【正文】 11金融機構(gòu)委托金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合哪些要求？（1）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的要求，采。11符合哪些條件時，金融機構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識別程序？（1）銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求。其他金融機構(gòu)核實自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。1除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，金融機構(gòu)還可以采取哪些識別或者重新識別措施？（1）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；（2）回訪客戶；（3）實地查訪；（4）向公安、工商行政管理等部門核實；（5）其他可依法采取的措施。10當(dāng)信托公司以外的金融機構(gòu)了解或者應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)時，金融機構(gòu)應(yīng)如何進(jìn)行客戶身份識別？應(yīng)當(dāng)識別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。10客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)該如何處理？應(yīng)中止為其辦理業(yè)務(wù)。10對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機構(gòu)在采取持續(xù)的客戶身份識別措施中應(yīng)了解哪些內(nèi)容？對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。對本金融機構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。金融機構(gòu)的風(fēng)險劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報送中國人民銀行。10金融機構(gòu)應(yīng)如何劃分客戶或者賬戶的風(fēng)險等級？ 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。100、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險資產(chǎn)管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時應(yīng)履行哪些客戶識別義務(wù)？應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。9在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險公司應(yīng)如何進(jìn)行盡職調(diào)查？保險公司應(yīng)當(dāng)核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。（3）保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同。9保險公司在辦理何種業(yè)務(wù)時，要確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系；核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件；登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件？（1）對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同。（11）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。（8）交易密碼掛失。（6）轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易。（4）與客戶簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同。（2）開立基金賬戶。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構(gòu)可登記資金匯出地名稱。9金融機構(gòu)接收境外匯入資金時，應(yīng)采取何種盡職調(diào)查措施？ 接收境外匯入款的金融機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。（3）匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。9政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，應(yīng)采取哪些盡職調(diào)查措施？（1）登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息。9自然人客戶在商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，上述金融機構(gòu)應(yīng)如何進(jìn)行客戶身份識別？應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。90、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)，對在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌換等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的情形，應(yīng)如何進(jìn)行客戶身份識別？應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。這意味著金融機構(gòu)不僅需要對客戶出示的身份證明文件進(jìn)行簡單的形式審核，而且還需要通過查詢公安、工商等部門保存的客戶身份信息，確認(rèn)客戶的真實身份。由于金融機構(gòu)不是執(zhí)法機關(guān)和司法機關(guān)，沒有能力承擔(dān)審核確認(rèn)身份證件或其他身份證明文件上記載的信息是否真 實的義務(wù)，同時，由政府部門頒發(fā)的身份證件或者其他身份證明文件具有一定的公信力，通常情況下金融機構(gòu)不應(yīng)該懷疑其真實性?！