【正文】 元開設(shè)一至三年期的定期儲蓄存單各1份。滾動儲蓄法每月將積余的錢存成一年期整存整取定期儲蓄，存滿一年為一個周期。此種存法，假如一年內(nèi)需要動用2000元，就只需支取2000元的存單，避免了需要小數(shù)額動用“大存單”的弊端，以減少不必要的利息損失。其實，你不妨考慮一下風(fēng)險較低的銀行儲蓄。很多人認(rèn)為定期儲蓄存單越少越方便保管，在投資定期儲蓄存款時喜歡把存款都存成大存單。約定“自動續(xù)(轉(zhuǎn))存” 利息有保證如果大家在定期存款到期后不去銀行進(jìn)行續(xù)（轉(zhuǎn)）存的話，銀行對儲蓄超期部分就會按活期利率計算利息，如此勢必也會損失不少利息收入；如果存款金額更大一些、逾期時間更長的話蒙受的利息損失就會更大。一旦及時給予了自動(續(xù))轉(zhuǎn)存，而該筆儲蓄存款期限又較長、金額又較大，就會為儲戶帶來非常可觀的收益。以某家銀行的約定轉(zhuǎn)存為例，全部以活期存在銀行，一年應(yīng)得利息為：11000％＝。如果想開通此項服務(wù)，只需憑工資卡和身份證，到銀行柜臺設(shè)定一個轉(zhuǎn)存點即可?！笆鎲畏ā笔菍⒚吭鹿べY的10％至15％存入一年定期，每月都這么做，一年下來就有12筆一年期定期存款?！半A梯存款法”則適合已有一筆固定資金的投資者。別把存錢簡單化了，理財專家表示，其實，存錢也需要策略。據(jù)光大銀行工作人員介紹，這種業(yè)務(wù)最大的好處是，在不影響客戶使用資金的前提下，讓效益最大化，如果賬戶里的備用金額減少了，約定轉(zhuǎn)存的資金會根據(jù)“后進(jìn)先出”的原則自動填補過來。通知存款一戶通必須在賬戶內(nèi)有5萬元(含)以上時才能辦理。同樣，如果客戶選擇整存+零存整取這種方式存一年定期，每月存入2000元，那他一年后所得的利息為1325元左右，比活期利息多出1100元左右，是活期收益的6倍左右階梯存錢法：可獲高利息如果突然得到一大筆錢，你會如何打理？對投資一竅不通的魯先生堅定地給出答案：存款，但要存的有創(chuàng)意！去年年末，魯先生拿到了5萬元年終獎。%，%，多得不少利息呢！”理財師點評：如果把一年一度的“階梯存款法”與每月進(jìn)行的“12存單法”結(jié)合，那就是“絕配”了！存本取息：利滾利存本取息、定活兩便、零存整取等很多老的存款方式，連銀行工作人員都解釋不清，但60歲的馮大娘卻能“以舊換新”存出新花樣。而且，“存本取息”在銀行幾乎絕跡，部分銀行都辦理不了。第1招活期資金轉(zhuǎn)存定期月薪只有2000~3000元的白領(lǐng)一族，在當(dāng)前物價高漲的情況下，僅能滿足每月吃飯、住房等基本花銷，即使有部分剩余也只是零碎的“小錢”，很多人覺得對這些錢進(jìn)行理財增值并無多大作用。工薪族完全可以設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等，實現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動，提高理財效率和資金收益率，％的年綜合收益率。另外，在使用信用卡的情況下，理財專家建議，市民最好將工資卡與信用卡綁定掛鉤，因為公司一般都會每月在工資卡存入資金。胡健松分析，這類人群如果能控制好自己的支出，每月選擇基金定投的方式進(jìn)行財富增值，3～5年內(nèi)也有希望成為購房一族。（信息時報）盤活工資卡收益30倍 3類草根投資者理財計星島環(huán)球網(wǎng) 20100104 [ 打印 ] [ 大 中 小 ] [ 關(guān)閉 ]專家支持：交通銀行國際金融理財師李欣陽歲末年終，辭舊迎新，2009年在理財領(lǐng)域打拼了一年的資深投資者開始著手規(guī)劃明年的理財計劃，而很多新投資者也陸續(xù)加入“理財”的大軍，磨刀霍霍準(zhǔn)備在新的一年里大干一番。風(fēng)險承受能力：★王女士收入不高，風(fēng)險承受能力低，不想承擔(dān)太大的風(fēng)險，想以較為安全的方式進(jìn)行理財。