【正文】 此外，還應把握好合規(guī)監(jiān)管的力度，避免抑制銀行的制度創(chuàng)新。銀行合規(guī)管理負責人任職資格及履職情況須接受監(jiān)管部門的監(jiān)督。改進合規(guī)監(jiān)管的方式、方法，充分發(fā)揮銀行合規(guī)建設的能動作用。德國的金融體系采取混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的模式，法律最早對合規(guī)的要求是針對證券業(yè)的，旨在減少證券交易中的操作風險。合規(guī)監(jiān)管是監(jiān)管人員通過檢查銀行法律法規(guī)的遵守情況和內(nèi)控的有效性，發(fā)現(xiàn)和提示風險、監(jiān)督銀行緩釋風險的過程，是風險監(jiān)管的具體實現(xiàn)方式；風險監(jiān)管不能脫離合規(guī)監(jiān)管獨立存在，須通過合規(guī)監(jiān)管來實現(xiàn)。英國金融服務局FSA的監(jiān)管規(guī)章中除了有限篇幅的準入管理規(guī)定（regulation）外，大多數(shù)是針對銀行經(jīng)營風險和控制風險的指導性文件（guide鄄line）。針對銀行合規(guī)風險及由此產(chǎn)生的聲譽風險，代理署長朱莉（1）美國。在1991～2000年的10年中，先后有許多國家或地區(qū)的監(jiān)管機構對銀行業(yè)機構的合規(guī)部門作出了規(guī)定。要密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，對照合規(guī)風險點，包括：已爆發(fā)的合規(guī)風險案件；內(nèi)外審中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險隱患；監(jiān)管當局的合規(guī)風險提示等，完善相應的合規(guī)操作程序及盡職標準，開發(fā)合規(guī)風險培訓項目，逐步建立合規(guī)風險的評估、監(jiān)測機制。按照獨立性、有效性原則，明確合規(guī)部門的職能定位；合規(guī)風險監(jiān)控的介入時機；在境外分支機構中落實合規(guī)管理職能；建立合規(guī)檢查表（checklist）或運行指標；運用管理信息系統(tǒng)等。在中資銀行目前從“部門銀行”向“流程銀行”即業(yè)務單元制改造的過渡期，可先行采取“雙線”報告制，即在向上級合規(guī)部門報告的同時，向所屬機構負責人報告。第五，建立清晰的報告線路?？紤]目前中資銀行的授權制度、專業(yè)人才等現(xiàn)狀，建議在總行及分行設立獨立或相對獨立的合規(guī)風險管理部門，在支行及以下機構可設立合規(guī)崗位。第四，設置合理的合規(guī)部門。合規(guī)部門與其他風險管理部門應分別側重于某一風險領域。業(yè)務部門應支持合規(guī)部門實施合規(guī)風險監(jiān)測與評估，合規(guī)部門應促進業(yè)務部門防控合規(guī)風險。合規(guī)部門設置應與內(nèi)審部門分離，其履職情況要接受內(nèi)審部門的監(jiān)督與檢查。第二，明確與內(nèi)審部門的職責邊界。董事會和高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負最終責任，業(yè)務部門對合規(guī)風險負直接責任，每位員工對其業(yè)務活動的合規(guī)性負責，合規(guī)部門承擔合規(guī)管理責任。（二）以建立健全合規(guī)管理架構為核心，提升合規(guī)風險管理水平第一，建立合規(guī)責任體系。合規(guī)文化重塑是評價合規(guī)管理績效的重要標志，要研究建立先進的合規(guī)文化體系，通過加強全員合規(guī)培訓，在銀行內(nèi)部樹立誠信和正直的道德觀念，強化“合規(guī)人人有責”、“主動合規(guī)”、“開放及誠實面對監(jiān)管部門”等合規(guī)文化。合規(guī)政策應提交董事會審議并批準，在全行廣泛宣傳和學習貫徹，成為銀行依法合規(guī)經(jīng)營的綱領性文件。第二，制定統(tǒng)一的合規(guī)政策，提高合規(guī)管理透明度。董事會要履行好“看管責任”，審批銀行的合規(guī)政策，評估合規(guī)風險管理效能，監(jiān)督銀行合規(guī)風險管理工作。（一）以完善公司治理和內(nèi)部控制為切入點，強化合規(guī)風險管理基礎第一，明確合規(guī)是銀行公司治理的重要戰(zhàn)略目標。二、加強中資銀行合規(guī)建設與監(jiān)管的政策建議合規(guī)管理對于中資銀行還是一個創(chuàng)新領域，需要借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》，以及國際先進銀行合規(guī)建設實踐，循序漸進地推進合規(guī)風險管理工作。（三）合規(guī)建設在銀行管理中的作用合規(guī)建設是指銀行主動識別合規(guī)風險，持續(xù)修訂合規(guī)管理制度，采取懲戒措施，避免違規(guī)事件發(fā)生，持續(xù)管理合規(guī)風險的動態(tài)過程。銀行應以與自身風險管理戰(zhàn)略和組織結構相吻合的方式組織合規(guī)部門。合規(guī)并不只是專業(yè)合規(guī)人員的責任，合規(guī)是銀行內(nèi)部一項核心的風險管理活動。合規(guī)應從高層做起，應成為銀行文化的一部分。（二）巴塞爾委員會合規(guī)管理指引巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》中，不僅提供了銀行合規(guī)工作的基本指引，包括合規(guī)部門、崗位設置、合規(guī)風險、合規(guī)管理等，而且明確了國際銀行監(jiān)管標準的新趨勢。2005年4月29日，又修訂發(fā)布了《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》（2plianceandthe2pliancefunctioninbanks）指引，明確指出：銀行的活動必須與所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則（以下統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準則”）相一致。1998年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架》中，將“合法和合規(guī)性”列為銀行內(nèi)部控制框架的重要要素之一。瑞士銀行家協(xié)會在2002年發(fā)布的內(nèi)部審計指引中，將其定義為“使公司的經(jīng)營活動與法律、管制及內(nèi)部規(guī)則保持一致”。