹仡^產(chǎn)品，金額一般以5萬(wàn)元為起點(diǎn)，追加認(rèn)購(gòu)單位為1000元的整數(shù)倍。（來(lái)源：人民網(wǎng)） 收益5倍于活期星島環(huán)球網(wǎng) 20100330 [ 打印 ] [ 大 中 小 ] [ 關(guān)閉 ]%，%，負(fù)利率時(shí)代來(lái)臨，加息預(yù)期也因此升溫。另外，在購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)，張小姐最好附加豁免保費(fèi)的保單，這可以讓她在因失業(yè)喪失繳費(fèi)能力的情形下仍然保證保單有效，為家人和子女繼續(xù)提供保障，而且在低利率時(shí)代，可以選擇兼具投資和保障特色的投資型保單。投連險(xiǎn)的最大優(yōu)點(diǎn)在于在一定保障的基礎(chǔ)上設(shè)置多個(gè)賬戶，例如貨幣型、債券型、股票型等不同投資風(fēng)險(xiǎn)的多個(gè)賬戶，投保人可以根據(jù)資本市場(chǎng)的變化調(diào)整自己每個(gè)賬戶里資金的多少。對(duì)于較為激進(jìn)的投保人來(lái)說(shuō)，可以考慮購(gòu)買(mǎi)投資型保險(xiǎn)，例如投連險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)。一般分為月領(lǐng)和年領(lǐng)，這類(lèi)險(xiǎn)種總體上而言屬于儲(chǔ)蓄型的，有一定的保障，但投資回報(bào)率不是很高。只有做好各種保障，投資才會(huì)解除后顧之憂。如果張小姐現(xiàn)在條件允許，可以用年終獎(jiǎng)金對(duì)未來(lái)做養(yǎng)老規(guī)劃。對(duì)剛剛拿到年終獎(jiǎng)的張小姐而言，金融危機(jī)或許也是實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的最好時(shí)機(jī)，不妨在旅游花銷(xiāo)上“抄個(gè)底”。據(jù)某旅行社工作人員介紹，春節(jié)過(guò)后出境游產(chǎn)品將隨飛機(jī)票和酒店價(jià)格的回落而繼續(xù)走低。時(shí)下，又恰逢人民幣勁升，根據(jù)國(guó)際清算銀行的數(shù)據(jù)，9月，%，%，%，%，實(shí)際上已經(jīng)超過(guò)了一般情況下一年的升值幅度，人民幣的國(guó)際購(gòu)買(mǎi)力大增。金融危機(jī)當(dāng)頭一棒，實(shí)體經(jīng)濟(jì)遭受重創(chuàng)，歐美、東南亞各國(guó)實(shí)施的低價(jià)攬客策略，使旅行社各線路報(bào)價(jià)是“降”聲一片。畢竟世事難料，應(yīng)該未雨綢繆?，F(xiàn)金為王境外游“抄底走一回”在明年的經(jīng)濟(jì)前景越是模糊不清的情況下，人們更加篤信“現(xiàn)金為王”的道理。保本型理財(cái)產(chǎn)品的保本只是對(duì)本金而言，并不保證產(chǎn)品一定能夠盈利，也不保證最低收益。因此，在保本到期日，張小姐一般可以收回本金；如果提前贖回，且在市場(chǎng)走勢(shì)不盡如人意的情況下，存在本金損失的可能。不少投資者都認(rèn)為保本型理財(cái)產(chǎn)品在整個(gè)投資期內(nèi)都可以100%保障本金，即使提前贖回也不會(huì)有本金損失。當(dāng)然，還是那句老話：是投資就有風(fēng)險(xiǎn)。一般情況下。保本理財(cái)產(chǎn)品能賺多少算多少這年頭，投資理財(cái)不能太貪心，本著能賺多少算多少的心態(tài)反而會(huì)使人變得心平氣和。