這類產(chǎn)品對于那些風(fēng)險承受能力低的投資者來說，是比較理想的投資渠道。算賬：如果王女士選擇基金定投的理財方式，每月定投1000元，以股票型基金平均投資回報率10%來算，20年以后便能獲取68萬元的收益，這筆收益應(yīng)案例二投入5萬 一年后翻番市民張先生理財資本：★★★張先生有積蓄5萬元，且每個月還能有2000元的節(jié)余。剩下的50%可以用來投資偏股型基金和銀行信貸產(chǎn)品等，另外考慮到今年黃金行情的牛市，投資紙黃金等黃金產(chǎn)品也是一種不錯的選擇。理財目標(biāo)：盤活工資卡里面的資金，獲得更高的收益理財建議：曹女士這種狀況適用于“懶人理財法”，由于平常沒有過多的時間消耗在打理理財上，所以投資理財?shù)脑捯话恪靶枰獎e人給打理”，類似于基金、銀行理財產(chǎn)品等有專業(yè)團(tuán)隊進(jìn)行運作的理財產(chǎn)品。算賬：按照上述方法，合理配置投資的話，曹女士工資卡里的資金收益率可達(dá)到10%，一年的收益為3600元，比單純放在卡里獲取銀行活期利率要高出近30倍。在新的一年中，我們將繼續(xù)努力，用好新聞、好策劃、好版面使您的目光時刻鎖定《北京商報》，鎖定“理財周刊”。為了方便自己使用，劉大媽的儲蓄方式是活期、三個月和一年期都有。%。%、%。事實上，在股市持續(xù)震蕩的背景下，保本型理財產(chǎn)品受到投資者青睞，不少投資者將其作為資金安全的“避風(fēng)港”。商報點評：為避免與存款形成惡性競爭，銀行年底基本上已經(jīng)不再發(fā)行保本理財產(chǎn)品了。今年3月份第一期憑證式國債發(fā)行，孟小姐大清早就來到家附近的銀行排起了長隊。對風(fēng)險避之唯恐不及的孟小姐，當(dāng)然不會大筆買入。但同時投資者也應(yīng)當(dāng)注意到，通貨膨脹抬頭、貨幣政策趨緊等因素將導(dǎo)致收益率曲線進(jìn)一步上升，同時明年債券發(fā)行大幅高于資金供給，債市資金面緊張難以避免，如果考慮央行上調(diào)存款準(zhǔn)備金，資金緊張程度可能更嚴(yán)重。經(jīng)過詳細(xì)了解，劉女士才明白，這一類產(chǎn)品除了能給自己帶來身故保障外，還可分享保險公司的經(jīng)營成果，保險公司每年將按一定的比例以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式分紅，且紅利分配不得低于公司可分配收益盈余的70%。可見，通貨膨脹給投資者帶來的損失可由分紅來補償。趙先生2007年投保，保障期和繳費期同為20年，保額為100萬元的定期壽險。此外，萬能險具有保底收益，也就是保險公司所謂的最低保證利率，%。商報點評：萬能險的保障額度、年繳保費都可靈活調(diào)整，還可提現(xiàn)金，也可停繳一段時間而保單繼續(xù)有效，所以被稱之為“萬能壽險”。投連險具有保險保障功能，還可開設(shè)多個投資賬戶，繳費較為靈活，不同投資賬戶具有不同的投資方向，投資者可以根據(jù)自身偏好將用于投資的保費分配到不同投資賬戶，并可在合同約定條件下靈活支取投資賬戶的資金。商報點評：投連險同樣可以抵御通脹，但是其保障功能卻不及分紅險、萬能險。信用卡——消費、理財兩不誤理財者：秦小姐(收入穩(wěn)定，鐘愛信用卡消費)不少朋友一想到信用卡，就會把它和卡奴、套現(xiàn)、盜刷、罰息等等負(fù)面詞匯聯(lián)系起來，信用卡在一片指責(zé)聲中似乎成為了“罪惡之源”。以前，秦小姐都會準(zhǔn)備1萬2萬元的應(yīng)急準(zhǔn)備金，通過活期存款的形式存入銀行。原本的活期存款可投資風(fēng)險較低的貨幣基金或純債基金等，獲取投資收益。房貸——打響資產(chǎn)保衛(wèi)戰(zhàn)理財者：小梁(“80后”，剛剛貸款買房)臨近年底，大大小小的經(jīng)濟(jì)、金融論壇，投資策略報告會都在討論加息、通脹的話題。