【正文】 通過這次活動，我們每個員工通過進行自我教育、自我剖析，吸取教訓，警鐘長鳴，并對照有關金融法規(guī)、保險規(guī)章制度自我查找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，從源頭杜絕違法違規(guī)現(xiàn)象的產生。其次，在容易引發(fā)案件的環(huán)節(jié)多加注意。知道了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發(fā)生，通過這次學習，使我了解到案件防控的重要性，沒有了安全的經營環(huán)境，那么其他的都是多余的，我認為要想從根本上解除隱患，應從以下幾方面入手: 首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業(yè)價值觀和職業(yè)道德感，把自己所從事的保險工作，當作最神圣的工作來完成，從內心做到自己絕不涉及案件。拿業(yè)務員挪用客戶保險費為例：此案例不僅對客戶造成了巨大的損失，還斷送了自己美好前途和職業(yè)理想，同時也把自己送上了犯罪的道路，甚至引發(fā)社會對保險公司的不信任感，造成了如此的嚴重的后果。謝謝大家！文件制度參考（銀監(jiān)發(fā)?2005?17號）“十個聯(lián)動”抓好銀行案件防控（銀監(jiān)會案件專項治理工作第十次會議參閱材料摘要）（銀監(jiān)辦發(fā)?2007?63號）（銀監(jiān)辦發(fā)?2007?107號）（銀監(jiān)辦發(fā)?2007?246號）（銀監(jiān)辦發(fā)?2009?228號）（銀監(jiān)辦發(fā)?2009?148號）（銀監(jiān)發(fā)?2009?83號）（銀監(jiān)辦發(fā)?2010?22號）（銀監(jiān)發(fā)?2011?78號）第五篇：保險機構案件風險防范與警示學習心得保險機構案件風險防范與警示學習心得通過對民生保險機構案件風險防范與警示的學習，讓我深刻理解到此次學習的必要性。對科技人員的培養(yǎng)和引進，不僅要重技術能力也要重人品操守，并注重給予其合適的發(fā)展空間，以確保其技術得到正確使用。三是加大力度培養(yǎng)和引進科技人員。二是強化“技術防線”。一是提高業(yè)務電子化水平。為此，凡發(fā)生違規(guī)違紀行為，不僅要追究當事人的責任，還要追究管理人員的責任；對員工不認真履行職責、監(jiān)督檢查不力或有 違規(guī)行為等問題，不能造就照顧，要嚴格按照有關規(guī)定進行處理，讓違規(guī)者感覺到制度高壓線就是碰不得！，提高技術防范含量。，嚴格處罰責任追究。三是要限制基層機構一把手的絕對權力，避免客戶經理開展貸款“三查”受制于支行行長意見而流于形式。積極掃除影響人們進取心、主動性、積極性的障礙。要進一步健全銀行人事管理體制。因此，單純計算發(fā)卡量的考核方式必須予以改變。三是注重培養(yǎng)中間業(yè)務發(fā)展，規(guī)范中間業(yè)務的考核方式。二是考核設臵要注重長期性和動態(tài)性。一是減少規(guī)模指標的絕對權重，加大對風險控制以及利潤率的考核權重。近年來，銀行業(yè)金融機構在考核方面，日益突出經濟資本和經濟增加值在績效考核中的核心作用，普遍引入案件防控和內控合規(guī)類等指標，突出強調依法合規(guī)經營，績效考核體系更為全面。三是要建立有效的心理干預機制，例如在內部建立“職工小家”這樣的心理疏導部門，或者與外部合作共建心理疏導渠道，盡量減少由于心理問題引發(fā)的犯罪案件。二是要增加員工的法制意識教育，降低法盲的犯罪機率。一是要切實改變傳統(tǒng)的說教式教育，通過具體的教育活動，培養(yǎng)員工的主人翁意識，增強員工對銀行的歸屬感。從犯罪心理學角度看，犯罪人員在作案前均有一定的征兆，如果能正確解析他們的心理及行為，將有助于預防案件發(fā)生。