目前正處于降息的通道中，按照相關(guān)規(guī)定，銀行存款是根據(jù)開(kāi)戶當(dāng)日的利率計(jì)算利息收益，即使出現(xiàn)多次降息，已存入銀行的長(zhǎng)期存款仍然能享受高利率，因此中長(zhǎng)期定期存款還可以避免因繼續(xù)降息而遭遇損失。張小姐的2萬(wàn)元資金，存一年和3個(gè)月定期所得的利息收入，就比存同期活期要多432元和81元。在目前的降息通道中，儲(chǔ)蓄更需要通過(guò)一些技巧來(lái)增加利息收益。以儲(chǔ)蓄作為理財(cái)?shù)姆绞铰燥@消極。為了使“巧婦”能為“少米”之炊，本文從各個(gè)領(lǐng)域出發(fā)，開(kāi)始為張小姐怎樣“玩轉(zhuǎn)”年終獎(jiǎng)支招??人民幣儲(chǔ)蓄盡量延長(zhǎng)存款時(shí)間如果對(duì)股票、基金等投資方式不熟悉、不信任，或者是由于工作忙無(wú)暇理財(cái)?shù)仍?，張小姐可以選擇最傳統(tǒng)的懶人方式——儲(chǔ)蓄來(lái)“處置”自己的年終獎(jiǎng)。在全球金融風(fēng)暴的大背景下，很多企業(yè)職工每年發(fā)放一次的年終獎(jiǎng)今年會(huì)不會(huì)縮水，以及怎樣打理這部分“閑錢(qián)”成為大家熱議的話題。這時(shí)，貸款金額較高、年限較長(zhǎng)、手中有一定流動(dòng)資金的客戶不妨考慮提前還貸。商報(bào)點(diǎn)評(píng)：理財(cái)規(guī)劃應(yīng)先行于市場(chǎng)，房貸理財(cái)應(yīng)早做打算。第二，如果真的發(fā)生通脹，小梁的工資也會(huì)有相應(yīng)提高，還款壓力不會(huì)大幅增加。第一，即便銀行加息，加息后的新房貸利率一般也要在第二年的1月1日起開(kāi)始執(zhí)行，如果明年年內(nèi)加息，那么借款人在明年年底前提前還貸即可。還款金額也將增多。例如，小梁原有30萬(wàn)元房貸，若通脹率為20%，債務(wù)就將縮水到24萬(wàn)元。澳大利亞，挪威央行已經(jīng)率先采取加息動(dòng)作，我國(guó)CPI已然轉(zhuǎn)正，加息和通脹預(yù)期的不斷升溫讓房奴們暗自捏了一把汗：是否該提前還貸？這是個(gè)嚴(yán)峻的問(wèn)題。養(yǎng)成良好用卡習(xí)慣，堅(jiān)決摒棄利用信用卡取現(xiàn)功能炒股、炒期貨以及辦理多張信用卡循環(huán)還款的做法。商報(bào)點(diǎn)評(píng)：如今信用卡已成為人們消費(fèi)、理財(cái)?shù)暮脦褪?。秦小姐覺(jué)得，這招對(duì)于職業(yè)穩(wěn)定、收入水平較高的家庭極為適用。自從有了一張透支額度2萬(wàn)元的信用卡后，這部分資金就可以被節(jié)省下來(lái)了。此外，銀行卡每月有結(jié)賬單，會(huì)逐筆列出消費(fèi)日期、商店和金額，作為記賬單據(jù)，幫助秦小姐進(jìn)行消費(fèi)規(guī)劃。不過(guò)秦小姐極為鐘情信用卡，在她看來(lái)，信用卡除了單純的消費(fèi)功能外，更是不可或缺的理財(cái)幫手。保險(xiǎn)專(zhuān)家還提醒，投資者在購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)的頭5年都要繳納賬戶管理費(fèi)，進(jìn)入投資賬戶中的錢(qián)較少，因此，投連險(xiǎn)適宜于長(zhǎng)期持有。購(gòu)買(mǎi)這一類(lèi)保險(xiǎn)，應(yīng)該是具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力、保障較為全面的投資者。但反過(guò)來(lái)，投連險(xiǎn)因?yàn)槠淇梢造`活配置卻能夠應(yīng)對(duì)通脹。小王在2006年就購(gòu)買(mǎi)了投連險(xiǎn)，在2007年牛市背景下，他在定投壽險(xiǎn)保障的同時(shí)，加大了