違規(guī)代客理財(cái)含義及案例(參考版)
2024-10-25 12:06本頁面
【正文】 甲方：乙方： 身份證號碼：身份證號碼：****年**月**日****年**月**日。雙方進(jìn)行利潤分配后，甲方賬戶資金即視為初始資金并重新開始，以此類推。賬戶利潤由乙方根據(jù)市場狀況不定期進(jìn)行結(jié)算，甲方須在乙方提出結(jié)算后5個(gè)工作日內(nèi)將乙方所得的操作報(bào)酬存入到乙方指定銀行賬戶，超過期限，乙方有權(quán)終止本協(xié)議，并且乙方有對甲方所支付款項(xiàng)的追償權(quán)。三、利潤分配雙方約定，如果甲方股票帳戶資金的年收益低于10%，乙方不收取甲方任何報(bào)酬。如在本協(xié)議期內(nèi)，賬戶本金虧損達(dá)到20%時(shí)，乙方及時(shí)向甲方通報(bào)帳戶情況，甲方有權(quán)提前終止合同，如終止合同再由甲、乙雙方?jīng)Q定是否繼續(xù)合作。二、虧損及責(zé)任乙方將秉承謹(jǐn)慎、專業(yè)、持續(xù)穩(wěn)健獲利的原則，利用自身的優(yōu)勢和經(jīng)驗(yàn)，努力使理財(cái)收益最大化。開戶后甲方將賬戶的交易賬號和交易密碼告知乙方（不含資金調(diào)撥密碼即從銀行轉(zhuǎn)券商或券商轉(zhuǎn)銀行的資金密碼），由乙方更改密碼并保管、進(jìn)行交易。甲方有義務(wù)對帳戶資金調(diào)撥密碼保密，股票賬戶的資金安全由甲方開戶所在的證券公司負(fù)責(zé)。由甲方資金來源不正當(dāng)所導(dǎo)致的一切后果乙方不負(fù)有任何責(zé)任。一、股票賬戶甲方可以是個(gè)人、企業(yè)、投資機(jī)構(gòu)，自由選擇信譽(yù)好、交易及行情通道相對暢通的證券公司（或期貨公司）開立股票賬戶，必須提供網(wǎng)上交易服務(wù)。第五篇：代客理財(cái)協(xié)議書代客理財(cái)協(xié)議書甲方（出資方）：乙方：甲方委托乙方為其進(jìn)行有償理財(cái)操作在證券公司開立股票投資賬戶，戶名為；賬號為；起初資金為萬元。（二）加強(qiáng)管理人員執(zhí)行規(guī)章制度力度?！秶?yán)禁柜臺違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見》是全行經(jīng)營管理的重要制度規(guī)定，是柜員業(yè)務(wù)操作行為的“高壓線”，是防范重大事故和案件的內(nèi)控底線，違反禁止規(guī)定必將受到嚴(yán)肅懲處。反映出網(wǎng)點(diǎn)無視行內(nèi)禁令規(guī)定，對代客保管的風(fēng)險(xiǎn)隱患認(rèn)識不足。將卡留在網(wǎng)點(diǎn)代保管，形成了代客保管重要物品的違規(guī)事實(shí)，易形成員工挪用、盜用客戶資金的風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)控部門將此筆風(fēng)險(xiǎn)事件定為風(fēng)險(xiǎn)事件。對客戶使用員工機(jī)器的行為，應(yīng)提醒客戶使用個(gè)人委托設(shè)備、或使用公共區(qū)域電腦委托，確有輔導(dǎo)和解決問題，員工應(yīng)在指定機(jī)器進(jìn)行客戶輔導(dǎo)操作，Yd 2011．8．15第四篇：違規(guī)代客保管工資卡的案例違規(guī)代客保管工資卡的案例一、案例介紹監(jiān)測發(fā)現(xiàn)某網(wǎng)點(diǎn)批量開卡100多筆，已經(jīng)開立一個(gè)月，100多張卡全部未啟用。向客戶承諾收益，應(yīng)安排專人重點(diǎn)對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的投資者，進(jìn)行回訪，提醒投資者應(yīng)妥善保護(hù)密碼安全、工作人員禁止性行為等重要條款向客戶進(jìn)行提示和解讀，并做好留痕。公司合規(guī)部門制定此類服務(wù)的規(guī)范工作流程和操作方式，至少明確客戶指令內(nèi)容、確認(rèn)方式、內(nèi)部審核程序、操作人員及方式、信息反饋和留痕方式等，嚴(yán)禁員工擅自代客下單。若確有需要采用原來人工電話委托的客戶，應(yīng)嚴(yán)格按公司規(guī)違規(guī)代客理財(cái)?shù)湫桶咐ǖ牧鞒滩僮?。對未辦理代理權(quán)限，確認(rèn)存在客戶間代理關(guān)系的賬戶，進(jìn)行重點(diǎn)回訪，建議客戶辦理委托代理關(guān)系。三、相關(guān)建議各營業(yè)部應(yīng)對經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行全面教育，提醒相關(guān)人員不要合法經(jīng)營場地以外，例如在經(jīng)紀(jì)人家里或租用場地，進(jìn)行所謂的客戶工作室的客戶服務(wù)。投資者在開立資金賬戶時(shí)，都會簽署如“規(guī)則說明”、“風(fēng)險(xiǎn)揭示”等相關(guān)協(xié)議，包括“投資者應(yīng)當(dāng)妥善保存交易密碼”、“員工無權(quán)接受委托”、“交易委托指令如有異常應(yīng)立即提出質(zhì)疑”等重要提示條款。違規(guī)代客理財(cái)?shù)湫桶咐糠譅I業(yè)部一味遷就客戶，容其代理操作，缺少對客戶理性投資合規(guī)交易的教育，缺乏對客戶異常交易行為的監(jiān)控和提醒，沒有盡到投資者教育的義務(wù)。對深化客戶服務(wù)的理解存在偏差。上述案例之所以發(fā)生，究其原因是各營業(yè)部仍存在以下問題：對違規(guī)行為的危害認(rèn)識不足。（3）違反了公司關(guān)于規(guī)范“同機(jī)操作多個(gè)賬戶”有關(guān)事項(xiàng)的通知：客戶不能使用營業(yè)部員工的專用電腦或?qū)Ｓ秒娫掃M(jìn)行委托，如客戶有委托需求，應(yīng)指導(dǎo)客戶使用公共委托電腦或使用其它委托方式。（2）客戶交易網(wǎng)與營業(yè)部辦公網(wǎng)沒有區(qū)分。（2）營業(yè)部應(yīng)該及時(shí)對賬
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