三是要為發(fā)現(xiàn)問題的員工指定專門幫教人員，明確幫教要求，做好轉化工作。銀行業(yè)金融機構一要深入挖掘各方信息，綜合運用家訪、社區(qū)訪談、問卷調查、個別談話、主動申報等手段，創(chuàng)新方式方法，提高員工行為排查效果。，抓實崗位行為排查。要充分發(fā)揮風險、審計、紀檢監(jiān)察三道防線的作用，采取靜態(tài)檢查和動態(tài)檢查、現(xiàn)場監(jiān)督和非現(xiàn)場監(jiān)督相結合的方法，注重操作過程控制，變被動管理為主動管理，增強監(jiān)督的及時性和有效性。切實抓好對制度落實情況的監(jiān)督檢查?；鶎訖C構負責人要把風險防控放在重要位臵，始終貫穿到整個經營活動之中，絕不能掉以輕心。要加強對前臺一線人員的培訓，使其熟悉崗位要求和相關的規(guī)章制度，提高風險意識，把規(guī)章制度和各項要求真正落到實處，對一些違規(guī)行為要及時加以糾正和制止。一要加強職業(yè)道德教育，使全員牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，真正過好權力關、金錢關、親朋關、同事關。在學習教育和工作檢查上要給予大力支持，切實發(fā)揮各級管理人員的作用，強化責任，增強全員案件風險防控意識。近年來，雖然案件風險防范意識有了明顯的增強，但從現(xiàn)狀表現(xiàn)來看，對案件防范工作講起來重要、做起來次要、忙起來不要，僥幸因素時有存在。從目前基層機構的現(xiàn)狀看，可以說是任務繁重、工作繁忙、事務繁多，千頭萬緒。通過教育，使員工從思想上牢固樹立職業(yè)道德防線。十案十違章已成為不爭的事實，但從發(fā)案的深層次原因分析，大部分違法違紀人員都在作案前具有一定的故意性或僥幸因素，雖然發(fā)案原因是多方面的，但員工對案件風險的危害性認識不足，思想脫變、心理扭曲、鋌而走險、僥幸心理故意作案成為一種突出的現(xiàn)象，特別是當前隨著銀行股份制改革和業(yè)務發(fā)展步伐的加快，員工工作生活壓力加大，生存理念發(fā)生了深刻的變化，加強員工教育，提高思想認識，刻不容緩，非常必要。（一）提高對預防和控制案件風險的認識。分析近年來案件發(fā)生的原因及特點，基層機構主要負責人及一線業(yè)務崗位是案件防控的重點部位和重要環(huán)節(jié)，應引起各家銀行業(yè)金融機構，特別是法人銀行機構的高度重視和關注?？己酥笜司褪且桓笓]棒，在巨大的考核壓力下，銀行員工爭先恐后的拉存款，壘大戶，導致內部管理弱化，內控執(zhí)行不到位，積累了大量風險。三是社會競爭加劇、考核指標扭曲是根本原因。雖然各項業(yè)務，特別是“敏感”部門的崗位都有相應的管理制度和措施。一旦犯罪分子做出不法之舉，在完善的內控監(jiān)督體系下，會被及時發(fā)現(xiàn)并制止。二是銀行管理混亂，內部控制失效是間接原因。由于重視不夠，或者方法不當，銀行機構內部未真正建立符合自身發(fā)展的合規(guī)文化，合規(guī)建設說起來重要，做起來不重要的情況普遍存在。（二）外因。性格孤僻或者偏執(zhí)，不善或不喜與人交流，缺乏正確的人生觀和價值觀。這類案件集中在剛進入銀行的年輕犯罪人身上，或者出于好奇或者出于出風頭的想法，針對銀行網絡系統(tǒng)或者管理漏洞犯罪，以身試法。轄內曾有一起犯罪案件導火線正是由于犯罪人在競聘落選后，處于報復心理而引發(fā)的。由于工作或者家庭等原因，導致內心失衡，積怨較深。事實上，銀行員工中有賭博等不良嗜好的人為滿足個人不良嗜好更易違法違規(guī)。二是有不良嗜好。大多數銀行機構的發(fā)案原因最終都可以歸結到這一點。四、員工犯罪原因分析（一）內因。如今，犯罪分子在存款、貸款、銀行卡等各個領域都廣泛涉及。（四）作案對象日益廣泛。團伙作案的涉案金額比單體作案危害性更大，涉案金額也更大。