【正文】 對照合規(guī)風險點，包括：已爆發(fā)的合規(guī)風險案件；內(nèi)外審中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險隱患；監(jiān)管當局的合規(guī)風險提示等，完善相應的合規(guī)操作程序及盡職標準，開發(fā)合規(guī)風險培訓項目，逐步建立合規(guī)風險的評估、監(jiān)測機制。還應配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，開發(fā)合規(guī)管理信息系統(tǒng)，制定科學、合理的合規(guī)部門績效考核辦法等。商業(yè)銀行應根據(jù)自身經(jīng)營特點，組建一個與自身風險管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相一致的合規(guī)部門。應建立合規(guī)部門與其他部門在合規(guī)管理中的溝通與合作機制。業(yè)務部門應主動地進行動態(tài)合規(guī)自我評估；合規(guī)部門或合規(guī)人員應主動地識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風險，加強合規(guī)風險提示。第二，建立部門協(xié)作機制。董事會和高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負最終責任，業(yè)務部門對合規(guī)風險負直接責任，每位員工對其業(yè)務活動的合規(guī)性負責，合規(guī)部門承擔合規(guī)管理責任。（二）以建立健全合規(guī)管理架構(gòu)為核心，提升合規(guī)風險管理水平第一，建立合規(guī)責任體系。合規(guī)文化重塑是評價合規(guī)管理績效的重要標志，要研究建立先進的合規(guī)文化體系，通過加強全員合規(guī)培訓，在銀行內(nèi)部樹立誠信和正直的道德觀念，強化“合規(guī)人人有責”、“主動合規(guī)”、“開放及誠實面對監(jiān)管部門”等合規(guī)文化。合規(guī)政策應提交董事會審議并批準，在全行廣泛宣傳和學習貫徹，成為銀行依法合規(guī)經(jīng)營的綱領(lǐng)性文件。第二，制定統(tǒng)一的合規(guī)政策，提高合規(guī)管理透明度。董事會要履行好“看管責任”，審批銀行的合規(guī)政策，評估合規(guī)風險管理效能，監(jiān)督銀行合規(guī)風險管理工作。三、如何加強我國商業(yè)銀行合規(guī)管理機制建設(shè)（一）以完善公司治理和內(nèi)部控制為切入點，強化合規(guī)風險管理，提高合規(guī)風險管理意識第一、明確合規(guī)是銀行公司治理的重要戰(zhàn)略目標。同時合規(guī)風險管理的激勵約束機制比較欠缺，褒獎力度較小，懲罰措施較輕。（三）合規(guī)風險管理法規(guī)制度缺乏可操作性目前，我國商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理還不能完全適應防范和化解金融風險的需要，不能適應銀行審慎經(jīng)營和銀行業(yè)監(jiān)管的需要。二是合規(guī)風險管理職責分散。從目前情況看，我國銀行業(yè)在合規(guī)風險管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合規(guī)風險管理體制還沒有完全形成。事實上，由于高層管理人員掌握著人力、物力、財力等大權(quán)，由其而引發(fā)的合規(guī)風險，其危害性要遠遠大于基層操作人員。三是重基層操作人員管理，輕高層管理人員約束。二是重事后管理，輕事前防范。二、我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理存在的主要問題（一）合規(guī)風險管理意識普遍比較淡薄由于認識上的誤區(qū)和理念上的偏差，商業(yè)銀行合規(guī)風險管理意識普遍比較淡?。阂皇侵貥I(yè)務拓展，輕合規(guī)管理。合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。隨著現(xiàn)代銀行監(jiān)管的發(fā)展，如何借鑒國際先進銀行的合規(guī)風險管理及監(jiān)管經(jīng)驗做法，加強我國銀行業(yè)市場化改革中的合規(guī)建設(shè)與監(jiān)管，建立合規(guī)風險管理的長效機制，成為亟待研究和實踐的課題。接著，進一步分析了我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理存在的主要問題，并針對合規(guī)風險管理意識普遍比較淡?。