【正文】 十一、當(dāng)?shù)厝诵袡z查和評(píng)價(jià)我行自20XX年X月開業(yè)至今尚未接受過人民銀行XX中心支行反洗錢方面的檢查。支行領(lǐng)導(dǎo)班子將我行反洗錢報(bào)告員、管理員對(duì)總、分行反洗錢工作安排及支行反洗錢工作方面的執(zhí)行、推動(dòng)等履職情況納入工作考評(píng)。八、反洗錢檢查及整改情況對(duì)分行組織開展的各項(xiàng)反洗錢現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，我行均已及時(shí)整改到位。我行系統(tǒng)提取到的跨分行可疑交易較少，如有則通過查詢套交易及客戶行業(yè)背景來分析資金來源及交易是否可疑。對(duì)系統(tǒng)提取的部分可疑交易，結(jié)合客戶本身性質(zhì)及相關(guān)業(yè)務(wù)特性，可以證明暫無洗錢嫌疑的交易，我行則不上報(bào)，或?qū)υ摽蛻舫掷m(xù)關(guān)注暫不上報(bào)。20XX年至20XX年X月我行對(duì)可疑交易的報(bào)告未做好人工分析甄別工作，為不出現(xiàn)漏報(bào)的情況，對(duì)系統(tǒng)提取的可疑交易我行均上報(bào)可疑；另對(duì)系統(tǒng)未提取的異常交易，已做手工上報(bào)，但未做詳細(xì)原因說明。同時(shí)應(yīng)近期總行安排的離在岸客戶梳理工作要求，對(duì)所有存量客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行檢查，調(diào)低個(gè)別客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)已由公司部出具書面申請(qǐng)交支行反洗錢工作小組審批，小組會(huì)議通過認(rèn)定。五、高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的評(píng)定和定期審核工作情況我行對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分在開戶時(shí)進(jìn)行初定，如已有客戶號(hào)的原則上遵循系統(tǒng)已定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；如我行新開客戶號(hào)，則依照高風(fēng)險(xiǎn)客戶的認(rèn)定因素并結(jié)合客戶涉及行業(yè)性質(zhì)綜合分析評(píng)級(jí)；根據(jù)《XX銀行反洗錢規(guī)定》，在高風(fēng)險(xiǎn)因素中新增了“咨詢、中介”公司等存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，因此20XX年4月份我行集中對(duì)一些已開戶的這類企業(yè)進(jìn)行重新識(shí)別分析，經(jīng)支行行長審批后將其調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)新開戶客戶，在開戶之初，由會(huì)計(jì)柜面人員向客戶初步了解行業(yè)歸屬、經(jīng)營范圍、地址、經(jīng)營規(guī)模狀況及一些主要的業(yè)務(wù)等。我行對(duì)客戶相關(guān)信息發(fā)生變化或出現(xiàn)異?？梢汕闆r時(shí)，進(jìn)行了客戶身份重新識(shí)別，并記錄客戶盡職調(diào)查表?？蛻艚灰咨婕啊翱刂祁悩I(yè)務(wù)”和“高風(fēng)險(xiǎn)類業(yè)務(wù)”的國家或地區(qū)時(shí)，我行均已按XX號(hào)文的相關(guān)執(zhí)行原則要求客戶提供貿(mào)易合同、報(bào)關(guān)單證等商業(yè)單據(jù)，審核其貿(mào)易背景；此類交易均為產(chǎn)品，且未涉及聯(lián)合國等制裁項(xiàng)目或內(nèi)容；我行有外資控股企業(yè)，此類企業(yè)在我行開立的賬戶上未發(fā)生過頻繁或大額套匯業(yè)務(wù)。我行對(duì)部分高、低風(fēng)險(xiǎn)客戶等級(jí)拿捏不準(zhǔn)，后期應(yīng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的學(xué)習(xí)，并提高對(duì)相關(guān)信息的關(guān)注度；雖近幾月我行對(duì)可疑交易人工分析質(zhì)量有所提高，但后期還應(yīng)積極留存分析記錄，不僅是“勤勉盡責(zé)”的要求，同時(shí)也給日后的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和盡職調(diào)查積累了分析材料；我行未做好每季選擇不同的數(shù)據(jù)類別對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶和高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測分析的工作，后期將逐步完善此項(xiàng)工作。其中，做的比較好的有：在拓展及受理國際業(yè)務(wù)時(shí)嚴(yán)格貫徹客戶接納政策，認(rèn)真執(zhí)行X銀發(fā)?XXXX?XX號(hào)文；補(bǔ)充完善客戶身份基本信息的工作已完成90%，并能夠在10月底前全面完成；反洗錢培訓(xùn)均按期進(jìn)行，并不定期組織客戶經(jīng)理、市場營銷人員進(jìn)行有針對(duì)性的專題培訓(xùn)；盡職調(diào)查工作由會(huì)計(jì)部與公司部共同配合完成，會(huì)計(jì)部門提供并監(jiān)測規(guī)模性、高風(fēng)險(xiǎn)、異常交易賬戶信息，由公司部有針對(duì)性的進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)型或加強(qiáng)型客戶盡職調(diào)查。四是進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢的工作力度，確保我行反洗錢工作的順利開展。二是繼續(xù)加強(qiáng)現(xiàn)金支付交易監(jiān)測和轉(zhuǎn)賬支付交易監(jiān)測，做好系統(tǒng)補(bǔ)錄工作，防止和打擊非法洗錢活動(dòng)。我支行基本上能按照反洗錢的有關(guān)規(guī)定開展工作，但在實(shí)際的工作中還存在一些不足，如部分員工對(duì)反洗錢缺乏系統(tǒng)理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)；大額支付和可疑交易監(jiān)測與識(shí)別能力有待進(jìn)一步 提高等。在每次反洗錢宣傳活動(dòng)過后，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組都做了全面的分析、總結(jié)，為未來的反洗錢工作打好堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。不斷加強(qiáng)公眾反洗錢知識(shí)普及和相關(guān)金融法律法規(guī)的教育，提高客戶幾公民的法律、法規(guī)意識(shí)，積極配合總行的反洗錢工作，形成良好的抵制、打擊洗錢活動(dòng)的社會(huì)氛圍。七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳活動(dòng)。六、曾接受內(nèi)、外部反洗錢檢查情況及相關(guān)整改情況。五、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定工作情況。未出現(xiàn)過接收錯(cuò)誤及補(bǔ)正回執(zhí)情況。在核查客戶信息時(shí)，暫未發(fā)現(xiàn)大額交易內(nèi)容與客戶身份基本信息不符情況。對(duì)出入我行的大額現(xiàn)金支付、大額轉(zhuǎn)賬支付實(shí)行有效的監(jiān)測，凡支付金額超出審批權(quán)限以上的交易，不論是否出現(xiàn)異常，都能夠主動(dòng)上報(bào)。四、大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)上報(bào)及備份情況。根據(jù)人民銀行及本行有關(guān)規(guī)定登記、留存客戶有效身份證明文件，并及時(shí)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。在客戶變更本人或企業(yè)信息時(shí)，做到了及時(shí)更新我行保