隨著現(xiàn)代銀行監(jiān)管的發(fā)展，如何借鑒國際先進銀行的合規(guī)風險管理及監(jiān)管經(jīng)驗做法，加強我國銀行業(yè)市場化改革中的合規(guī)建設與監(jiān)管，建立合規(guī)風險管理的長效機制，成為亟待研究和實踐的課題。只有通過各環(huán)節(jié)嚴密配合，銀行內(nèi)部有效的合規(guī)機制才能形成，合規(guī)風險才能得到有效控制。梳理各業(yè)務流程中的風險點。加強合規(guī)培訓和宣傳，大力開展崗位操作和職業(yè)道德培訓、政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強員工合規(guī)意識和風險識別能力，了解自己在操作中的風險點，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務操作每一個環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務中，在經(jīng)營發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。合規(guī)是銀行所有員工的責任，樹立“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等理念，使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準則和自覺行動，才能保證合規(guī)管理的貫徹落實。培育合規(guī)風險管理的企業(yè)文化。嚴格對違規(guī)行為責任進行認定與追究，并采取有效的糾正措施。二是要切實建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規(guī)風險管理機制，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，體現(xiàn)合規(guī)風險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。一是建立健全合規(guī)制度。此外，業(yè)務部門應支持合規(guī)部門實施合規(guī)風險監(jiān)測與評估，主動地進行動態(tài)合規(guī)自我評估。建立起合規(guī)責任體系。組建獨立的合規(guī)部門，在基層郵儲銀行配備合規(guī)風險審查人員。二、加強合規(guī)風險管理機制建設的基本思路建立有效管理合規(guī)風險的運行機制，才能確保銀行安全穩(wěn)健運行。郵儲銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內(nèi)控制度，且內(nèi)控制度沒有形成檢查、評價與改進的良性循環(huán)，直接影響了內(nèi)控的運行效力。郵儲銀行的員工由原郵政儲蓄的員工，社會招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學生組成，多數(shù)員工沒有經(jīng)過專業(yè)培訓，對合規(guī)風險管理就是經(jīng)營效益的理念認識不夠，漠視風險的粗放經(jīng)營觀念和行為依然存在，合規(guī)風險管理意識沒有貫穿到業(yè)務拓展、經(jīng)營管理的全過程。缺乏必要的數(shù)據(jù)、技術手段和專業(yè)人才，這些都不利于推進合規(guī)管理機制建設。一、目前郵儲銀行在合規(guī)風險管理機制建設中存在的問題風險管理基礎薄弱。作為風險管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實施有效內(nèi)控的一項基礎性工作，也是銀行實現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。商業(yè)銀行應建立合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度的報備要求、合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告的報送要求、重大違規(guī)事件的報告要求，明確了監(jiān)管部門對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的重點。商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務條線和分支機構的經(jīng)營范圍和業(yè)務規(guī)模設立相應的合規(guī)管理部門，明確合規(guī)風險報告線路。商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系，并建立合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度等三項基本制度。第四篇：加強商業(yè)銀行合規(guī)風險管理合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起。對于非現(xiàn)場監(jiān)管所提供的高風險業(yè)務領域，以及合規(guī)管理存在缺陷的機構，要對其高風險業(yè)務和交易進行合規(guī)性測試，并對機構的各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性進行測試，判斷這些書面的政策、程序和操作指南與實際的業(yè)務流程、管理流程及有關做法是否一致。要確保合規(guī)人員的合規(guī)職責與其承擔的其他職責之間不發(fā)生利益沖突。商業(yè)銀行應當在合規(guī)政策中對內(nèi)部合規(guī)部門的地位、職責等予以明確。商業(yè)銀行應將合規(guī)作為銀行機構企業(yè)文化建設的組成部分，從培養(yǎng)銀行從業(yè)人員自覺遵守依法守規(guī)的執(zhí)業(yè)準則和誠實守信的道德準則出發(fā)，建立有效管理合規(guī)風險的運行機制，促進全面風險管理體系的建立。三是建立有利于合規(guī)風險管理的三項基本制度，即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度，加強對管理人員的合規(guī)績效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責任人的責任，對舉報有功者給予獎勵，并對舉報者給予充分保護。高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取糾正措施。二是建立有效的合規(guī)風險管理體系。一是