缓弦?guī)風險管理框架仍存在一定缺陷；合規(guī)風險管理法規(guī)制度缺乏可操作性等一系列問題提出了“如何加強我國商業(yè)銀行合規(guī)管理機制建設(shè)”的可行性建議，即：（一）以完善公司治理和內(nèi)部控制為切入點，強化合規(guī)風險管理，提高合規(guī)風險管理意識；（二）以建立健全合規(guī)管理架構(gòu)為核心，提升合規(guī)風險管理水平；三）梳理合規(guī)風險點，推進合規(guī)部門工作計劃，密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展。第五篇：論我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中國郵政儲蓄銀行2010年 “業(yè)務行為規(guī)范年”征文論我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理作者：劉穎所屬行別和部門：白市驛新街支行報送單位：九龍坡區(qū)支行2010723 論我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理摘要：本文就我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理展開論述。為促進中資商業(yè)銀行建立系統(tǒng)、透明、合規(guī)有效、持續(xù)改進的內(nèi)控體系，防止、控制和化解合規(guī)風險，實施全面風險管理，任何監(jiān)管規(guī)則的出臺，都應給予監(jiān)管客體充分的話語權(quán)，使監(jiān)管規(guī)則的制定更符合銀行穩(wěn)健經(jīng)營的實際需求。應注重對中資銀行合規(guī)政策健全性和有效性的評估，督促其及時跟進有關(guān)法律、法規(guī)、市場運行規(guī)則及監(jiān)管政策、制度、指引的最新發(fā)展，確保內(nèi)部合規(guī)管理與時俱進，建立先進、有效的合規(guī)風險管理程序及合規(guī)操作標準，并設(shè)立獨立于各業(yè)務單元、內(nèi)審、風險管理部門的合規(guī)部門，更好地發(fā)揮合規(guī)管理的作用。后來，監(jiān)管部門對合規(guī)的要求逐漸擴展到其他領(lǐng)域，雖然德國尚未將BASEL協(xié)議有關(guān)合規(guī)的要求納入國內(nèi)法，但德國監(jiān)管部門BAFIN制訂了專門的合規(guī)工作指引。（3）德國。其合規(guī)監(jiān)管與風險監(jiān)管已不再代表監(jiān)管的兩種理念或兩種方法，而是融合為無法分割的有效監(jiān)管的整體。威廉姆斯要求監(jiān)管部門注重考察合規(guī)部門是否配備了合理的資源？在銀行中是否具有較高的地位和影響？是否可以與董事會和高管層充分溝通？在識別違規(guī)保護銀行利益方面是否有效？對并非明顯違規(guī)的灰色地帶活動是否也有所察覺？合規(guī)工作信息是否引起業(yè)務部門和風險管理人員的注意？（2）英國。美國貨幣監(jiān)理署國民銀行監(jiān)管部專設(shè)了合規(guī)政策部，負責制定消費者保護法、反洗錢、銀行保密法等合規(guī)性政策。進入21世紀后，又根據(jù)銀行業(yè)合規(guī)風險管理的新形勢，對合規(guī)部門提出了新規(guī)定。（三）監(jiān)管部門應加強窗口指導，改進合規(guī)監(jiān)管借鑒國際監(jiān)管經(jīng)驗，研究出臺合規(guī)風險管理指引，確定監(jiān)管“名義錨”（nom2inalanchor）。第七，梳理合規(guī)風險點，推進合規(guī)部門工作計劃。第六，完善合規(guī)部門職能和工作手段。要應根據(jù)業(yè)務管理垂直化和組織機構(gòu)扁平化的趨勢，科學設(shè)定合規(guī)風險報告線路。還應配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，開發(fā)合規(guī)管理信息系統(tǒng)，制定科學、合理的合規(guī)部門績效考核辦法等。中資銀行應根據(jù)自身經(jīng)營特點，組建一個與自身風險管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相一致的合規(guī)部門。應建立合規(guī)部門與其他部門在合規(guī)管理中的溝通與合作機制。業(yè)務部門應主動地進行動態(tài)合規(guī)自我評估；合規(guī)部門或合規(guī)人員應主動地識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風險，加強合規(guī)風險提示。第三，建立部門協(xié)作機制。合規(guī)部門負責合規(guī)風險的識別、監(jiān)測和報告，內(nèi)審部門負責實施合規(guī)檢查。