【正文】 應(yīng)注重對(duì)中資銀行合規(guī)政策健全性和有效性的評(píng)估，督促其及時(shí)跟進(jìn)有關(guān)法律、法規(guī)、市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則及監(jiān)管政策、制度、指引的最新發(fā)展，確保內(nèi)部合規(guī)管理與時(shí)俱進(jìn)，建立先進(jìn)、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序及合規(guī)操作標(biāo)準(zhǔn)，并設(shè)立獨(dú)立于各業(yè)務(wù)單元、內(nèi)審、風(fēng)險(xiǎn)管理部門的合規(guī)部門，更好地發(fā)揮合規(guī)管理的作用。威廉姆斯要求監(jiān)管部門注重考察合規(guī)部門是否配備了合理的資源？在銀行中是否具有較高的地位和影響？是否可以與董事會(huì)和高管層充分溝通？在識(shí)別違規(guī)保護(hù)銀行利益方面是否有效？對(duì)并非明顯違規(guī)的灰色地帶活動(dòng)是否也有所察覺(jué)？合規(guī)工作信息是否引起業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理人員的注意？（2）英國(guó)。第七，梳理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，推進(jìn)合規(guī)部門工作計(jì)劃。中資銀行應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，組建一個(gè)與自身風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相一致的合規(guī)部門。合規(guī)部門負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)和報(bào)告，內(nèi)審部門負(fù)責(zé)實(shí)施合規(guī)檢查。第三，培育良好的合規(guī)文化，建立主動(dòng)合規(guī)的激勵(lì)機(jī)制。隨著中資銀行各項(xiàng)改革的持續(xù)推進(jìn)，銀行治理結(jié)構(gòu)不斷完善，組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造逐步深入，也為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的構(gòu)建創(chuàng)造了有利條件。當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信與正直的道德行為準(zhǔn)則，并由董事會(huì)和高級(jí)管理層作出表率時(shí)，合規(guī)才最為有效。日本銀行協(xié)會(huì)在發(fā)布的《倫理憲章》中，也認(rèn)為“合規(guī)”是公司適應(yīng)法令及社會(huì)規(guī)范等規(guī)則的經(jīng)營(yíng)行為。此外，可以定期組織開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大討論活動(dòng)，鼓勵(lì)員工結(jié)合各自崗位職責(zé)，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，對(duì)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實(shí)計(jì)劃。三是建立健全合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制。積極推行合規(guī)部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評(píng)定制度，通過(guò)雙向選擇、競(jìng)爭(zhēng)上崗的方式選擇具備專業(yè)技能，熟悉銀行經(jīng)營(yíng)管理，經(jīng)驗(yàn)豐富的合規(guī)崗位人員，完善風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理隊(duì)伍。風(fēng)險(xiǎn)管理理念尚未確立。商業(yè)銀行的合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)，并要求內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)。三是現(xiàn)場(chǎng)檢查要把存在重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域作為重點(diǎn)。合規(guī)管理部門應(yīng)協(xié)助高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開(kāi)展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育。目前，國(guó)內(nèi)已有多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立了合規(guī)管理部門，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)自身的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已成共識(shí)，但合規(guī)管理尚處于起步階段，迫切需要監(jiān)管部門明確相應(yīng)的原則和要求。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的十個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。第二十三條 商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門。第十六條 商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。第十一條 負(fù)責(zé)日常監(jiān)督商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的董事會(huì)下設(shè)委員會(huì)應(yīng)通過(guò)與合規(guī)負(fù)責(zé)人單獨(dú)面談和其他有效途徑，了解合規(guī)政策的實(shí)施情況和存在的問(wèn)題，及時(shí)向董事會(huì)或高級(jí)管理層提出相應(yīng)的意見(jiàn)和建議，監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施。第六條 商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過(guò)程。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照本指引執(zhí)行。第二十七條 商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人。第二十條 商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。第十五條 商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。第九條 商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則，以及識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序，并對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)做出規(guī)定，至少應(yīng)包括：（一）合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)；（二）合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等；（三）合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)；（四）保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施，包括確保合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突等；（五）合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系；（六）設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。√ A 商業(yè)銀行合規(guī)管理人員B 商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人 C D 商業(yè)銀行高管人員 商業(yè)銀行事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)官正確答案： B （）√ A B 商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)主動(dòng)識(shí)別和管理本條線、本機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任C D 商業(yè)銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任 商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任正確答案： C 多選題，正確的是（）√ A B C D 合規(guī)管理是銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng) 合規(guī)要從高層做起合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)注的重點(diǎn)是過(guò)程，而不僅僅是結(jié)果各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合應(yīng)主動(dòng)識(shí)別和管理本條線、本機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正確答案： A B C D （）√ A B C D 董事會(huì)合規(guī)管理職責(zé)——應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任 監(jiān)事會(huì)合規(guī)管理職責(zé)——應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人職責(zé)——應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任 合規(guī)負(fù)責(zé)人合規(guī)管理職責(zé)——應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理正確答案： A B C D ()√ A B C 合規(guī)是銀行所有員工的共同責(zé)任信貸人員應(yīng)對(duì)本崗位信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性負(fù)責(zé) 柜面人員應(yīng)對(duì)本崗位柜面業(yè)務(wù)的合規(guī)性負(fù)責(zé) D 理財(cái)經(jīng)理應(yīng)對(duì)本崗位理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性負(fù)責(zé)正確答案： A B C D ，正確的是（）√ A 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn) B C D 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行做了不該做的事而招致的風(fēng)險(xiǎn)或損失合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理 操作風(fēng)險(xiǎn)可以導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生正確答案： A B C D （）√ A B C D 績(jī)效考核制度 問(wèn)責(zé)制度 誠(chéng)信舉報(bào)制度 授權(quán)管理制度正確答案： A B C 判斷題√正確 錯(cuò)誤 正確答案：正確√正確 錯(cuò)誤 正確答案：正確√正確錯(cuò)誤 正確答案：錯(cuò)誤，而不是過(guò)程√正確錯(cuò)誤正確答案：錯(cuò)誤√正確 錯(cuò)誤 正確答案：正確第二篇：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第一條 為加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，維護(hù)商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，制定本指引。第二條 在中華人盡共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行適用本指引。第五條 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)于確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第十條 董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（一）審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；（二）審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決；（三）授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督；（四）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門。第二十三條 商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的十個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。第三條 本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。