早期轄內銀行員工內部作案，集中在個體職務侵占和挪用資金方面，團伙作案較少。（三）團伙化作案態(tài)勢明顯。因此，引誘犯罪分子鋌而走險的犯罪收益必然日益加大，主要表現(xiàn)為內部犯罪案件的平均涉案金額呈增長態(tài)勢。（二）涉案金額日益加大。犯罪手段的日趨復雜使得銀行業(yè)案件的發(fā)現(xiàn)更為困難。早期犯罪分子的作案手段較為直接，以盜竊和直接挪用手段為主，涉案環(huán)節(jié)較少。2006年至2009年轄內共發(fā)生該類案件4起，主要集中于2006年左右，受賄原因涉及基建、信貸方面的違規(guī)操作。（四）受賄等經濟犯罪。2006年至2009年共發(fā)生該類案件5起，其中2006年1起，2007年1起，2009年3起。這類犯罪手段較前兩種更為復雜，以內外勾結 作案為主，實施對象包括存款、貸款、票據等。2006年至2009年轄內共發(fā)生該類案件10起。發(fā)案環(huán)節(jié)包括存貸款辦理環(huán)節(jié)、章證管理環(huán)節(jié)、授權卡及密碼管理環(huán)節(jié)等。常見的犯罪動機是將資金用于買彩票、賭博、炒股等。（二）挪用資金。這類案件的案發(fā)環(huán)節(jié)主要集中在運輸、交接和清點環(huán)節(jié)，由于相關人員違背雙人運輸、雙人解款、按時清點等內控要求引發(fā)。犯罪分子利用自己職務之便實施犯罪活動，犯罪目的是將銀行資金占為已有。總體而言，轄內內部犯罪人員作案手段較外部犯罪復雜、作案隱蔽性強。部分員工原則性差，人 情大于制度，關系高于規(guī)章，盲目屈從領導意見，對內部管理存在的問題習以為常，缺乏監(jiān)督制約。五是風險防范意識淡漠，思想教育工作不實。缺乏對高管人員和重要崗位人員有效考核和履職評價，對其異常行為嚴重失察。四是用人機制不健全，選人用人不慎。二是會計臨柜監(jiān)督形同虛設，貸款資金入賬本應由借款人親自辦理，臨柜核對身份后入賬，但實際中未執(zhí)行。三是檢查監(jiān)督人員責任心不強，內控防線失守。二是制度落實不到位。一是制度存在缺陷。但龍泉聯(lián)社及其下屬機構案件排查工作不深、不細，給了潘新元繼續(xù)作案的機會。潘新元仍可以在權限內“一手清”（即違反信貸管理規(guī)定，信貸員限額內貸款由同一人調查、審查 和審批），違規(guī)辦理貸款業(yè)務審批、發(fā)放、記賬。(三)發(fā)案原因分析：一是案件查防工作不深入、不細致。經查，鄭春青利用擔任桐琴分理處會計主管之便，于2009年1月12日虛列應付未付利息，通過91過渡賬戶，采取銷毀、偽造和套打傳票等手段。鄭春青，男，1974年出生，1995年8月進入農行工作。按照案件責任上追二級的要求，對7名負有領導責任的龍泉聯(lián)社新老班子理事長、主任、副主任和監(jiān)事長，分別給予行政記過或行政警告處分；對5名負有管理責任的聯(lián)社監(jiān)察、保衛(wèi)、內審、業(yè)務和風險合規(guī)等職能部門負責人，分別給予行政記過或行政警告處分；對10名因工作失職的水南信用社和巖樟分社主任、會計主管、信貸員、柜員、出 納員，分別給予行政記過和罰款；對11名歷次信貸檢查或風險排查工作失職的檢查人員，給予行政警告處分。8月19日，龍泉市人民法院公開審理了潘新元挪用資金案，以潘新元挪用資金罪，判處有期徒刑8年6個月。經市公安局偵查和聯(lián)社審計，自2001年開始，潘新元以借名、假名等手段發(fā)放借（假）冒名貸款，至案發(fā)日涉案82戶、88筆、金額181萬元。4月2日，龍泉市公安局對潘新元事件以“職務侵占案”立案偵查。3月30日，龍泉聯(lián)社在接到谷小東關于潘新元有大量借冒名貸款嫌疑的報告后，通知潘新元到聯(lián)社說明情況，但潘新元未去聯(lián)社且去向不明。當晚，該分社主任谷小東找潘新元談話，要求說明辦理貸款的原由及過程。因此，銀行業(yè)內部員工犯罪問題仍需引起高度重視。