對于合規(guī)風險及違規(guī)問題，要落實“五問”制度，包括經(jīng)辦人職責、領(lǐng)導人職責、前任職責、檢查人員職責、用人職責等。要明確合規(guī)部門是專門協(xié)助銀行高管層實施合規(guī)風險管理的職能部門。對于主動報告合規(guī)風險問題或隱患的，銀行可視情況減輕違規(guī)處罰。第三，培育良好的合規(guī)文化，建立主動合規(guī)的激勵機制。合規(guī)建設(shè)是系統(tǒng)工程，沒有固定模式，不能“一勞永逸”，需要適時根據(jù)外部環(huán)境、法律法規(guī)、銀行改革等多種因素，持續(xù)改進合規(guī)政策，包括：合規(guī)文化；董事會和高管層的合規(guī)責任；合規(guī)部門的職責；識別和管理合規(guī)風險的主要程序、報告線路等。高管層應負責制定、傳達和及時修訂合規(guī)政策，識別和評估合規(guī)風險，組建一個有效的合規(guī)管理部門，向董事會或下設(shè)委員會報告重大違規(guī)事件。要切實落實巴塞爾合規(guī)原則“合規(guī)應從高層做起”（2pli鄄ancestartsatthetop）。隨著中資銀行各項改革的持續(xù)推進，銀行治理結(jié)構(gòu)不斷完善，組織架構(gòu)和業(yè)務流程再造逐步深入，也為合規(guī)風險管理機制的構(gòu)建創(chuàng)造了有利條件。加強合規(guī)建設(shè)，建立和完善合規(guī)管理工作體制、機制，對于銀行業(yè)市場化改革具有深遠的影響和意義。銀行應明確董事會和高級管理層在合規(guī)方面的特定職責，以及合規(guī)部門的地位、職責和工作程序，確保合規(guī)部門的獨立性，并給予其足夠的資源支持，合規(guī)部門工作應受到內(nèi)部審計部門定期和獨立復查。銀行在開展業(yè)務時應堅持高標準，并始終力求遵循法律的規(guī)定與精神。當企業(yè)文化強調(diào)誠信與正直的道德行為準則，并由董事會和高級管理層作出表率時，合規(guī)才最為有效。主要原則包括：合規(guī)風險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)法律、規(guī)則和準則應包括：立法機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布的基本法律、規(guī)則和準則；市場慣例；行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)則；適用于銀行職員的內(nèi)部行為準則；以及誠信和道德行為準則等。2003年10月，還就合規(guī)問題專門發(fā)布了《銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的指引性文件，明確合規(guī)風險管理是一項日趨重要且獨立的風險管理職能。日本銀行協(xié)會在發(fā)布的《倫理憲章》中，也認為“合規(guī)”是公司適應法令及社會規(guī)范等規(guī)則的經(jīng)營行為。一、合規(guī)管理的內(nèi)涵、地位和作用（一）合規(guī)的由來及含義合規(guī)，字面含義是“合乎規(guī)范”；英文稱Com2pliance，《牛津高級英漢雙語詞典》將其解釋為“服從、順從、遵從”。第四篇：略論商業(yè)銀行加強合規(guī)風險管理略論商業(yè)銀行加強合規(guī)風險管理面對銀行業(yè)金融機構(gòu)違法違規(guī)事件頻發(fā)的緊迫形勢，作為風險管理體系核心之一的合規(guī)風險管理，日益受到我國監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的高度重視。加強梳理各項業(yè)務流程，對可能導致操作風險的業(yè)務流程、環(huán)節(jié)或存在的風險點一一記錄在案，收集和掌握一線業(yè)務人員對各業(yè)務環(huán)節(jié)操作風險了解程度，根據(jù)梳理、排查情況，結(jié)合內(nèi)外審計發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風險提示等制定防范措施，抓好內(nèi)部的協(xié)作配合，做到業(yè)務線、風險合規(guī)線、內(nèi)部審計線“三線把關(guān)，三線合一”。此外，可以定期組織開展合規(guī)風險大討論活動，鼓勵員工結(jié)合各自崗位職責，主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風險隱患或問題，對相應的業(yè)務政策、行為手冊和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實計劃。二是提高員工合規(guī)能力。一是