反洗錢工作心得(參考版)
2024-10-25 16:43本頁(yè)面
【正文】 反洗錢法也規(guī)定，如果臨時(shí)凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。（不能僅通過身份證明文件了解）魯處舉個(gè)例子稱，江浙兩省很多私企為了避嫌，請(qǐng)其他人作法定代表人，但實(shí)際控制人不是法定代表人。還有一點(diǎn)就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會(huì)存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。理財(cái)產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對(duì)客戶身份識(shí)別的方式是一樣的，究竟它怎么會(huì)淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補(bǔ)補(bǔ)課。實(shí)際不然，實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。但教授的一個(gè)講法，似有點(diǎn)問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國(guó)際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。我雖然不太懂法，但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪，不進(jìn)行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢調(diào)查是否可借鑒？渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整，只是昨天時(shí)間較少，沒有講得很清楚。招商銀行還有一個(gè)例子就是ATM機(jī)提現(xiàn)，每天提現(xiàn)2萬元，連續(xù)3天，共支取6萬元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據(jù)嗎？只是猜想，這類案件最后的結(jié)果往往是不了了之。就是做了核實(shí)工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確？我的觀點(diǎn)是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗(yàn)，由于時(shí)間過短，報(bào)告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深、談細(xì)。二家優(yōu)秀的外資銀行（三井、三菱）差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。所以很多問題當(dāng)場(chǎng)沒有厘清，較為缺憾。第五篇：2013反洗錢培訓(xùn)工作心得2013反洗錢培訓(xùn)工作心得昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn)，一天的培訓(xùn)時(shí)間實(shí)在太短了，由于時(shí)間有限，很多報(bào)告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。每天及時(shí)對(duì)反洗錢系統(tǒng)中的案例進(jìn)行分析處理，發(fā)現(xiàn)可疑案例及時(shí)上報(bào)，從而使反洗錢工作更好的進(jìn)行。針對(duì)以上問題，我們引導(dǎo)客戶“反洗錢”學(xué)習(xí)，設(shè)立宣傳展臺(tái)、分發(fā)宣傳資料，提高廣大群眾反洗錢意識(shí)。反洗錢工作中，我覺得人人有責(zé)，但大部分人“不清楚什么是反洗錢”，這可能會(huì)縱容洗錢犯罪行為。通過反洗錢的學(xué)習(xí)，我覺得我們不僅要有反洗錢的意識(shí)，也要懂得保護(hù)好自己，這樣才能保護(hù)自己所在的農(nóng)信社，對(duì)于身份異常的客戶應(yīng)當(dāng)不與開戶業(yè)務(wù)往來，增加門坎。在平時(shí)取現(xiàn)業(yè)務(wù)中，老師提的一個(gè)問題，我們估計(jì)也會(huì)不小心說出口。加強(qiáng)識(shí)別，遮擋面部，有意避開開戶人員，申請(qǐng)非面對(duì)面交易與身份不符的。客戶身份識(shí)別流程：一般識(shí)別，主要是出示本人身份證，觀察行為是否正常，有無非特殊業(yè)務(wù)。這是我第一次真正意義上反洗錢培訓(xùn)，也是我真正的了解反洗錢的意義，而我們臨柜工作如何來進(jìn)行反洗錢的工作。7月份在德清培訓(xùn)，其中《商業(yè)反洗錢》課程中，受益非淺，增強(qiáng)反洗錢意識(shí)。由此，反洗錢工作尤為重要。那么作為銀行員工，我們?yōu)楹我绱酥貋碜龇聪村X這項(xiàng)工作？因?yàn)椴环ǚ肿涌赡軙?huì)通過金融機(jī)構(gòu)把黑錢漂白，把臟錢洗干凈，給非法的資金披上合法的外衣，使其在形
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