昂藢Α迸c“核實”含義不同，實質(zhì)性區(qū)別在于前者為形式審核，后者為實質(zhì)審核。金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會或者其他高級管理層的批準(zhǔn)。如果該辦法的要求比駐在國家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)實施該辦法，金融機構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行報告。金融機構(gòu)的總部、集團(tuán)總部應(yīng)當(dāng)對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。8簡述《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》對金融機構(gòu)監(jiān)督管理其分支機構(gòu)執(zhí)行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存制度情況的原則規(guī)定。8簡述《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》對金融機構(gòu)建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面內(nèi)部操作規(guī)程的原則規(guī)定。8《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》對金融機構(gòu)履行建立和實施客戶身份識別制度的義務(wù)有什么規(guī)定？（1）對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時，應(yīng)當(dāng)及時予以更新；（2）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；（3）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份；（4）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。8根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，如何理解“重新識別客戶身份”的含義? 在金融機構(gòu)與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)過程中，客戶的身份信息和其他有關(guān)情況可能發(fā)生變化，金融機構(gòu)需要及時發(fā)現(xiàn)這些變化，以確保每筆交易符合客戶的交易習(xí)慣及其風(fēng)險偏好，保證可疑交易的識別建立在較為可靠的基礎(chǔ)之上。80、對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，《反洗錢法》對金融機構(gòu)的原則要求是什么？應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。7客戶身份識別制度在防范洗錢活動中的作用如何？ 客戶身份識別制度也稱客戶盡職調(diào)查制度，是金融機構(gòu)按照反洗錢“了解你的客戶”的指導(dǎo)原則而建立的驗證、確認(rèn)客戶真實身份并登記其有關(guān)情況資料的基本制度，是防范洗錢活動的重要基礎(chǔ)。7什么是客戶身份識別制度？客戶身份識別制度，是指反洗錢義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，核實和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及時更新客戶的身份信息資料的制度。（7）反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與審計結(jié)果應(yīng)當(dāng)直接向董事會或其下屬委員會或有關(guān)高級管理層報告。（5）內(nèi)部監(jiān)督與審計部門應(yīng)當(dāng)重點對客戶盡職調(diào)查和可疑交易報告的流程、效率和質(zhì)量進(jìn)行獨立測試，定期檢驗上述工作的規(guī)范化和準(zhǔn)確性。（3）內(nèi)部審計機構(gòu)由總部垂直領(lǐng)導(dǎo)的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極采取措施，促請其開展針對本單位的內(nèi)部審計，或由金融機構(gòu)直接指定相關(guān)部門履行內(nèi)部監(jiān)督職責(zé)。（1）金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定明確的反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與審計制度，對各項政策、措施和程序進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)督，定期評價本單位的風(fēng)險及所采取措施的恰當(dāng)性和有效性，并及時糾正偏離反洗錢目標(biāo)的各項行為。（8）組織落實反洗錢負(fù)責(zé)人交辦的有關(guān)工作。（3）匯總報告可疑交易，負(fù)責(zé)組織可疑交易的分析和甄別；（4）負(fù)責(zé)向反洗錢工作委員會報告重大可疑交易線索，經(jīng)反洗錢工作委員會研究決定后向公安機關(guān)報案并向反洗錢行政主管部門報告；（5）負(fù)責(zé)組織本單位反洗錢培訓(xùn)和宣傳；（6）組織檢查本單位各分支機構(gòu)的反洗錢工作；對檢查中發(fā)現(xiàn)的分支機構(gòu)存在的問題提出整改的具體要求，并監(jiān)督整改要求的落實情況。反洗錢部門應(yīng)承擔(dān)以下職責(zé)：（1）組織、協(xié)調(diào)本單位的反洗錢日常工作；根據(jù)反洗錢監(jiān)管機構(gòu)的要求和本單位的實際情況匯總制定本單位的反洗錢工作計劃并報反洗錢工作委員會審議通過后組織實施。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或指定一個內(nèi)設(shè)機構(gòu)作為反洗錢工作委員會的辦事機構(gòu)（簡稱反洗錢部門），負(fù)責(zé)本單位反洗錢的具體工作。高級管理層應(yīng)當(dāng)關(guān)注本單位內(nèi)控文化建設(shè)，應(yīng)加強對員工依法合規(guī)經(jīng)營和加強風(fēng)險防范的教育，采取有效方式自上而下的樹立依法規(guī)范經(jīng)營的意識和良好的職業(yè)道德，以保證各項內(nèi)控制度的有效實施。高級管理層應(yīng)督促審計監(jiān)督部門將反洗錢工作的審計納入審計計劃。