但如果央行采取加息政策，那么房貸利率就可能水漲船高。手中的資金既可以買黃金等資產(chǎn)保值，也可以投資股票、基金。值得注意的是，房貸利率具體執(zhí)行時，需要看貸款合同內(nèi)容的約定，有少數(shù)銀行在合同中約定，從當(dāng)年開始執(zhí)行新利率。讀者張小姐表示，由于就職的外貿(mào)公司受到金融危機(jī)的波及，原本每年發(fā)3萬元的年終獎今年將縮水至2萬元。但對此中國銀行理財師表示，儲蓄也是一種理財，你不理它，它不理你。因此，理財師建議，盡量延長存款期限，能夠存定期就不要存活期，能夠存半年以上就不要存3個月。如果覺得在降息周期里把錢存起來回報太低，張小姐可以考慮同樣由銀行唱主角的保本型理財產(chǎn)品。保本型理財產(chǎn)品對本金的保證也有“保本期限”。另外，也是張小姐需要牢記的事項是，保本型理財產(chǎn)品不保盈利。于是2萬元年終獎一到手，就又成了儲蓄賬戶上的一串?dāng)?shù)字。境外游的價格很多已降至8000元以下，較之去年有2000到3000元的下調(diào)。其中，歐洲游降價幅度將在1000元以內(nèi)，非洲游降價幅度約在2000元左右，東南亞海島度假產(chǎn)品也將降價2000元左右。從2萬元中，取出一小部分購買保險增添保障，是不錯的選擇。投資的目的即憑借以小見大的杠桿作用，來增添經(jīng)濟(jì)效益。分紅險在具有一定保障的基礎(chǔ)上，具有保底收益，并能分享保險公司的經(jīng)營成果。在政策尚未明朗，投資方向也難以把握，不少投資者手中的“活錢”也多了起來，超短期的銀行理財產(chǎn)品也因此密集發(fā)行，%~2%之間，高的達(dá)到活期利率的近5倍。如工商銀行推出的超短期理財產(chǎn)品“靈通快線”分為無固定期限和滾動型兩種，滾動性類似大多數(shù)銀行超短期理財產(chǎn)品的期限，%，%，投資者可以隨時贖回，按照持有天數(shù)計算利息收益。建行的“乾元有利”運作后，個人客戶可進(jìn)行贖回或申購，理財系統(tǒng)執(zhí)行于上一產(chǎn)品開放日12：00至T日12：00期間發(fā)起的預(yù)約贖回指令，將上述預(yù)約贖回資金兌付至客戶簽約賬戶。自2007年雙方單位開始為其繳納“三險一金”(養(yǎng)老保險、社會保險、醫(yī)療保險和住房公積金)。目前欲進(jìn)行房產(chǎn)或商鋪投資，宜在所居住縣城還是所屬市進(jìn)行投資？選擇商鋪還是住宅比較合適？三、對股市和基金知識目前基本為零，欲進(jìn)行股票、基金等投資，但不知如何操作。這一階段的投資重點，建議可將資金的30%投入房地產(chǎn)；35%投資于波動幅度中等的股票或基金；25%投資銀行定期存款或債券及保險；10%為活期儲蓄。陽陽家庭的存款為10萬元，其中可用于家庭現(xiàn)金儲備一般是以36個月的生活支出作為儲備金，多余的部分可用于投資。風(fēng)險保障規(guī)劃：保險為家庭財務(wù)的基石陽陽可根據(jù)家庭成員的狀況補充商業(yè)保險，打好家庭財務(wù)的基石。作者就職于齊魯證券上海理財中心，系第四屆全國十佳理財師、國家理財規(guī)劃師(ChFP)80后新婚夫婦的理財經(jīng)星島環(huán)球網(wǎng) 20100506 [ 打印 ] [ 大 中 小 ] [ 關(guān)閉 ]金秋十月，國慶假期喜逢中秋佳節(jié)，又是新中國成立60周年大慶，于是在這個收獲的季節(jié)里，年輕人忙著收獲自己的愛情。案例：80后新婚小夫妻，丈夫鄭先生，28歲，福州某軟件公司部門經(jīng)理，月薪8000元左右，年末有年終獎2萬元。和很多80后的年輕人一樣，小鄭夫婦喜歡旅游，每年會安排一到兩次出游，兩人費用高達(dá)1萬元左右。家庭財務(wù)分析：小鄭夫婦是剛成立的兩口之家，處于家庭形成期，此階段的特征是經(jīng)濟(jì)開始獨立，儲蓄較少、消費欲望高，責(zé)任逐漸增大，未來幾年面臨育兒、購車等方面問題，開支會逐步加大。