其中，2006年13起，占當年案件總數80%左右；2007年全部為內部員工犯罪；2008年及2009年一半左右的案件屬于內部員工犯罪。近年來，隨著銀行業(yè)改革的不斷深入和銀監(jiān)會案件防控工作的不斷推進，類似大案要案逐漸減少，但是內部單體作案及內外勾結作案仍屢見不鮮，屢查屢犯。嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會新的案件風險信息報送制度，不得瞞報、漏報和遲報案件。對銀行員工參與民間借貸行為要嚴密監(jiān)測，一經發(fā)現(xiàn)，要一律開除。通過加大日常經營績效及薪酬與風險、內控、案件的掛鉤權重，重新梳理合規(guī)、審慎經營導向，防止因考核壓力扭曲經營行為形成案件。按照銀監(jiān)會深化“銀行業(yè)內控和案防制度執(zhí)行年”活動要求，完善風險排查機制，尤其要做好對柜臺、結算、憑證管理等案件多發(fā)領域的風險排查，重點把握 員工行為，常態(tài)化、有崗有責地在內部開展員工有無賭博以及超個人經濟承受能力的大額高風險投資、消費等行為的專項排查，對重要和關鍵崗位人員必須做到全覆蓋。進一步建立健全各項管理制度及防范措施，特別要重點完善貸款管理、票據審查、賬戶管理、輪崗輪調、強制休假及離任審計等制度約束，及時糾正網銀詐騙、電信詐騙、ATM機和銀行卡等新型案件所暴露出的內控管理偏差，加快建立內控制度的后評價機制。各銀行業(yè)金融機構要充分認識到案防工作的艱巨性、復雜性和長期性，在總結經驗基礎上，進一步有效加強案防工作。要認真開展信貸資金流入民間借貸市場專項調查，督促銀行業(yè)金融機構舉一反三、主動應對，看好門、管好人、建好防火墻，防止民間融資風險蔓延和轉嫁。另一方面，對近期“擔保亂象”、網絡借貸、小額貸款公司風險、民間借貸以及非法集資等領域凸顯的風險，也要密切關注、高度警惕。⑷加強與地方政府溝通協(xié)作，健全地方法人銀行業(yè)金融機構的案件防控和風險化解機制。⑵根據銀行業(yè)案件防控工作現(xiàn)場檢查方案，認真組織五大類案防檢查，并要注重發(fā)揮銀行內審稽核的作用，強化推動銀行業(yè)案防內生機制和執(zhí)行力建設。浙江銀監(jiān)局楊小蘋局長2011年年中工作會議上指出，要清醒認識當前案件防控形勢的極端嚴峻性，在銀行流動性緊張形勢下，信用風險、操作風險和道德風險的發(fā)生概率都會加大。要求銀行業(yè)金融機構根據自身實際，在監(jiān)管部門指導下，對有關制度強化落實。今后一段時期內，我們要繼續(xù)圍繞“制度執(zhí)行力建設”這個核心，持續(xù)深化開展“執(zhí)行年”活動。，落實操作風險管控執(zhí)行力。三是有針對性的檢查薄弱環(huán)節(jié)，狠抓案件高發(fā)環(huán)節(jié)防控工作。一是加強內控執(zhí)行力的突查。三是內審稽核檢查要有深度、頻度和廣度。一是案防工作與資本監(jiān)管掛鉤。三是加強問責，包括案件問責，違規(guī)問責和案件信息報送問責。一是要加強組織領導，制定目標責任，落實定人定崗定責。五、銀監(jiān)會、省局、嘉興分局案防工作要求及重點 2011年案防工作的總體思路：繼續(xù)深入推進案件防控長效機制建設，加強案件處臵和案件風險監(jiān)測分析力度，優(yōu)化案件工作考核機制，強制性建設銀行業(yè)金融機構內生動力，強化法人負責，強化責任追究，強力推進合規(guī)建設和內控執(zhí)行力落實，通過創(chuàng)新、調整和完善各項制度，全面調動各級監(jiān)管機構和銀行業(yè)金融機構的積極性和創(chuàng)造性，力爭年內事項案防安保工作力度、質量和效果的全面提升。但是從檢查的內容方式、操作程序、整改處理等都很不 規(guī)范，存在很大的隨意性。各級監(jiān)管機構在各項監(jiān)管活動中，多數存在對監(jiān)督