高級管理層應(yīng)負(fù)責(zé)督促建立授權(quán)和責(zé)任明確、報告關(guān)系清晰的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組（或反洗錢工作委員會），并通過有效渠道及時了解領(lǐng)導(dǎo)小組履行職責(zé)的情況。高級管理層應(yīng)充分認(rèn)識洗錢犯罪給金融機構(gòu)帶來的風(fēng)險，要對本單位貫徹落實反洗錢法律法規(guī)的重要性給與足夠的重視和關(guān)注。7誰對金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)？金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。7金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的主要內(nèi)容是什么？ 金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容包括：（1）反冼錢工作組織機構(gòu)和崗位責(zé)任制度；（2）客戶身份識別制度；（3）大額交易和可疑交易報告制度；（4）客戶身份資料和交易記錄保存制度；（5）反洗錢定期培訓(xùn)制度等；（6）反洗錢工作保密制度；（7）確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內(nèi)部審計和稽核制度；（8）保證董事會和高級管理層及時掌握反洗錢工作情況的報告制度。（4）金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部控制制度是國際組織和各國（地區(qū)）立法普遍要求采取的反洗錢措施。（2）要求金融機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度，有利于提高金融機構(gòu)的風(fēng)險意識，加強自我約束和風(fēng)險管理，引導(dǎo)金融機構(gòu)全面切實履行反洗錢義務(wù)。6什么是金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度？內(nèi)部控制一般指金融機構(gòu)為實現(xiàn)經(jīng)營和管理目標(biāo)，有效規(guī)避和控制經(jīng)營風(fēng)險，通過制定和實施一系列的制度、程序和方法，對市場風(fēng)險、法律風(fēng)險、操作風(fēng)險等風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督的動態(tài)過程和機制。接到中國人民銀行的《解除臨時凍結(jié)通知書》的，或超過48小時未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除臨時凍結(jié)；接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，按照偵查機關(guān)的要求繼續(xù)凍結(jié)。6臨時凍結(jié)時間最長不能超過多長時間？金融機構(gòu)接到中國人 民銀行對客戶資金采取臨時凍結(jié)通知，應(yīng)當(dāng)如何處理？臨時凍結(jié)不得超過48小時。6客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)移境外的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何處理？應(yīng)立即向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告。（3）經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者經(jīng)其授權(quán)的派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。6在調(diào)查可疑交易活動中,封存的適用條件是什么?（1）中國人民銀行或其省一級機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動。（3）其他與被調(diào)查對象和交易活動有關(guān)的紙質(zhì)、電子或音像等形式的資料。（4）嚴(yán)格保守秘密，不得透漏與調(diào)查事項有關(guān)的任何信息。（2）如實填寫被調(diào)查事項的相關(guān)內(nèi)容，如實提供相關(guān)文件和資料，并對所提供文件和資料的真實性和完整性承擔(dān)法律責(zé)任。60、金融機構(gòu)如何受理反洗錢書面調(diào)查？（1）審核中國人民銀行或其省一級分支機構(gòu)簽發(fā)的《反洗錢調(diào)查通知書》上的要素填寫是否齊全。一種是書面調(diào)查；一種是現(xiàn)場調(diào)查。5反洗錢行政調(diào)查的事項包括哪些？中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)下列可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)進(jìn)行反洗錢調(diào)查：（1）金融機構(gòu)按照規(guī)定報告的可疑交易活動：（2）通過反洗錢監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動；（3）中國人民銀行地市中心支行、縣（市）支行報告的可疑交易活動；（4）其他行政機關(guān)或者司法機關(guān)通報的涉嫌洗錢的可疑交易活動；（5）單位和個人舉報的可疑交易活動；（6）通過涉外途徑獲得的可疑交易活動；（7）其他有合理理由認(rèn)為需要調(diào)查核實的可疑交易活動。5中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)實施反洗錢調(diào)查時，金融機構(gòu)的配合義務(wù)是什么？金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實提供有關(guān)文件和材料，不得拒絕或者阻礙。具體包括中國人民銀行總行，上?？偛?，分行，營業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。5什么是反洗錢行政調(diào)查？反洗錢行政調(diào)查是指中國人民銀行及其分支機構(gòu)在履行反洗錢 行政職責(zé)過程中，為實現(xiàn)特定的行政目的，而實施的收集資料、核實信息的行為。（1）進(jìn)入金融機構(gòu)進(jìn)行檢查；（2）詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；（3）查詢、復(fù)制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存。金融機構(gòu)陳述的事實、理由及提交的證據(jù)成立的，中國人