記賬可以最直觀、最清晰地幫你展示本月家庭收支狀況。雖然儲蓄的利息很低，但在學(xué)會其他更好的理財方法前，安全、低風(fēng)險的儲蓄依然是菜鳥們的首選。基金、債券、股票、收藏、房產(chǎn)??只要適合自己，不妨用閑錢謹(jǐn)慎參與一下。興業(yè)銀行南昌分行的林令是一位球迷，更是一位專業(yè)的金融理財師，他把家庭理財比作管理一個足球隊，目前經(jīng)濟(jì)形勢下的家庭理財則是“世界杯”。兩人計劃兩三年內(nèi)生育小孩，條件允許的情況下再按揭購置一套商品房。林令表示，這個家庭要預(yù)備家庭月收入的3倍左右為緊急預(yù)備金(緊急預(yù)備金是守門員，不可或缺)，其中可配置適量的重大疾病險等。兒子獨立家有積蓄 選穩(wěn)健的442陣型個例：李先生和愛人月收入約5500元。3年內(nèi)，計劃在南昌市紅谷灘購置一套約80平方米的房，為兒子成家所用。剩余資金分10份：以2份投資高風(fēng)險、高收益的項目，如股票或股票型基金；有4份投資靈活度高但風(fēng)險適中、收益適中的品種，如倉位靈活的券商集合理財產(chǎn)品、股債平衡型基金；另4份投資安全可靠、收益穩(wěn)定或收益適中、風(fēng)險適中的品種，如銀行理財產(chǎn)品、國債、債券型基金等。推出3個樣本的目的是為了拋磚引玉。智能定投分散風(fēng)險【理財師名片】工行福建省分行營業(yè)部國際金融理財師CFP 葉濤【財務(wù)分析】三口之家，可投資資產(chǎn)較少?！纠碡斀ㄗh】，又集中于股票和基金，而且二人每月節(jié)余七八千，建議以每月核心開支五千元為基準(zhǔn)攢幾個月節(jié)余，存活期或三個月定期較為適宜。為孩子投?？砂匆韵马樞蜻M(jìn)行：學(xué)平險——重大疾病和意外傷害保險——教育險——壽險。3個家庭的理財樣本 四大渠道應(yīng)對負(fù)利率星島環(huán)球網(wǎng) 20100428 [ 打印 ] [ 大 中 小 ] [ 關(guān)閉 ]樣本210萬20萬元存款的家庭吳先生剛結(jié)婚，愛人和他都在小學(xué)教書，都有醫(yī)保和公積金，有一套裝修好的三居室，大大緩解了新婚家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。：吳先生夫婦僅有基本的社會保險是不夠的，家庭風(fēng)險管理還存在空缺。樣本330萬元以上存款家庭鄭先生：今年32歲，是名公務(wù)員，已婚，女兒3歲，妻子是小學(xué)老師，有一套三房一廳的住房，夫妻兩人在單位都有辦社保，他們自己又各買了一份萬能險，做了兩份基金定投，每個月共1000元，夫妻倆的月收入近9000元，現(xiàn)有閑置資金36萬元，此外，目前每個月可節(jié)余4500元左右?！纠碡斀ㄗh】，將月1000元提高到2000元，因為鄭先生目前正處于家庭的成長期，在這個階段應(yīng)適當(dāng)?shù)丶哟髾?quán)益性產(chǎn)品投資的數(shù)量，另外為了滿足后面養(yǎng)老的需求，可多買幾只基金。讓資金動起來 四大渠道應(yīng)對負(fù)利率今年2月，我國CPI（消費者價格指數(shù)）%，%。同時，市場上存有加息預(yù)期的說法。為了幫助大家更好地投資理財，《錢袋子》采訪了4位銀行理財師，對各種理財渠道進(jìn)行了梳理。但是，基金產(chǎn)品有股票型、混合型、指數(shù)型、債券型、貨幣型等多個種類，要買什么類型的基金比較適合？林貝認(rèn)為，從長期來看，應(yīng)該購買股票型、混合型基金，短期內(nèi)可則可以買有價值的債券型基金?！惫ば懈Ｖ菁橹懈毙虚L、金融理財師AFP周寧暉說?；鸲ㄍ队衅胀ǘㄍ丁⒍〞r定額、定時不定額等三種形式。在跑贏CPI的投資品種中，理財師很認(rèn)可股票。但如何投資股票是個問題。在精選個股時，就需要追求成為專家，至少有有一種專業(yè)的態(tài)度。黃金：投資多樣化的品種之一越來越多的人